La கடன் தள்ளுபடி கடன் வழங்குபவர்கள் கடன் வாங்குபவருக்கு அவர்களின் நிதிக் கடமைகளை நிறைவேற்ற உத்தரவாதம் அளிக்கும் வழிமுறையாகும். இந்த கட்டுரையில், அதை எவ்வாறு செயல்படுத்துவது என்பதை நாங்கள் உங்களுக்குக் கற்பிப்போம்.
கடன் தள்ளுபடி செய்வதற்கு முன், கடன் என்றால் என்ன?
இந்த விஷயத்தை ஆராய்வதற்கு முன் நீங்கள் தெரிந்து கொள்ள வேண்டிய முதல் விஷயம் கடன் பற்றிய கருத்து. இது சில வகையான நிதி தேவைப்படும் ஒரு நபருக்கும் அதை வழங்கும் நிதி நிறுவனத்திற்கும் இடையே மேற்கொள்ளப்படும் நிதி நடவடிக்கையே தவிர வேறில்லை.
கடன் அல்லது கிரெடிட் செயல்பாடு, இது அடிக்கடி அழைக்கப்படுகிறது, கடனாளியின் மொத்தப் பெறப்பட்ட நிதியைத் திருப்பிச் செலுத்துவதற்கான கடமையை நிறுவுவதன் மூலம் இந்த அர்த்தத்தைப் பெறுகிறது, மேலும் கடன் வழங்குபவருக்கு ஒரு குறிப்பிட்ட காலத்திற்குள் கூடுதல் ஊதியம்.
நாம் பார்க்க முடியும் என, கடன் இரு தரப்பினருக்கும் நன்மைகள் உள்ளன. முதலாவதாக, கடன் வாங்குபவருக்கு, செயல்பாடு அங்கீகரிக்கப்பட்டவுடன் உடனடியாக நிதியுதவி பெறும் மற்றும் இரண்டாவதாக, கடன் வழங்குபவருக்கு, நிதியுதவியில் வழங்கப்பட்ட மூலதனத்தின் அளவு தொடர்பாக ஊதியம் பெறும்.
கடன்களில், கடனாளியின் கண்டிப்பான இணக்கத்தின் சில நிபந்தனைகள் தேவைப்படுகின்றன, அவை பெறப்பட்ட நிதியுதவிக்கான தவணைகளின் காலக்கெடுவுடன் தொடர்புடையவை.
எங்கள் கட்டுரையைப் படிக்க உங்களை அழைக்கிறோம் கடனுக்கான தேவைகள் நீங்கள் ஆர்வமுள்ள கூடுதல் தகவல்களைப் பெறுவீர்கள்.
கடன் தள்ளுபடி என்றால் என்ன?
துல்லியமாக, நாம் குறிப்பிட்ட கால இடைவெளியில் செலுத்தும் இந்த தவணைகள், நிதி மூலதனத்தின் ஒரு பகுதிக்கும், மற்றொரு பகுதியானது அந்த நிதியுதவிக்கான வட்டிக்கும் இணங்குகிறது. தவணைகளை குறிப்பிட்ட கால இடைவெளியில் செலுத்தும் இந்த நடைமுறையே கடன் திருப்பிச் செலுத்துதல் என்று அழைக்கப்படுகிறது.
பொதுவாக, வணிக மேலாளர்கள் வளர்ச்சியில் உள்ள திட்டங்களில் இடர் மேலாண்மையை மதிப்பிடுவதற்கான ஒரு ஆய்வுக் கருவியாக கடன் திருப்பிச் செலுத்துதலைப் பயன்படுத்துகின்றனர். தொழில்முனைவோருக்கான மதிப்பீடு நேர்மறையாக இருப்பதால், நிகர தற்போதைய மதிப்பு மற்றும் வெளிப்புற நிதியளிப்பு மூலம் முதலீட்டின் உள் வருவாய் விகிதம் ஆகியவற்றின் போதுமான விரிவான விவரங்களைப் பெறலாம்.
கடன் தள்ளுபடியின் நன்மைகள் என்ன?
