El ઉપભોક્તા શાખ તે વિશ્વ બજારમાં મોટી ઘટનાઓની લોન પદ્ધતિ છે. ચાલો સંક્ષિપ્તમાં તેના ઇતિહાસ, લાક્ષણિકતાઓ અને જોખમોને એકસાથે તપાસીએ.
કન્ઝ્યુમર ક્રેડિટ: લવચીક લોનની શક્યતા
El ઉપભોક્તા શાખ સમગ્ર ઇતિહાસમાં તે ખૂબ જ લોકપ્રિય લોન પદ્ધતિ રહી છે. આપણે જે આધુનિક સમયમાં જીવીએ છીએ તેમાં, આપણા કામના માધ્યમોની આત્યંતિક ગતિશીલતા અને છેલ્લામાં આપણી આવકની સતત અનિશ્ચિતતાને જોતાં, આપણા કાનૂની અને નાણાકીય પ્રતિબદ્ધતાઓ માટે સૌથી વધુ લવચીકતા જરૂરી છે તે ક્ષણોમાં એક વધુ વસંતનો સમય છે. બે વર્ષ. આ પ્રકારનું ધિરાણ મોટાભાગે અસ્થિર વાતાવરણને અનુકૂલિત કરવામાં આવે છે જેમાં મહાન મહત્વાકાંક્ષા વિના ચોક્કસ નફો માંગવામાં આવે છે.
બરાબર શું છે એ ઉપભોક્તા શાખ?
આ પ્રકારની ક્રેડિટને ચોક્કસ સારી અથવા ચોક્કસ સેવા મેળવવાના ઉદ્દેશ્ય સાથે વ્યક્તિગત અને મર્યાદિત લોન તરીકે વ્યાખ્યાયિત કરી શકાય છે. આ બિંદુએ તમે પહેલાથી જ અન્ય પ્રકારનાં ધિરાણના સંદર્ભમાં ખૂબ વ્યાપક અથવા અવ્યાખ્યાયિત ઉદ્દેશ્યો સાથે એક મહત્વપૂર્ણ તફાવત નોંધી શકો છો: ગ્રાહક લોન એક તત્વના સંપાદન પર આધારિત છે.
એક કાર, ડેસ્કટોપ અથવા લેપટોપ કોમ્પ્યુટર અને ઉપકરણ ગ્રાહક ક્રેડિટ દ્વારા ખરીદી શકાય તેવી વસ્તુઓની આ શ્રેણીમાં આવી શકે છે.
જો કે અમે અમારા પ્રદર્શનમાં આધુનિક વસ્તુઓનો ઉલ્લેખ કરીએ છીએ ઉપભોક્તા શાખ તે યુરોપિયન ઇતિહાસમાં સૌથી જૂની આર્થિક વ્યક્તિઓમાંની એક છે. તેનો ઉપયોગ પંદરમી સદીના મધ્યભાગનો છે, જ્યારે ફ્રાન્સિસ્કન ધાર્મિક ઓર્ડરે તેની પોતાની ક્રેડિટ અને પ્યાદાઓની સિસ્ટમ સાથે ખૂબ જ ઊંચા હિતોના બિનસાંપ્રદાયિક વ્યાજખોરો સાથે વ્યવહાર કરવાનું નક્કી કર્યું.
આ પ્રણાલીને તેના ધર્મનિષ્ઠ મૂળને કારણે જે નામ આપવામાં આવ્યું હતું તે મોન્ટે ડી પીડાડ હતું, એક નામ જે હજી પણ હિસ્પેનિક પ્રદેશોના મોટા ભાગમાં જાળવવામાં આવે છે. તે સ્પેનમાં હતું, હકીકતમાં, જ્યાં ઇટાલિયન નગરોમાં તેના પ્રથમ દેખાવ પછી આકૃતિ સૌથી વધુ ઊંડાઈ ધરાવે છે.
