Kredia konsumatore Njihni karakteristikat e saj!

El Kredia konsumatore Është një modalitet huazimi me incidencë të madhe në tregun botëror. Le të shqyrtojmë shkurtimisht historinë, karakteristikat dhe rreziqet e tij së bashku.

Kredia konsumatore: mundësi fleksibël kredie

El Kredia konsumatore Ka qenë një metodë shumë e popullarizuar e huasë gjatë historisë. Në kohët moderne që jetojmë, ka pasur një pranverë edhe më të madhe në momentet kur kërkohet fleksibiliteti më i madh për angazhimet tona ligjore dhe financiare, duke pasur parasysh dinamizmin ekstrem të mjeteve tona të punës dhe pasigurinë e vazhdueshme të të ardhurave tona në të fundit. nja dy vjet. Ky lloj kredie është përshtatur kryesisht me një mjedis të paqëndrueshëm në të cilin kërkohet një fitim specifik pa ambicie të mëdha.

Çfarë saktësisht është një Kredia konsumatore?

Ky lloj kredie mund të përkufizohet si një kredi personale dhe e kufizuar me objektivin e përfitimit të një malli të caktuar ose një shërbimi të caktuar. Në këtë pikë tashmë vihet re një ndryshim i rëndësishëm në lidhje me llojet e tjera të kredisë, me objektiva shumë më të gjerë ose të pacaktuar: kredia konsumatore bazohet në marrjen e një elementi.

Një makinë, një kompjuter desktop ose laptop dhe një pajisje mund të hyjnë në këtë kategori objektesh të blera nëpërmjet një kredie konsumatore.

Edhe pse përmendim objekte moderne në ekspozitën tonë, the Kredia konsumatore ai është një nga figurat më të vjetra ekonomike në historinë evropiane. Përdorimi i tij daton në mesin e shekullit të pesëmbëdhjetë, kur urdhri fetar françeskan vendosi të merrej me fajdet laike të interesave shumë të larta me sistemin e vet të kredive dhe pengjeve.

Emri që përfundoi duke iu dhënë këtij sistemi për shkak të origjinës së tij të devotshme ishte Monte de Piedad, një emër që ruhet ende në një pjesë të madhe të territoreve hispanike. Ishte në fakt në Spanjë, ku figura pati ndikimin më të madh, pas shfaqjes së saj të parë në qytetet italiane.

Fshatarët, punëtorët dhe shumë klasa punëtorësh nga klasa më e përulur përfituan nga ky i ashtuquajtur Monte de Piedad, i legjitimuar nga Papa Leo X në shekullin pasardhës. Karakteristikat themelore të modelit ishin tashmë të pranishme këtu: kredi të vogla për objektiva të vegjël brenda klasës punëtore.

Ky përbën një argument më shumë për ta konsideruar Mesjetën si një skenë plot zhurmë të modernitetit të hershëm dhe jo si një episod të gjatë obskurantizmi, siç jemi mësuar ta shohim atë. Universitetet, kombet dhe strukturat ekonomike bazë vijnë nga themelet plotësisht mesjetare.

Kur në shekullin e XNUMX-të, shfaqja e klasës së mesme me kapacitet më të madh konsumi përkoi me hyrjen e automobilit në treg, kjo kredi u bë edhe më e zakonshme, jo vetëm me veçorinë e pagesës me këste, por edhe duke shtuar një element që do të mbizotëronte. në të ardhmen: dhënia e kredisë drejtpërdrejt nga kompania që ofron produktin ose shërbimin.

Tani, ky format nuk ka reshtur së ndryshuari në disa faktorë, duke shtuar aspekte tërheqëse por edhe rrezik. Le të shqyrtojmë disa prej tyre për të përfunduar ekspozimin tonë.

Nëse keni një interes të veçantë për llojet e kredisë që dëshironi të zgjeroni me më shumë njohuri, mund të jetë e dobishme për ju të vizitoni edhe këtë artikull tjetër në faqen tonë të internetit të dedikuar për të shpjeguar se çfarë kredi zëvendësuese. Ndiqni lidhjen!