கடனைத் திருப்பிச் செலுத்துவது கடன் வாங்குபவருக்கு பல நன்மைகளை உருவாக்குகிறது என்பதை நீங்கள் அறிந்திருக்க வேண்டும், இது நிதியளிப்பு மூலதன தவணைகளை ரத்து செய்வதோடு ஒத்துப்போகிறது.
அதாவது, நாம் செய்யும் ஒவ்வொரு பணமதிப்பிழப்புக்கும், கடன் வழங்குபவருக்கு குறைவான மூலதனம் செலுத்த வேண்டியுள்ளது. இதன் விளைவாக, செலுத்த வேண்டிய மீதமுள்ள மூலதனம் தொடர்பாக பின்வரும் வட்டிகளின் கணக்கீடு குறைக்கப்படும்.
அதுபோலவே, நாம் கூடுதல் பணமதிப்பிழப்பு தவணைகளைச் செய்யலாம், அது மிகவும் சாதகமான விளைவைக் கொடுக்கும். சரி, கிரெடிட் ஒப்பந்த செயல்பாட்டின் போது முன் ஒப்பந்தத்தின் வகையைப் பொறுத்து, கூடுதல் கடனைத் திரும்பப் பெறும்போது, எதிர்காலத் தவணைகளை பணத்தின் அளவு அல்லது ரத்து செய்ய மீதமுள்ள தவணைகளின் எண்ணிக்கையைக் குறைக்கிறோம்.
இந்த கடைசி கடனைத் திருப்பிச் செலுத்தும் செயல்முறையானது பொதுவாக ஆரம்பக் கடனைத் திருப்பிச் செலுத்துதல் என்று அழைக்கப்படுகிறது, மேலும் இது கடன் வழங்குபவருக்கு அதிக பலன்களைக் குறிக்கிறது. உங்கள் கடன் தவணைகளை முன்கூட்டியே ரத்து செய்வதன் மூலம், முதலில், எதிர்பார்த்ததை விட குறைவான பணத்தை திரும்பப் பெறுவதை உறுதிசெய்ய முடியும்.
முன்கூட்டியே திருப்பிச் செலுத்துவதன் இரண்டாவது நன்மையாக, நமது முயற்சி எதிர்பார்த்த முடிவுகளைத் தந்தால், ஒவ்வொரு எதிர்காலத் திருப்பிச் செலுத்துதலிலும் அதிக லாபத்தைப் பெறுவோம்.
மேலும் மூன்றாவது நன்மை மற்றும் அனைத்து நன்மைகளிலும் சிறந்தது, கடன் விதிமுறைகள் அல்லது தவணைகளைக் குறைப்பதன் மூலம், வாங்கிய கடமைகளின் அழுத்தம் குறைவதைப் பார்த்து அதிக மன அமைதியை அடைவோம்.
கடனைத் திருப்பிச் செலுத்துவதற்கு என்ன நிபந்தனைகளை பூர்த்தி செய்ய வேண்டும்?
ஒரு செயல்முறையாக கடனைத் திரும்பப் பெறுதல், அதைச் சரியாகக் கணக்கிடுவதற்கு, ஒரு தொடர் உறுப்புகளுடன் இணங்க வேண்டும். இந்த கூறுகள் பின்வருமாறு:
மூலதனம்
மூலதனமானது எங்கள் நிறுவனத்தின் நிதியளிப்பிற்காக கடன் வழங்குபவரால் ஒதுக்கப்பட்ட பணத்தின் அளவை ஒத்துள்ளது. அதேபோல், கடனளிப்பவருக்கு குறிப்பிட்ட கால அளவு வட்டி செலுத்தப்பட வேண்டிய கடமையும் இதில் அடங்கும்.
கடனீட்டு கட்டணம்
கடனுக்கான விதிமுறைகள் மற்றும் நிபந்தனைகளின்படி, கடனளிப்பவருக்கு நாம் திருப்பிச் செலுத்த வேண்டிய பணத்தின் அளவை நாம் வரையறுக்கும் காலக்கட்டமே தேக்கக் கட்டணம் ஆகும்.