ખેડુતો, કામદારો અને નમ્ર વર્ગના કામદારોના ઘણા વર્ગોને આ કહેવાતા મોન્ટે ડી પીડાડથી ફાયદો થયો, જે પછીની સદીમાં પોપ લીઓ X દ્વારા કાયદેસર બનાવવામાં આવ્યો. મૉડલની મૂળભૂત વિશેષતાઓ અહીં પહેલેથી જ હાજર હતી: કામદાર વર્ગમાં નાના લક્ષ્યો માટે નાની લોન.
મધ્ય યુગને અસ્પષ્ટતાના લાંબા એપિસોડને બદલે પ્રારંભિક આધુનિકતાના ખળભળાટભર્યા દ્રશ્ય તરીકે ધ્યાનમાં લેવા માટે આ એક વધુ દલીલ બનાવે છે, કારણ કે આપણે તેને જોવા માટે ટેવાયેલા છીએ. યુનિવર્સિટીઓ, રાષ્ટ્રો અને મૂળભૂત આર્થિક માળખાં સંપૂર્ણપણે મધ્યયુગીન પાયામાંથી આવે છે.
જ્યારે XNUMXમી સદીમાં બજારમાં ઓટોમોબાઈલના પ્રવેશ સાથે વધુ વપરાશની ક્ષમતા ધરાવતા મધ્યમ વર્ગનો દેખાવ થયો, ત્યારે આ લોન વધુ સામાન્ય બની ગઈ, માત્ર તેના હપ્તાની ચુકવણીની વિશેષતા સાથે જ નહીં, પરંતુ એક ઘટક પણ ઉમેરાઈ જે પ્રચલિત હશે. ભવિષ્યના સમયમાં: ઉત્પાદન અથવા સેવા પૂરી પાડતી કંપની દ્વારા સીધી જ ક્રેડિટ આપવી.
હવે, આ ફોર્મેટ અમુક પરિબળોમાં પરિવર્તન કરવાનું બંધ કરતું નથી, આકર્ષણના પાસાઓ ઉમેરે છે પણ જોખમ પણ. ચાલો આમાંના કેટલાકને અમારું પ્રદર્શન પૂર્ણ કરવા માટે તપાસીએ.
જો તમને ક્રેડિટના પ્રકારોમાં વિશેષ રુચિ હોય કે જેને તમે વધુ જ્ઞાન સાથે વિસ્તરણ કરવા માંગો છો, તો તે સમજાવવા માટે સમર્પિત અમારી વેબસાઇટ પરના આ અન્ય લેખની પણ મુલાકાત લેવી તમારા માટે ઉપયોગી થઈ શકે છે. રિફેક્ટરી ક્રેડિટ. લિંક અનુસરો!
ગ્રાહક ધિરાણની લાક્ષણિકતાઓ અને જોખમો
હવે અમે ની લાક્ષણિકતાઓની વિગતવાર સમીક્ષા કરીશું ઉપભોક્તા શાખ અમને શું ચિંતા છે તેમના ઉપયોગથી સંભવિત જોખમોની કાળજી લેવા માટે તમારે આ બધી વિશિષ્ટતાઓ વિશે ખૂબ જ સ્પષ્ટ હોવું જોઈએ.
લક્ષણો
અમે નીચેના લક્ષણોનો સારાંશ આપી શકીએ છીએ:
- પ્રથમ સ્થાને, અમારી પાસે લોનના ચોક્કસ ઉદ્દેશ્યના સંદર્ભમાં ઉપરોક્ત ઉલ્લેખિત છે, જે અન્ય લોકોથી વિપરીત છે જે તેમને પ્રાપ્ત કરતી વખતે ક્લાયન્ટ શું પ્રાપ્ત કરવાનો પ્રયાસ કરશે તે અંગે વધુ અનિશ્ચિત છે. લાભ હંમેશા સૂચવેલ ઉત્પાદનો અથવા સેવાઓના સંબંધમાં સમાવે છે, ઘરગથ્થુ ઉપકરણો જેમ કે ઉપકરણો અને ફર્નિચરથી લઈને કમ્પ્યુટર અને ઓટોમોબાઈલ સુધી. ક્રેડિટ આ તત્વો મેળવવા તરફ લક્ષી છે.
