Bạn có thể đã tự hỏi cái gì là thời gian ân hạn khoản vay? vì bạn muốn biết khoảng thời gian được phép để bạn có thể được miễn một phần thanh toán hoặc thanh toán bất kỳ cam kết nào mà chúng tôi đã đạt được. Nếu vậy, chúng tôi khuyến khích bạn tiếp tục đọc.
Thời gian ân hạn của một khoản vay có thể là cơ bản đối với một số người, vì theo cách này, họ có thể tuân thủ việc thanh toán tương ứng số tiền được yêu cầu tài trợ.
Thời gian Ân hạn Khoản vay
Trước hết, bạn có thể tự hỏi giai đoạn này là gì hoặc bao gồm những gì? Về cơ bản, đó là những gì chúng tôi đã đề cập trong phần giới thiệu của bài viết này, nó đề cập đến khoảng thời gian mà chúng ta có thể được giải phóng một phần hoặc toàn bộ khỏi việc trả góp hoặc thanh toán một số khoản nợ mà chúng ta có thể đã mắc phải.
Nó còn được biết đến với cái tên "Giai đoạn hoặc Thời gian ân sủng", điều này được đưa ra bởi các tổ chức ngân hàng để không phải chịu bất kỳ nghĩa vụ nào mà bạn có với nó. Sau đó, chúng tôi sẽ tiếp tục xác định cách hoạt động của cái mà chúng tôi gọi là thiếu khoản vay.
Hoạt động của thời gian ân hạn của khoản vay
Thông qua yêu cầu cho khoảng thời gian này, những gì chúng tôi đạt được là giảm các khoản trả góp hàng tháng hoặc ngừng trả chúng, trong một khoảng thời gian xác định. Người ta chỉ tìm cách trả lãi để trả dần nợ gốc, điều này rõ ràng mang lại một bất lợi vì sẽ mất nhiều thời gian hơn so với thời gian quy định để thực hiện việc hủy toàn bộ nợ, đây là một điểm mà bạn phải cân nhắc khi thực hiện. hết thời gian cần thiết để thanh toán đầy đủ quyền lợi này.
Nhưng một điểm bạn nên cân nhắc là bằng cách này, bạn sẽ có nhiều thời gian hơn để thanh toán, nhưng điều này phải đi kèm với việc trả lãi tương ứng, và đến lượt nó, con số này sẽ được quy định theo khoảng thời gian được yêu cầu, số tiền tín dụng và các điều kiện kinh tế mà bạn với tư cách là khách hàng có thể trình bày với ngân hàng. Do đó, điều quan trọng là bạn phải đánh giá được những mặt tích cực và tiêu cực của việc đưa ra yêu cầu phù hợp cho việc này.
Làm thế nào để tính toán các khoản phí tương ứng?
Hãy làm một ví dụ để giúp bạn dễ dàng hơn trong việc tính toán các khoản trả góp trong trường hợp bạn muốn yêu cầu một khoản vay bị thiếu. Khi áp dụng, có ba trường hợp chính, đó là:
- Khoản vay hoặc tài trợ không có thời gian ân hạn.
- Khoản vay hoặc tài trợ có thời gian ân hạn một phần (Trả lãi trong một năm).
- Khoản vay hoặc tài trợ với tổng thời gian ân hạn (Không thanh toán trong một năm).
Hãy giải thích từng tài khoản để bạn có thể biết cách tạo các tài khoản tương ứng:
Chúng tôi mời bạn tiếp tục đọc về Nó là gì và những gì khấu hao một khoản vay? chúng tôi biết rằng điều này bao gồm sự đảm bảo rằng người cho vay phải thực hiện đầy đủ nghĩa vụ tài chính của mình với khách hàng, để biết thêm một chút, bạn phải nhập liên kết mà chúng tôi đã để lại cho bạn trước đây, để bạn có thể đọc tất cả thông tin cần thiết về chủ đề này và một chút nữa. Bạn không thể ngừng đọc nó.
Khoản vay hoặc tài trợ không có thời gian ân hạn
Giả sử bạn là khách hàng đã yêu cầu một khoản vay 10.000 euro, khoản vay này sẽ có lãi suất danh nghĩa hàng năm là 5%, các khoản thanh toán này phải hàng tháng và có thời hạn 6 năm để thanh toán đầy đủ của khoản nợ.
Đối với ví dụ của chúng tôi, chúng tôi đã sử dụng hệ thống khấu hao đã được chọn là hệ thống được gọi là phương pháp Pháp. Điều gì đặc biệt về phương pháp này? Đây là hình thức trả góp thường xuyên, ngoài ra còn được các ngân hàng sử dụng nhiều nhất hiện nay. Giống như bất kỳ phương pháp số nào, chúng ta sẽ có một công thức như sau:
Phí phải trả = P * i / (1- (1 + i) ^ - n)
Nơi chúng ta sẽ có huyền thoại sau:
- P, tương ứng với khoản vay hoặc tín dụng được yêu cầu trong trường hợp của chúng tôi, đây sẽ là 10.000 euro.
- Tôi, đề cập đến lãi suất sẽ được sử dụng, ví dụ của chúng tôi, chúng tôi đang xử lý lãi suất danh nghĩa hàng năm được biểu thị bằng 5%, tức là 0,05, nhưng trong tuyên bố nó cho chúng ta biết rằng các khoản thanh toán này là hàng tháng, do đó, Để có số thực, phải thực hiện phép chia sau: 0,05 / 12, cho ta 0,0042.