பொதுவாக, இந்தக் காலங்கள் மாதாந்திர, காலாண்டு அல்லது அரையாண்டு, கடன் வகை மற்றும் அதன் தொகையைப் பொறுத்து இருக்கும். கடன் செயல்பாட்டின் தொடக்கத்தில் நாங்கள் ஒப்புக்கொண்ட கடன்தொகை வகையின்படி, இந்த கடன்தொகை தவணைகளில் ஒரு மூலதனப் பகுதியும் மற்றொரு பகுதி வட்டியும் உள்ளது.
கடனின் செயல்பாட்டு மூலதனம்
கடனின் செயலில் உள்ள மூலதனம் என்பது நிதியுதவியின் ஒரு பகுதியாகும், அது ரத்து செய்யப்படுவதற்கு நிலுவையில் உள்ளது.
இந்த சொல் நிலுவையில் உள்ள கடனின் தொகைக்கு பொருந்தாது என்பதை நாம் நினைவில் கொள்ள வேண்டும், ஏனெனில் இது மூலதனத்திற்கு மட்டுமே பொருந்தும் மற்றும் செலுத்த வேண்டிய வட்டிக்கு அல்ல.
பணமதிப்பு நீக்கப்பட்ட மூலதனம்
அமோர்டைஸ் செய்யப்பட்ட மூலதனம் என்பது, உண்மையில் செய்யப்பட்ட காலக் கடன் தவணைகள் மூலம் நாம் மதிப்பிட்ட கடனின் மூலதனத்துடன் தொடர்புடைய தொகையைக் குறிக்க நாம் பயன்படுத்தும் சொல்.
வட்டி
வட்டி என்பது கடன் வழங்குபவருக்கு பெறப்பட்ட நிதியுதவிக்காக நாம் செலுத்த வேண்டிய ஊதியத்துடன் தொடர்புடைய காலப்பகுதியாகும். நிதியுதவிக்காக அங்கீகரிக்கப்பட்ட மூலதனத்தின் சதவீதத்தின் அடிப்படையில் தொகை கணக்கிடப்படுகிறது.
கடனின் முந்தைய நிபந்தனைகளுக்கு ஏற்ப வட்டி மாறுபடலாம் என்பது குறிப்பிடத்தக்கது. கடன்களை மாற்றியமைக்கப்பட்ட கடன்களின் விஷயத்தில், கடனின் செயல்பாட்டு மூலதனம் குறையும் அளவிற்கு வட்டி அளவு குறைகிறது.
கடனின் காலப்பகுதியில் திருப்பிச் செலுத்துதல் நிலையான தொகையாக இருந்தால், திருப்பிச் செலுத்தும் கட்டணத்தில் வட்டிக் கட்டணத்தின் பங்கேற்பு குறைகிறது மற்றும் மூலதனக் கட்டணம் அதிகரிக்கிறது என்பதை நீங்கள் அறிந்து கொள்ள வேண்டும்.
கடன் தள்ளுபடி அட்டவணைகள்
கடனுக்காக விண்ணப்பிக்கும் போது, கடனீட்டு அட்டவணை அல்லது அட்டவணையில் நாம் கவனமாக இருக்க வேண்டும். இது காலண்டர் தேதிகளின் விரிவான பட்டியலைத் தவிர வேறில்லை, இதில் முதலீடு மற்றும் வட்டியின் அளவுகள் மதிப்பிடப்பட வேண்டும். அவற்றில், மூலதனத்தின் அளவு மற்றும் கடனைத் திருப்பிச் செலுத்திய வட்டி மற்றும் குறிப்பிட்ட தேதிகளில் கௌரவிக்கப்பட வேண்டிய சொத்துக்கள் ஆகியவை அதே வழியில் பிரதிபலிக்கப்பட வேண்டும்.