Karakteristikat dhe rreziqet e kredisë konsumatore

Tani do të shqyrtojmë në detaje karakteristikat e Kredia konsumatore ajo që na shqetëson Duhet të jeni shumë të qartë për të gjitha këto veçori për t'u kujdesur për rreziqet e mundshme që mund të nënkuptojë përdorimi i tyre.

karakteristika të

Ne mund t'i përmbledhim karakteristikat si më poshtë:

1. Në radhë të parë kemi sa më sipër në lidhje me objektivin specifik të kredisë, në krahasim me të tjerat që janë shumë më të papërcaktuara në lidhje me atë që klienti do të kërkojë të arrijë në marrjen e tyre. Përfitimi konsiston gjithmonë në lidhje me produktet ose shërbimet e treguara, nga pajisjet elektroshtëpiake si pajisjet dhe mobiljet deri te kompjuterët dhe automobilat. Kredia është e orientuar drejt përftimit të këtyre elementeve.
2. Edhe pse kërkohet një shumë minimale për dhënien e kredisë, ajo është zakonisht me kosto të ulët, ndryshe nga llojet e tjera të kredive. Është një tjetër nga karakteristikat që gjenerojnë tërheqje popullore për këto kredi.
3. Gjithashtu me shumë dallime në lidhje me kredinë e zakonshme bankare, kjo kredi konsumatore zakonisht jepet nga vetë kompania që ofron produktin ose shërbimin që kërkohet të përfshihet në jetën tonë. Subjektet bankare zakonisht marrin pjesë në transaksione si ndërmjetës, duke i ofruar sistemit për të menaxhuar pagesat. Por testi i fizibilitetit të kredisë zakonisht bëhet nga vetë kompania, ndoshta me ndonjë asistencë bankare, por pa menaxhim ekskluziv prej saj.
4. Përpunimi i këtyre kredive është mjaft i shpejtë, duke pasur parasysh vendosjen paraprake të objektivit për t'u arritur dhe marrëdhënien ndoshta të ngushtë ndërmjet klientit dhe kompanisë. Kjo ndryshon shumë nga hipotekat ose kreditë me shumë më të madhe dhe me pacaktim më të madh, të cilat zakonisht rregullohen nga më shumë kërkesa dhe afate më të gjata.
5. Interesat janë zakonisht të larta në krahasim me kreditë e tjera personale. Kjo është diçka nga e cila Kredia konsumatore është shkëputur nga tradita e tij historike monastike. Nga aplikimi modern i kredisë, interesat filluan të rriteshin po aq sa në kamatat e vjetra.
6. Duke marrë parasysh sa më sipër, ekziston një legjislacion i kujdesshëm për mbrojtjen e përfituesit nga sjelljet e mundshme abuzive në këto kredi. Në veçanti, mund të vërehet një rregullore që kërkon që klienti të jetë plotësisht i informuar për të ashtuquajturën APR (Norma Vjetore ekuivalente) së bashku me Normën Nominale të Interesit (TIN). Të dy do të jenë në gjendje t'i ofrojnë punonjësit informacion të saktë për të marrë vendimet e tij në lidhje me kredinë dhe të jenë në gjendje të planifikojnë pagesat e tij siç duhet nëse ai vendos ta pranojë atë.
7. Informacioni i mësipërm është i rëndësishëm sepse niveli i pagesës së kësaj lloj kredie përfshin një pjesë të madhe të aktiveve të klientit, si ato në pronësi aktualisht, ashtu edhe ato që mund të blihen në të ardhmen, pa një garanci reale specifike. Më pas është e nevojshme të përcaktojmë saktësisht se cilat do të jenë përgjegjësitë tona të anulimit periodik për të shmangur borxhet e mëdha.

rreziqet

Rreziqet e kësaj lloj kredie mund të konkludohen mjaft mirë nga sa u tha më sipër për sa i përket karakteristikave të saj. Por mund të përmblidhet mjeshtërisht si më poshtë:

