Các các loại thế chấp mà chúng ta sẽ thấy ở phần tiếp theo, được coi trong hệ thống tài chính như một công cụ hỗ trợ và bảo vệ cho khách hàng và cho các tổ chức ngân hàng. Đừng bỏ lỡ.
các loại thế chấp
Khi chúng tôi cố gắng trình bày chi tiết có bao nhiêu loại thế chấp, chúng tôi nhận thấy một loạt các công cụ tài chính cuối cùng có điểm chung. Họ đại diện cho một hợp đồng được ký kết để có được tài chính ngân hàng để mua một ngôi nhà và trong các trường hợp khác là một số hàng hóa.
Các loại thế chấp có một loạt các yếu tố đặc trưng của chúng với nhau, nhưng chúng có những điểm chung nhất định. Trong số đó, bảo đảm cho khoản vay mà trong hầu hết các trường hợp, là chính tài sản. Vì vậy, nó vẫn nằm trong tay của con nợ trong khi anh ta có thể tự hủy thế chấp.
Sau đó chúng ta sẽ xem các loại thế chấp dùng để làm gì, ở một số quốc gia có tên gọi khác nhưng về cơ bản vẫn duy trì các yếu tố chính của chúng. Đó là vốn, lãi, kỳ hạn và bảo lãnh. Các khoản thế chấp có thể được phân nhóm theo lãi suất, loại hình trả góp, loại khách hàng và loại tài sản. Nhưng nó thường được phân nhóm theo lãi suất, chúng ta sẽ thấy bên dưới.
lãi cố định
Loại hình thế chấp này có đặc điểm là duy trì các khoản trả góp cố định, chúng không thay đổi trong toàn bộ thời gian thanh toán. Nó ổn định và không ảnh hưởng đến những biến động kinh tế của đất nước như lạm phát và tăng lãi suất. Tuy nhiên, là một khoản lãi cố định, nó luôn giữ các khoản trả góp cao hơn một chút so với các khoản thế chấp còn lại.
Mặt khác, khấu hao một phần và toàn bộ cao hơn, do đó nếu khách hàng muốn hủy toàn bộ thì sẽ tốn kém hơn nhiều, đây là một bất lợi cho hình thức thế chấp này.
Tuy nhiên, trong bài viết sau, bạn sẽ có thể biết một số biến thể của các loại hình thế chấp Thông báo thế chấp
lãi suất thay đổi
Một khoản thế chấp được coi là khi các khoản trả góp không đổi nhưng khác nhau về số tiền của chúng; Các thay đổi được áp dụng tùy thuộc vào lãi suất xảy ra khi sửa đổi được thực hiện. Hình thức thế chấp này phụ thuộc rất nhiều vào các biến thể của lãi suất được xử lý trên thị trường, nếu nó giảm xuống thì số tiền trả góp cũng giảm theo.
Ngược lại, nếu lãi suất trên thị trường tăng cao thì số tiền trả góp cũng tăng theo. Tuy nhiên, khoản thế chấp theo lãi suất thay đổi có thời gian khấu hao dài hơn, thậm chí có thể lên tới 40 năm (tùy thuộc vào loại hình kinh tế và quốc gia nơi quy trình được thực hiện), cũng như sự thay đổi trong hoa hồng thấp hơn so với các khoản cố định.
loại hỗn hợp
Cách thức mà khoản thế chấp này được cung cấp cho khách hàng cho phép lãi suất cố định được kết hợp với lãi suất thay đổi. Hoạt động của nó bao gồm việc duy trì khấu hao trong những năm đầu tiên theo hình thức trả góp cố định nhưng vẫn duy trì một khoản lãi thay đổi theo chỉ số tham chiếu tài chính.
Khách hàng phải nghiên cứu kỹ phương án thay thế này, vì có thời gian khấu hao rất dài, bất kỳ sự chênh lệch nào về chi phí liên kết hoặc các chi phí khác đều có thể xác định sự gia tăng đáng kể số tiền trả góp dài hạn. Mời các bạn cùng tìm hiểu thêm về chủ đề này qua bài viết thế chấp chung
Cân nhắc
Số tiền được sử dụng để tài trợ cho các loại thế chấp trong hầu hết các trường hợp đều nhỏ hơn giá trị của tài sản. Đây là một yếu tố quan trọng mà mọi khách hàng nợ phải tính đến. Khi được ghi nhận rằng tiền lãi là một tỷ lệ phần trăm thay đổi, con nợ phải trả số tiền theo số vốn có được.