- ક્રેડિટ આપવા માટે ઓછામાં ઓછી રકમની આવશ્યકતા હોવા છતાં, તે સામાન્ય રીતે ઓછી કિંમતની હોય છે, અન્ય પ્રકારની લોનથી વિપરીત. આ લોન વિશે લોકપ્રિય આકર્ષણ પેદા કરતી અન્ય વિશેષતાઓ છે.
- સામાન્ય બેંક ક્રેડિટના સંદર્ભમાં ઘણા તફાવત સાથે, આ ઉપભોક્તા લોન સામાન્ય રીતે કંપની દ્વારા જ આપવામાં આવે છે જે આપણા જીવનમાં સમાવિષ્ટ કરવા માંગે છે તે ઉત્પાદન અથવા સેવા પ્રદાન કરે છે. બેંકિંગ સંસ્થાઓ સામાન્ય રીતે મધ્યસ્થી તરીકે વ્યવહારોમાં ભાગ લે છે, જે સિસ્ટમને ચૂકવણીનું સંચાલન કરવાની ઓફર કરે છે. પરંતુ લોનની શક્યતા પરીક્ષણ સામાન્ય રીતે કંપની દ્વારા જ કરવામાં આવે છે, કદાચ કેટલીક બેંકની સહાયથી, પરંતુ તેના દ્વારા વિશિષ્ટ સંચાલન વિના.
- આ ક્રેડિટ્સની પ્રક્રિયા ખૂબ જ ઝડપી છે, જે પ્રાપ્ત કરવાના હેતુની પૂર્વ સ્થાપના અને ગ્રાહક અને કંપની વચ્ચે સંભવતઃ ગાઢ સંબંધ છે. આ મોટી રકમ અને વધુ અનિશ્ચિતતાના ગીરો અથવા ક્રેડિટ્સથી ઘણું અલગ છે, જે સામાન્ય રીતે વધુ જરૂરિયાતો અને લાંબી શરતો દ્વારા સંચાલિત થાય છે.
- અન્ય વ્યક્તિગત લોનની તુલનામાં વ્યાજ સામાન્ય રીતે વધુ હોય છે. આ કંઈક છે જેમાંથી ઉપભોક્તા શાખ તે તેની ઐતિહાસિક મઠની પરંપરાથી અલગ થઈ ગયું છે. લોનની આધુનિક અરજીથી, જૂના વ્યાજખોરીમાં જેટલું વ્યાજ વધ્યું તેટલું જ વધવા લાગ્યું.
- ઉપરોક્ત બાબતોને ધ્યાનમાં લેતા, લાભાર્થીને આ લોનમાં સંભવિત અપમાનજનક વર્તનથી બચાવવા માટે સાવચેત કાયદો છે. ખાસ કરીને, એક નિયમન અવલોકન કરી શકાય છે કે જેમાં ક્લાયન્ટને નોમિનલ ઈન્ટરેસ્ટ રેટ (TIN) સાથે કહેવાતા APR (વાર્ષિક સમકક્ષ દર) વિશે સંપૂર્ણ માહિતગાર કરવાની જરૂર છે. બંને કાર્યકરને ક્રેડિટ અંગેના તેના નિર્ણયો લેવા અને જો તે સ્વીકારવાનું નક્કી કરે તો તેની ચૂકવણીનું યોગ્ય આયોજન કરવા સક્ષમ થવા માટે ચોક્કસ માહિતી પ્રદાન કરી શકશે.