கடன் செயல்பாட்டில் பேச்சுவார்த்தை நடத்தப்படும் வட்டி விகிதத்தைப் பொறுத்து, ஒரு கடனீட்டு அட்டவணை வெவ்வேறு தாக்கங்களைக் கொண்டிருக்கலாம் என்பது குறிப்பிடத்தக்கது. இவை கீழே விவரிக்கப்பட்டுள்ளன:
செயல்பாட்டில் ஒப்புக்கொள்ளப்பட்ட வட்டி விகிதம் ஒரு நிலையான விகிதமாக இருந்தால், அது கணக்கிடப்பட்ட முதல் கணத்தில் இருந்து கடன்தொகை அட்டவணை இறுதியானது மற்றும் உண்மையானது என்பதை நாம் கவனிக்க முடியும், எனவே இது அட்டவணை அல்லது அட்டவணையில் இருந்து பயன்படுத்தப்படும் கடன் வழங்குதல்..
மாறாக, கடன் செயல்பாட்டில் ஒப்புக்கொள்ளப்பட்ட வட்டியானது மாறி விகிதத்தில் இருந்தால், பணமதிப்பிழப்பு அட்டவணை குறிப்பானதாக இருக்கும் ஆனால் உறுதியானதாக இருக்காது. வட்டி விகிதம் எதிர்பார்க்கப்படும் மாறுபாடுகளை வழங்கும் அளவிற்கு இது கடன்தொகையின் நடத்தையைக் காட்டும்.
உட்குறிப்பு எதுவாக இருந்தாலும், உங்களுக்குக் கடனை வழங்கும் நிதி நிறுவனம் இந்தத் தகவலை உங்களுக்கு வழங்கக் கடமைப்பட்டுள்ளது என்பதை நீங்கள் தெளிவாக இருக்க வேண்டும், மேலும் வட்டி விகிதம் மாறுபடும் பட்சத்தில், அட்டவணையை அவ்வப்போது புதுப்பிக்குமாறு நீங்கள் கோர வேண்டும்.
கடன் தள்ளுபடியின் வகைகள்
கடன் தள்ளுபடியை வெவ்வேறு வழிகளில் செய்யலாம். கடன் செயல்பாட்டிற்கு உடன்படும் நேரத்தில் கட்சிகளுக்கு இடையேயான முன் ஒப்பந்தத்தைப் பொறுத்து இவை இருக்கும்.
நிதியுதவி பெறும் நபரால் செலுத்தப்பட வேண்டிய இறுதித் தொகையின் அடிப்படையில் எந்த மாறுபாட்டையும் கடனுதவியின் வகை குறிக்கவில்லை என்பதை நாம் தெளிவுபடுத்த வேண்டும். எவ்வாறாயினும், கடனளிப்பவர் செலுத்த வேண்டிய கட்டணத்தின் எளிமையின் அடிப்படையில் இது ஒருவித நன்மையைப் பிரதிநிதித்துவப்படுத்தினால்.
கடனைத் திருப்பிச் செலுத்தும் முறையைத் தேர்ந்தெடுப்பது முக்கியமாக கடன் விண்ணப்பதாரருக்கு வழங்கப்படும் எளிமை, திருப்பிச் செலுத்தும் தவணைகளை அவ்வப்போது ரத்து செய்வது ஆகியவற்றைப் பொறுத்தது. எனவே, நாங்கள் மிகவும் பொதுவானதை வழங்குகிறோம்.
பிரெஞ்சு முறையைப் பயன்படுத்தி கடன்களைத் திருப்பிச் செலுத்துதல்
மிகவும் பரவலாகப் பயன்படுத்தப்படும் மற்றும் உலகளவில் ஏற்றுக்கொள்ளப்பட்ட முறையானது கடன்களை திருப்பிச் செலுத்துவதற்கான பிரெஞ்சு முறையாகும். அடிப்படையில், இந்த முறையானது கடன் வாங்குபவரால் அதே தொகையின் குறிப்பிட்ட கால தவணைகளை அமைப்பது மற்றும் ரத்து செய்வது ஆகியவற்றைக் கொண்டுள்ளது.