1. Marrëveshje gojore pa zgjidhje në dokumentacionin detyrues. Kjo mund të jetë një sprovë e vërtetë në rast se është e nevojshme për të luftuar ndonjë gabim në marrjen e pagesave ose ndarjen e interesit të tepërt. Të kontrollosh se çfarë ishte saktësisht marrëveshja kur kemi vetëm ajër është me të vërtetë shumë e padëshirueshme. Sigurohuni që të keni gjithçka në letër, të nënshkruar dhe të detyrueshme në natyrë, për të shmangur konfuzionin ose ngatërrimin.
2. Mosnjohja e plotë e kushteve të pagesës në lidhje me akumulimin e interesit. Siç është thënë më parë, është thelbësore që të kemi në dorë numrat e normave vjetore dhe normat nominale të interesit, për të llogaritur siç duhet se sa duhet të paguajmë dhe në cilat data. Duhet të jemi të kujdesshëm në vlerësimin e shumave, për të shmangur që një kredi e lidhur me një produkt të thjeshtë të përfundojë në udhëkryq vitesh për shkak të një llogaritjeje të keqe dhe mungesës së informacionit.
3. Bëni sa më shumë pyetje të jetë e mundur dhe zgjidhni çdo dyshim që ju lind në kokë në lidhje me të gjitha klauzolat, pavarësisht sa të vogla mund të duken ato, përpara se gjërat të shtrembërohen në planin afatgjatë.
4. Mos kontrollimi nëse klienti ka të drejtë tërheqjeje. Një propozim kredie mund të jetë shumë tërheqës për ne, por është absolutisht thelbësore që ne të kemi një derë të qartë daljeje në rast se çështja fillon të duket keq, për shkak të gjendjes aktuale të kompanisë së kreditit ose për shkak të rrethanave personale që do të na pengojnë duke supozuar pagesat në të ardhmen.cikli i rënë dakord.
5. Kushtet për anulimin e kontratës që autorizon kredinë janë zakonisht 14 ditë kalendarike duke llogaritur nga momenti i zyrtarizimit të kredisë dhe më pas jepen zakonisht 30 ditë për kthimin e parave të marra, mundësisht deri në momentin me interesat e saj.
6. Të mos jenë të vetëdijshëm për gjobat e përcaktuara në kontratën e rënë dakord. Fillimi i ekzekutimit të pagesave duke menduar se do të na falet një vonesë prej disa ditësh pa pasoja të mëdha kur marrëveshja vendosi sanksione, mund të jetë shumë shkatërruese, për të thënë të paktën. Sigurohuni që të dini dënimin përpara se të luani me shumat dhe datat.

Përfundim

Kredia konsumatore mund të jetë një burim shumë i dobishëm në shumë skenarë, për shkak të lehtësisë së përpunimit dhe objektivit të thjeshtë të pagesave të saj. Por mund të bëhet edhe një borxh me shumë tentakula nëse e lejojmë veten të ngatërrohemi nga interesa dhe gjoba që nuk janë marrë plotësisht në konsideratë më parë.

Përveç kësaj, në nivel shtetëror, ky stil kreditimi mund të mbartë edhe një rrezik: rreziku që lehtësitë e dhëna për secilin klient të nënkuptojnë një delikuencë të përgjithshme, duke krijuar një flluskë që më në fund mund të shpërthejë në një krizë financiare të përmasave të konsiderueshme.

Atëherë, si në shumë fusha të tjera të ekonomisë botërore, është një çështje e përgjegjësisë së përgjithshme. Nga njëra anë, përdoruesit, të cilët duhet të jenë plotësisht të informuar për përgjegjësitë që janë vërtet të gatshëm të marrin përsipër.

Nga ana e kompanive, të cilat duhet të vendosin të gjitha klauzolat e përfshira, lehtësojnë kreditimin e klientit pa ligësi në mëngë dhe duke mbajtur një sy në çdo delikuencë që mund të çekuilibrojë sistemin. Dhe nga ana e tretë, të institucioneve shtetërore, të cilat duhet të japin alarmin kur entuziazmi i biznesit dhe popullit për kredinë po del jashtë kontrollit në një mënyrë të dëmshme për stabilitetin e financave kombëtare.

Videoja e mëposhtme shpjegon në mënyrë shumë të shkurtër dhe të thjeshtë se në çfarë konsiston kjo lloj kredie konsumatore. Deri më tani artikulli ynë mbi karakteristikat, avantazhet dhe rreziqet e Kredia konsumatore. Shihemi së shpejti dhe fat të mirë në dokumentet, blerjet dhe kursimet tuaja.