El Spotrebný úver Ide o spôsob pôžičky, ktorý má na svetovom trhu veľký dosah. Poďme spolu v krátkosti preskúmať jeho históriu, charakteristiky a riziká.
Spotrebný úver: možnosť flexibilného úveru
El Spotrebný úver V histórii je to veľmi populárny spôsob pôžičiek. V modernej dobe, v ktorej žijeme, nastala ešte väčšia jar v momentoch, keď sa vyžaduje najväčšia flexibilita našich právnych a finančných záväzkov, vzhľadom na extrémnu dynamiku našich pracovných prostriedkov a neustálu neistotu našich príjmov v posledných rokoch. pár rokov. Tento typ úveru je do značnej miery prispôsobený volatilnému prostrediu, v ktorom sa bez veľkých ambícií hľadá konkrétny zisk.
Čo presne je a Spotrebný úver?
Tento typ úveru možno definovať ako osobný a limitovaný úver s cieľom získať konkrétny tovar alebo určitú službu. V tomto bode si už môžete všimnúť dôležitý rozdiel oproti iným typom úverov s oveľa širšími alebo nedefinovanými cieľmi: spotrebný úver je založený na získaní prvku.
Auto, stolný alebo prenosný počítač a spotrebič môžu patriť do tejto kategórie predmetov, ktoré možno kúpiť prostredníctvom spotrebiteľského úveru.
Aj keď na našej výstave spomíname moderné predmety, Spotrebný úver je jednou z najstarších ekonomických osobností európskych dejín. Jeho používanie sa datuje od polovice XNUMX. storočia, keď sa rehoľa františkánov rozhodla riešiť svetskú úžeru veľmi vysokých úrokov vlastným systémom úverov a zástav.
Názov, ktorý sa nakoniec dostal do tohto systému kvôli jeho zbožnému pôvodu, bol Monte de Piedad, názov, ktorý sa stále používa vo veľkej časti hispánskych území. V skutočnosti to bolo v Španielsku, kde mala postava najväčšiu hĺbku po tom, ako sa prvýkrát objavila v talianskych mestách.
Roľníci, robotníci a mnohé triedy robotníkov z najskromnejšej triedy mali prospech z takzvanej Monte de Piedad, ktorú v nasledujúcom storočí legitimizoval pápež Lev X. Už tu boli prítomné základné črty modelu: malé pôžičky pre malé ciele v rámci robotníckej triedy.
To predstavuje ďalší argument, prečo považovať stredovek za rušnú scénu ranej moderny a nie za dlhú epizódu tmárstva, ako sme si už zvykli. Univerzity, národy a základné ekonomické štruktúry pochádzajú z úplne stredovekých základov.
Keď sa v XNUMX. storočí nástup strednej triedy s väčšou spotrebnou kapacitou zhodoval so vstupom automobilu na trh, tento úver sa stal ešte bežnejším, a to nielen vďaka možnosti splácania na splátky, ale aj pridaním prvku, ktorý by prevládal. v budúcnosti: poskytnutie úveru priamo spoločnosťou, ktorá poskytuje produkt alebo službu.
Teraz tento formát neprestal v určitých faktoroch mutovať, pridávajúc aspekty príťažlivosti, ale aj rizika. Pozrime sa na niektoré z nich, aby sme dokončili našu expozíciu.
Ak máte osobitný záujem o typy úverov, ktoré si chcete rozšíriť o ďalšie znalosti, môže byť pre vás užitočné navštíviť aj tento ďalší článok na našej webovej stránke venovaný vysvetleniu toho, čo refakčný úver. Postupujte podľa odkazu!
Charakteristika a riziká spotrebiteľského úveru
Teraz podrobne preskúmame vlastnosti Spotrebný úver čo sa nás týka Všetky tieto zvláštnosti vám musia byť úplne jasné, aby ste sa postarali o možné riziká, ktoré môže ich použitie znamenať.
rysy
Charakteristiky môžeme zhrnúť takto:
- V prvom rade tu máme už spomenuté, čo sa týka konkrétneho cieľa úveru, na rozdiel od iných, ktoré sú oveľa neurčitejšie v tom, čo chce klient pri ich získaní dosiahnuť. Výhoda vždy spočíva vo vzťahu k uvedeným produktom alebo službám, od domácich spotrebičov, akými sú spotrebiče a nábytok, až po počítače a automobily. Zápočet je orientovaný na získanie týchto prvkov.
- Aj keď je na poskytnutie úveru potrebná minimálna suma, na rozdiel od iných typov úverov je zvyčajne lacná. Je to ďalšia z vlastností, ktoré vyvolávajú popularitu týchto pôžičiek.
- S veľkým rozdielom oproti bežnému bankovému úveru je tento spotrebný úver zvyčajne poskytovaný samotnou spoločnosťou, ktorá ponúka produkt alebo službu, o ktorú sa usilujeme začleniť do nášho života. Bankové subjekty sa zvyčajne zúčastňujú transakcií ako sprostredkovatelia, ktorí ponúkajú systém na správu platieb. Test uskutočniteľnosti úveru si však zvyčajne robí samotná spoločnosť, možno s pomocou banky, ale bez jej výhradného riadenia.