இந்த தவணைகள், அவை நிகழும்போது, செலுத்த வேண்டிய மொத்த தொகையை மாற்றாமல், மூலதனத்தின் பங்கையும் அதில் உள்ள வட்டியையும் மாற்றியமைக்கிறது. முதல் தவணையின் போது, வட்டியின் அளவு அசலை விட அதிகமாக இருக்கும், அதே சமயம் இறுதி தவணைகளில், உறவுகள் நேர்மாறாக இருக்கும், அதாவது அசல் தொகையை விட அதிகமாக இருக்கும் என்பதை சுட்டிக்காட்ட வேண்டியது அவசியம். வட்டி அளவு.
ஒதுக்கீட்டை அமைப்பது அதன் கணக்கீட்டிற்கான நிதி விதிகளுக்குக் கீழ்ப்படிகிறது என்பது குறிப்பிடத்தக்கது, இது ஒரு நிலையான தொகையை செலுத்துவதை தீர்மானிக்கும். இதற்கு, கடனின் காலப்பகுதியில் நிதியுதவியின் வட்டி விகிதம் நிர்ணயிக்கப்பட வேண்டியது அவசியம். மாறுபடும் வட்டி விகிதத்தை எடுக்கும் விஷயத்தில், வட்டி விகிதம் மாறுபாடு இல்லாத காலகட்டங்களில் தவணைகள் நிலையானதாக இருக்கும்.
அடமானக் கடன்களுடன் தொடர்புடைய இந்த வகைத் திருப்பிச் செலுத்துதலின் மிகவும் குறிப்பிடத்தக்க உதாரணம். காலப்போக்கில் குறையும் வட்டிக்கு முதல் தவணைகளில் எப்படி பெரிய தொகை கொடுக்கப்படுகிறது என்பதை இவற்றில் பார்க்கலாம். இந்த காரணத்திற்காக, பலர், நடுத்தர கால கடன் அறிக்கையை கோரும்போது, பெரும்பாலான மூலதனம் அப்படியே இருப்பதைக் கண்டு ஆச்சரியப்படுகிறார்கள்.
நன்மைகள் மற்றும் தீமைகள்
நாம் பார்க்கிறபடி, இந்த வகை பணமதிப்பு நீக்கத்தின் முக்கிய நன்மை என்னவென்றால், கடன்தொகை அட்டவணையை நாம் நிர்வகித்தால், மூலதனம் மற்றும் வட்டிக்கு செலுத்தப்பட்ட தொகை மற்றும் செலுத்த வேண்டிய நிலுவையில் என்ன இருக்கும் என்பதை முன்கூட்டியே அறிந்துகொள்வோம். அதேபோல், மற்றொரு நன்மை என்னவென்றால், காலப்போக்கில், பணவீக்க அளவைப் பொறுத்து, கட்டணத்தின் அளவு மேலும் மேலும் மரியாதைக்குரியதாக மாறும் என்பதை நாங்கள் பாராட்டுவோம்.
முக்கிய குறைபாடு என்னவென்றால், ஆரம்ப தவணைகளில் பெரும்பாலானவை கடனுக்கான வட்டியை ரத்து செய்ய பயன்படுத்தப்படும், எனவே மூலதனம் கிட்டத்தட்ட அப்படியே இருக்கும் என்று முதல் காலகட்டங்களில் உணரப்படும்.
உங்கள் புரிதலுக்காக பயன்படுத்த எளிதான புள்ளிவிவரங்களுடன் ஒரு உதாரணத்தைப் பார்ப்போம்; 50.000 மாதத் தவணைகளில் செலுத்த, ஆண்டுக்கு 3% என்ற நிலையான வட்டி விகிதத்தை நிறுவும் ஒரு நிதி நிறுவனத்தில் $5 கடன் பெற்றுள்ளோம் என்று வைத்துக்கொள்வோம்.