- N, cuối cùng chữ cái này trong công thức của chúng tôi sẽ đại diện cho số tháng trả góp, vì quy định rằng khoản tài trợ sẽ là 6 năm, chúng tôi sẽ tiến hành nhân 6 × 12 với 72 tháng.
Sau đó, chúng tôi sẽ tiến hành nhập tất cả các giá trị đó vào công thức của chúng tôi để biết tổng số tiền trả góp:
Phí phải trả = 10000 * 0,0042 / (1- (1 + 0,0042) ^ - 72) = 161,24 euro
Theo cách này, chúng tôi kết luận rằng các khoản thanh toán hàng tháng của chúng tôi sẽ là 161 euro và tổng số tiền thanh toán được thực hiện sẽ là 24 × 161,24, mang lại cho chúng tôi 72 euro. Nếu chúng tôi trừ số tiền này khỏi số tiền được yêu cầu ban đầu, chúng tôi sẽ phải trả thêm 11.608,92 tiền lãi trên số tiền được yêu cầu ban đầu.
Khoản vay hoặc tài trợ có thời gian ân hạn một phần (Trả lãi trong một năm)
Trong trường hợp đưa ra yêu cầu gia hạn một phần thời gian, các tài khoản sẽ khác, đối với mô hình cụ thể của chúng tôi, chỉ việc trả lãi cho một năm đang được xem xét.
Vì vậy, chúng tôi lấy cùng một giá trị của I từ trường hợp trước của chúng tôi tương ứng với phép chia 0,05 / 12 cho chúng tôi 0,0042 và sau đó để biết số tiền phải trả trong năm đầu tiên, chúng tôi sẽ nhân với PxI, nghĩa là 10000 × 0,0042 mang lại cho chúng tôi 42 euro.
Nhưng số tiền đó sẽ chỉ có giá trị trong năm đầu tiên, trong 5 năm còn lại số tiền sẽ như sau:
Phí phải trả = P * i / (1- (1 + i) ^ - 60) = 10000 * 0,0042 / (1- (1 + 0,0042)) ^ - 60 = 188,90 euro
Chúng ta có thể thấy rằng số tiền thanh toán hàng tháng sẽ tăng lên đáng kể trong 5 năm tới. Do đó, tổng số tiền phải trả sẽ là 11.838 euro, tức là 1.838 euro bổ sung vào số tiền được yêu cầu trong tín dụng sẽ được trả lãi suất.
Khoản vay hoặc tài trợ với tổng thời gian ân hạn (Không thanh toán trong một năm)
Trong trường hợp thứ ba này, chúng tôi sẽ cho rằng mười hai tháng đầu tiên tương ứng với năm tài chính đầu tiên, sẽ không có gì bị hủy bỏ và trong phần còn lại của 5 năm, tài khoản sau sẽ được thực hiện:
Cuota a pagar = P*((1+i)^12)*i/(1-(1+i)^-60)=10000*((1+0,0042)^12)*0,0042/(1-(1+0,0042)^-60)= 198,64 euros
Trong số ba trường hợp được nghiên cứu, trường hợp sau là trường hợp hạn ngạch sẽ có ý nghĩa nhất. Tổng số tiền phải trả sẽ là 11.918,4 euro, tức là chúng tôi sẽ hủy 1.918,4 euro. Theo nhất quán, những gì chúng tôi đã đề xuất trước đó sẽ là phương pháp mà chúng tôi sẽ trả tổng số tiền lãi lớn hơn.
điểm bổ sung
Như chúng ta đã thấy, chúng ta có các phương pháp khác nhau để có thể tính số tiền trả góp dựa trên thời gian ân hạn của khoản vay được yêu cầu, những gì chúng tôi trình bày ở trên chỉ là một số ví dụ mẫu trong một số trường hợp mà chúng ta có thể mắc phải.
Tuy nhiên, có nhiều loại bổ sung, có thể phức tạp hơn một chút so với việc chỉ nhập dữ liệu vào công thức, vì lý do này, chúng tôi mời bạn nếu bạn quan tâm đến điều này, bạn có thể tiếp cận pháp nhân ngân hàng gần nhất của mình và không có vấn đề gì, họ sẽ giúp bạn tính toán một cách nhanh chóng và dễ dàng.
Như chúng ta đã thấy, bao gồm cả thời gian gia hạn có thể giúp chúng tôi cung cấp cho chúng tôi một số khoảng thời gian nghỉ ngơi, trong trường hợp chúng tôi không có đủ tiền tại thời điểm phải trả, vì lý do này, khách hàng sử dụng chúng rất hữu ích .
Như một khuyến nghị cuối cùng, chúng tôi khuyến khích bạn phân tích tình huống của mình thật kỹ trước khi quyết định làm điều đó, để xem liệu đây có thực sự là giải pháp cho bạn hay không, vì mặc dù nó mang lại cho chúng tôi một khoảng thời gian yên tâm, nhưng các khoản phí phải trả sau này cao hơn, do đó, điều quan trọng là bạn phải đặt tất cả những điều này lên bàn cân.
Chúng tôi hy vọng rằng trong suốt bài viết này, chúng tôi có thể giải quyết tất cả các nghi ngờ của bạn về thời gian gia hạn của khoản vay, nhưng chúng tôi biết rằng luôn có thể phát sinh thêm các câu hỏi khác, chúng tôi khuyến khích bạn xem video sau. Bạn sẽ tìm thấy thông tin bổ sung rất quan tâm.