- ઉપરોક્ત માહિતી મહત્વપૂર્ણ છે કારણ કે આ પ્રકારની લોનના ચુકવણી સ્તરમાં ક્લાયન્ટની સંપત્તિનો મોટો હિસ્સો સામેલ છે, જે હાલમાં માલિકીની છે અને જે ભવિષ્યમાં હસ્તગત કરી શકાય છે, ચોક્કસ વાસ્તવિક ગેરંટી વિના. તે પછી મોટા દેવાને ટાળવા માટે અમારી સામયિક રદ કરવાની જવાબદારીઓ શું હશે તે ચોક્કસ રીતે વ્યાખ્યાયિત કરવું જરૂરી છે.
જોખમો
આ પ્રકારની ધિરાણના જોખમો તેની લાક્ષણિકતાઓના સંદર્ભમાં ઉપર જણાવેલું છે તેના પરથી સારી રીતે અનુમાન લગાવી શકાય છે. પરંતુ તેનો સારાંશ નીચે મુજબ કરી શકાય છે:
- બંધનકર્તા દસ્તાવેજોમાં સમાધાન વિના મૌખિક કરાર. આ એક વાસ્તવિક અગ્નિપરીક્ષા હોઈ શકે છે જ્યારે ચૂકવણી પ્રાપ્ત કરવામાં કેટલીક ભૂલ અથવા વધુ પડતા વ્યાજની ફાળવણીનો સામનો કરવો જરૂરી છે. જ્યારે અમારી પાસે ફક્ત હવા હોય ત્યારે સોદો બરાબર શું હતો તે તપાસવું ખરેખર અત્યંત અયોગ્ય છે. ખાતરી કરો કે તમારી પાસે કાગળ પર બધું છે, સહી કરેલ અને પ્રકૃતિમાં બંધનકર્તા છે, મૂંઝવણ અથવા છેડછાડ ટાળવા માટે.
- વ્યાજની સંચય સંબંધિત ચુકવણીની શરતોને સંપૂર્ણપણે જાણતા નથી. અગાઉ કહ્યું તેમ, આપણે કેટલી અને કઈ તારીખે ચૂકવણી કરવાની છે તેની યોગ્ય રીતે ગણતરી કરવા માટે, વાર્ષિક દરો અને નજીવા વ્યાજ દરોની સંખ્યા સ્પષ્ટપણે હાથમાં હોવી મહત્વપૂર્ણ છે. રકમના મૂલ્યાંકનમાં સમજદારી રાખવી જરૂરી છે, તે ટાળવા માટે કે સાદા ઉત્પાદન સાથે સંકળાયેલ ક્રેડિટ ખોટી ગણતરી અને ઘણી બધી માહિતીના અભાવને કારણે વર્ષોનો ક્રોસરોડ બની જાય છે.
- શક્ય તેટલા બધા પ્રશ્નો પૂછો અને લાંબા ગાળે વસ્તુઓ વધુ વળે તે પહેલાં, બધી કલમો વિશે તમારા મગજમાં આવતી કોઈપણ શંકાઓનું નિરાકરણ કરો, પછી ભલે તે ગમે તેટલું નાનું લાગે.
- ગ્રાહક માટે ઉપાડનો અધિકાર છે કે નહીં તે તપાસવું. ક્રેડિટ દરખાસ્ત અમારા માટે ખૂબ જ આકર્ષક હોઈ શકે છે, પરંતુ તે એકદમ જરૂરી છે કે અમારી પાસે સ્પષ્ટ બહાર નીકળવાનો દરવાજો હોવો જોઈએ જો મામલો ખરાબ દેખાવાનું શરૂ થાય, ક્રેડિટ કંપનીની વર્તમાન સ્થિતિને કારણે અથવા વ્યક્તિગત સંજોગોને કારણે જે અમને અટકાવશે ભવિષ્યમાં ચૂકવણીની ધારણા. સંમત ચક્ર.