மாதங்கள்
நிலுவைத் தொகை
பணமதிப்பு நீக்கம்
வட்டி
சிறந்த மூலதனம்
1
$10.075,12
$9.950,12
$125,00
$40.049,88
2
$10.075,12
$9.975,00
$100,12
$30.074,88
3
$10.075,12
$9.999,93
$75,19
$20.074,95
4
$10.075,12
$10.024,93
$50,19
$10.050,02
5
$10.075,12
$10.050,02
$25,10
$0,00
மொத்த
$50.000,00
$375,60
இந்த முறையைப் பயன்படுத்தி, முரண்பாடுகள் $10.075,12 ஆக இருப்பதைக் காணலாம்; இந்தத் தொகையானது நிதியளிக்கப்பட்ட மூலதனத்தின் கடனீட்டுத் தவணைகளின் விநியோகம் மற்றும் அதனுடன் தொடர்புடைய வட்டிகளின் விளைவாகும், இது ஒவ்வொரு தவணைக்கும் நேர்மாறாக செலுத்தப்படும். முதல் தவணைக்கு அதிக வட்டி பங்களிப்பு உள்ளது, கடைசியில் இந்த காதல் மூலதனத்தை விட குறைவாக உள்ளது.
ஜெர்மன் முறையைப் பயன்படுத்தி கடன்களைத் திரும்பப் பெறுதல்
நிலையான பணமதிப்பிழப்பு முறை என்றும் அழைக்கப்படுகிறது. ஜேர்மனிய கடன் மறுசீரமைப்பு முறையானது நிதி நிறுவனங்களின் கடன் நடவடிக்கைகளில் பரவலாகப் பயன்படுத்தப்படும் முறையாகும், பெரும்பாலும் அடமானக் கடன்களில்.
இது குறிப்பாக நாம் பெற்ற நிதியுதவியின் நிலையான தவணை மூலதனத்தின் நிலையான மறுசீரமைப்பால் வகைப்படுத்தப்படுகிறது, அதே நேரத்தில் வட்டிகள் கடனின் நிலுவையில் உள்ள மூலதனத்தைப் பொறுத்து மாறுபடும்.
இதன் அடிப்படையில், இந்த வகையான கடன் திருப்பிச் செலுத்துவதில் மூன்று அடிப்படை பண்புகளை நாம் தீர்மானிக்க முடியும். முதலாவதாக, மூலதனத்தின் நிலையான தவணைகள். அடுத்து, காலப்போக்கில் குறையும் வட்டி விகிதம் அதனால், அதன் மூன்றாவது குணாதிசயம், மொத்த தவணைகள் குறைவது.
இந்த அமைப்பின் கூடுதல் தனித்தன்மை என்னவென்றால், ஒவ்வொரு தவணையிலும் முன்கூட்டியே வட்டி செலுத்தப்படுகிறது, ஏனெனில் அவை கடனின் நிலுவையில் உள்ள மூலதனம் தொடர்பாக கணக்கிடப்படுகின்றன, இது கடன் காலத்தின் போது குறைகிறது.
நன்மைகள் மற்றும் தீமைகள்
எந்தவொரு திருப்பிச் செலுத்தும் முறையைப் போலவே, இதுவும் கடனளிப்பவருக்கு சில குறிப்பிடத்தக்க நன்மைகளைக் கொண்டுள்ளது. இவற்றில், கடன் காலத்தின் பாதியில், பெறப்பட்ட நிதி மூலதனத்தில் பாதியை நாம் ஏற்கனவே செலுத்தியிருப்போம் என்பது மறுக்க முடியாத உண்மை. அதேபோல, காலப்போக்கில், ஒவ்வொரு தவணையும் குறைவாக மாறும், இது அவ்வாறு இல்லை என்றாலும், குறைவாக செலுத்தப்படும் என்பதை உணர முடிகிறது.
இருப்பினும், இந்த முறை சில குறைபாடுகளைக் கொண்டுள்ளது, இருப்பினும் நன்மைகளுக்கு மாறாக, அவை பெரிய முக்கியத்துவம் வாய்ந்தவை அல்ல. இவை, முதலாவதாக, கடனின் காலத்தின் தொடக்கத்தில் மிக அதிகமான தவணைகள் பற்றிய கருத்து மற்றும் இரண்டாவது, அனைத்து வாழ்க்கை மூலதனத்தின் அடிப்படையில் வட்டி செலுத்தப்படுவதால், முன்கூட்டியே திருப்பிச் செலுத்துவது பரிந்துரைக்கப்படவில்லை.
