undefined typy hypoték ktoré uvidíme ďalej, sú vo finančnom systéme považované za nástroj podpory a ochrany klienta a bankových inštitúcií. Nezmeškaj to.
typy hypoték
Keď sa pokúsime podrobne rozobrať, koľko typov hypoték existuje, nájdeme sériu finančných nástrojov, ktoré majú v konečnom dôsledku niečo spoločné. Predstavujú zmluvu, ktorá sa podpisuje s cieľom získať bankové financovanie na obstaranie domu a v iných prípadoch aj nejakého tovaru.
Typy hypoték majú rad prvkov, ktoré ich od seba charakterizujú, no určité veci majú spoločné. Medzi nimi ručenie za úver, ktorým je vo väčšine prípadov samotná nehnuteľnosť. Aby to zostalo v rukách dlžníka, kým sa mu podarí samotnú hypotéku zrušiť.
Potom uvidíme, na čo slúžia typy hypoték, ktoré majú v niektorých krajinách iný názov, ale v zásade si zachovávajú svoje hlavné prvky. Sú to kapitál, úrok, lehota a záruka. Hypotéky je možné zoskupiť podľa úrokovej sadzby, typu splátky, typu klienta a typu nehnuteľnosti. Ale vo všeobecnosti je to zoskupené podľa úrokovej sadzby, ktorú uvidíme nižšie.
fixný úrok
Zvláštnosťou tohto typu hypotéky je udržiavanie fixných splátok, ktoré sa nelíšia počas celej doby splácania. Je stabilný a neovplyvňuje ekonomické výkyvy krajiny, ako je inflácia a zvyšovanie úrokov. Keďže ide o fixný úrok, splátky vždy ponecháva o niečo vyššie ako zvyšok hypoték.
Na druhej strane čiastočná a celková amortizácia sú vyššie, takže ak si ju klient želá zrušiť celú, bude to oveľa drahšie, čo je pri tomto type hypotéky nevýhoda.
V nasledujúcom článku však budete môcť poznať niektoré variácie typov hypoték Novácia hypotéky
variabilný úrok
Za hypotéku sa považuje, ak sú splátky konštantné, ale líšia sa vo výške; Variácie sa uplatňujú v závislosti od úrokovej sadzby, ku ktorej dochádza pri revízii. Tento typ hypotéky veľmi závisí od variácií úrokov, ktoré sa riešia na trhu, ak klesnú, klesajú aj splátky.
Naopak, ak na trhu stúpne úroková sadzba, zvýšia sa aj splátky. Hypotéka s variabilnou sadzbou má však dlhšie doby amortizácie, môžu dosiahnuť aj 40 rokov (v závislosti od typu ekonomiky a krajiny, kde sa proces vykonáva), ako aj odchýlky v nižších províziách v porovnaní s fixnými.
zmiešaný typ
Spôsob, akým je táto hypotéka klientovi ponúkaná, umožňuje kombinovať fixnú úrokovú sadzbu s variabilnou úrokovou sadzbou. Jeho fungovanie spočíva v udržiavaní prvých rokov amortizácie pevnými splátkami, ale udržiavaní variabilného úroku podľa finančného referenčného indexu.
Klient si túto alternatívu musí dobre preštudovať, pretože veľmi dlhá doba amortizácie, rozdiel vo výdavkoch na združenie alebo iné môžu predurčiť značný nárast výšky dlhodobej splátky. Pozývame vás, aby ste sa dozvedeli viac o tejto téme prečítaním článku zdieľaná hypotéka
úvaha
Sumy, ktoré sa používajú na financovanie typov hypoték, sú vo väčšine prípadov nižšie ako hodnota nehnuteľnosti. Ide o dôležitý prvok, s ktorým musí počítať každý dlžník – klient. Keď sa zistí, že úrok je variabilným percentom, dlžník musí zaplatiť sumu podľa nadobudnutého kapitálu.
Ako sme práve videli, môže to byť rôzne, keďže platobné podmienky sú variabilné aj v závislosti od obdobia, v ktorom bude samotná hypotéka splatená. Tieto aspekty musia brať do úvahy budúci dlžníci, ktorí sa podľa vlastného uváženia môžu rozhodnúť, či hypotéku získajú alebo ju nechajú bokom.
Prvky typov hypoték
Hypotéka je finančný nástroj, ktorý sa po jej nadobudnutí a podpise stáva záväzkom. Systém funguje, keď dlžník musí splatiť peniaze požadované na nadobudnutie tovaru za cenu zaplatenia úrokov. Viac informácií o tejto téme získate kliknutím na nasledujúci odkaz Finančné úrokové sadzby
Podmienky a proces sa však stávajú určujúcim faktorom zodpovednosti dlžníka za jej zrušenie. Na tento účel majú typy hypoték vlastnosti a prvky, ktoré je potrebné vziať do úvahy, pozrime sa:
Kapitál
Predstavuje peňažnú sumu, ktorú finančný subjekt poskytne ako úver klientovi hypotekárneho dlžníka. Vo všeobecnosti je výška kapitálu nižšia ako skutočná hodnota nadobúdaného majetku. Tento kapitál musí byť splatený spolu s províznymi úrokmi, ktoré subjekt dostáva za peňažné pôžičky a služby, ktoré poskytuje dlžníkovi.
formou úveru
Existujú rôzne systémy poskytovania hypotekárneho úveru, francúzsky systém, americký a nemecký. Tieto tri majú odlišné zaobchádzanie, pokiaľ ide o typy hypoték, v niektorých aspektoch sa však líšia.
francúzsky
Tento model využíva dva typy fixnej hypotéky, niekedy však využíva variabilný typ hypotéky. Pozostáva zo zrušenia úroku počas prvých splátok, čo vedie k zváženiu úrokovej sadzby a použitého kapitálu, ktoré zostávajú do amortizácie.
Počas prvých rokov sa teda pri každom pohybe splátok platí väčší úrok. Potom, ako plynie čas, poplatky majú tendenciu klesať.
americano
Táto forma umožňuje periodické vyplácanie úrokov, na rozdiel od francúzskej metódy sa splátky neplatia spolu s kapitálom, ten sa musí zaplatiť jednou platbou, ktorá sa uskutoční na konci obdobia. Splátky, ktoré sa rušia, sú založené výlučne na úrokoch, aby boli pevné a konštantné.
Nemec
Nemecký hypotekárny systém využíva hodnotu splátok zloženým spôsobom, to znamená, že využíva neustále umorovanie kapitálu spolu s úrokmi. Tie sa počítajú zo zostatku na účte. Je to systém používaný v mnohých krajinách a poplatky sa znižujú.
doplňujúce informácie
Typy hypoték sú v niektorých finančných spoločnostiach považované za nástroj, ktorý možno použiť aj na financovanie iných zdaniteľných aktív. To znamená, že môžu existovať úvery na vozidlá, nákupy komerčných nehnuteľností a priemyselných priestorov. Formát pôžičky a podmienky majú rovnaké vlastnosti.
Dlžník súhlasí s platením splátok podľa podmienok a typov hypoték. Pokiaľ ide o hypotéky založené na vozidlách, v skutočnosti sa s nimi zaobchádza ako s úvermi na bývanie alebo úvermi na vozidlá.