- ક્રેડિટને અધિકૃત કરતા કરારને રદ કરવાની શરતો સામાન્ય રીતે ક્રેડિટની ઔપચારિકતાની ક્ષણથી ગણતરીના 14 કેલેન્ડર દિવસો હોય છે અને પછી પ્રાપ્ત થયેલા નાણાં પરત કરવા માટે સામાન્ય રીતે 30 દિવસ આપવામાં આવે છે, સંભવતઃ તેના હિતોની ક્ષણ સુધી.
- સંમત કરારમાં સ્થાપિત દંડ વિશે જાણતા નથી. જ્યારે કરાર પ્રતિબંધો સ્થાપિત કરે છે ત્યારે મોટા પરિણામો વિના થોડા દિવસોના વિલંબ માટે અમને માફ કરવામાં આવશે તે વિચારીને ચુકવણીઓ ચલાવવાનું શરૂ કરવું, ઓછામાં ઓછું કહેવા માટે, તદ્દન વિનાશક હોઈ શકે છે. રકમ અને તારીખો સાથે રમતા પહેલા ખાતરી કરો કે તમે સજા જાણો છો.
નિષ્કર્ષ
તેની પ્રક્રિયામાં સરળતા અને તેની ચૂકવણીના સરળ ઉદ્દેશ્યને કારણે ગ્રાહક ધિરાણ ઘણી પરિસ્થિતિઓમાં ખૂબ જ ઉપયોગી સ્ત્રોત બની શકે છે. પરંતુ જો આપણે આપણી જાતને રુચિઓ અને દંડમાં ફસાઈ જવાની મંજૂરી આપીએ જે અગાઉ સંપૂર્ણ રીતે ધ્યાનમાં લેવામાં આવ્યા ન હોય તો તે ઘણા ટેન્ટેક્લ્સ સાથેનું દેવું પણ બની શકે છે.
વધુમાં, રાજ્ય સ્તરે, આ શૈલીની ક્રેડિટ જોખમ પણ લઈ શકે છે: જોખમ કે જે દરેક ક્લાયન્ટને આપવામાં આવતી સુવિધાઓ સામાન્ય અપરાધ સૂચવે છે, એક પરપોટો બનાવે છે જે આખરે નોંધપાત્ર કદની નાણાકીય કટોકટીમાં ફાટી શકે છે.
તે પછી, વિશ્વના અર્થતંત્રના અન્ય ઘણા ક્ષેત્રોની જેમ, સામાન્ય જવાબદારીની બાબત છે. એક તરફ, વપરાશકર્તાઓ, જેમને તેઓ ખરેખર જે જવાબદારીઓ નિભાવવા ઈચ્છે છે તેના વિશે સંપૂર્ણ માહિતગાર હોવા જોઈએ.
કંપનીઓની બાજુએ, જેમાં સામેલ તમામ કલમો તૈનાત કરવી જોઈએ, ક્લાયન્ટને ધિરાણની સુવિધા આપવી જોઈએ અને સિસ્ટમને અસંતુલિત કરી શકે તેવા દરેક અપરાધ પર નજર રાખવી જોઈએ. અને ત્રીજી બાજુ, રાજ્ય સંસ્થાઓની, જેમણે એલાર્મ વગાડવું જોઈએ જ્યારે ધિરાણ માટેનો વ્યવસાય અને લોકપ્રિય ઉત્સાહ એવી રીતે હાથમાંથી નીકળી રહ્યો છે જે રાષ્ટ્રીય નાણાંની સ્થિરતા માટે હાનિકારક છે.
નીચેનો વિડિયો ખૂબ જ સંક્ષિપ્ત અને સરળ રીતે સમજાવે છે કે આ પ્રકારની ઉપભોક્તા લોનનો સમાવેશ થાય છે. અત્યાર સુધીની લાક્ષણિકતાઓ, ફાયદા અને જોખમો પરનો અમારો લેખ ઉપભોક્તા શાખ. ટૂંક સમયમાં મળીશું અને તમારા કાગળ, ખરીદી અને બચતમાં સારા નસીબ.