இந்த முறைக்கும் முன்னர் விளக்கப்பட்ட பிரெஞ்சு முறைக்கும் இடையே உள்ள வேறுபாடு, கடனின் போது வட்டி மற்றும் அதன் செலுத்தும் முறையின் கணக்கீட்டில் உள்ளது; அதேபோல, ஒவ்வொரு பணமதிப்பு நீக்கத்திலும் ரத்து செய்யப்படும் நிலையான மூலதன ஒதுக்கீட்டில்.
முன்னர் குறிப்பிட்ட எடுத்துக்காட்டைத் தொடர்ந்து, வருடத்திற்கு 50.000% நிலையான வட்டியை நிறுவும் நிதி நிறுவனத்திடம் $3 கடன் இருப்பதாகக் கருதுகிறோம், அதை 5 மாதத் தவணைகளுக்குள் ரத்து செய்ய, இந்த முறையின் கீழ் நாம் கடனீட்டு அட்டவணையை மீண்டும் கணக்கிடலாம். மேலும் பின்வரும் முடிவுகளைப் பெறுவோம்:
மாதங்கள்
நிலுவைத் தொகை
பணமதிப்பு நீக்கம்
வட்டி
சிறந்த மூலதனம்
1
$10.125,00
$10.000,00
$125,00
$40.000,00
2
$10.100,12
$10.000,00
$100,12
$30.000,00
3
$10.075,19
$10.000,00
$75,19
$20.000,00
4
$10.050,19
$10.000,00
$50,19
$10.000,00
5
$10.025,10
$10.000,00
$25,10
$0,00
மொத்த
$50.000,00
$375,60
நாம் பார்க்கிறபடி, ஒவ்வொரு பணமதிப்பிழப்பு மூலதனத்தின் அளவுடன் தொடர்புடைய தவணைகள் நிலையானது, அதே நேரத்தில் வட்டி படிப்படியாக குறைகிறது, இருப்பினும், முதல் தவணை பிரெஞ்சு முறையின் முதல் தவணையை விட அதிகமாக இருப்பதையும் பாராட்டலாம். முன்னோடியுடன் குறிக்கவும்.
அடுத்து, குறைவாக அடிக்கடி பயன்படுத்தப்படும் மூன்றாவது வகை கடன்தொகையை நாங்கள் முன்வைக்கிறோம், ஆனால் இது கடன் நடவடிக்கைகளில் ஈடுபட்டுள்ள முகவர்களின் விருப்பங்களில் மிகவும் முக்கியத்துவம் வாய்ந்தது.
அமெரிக்க முறையைப் பயன்படுத்தி கடன்களைத் திரும்பப் பெறுதல்
அடிப்படையில், அமெரிக்கக் கடனடைப்பு முறையில், கடன் வாங்கியவர், கடனளிப்பவருக்கு ஒரு குறிப்பிட்ட காலக் கடன் தவணையைச் செலுத்தக் கடமைப்பட்டிருக்கிறார், அது மொத்த நிதித் தொகையின் விளைவான வட்டியில் இருந்து பிரத்தியேகமாக உருவாக்கப்பட்டு, கடைசித் தவணையில், அதற்கான வட்டியை ரத்து செய்ய வேண்டும். நிதி மூலதனத்தின் மொத்த.
ஒரு சில வார்த்தைகளில், நாம் இந்த வகையான கடனைத் திருப்பிச் செலுத்தினால், ஒவ்வொரு கடன் தவணையிலும், கடனளிப்பவருக்கு வட்டிக்கான ஊதியத்தை ரத்து செய்வோம். கடனின் செயலில் உள்ள மூலதனத்தின் அளவைக் குறைக்காமல், இறுதியில் முந்தைய முறைகளை விட அதிக வட்டியை செலுத்துவோம்.