Như chúng ta vừa thấy, nó có thể khác, vì các điều kiện thanh toán cũng thay đổi tùy thuộc vào thời gian mà bản thân khoản thế chấp sẽ được thanh toán. Những khía cạnh này phải được tính đến bởi những người mắc nợ trong tương lai, những người, tùy theo sự cân nhắc của họ, có thể chọn mua lại hoặc bỏ nó sang một bên.
Các yếu tố của các loại thế chấp
Thế chấp là một công cụ tài chính mà sau khi mua và ký kết, nó sẽ trở thành một nghĩa vụ. Hệ thống hoạt động khi con nợ phải hoàn trả số tiền được yêu cầu để mua hàng hóa với chi phí trả lãi. Tìm hiểu thêm về chủ đề này bằng cách nhấp vào liên kết sau Lãi suất tài chính
Tuy nhiên, các điều kiện và quy trình trở thành yếu tố quyết định trách nhiệm hủy bỏ của con nợ. Đối với điều này, các loại thế chấp có những đặc điểm và yếu tố phải được lưu ý, chúng ta hãy xem:
Thủ đô
Phản ánh số tiền mà tổ chức tài chính cấp dưới dạng khoản vay cho khách hàng là con nợ có thế chấp. Nói chung, số vốn nhỏ hơn giá trị thực của tài sản đang được mua. Vốn này phải được thanh toán cùng với lãi hoa hồng mà đơn vị nhận được cho các khoản vay tiền và các dịch vụ mà đơn vị cung cấp cho con nợ.
hình thức tín dụng
Có nhiều hệ thống khác nhau để cấp tín dụng thế chấp, hệ thống của Pháp, của Mỹ và của Đức. Cả ba có cách xử lý khác nhau đối với các loại thế chấp, tuy nhiên chúng khác nhau ở một số khía cạnh.
người Pháp
Mô hình này sử dụng hai loại thế chấp cố định, tuy nhiên đôi khi nó sử dụng loại thế chấp thay đổi. Nó bao gồm việc hủy bỏ tiền lãi trong các lần trả góp đầu tiên, điều này dẫn đến việc xem xét lãi suất và vốn áp dụng vẫn đang chờ phân bổ.
Vì vậy, lãi suất được trả nhiều hơn cho mỗi lần trả góp trong những năm đầu tiên. Sau đó, khi thời gian trôi qua, phí có xu hướng giảm.
Americano
Hình thức này cho phép trả lãi định kỳ, không giống như phương pháp của Pháp, các khoản trả góp không được trả bằng vốn, khoản này phải được trả thành một lần duy nhất được thực hiện vào cuối kỳ hạn. Các khoản trả góp bị hủy chỉ dựa trên lãi suất để chúng cố định và không đổi.
người Đức
Hệ thống thế chấp của Đức sử dụng giá trị của các khoản trả góp theo cách gộp, nghĩa là nó sử dụng phân bổ vốn không đổi cùng với lãi suất. Chúng được tính trên số dư tài khoản. Đây là một hệ thống được sử dụng ở nhiều quốc gia và phí ngày càng giảm.
thêm thông tin
Ở một số công ty tài chính, các hình thức thế chấp được coi là công cụ cũng có thể được sử dụng để tài trợ cho các tài sản chịu thuế khác. Đó là, có thể có các khoản cho vay mua xe, mua bất động sản thương mại và mặt bằng công nghiệp. Hình thức cho vay và các điều kiện có những đặc điểm giống nhau.
Con nợ đồng ý trả dần theo các điều kiện và hình thức thế chấp. Đối với các khoản thế chấp dựa trên xe, chúng thực sự được xử lý giống như các khoản vay mua nhà hoặc cho vay mua xe.