இந்தக் கடனைத் திருப்பிச் செலுத்தும் முறையைப் பற்றி நாம் விரிவாகக் கூறக்கூடிய மிகவும் விளைந்த குணாதிசயங்களில், கடனின் முதிர்வின் போது மூலதனம் ஒரே தவணையாகச் செலுத்தப்படுவதைக் காண்கிறோம், இதனால் காலமுறை செலுத்துதல் வட்டிக்கு மட்டுமே பொருந்தும்.
இரண்டாவது தனித்தன்மை என்னவென்றால், கடனின் முதிர்வின் போது செலுத்தும் தொகை பொதுவாக மிக அதிகமாக இருக்கும், எனவே, அடமான வகையின் கடன் வரிகளுக்குள் இது மிகவும் பொதுவானது அல்ல, ஆனால் தனிப்பட்ட வட்டி கடன்களில் அதிக போட்டி உள்ளது.
நன்மைகள் மற்றும் தீமைகள்
முந்தைய நிகழ்வுகளைப் போலவே, இந்த முறையும் சில நன்மைகளைக் கொண்டுள்ளது, நாங்கள் ஏற்கனவே குறிப்பிட்டுள்ளபடி, கடனீட்டுக் கட்டணங்கள், அவை வட்டியுடன் தொடர்புடைய தொகை மட்டுமே என்பதால், பொதுவாக குறைவாக இருக்கும்.
இது, கடன் வாங்குபவருக்கு நிதியளிக்கப்பட்ட மூலதனத்தின் மொத்தத் தொகையுடன் கடைசித் தவணையைச் செலுத்துவதற்கு விதிக்கப்பட்ட ஒரு நிதியை உருவாக்குவதற்கான வாய்ப்பை அனுமதிக்கிறது. அதேபோல், நிதியுதவி பெறுபவர்கள் தங்கள் சேமிப்பு வாய்ப்புகளை அதிகரிக்க இது அனுமதிக்கிறது.
நன்மைகளுக்கு மாறாக, அதன் முக்கிய எதிர்மறை ஒருமைப்பாடு என்னவென்றால், கடனின் காலாவதியின் போது முழு கடனையும் செலுத்த வேண்டும், தேவையான ஏற்பாடுகள் எடுக்கப்படாவிட்டால், இறுதியில் பெரும் முயற்சியை நாங்கள் கருதுகிறோம், ஏனெனில் கடன் செல்லுபடியாகும், மூலதனம் மாற்றியமைக்கப்படாது.
ஒரு நிதி நிறுவனத்தில் $50.000 கடனுக்கான முந்தைய உதாரணத்தைப் பின்பற்றுவோம், அது வருடத்திற்கு 3% என்ற நிலையான வட்டியையும், 5 மாத காலப்பகுதியையும் மாதத் தவணைகளில் நிறுவுகிறது; எங்களின் கடனீட்டு அட்டவணையில் மீண்டும் கணக்கிடுதல்:
மாதங்கள்
நிலுவைத் தொகை
பணமதிப்பு நீக்கம்
வட்டி
தலைநகரநிலுவையில்
1
$125,00
$0,00
$125,00
$50.000,00
2
$125,00
$0,00
$125,00
$50.000,00
3
$125,00
$0,00
$125,00
$50.000,00
4
$125,00
$0,00
$125,00
$50.000,00
5
$50.125,00
$50.000,00
$125,00
$0,00
மொத்த
$50.000,00
$625,00
நீங்கள் உங்களைக் கண்டறியும் எந்தவொரு சந்தர்ப்பத்திலும், உங்களுக்கு மிகவும் பொருத்தமான கடன் திருப்பிச் செலுத்தும் முறையின்படி உங்கள் நிதிக் கடமைகளை நிறைவேற்றுவதற்கான சாத்தியக்கூறுகளை கவனமாக மதிப்பீடு செய்ய வேண்டும்.
நிதி விஷயங்களில் தொடர்ந்து கற்றுக்கொள்ள, எங்கள் கட்டுரையைப் படிக்க பரிந்துரைக்கிறோம் வர்த்தக வகைகள், உங்கள் முயற்சியின் வெற்றியை உறுதி செய்வதற்கான கூடுதல் உதவிக்குறிப்புகளை நாங்கள் உருவாக்குகிறோம்.