- Spracovanie týchto kreditov je pomerne rýchle vzhľadom na predchádzajúce stanovenie cieľa, ktorý sa má dosiahnuť, a možný úzky vzťah medzi klientom a spoločnosťou. To sa výrazne líši od hypoték alebo úverov s vyššou sumou a väčšou neurčitosťou, ktoré sa zvyčajne riadia viacerými požiadavkami a dlhšími lehotami.
- Úroky sú zvyčajne vysoké v porovnaní s inými osobnými pôžičkami. Toto je niečo, z čoho Spotrebný úver odtrhlo sa od svojej historickej mníšskej tradície. Od novodobej aplikácie pôžičky začali úroky stúpať rovnako ako v starej úžere.
- Berúc do úvahy vyššie uvedené, existuje starostlivá legislatíva na ochranu príjemcu pred potenciálnym zneužívaním pri týchto úveroch. Dá sa dodržať najmä predpis, ktorý vyžaduje, aby bol klient plne informovaný o takzvanej RPMN (Annual Equivalent Rate) spolu s nominálnou úrokovou sadzbou (DIČ). Obaja budú môcť pracovníkovi poskytnúť presné informácie, aby sa mohol rozhodovať o úvere a aby mohol správne plánovať svoje platby, ak sa ho rozhodne prijať.
- Vyššie uvedené informácie sú dôležité, pretože výška splátky tohto typu úveru zahŕňa veľkú časť aktív klienta, či už v súčasnosti vlastneného alebo v budúcnosti nadobudnutého, bez konkrétnej reálnej záruky. Potom je potrebné presne definovať, aké budú naše povinnosti pri pravidelnom zrušení, aby sme sa vyhli veľkým dlhom.
Riesgos
Riziká tohto typu úveru sa dajú celkom dobre odvodiť z toho, čo bolo uvedené vyššie, pokiaľ ide o jeho vlastnosti. Ale dá sa to pekne zhrnúť takto:
- Ústne dohody bez vysporiadania v záväznej dokumentácii. To môže byť skutočným utrpením v prípade, že je potrebné bojovať proti chybám pri prijímaní platieb alebo prideľovaní nadmerných úrokov. Kontrolovať, o čo presne išlo, keď máme len vzduch, sa naozaj neodporúča. Uistite sa, že máte všetko na papieri, podpísané a viazané, aby ste predišli zámene alebo manipulácii.
- Nie úplne poznať platobné podmienky týkajúce sa akumulácie úrokov. Ako už bolo povedané, je dôležité mať jasne po ruke čísla ročných sadzieb a nominálnych úrokových sadzieb, aby sme si správne vyrátali, koľko musíme zaplatiť a v aké dátumy. Pri vyhodnocovaní súm treba byť obozretný, aby sa úver spojený s jednoduchým produktom pre zlý výpočet a veľkú neinformovanosť nakoniec stal križovatkou rokov.
- Opýtajte sa čo najviac otázok a vyriešte všetky pochybnosti, ktoré sa vám objavia v hlave týkajúce sa všetkých klauzúl, bez ohľadu na to, aké malé sa môžu zdať, skôr, ako sa veci z dlhodobého hľadiska príliš prekrútia.
- Nekontroluje, či má zákazník právo na odstúpenie od zmluvy. Návrh úveru môže byť pre nás veľmi atraktívny, ale je absolútne nevyhnutné, aby sme mali jasné východiskové dvere pre prípad, že by záležitosť začala vyzerať zle, vzhľadom na aktuálny stav úverovej spoločnosti alebo kvôli osobným okolnostiam, ktoré nám budú brániť prevzatie platieb v budúcnosti.dohodnutý cyklus.
- Podmienky na zrušenie zmluvy, ktorá oprávňuje úver, sú zvyčajne 14 kalendárnych dní od momentu formalizácie úveru a potom sa zvyčajne poskytuje 30 dní na vrátenie prijatých peňazí, prípadne až do momentu s ich úrokmi.
- Neuvedomte si sankcie stanovené v dohodnutej zmluve. Začať realizovať platby v domnienke, že nám bude odpustené niekoľkodňové meškanie bez väčších následkov, keď dohoda ustanovila sankcie, môže byť prinajmenšom dosť deštruktívne. Pred hraním s čiastkami a dátumami sa uistite, že poznáte trest.
Záver
Spotrebiteľský úver môže byť veľmi užitočným zdrojom v mnohých scenároch, a to vďaka jeho ľahkému spracovaniu a jednoduchému účelu jeho platieb. Môže sa však stať aj dlhom s mnohými chápadlami, ak sa necháme zamotať záujmami a sankciami, ktoré predtým neboli úplne zvážené.
Okrem toho na štátnej úrovni môže tento štýl úveru niesť aj riziko: nebezpečenstvo, že prostriedky poskytnuté každému klientovi znamenajú všeobecnú delikvenciu, čím sa vytvorí bublina, ktorá by napokon mohla prasknúť do značnej finančnej krízy.
Je to potom, ako v mnohých iných oblastiach svetovej ekonomiky, vecou všeobecnej zodpovednosti. Na jednej strane používatelia, ktorí musia byť dôkladne informovaní o zodpovednosti, ktorú sú skutočne ochotní prevziať.
Na strane spoločností, ktoré musia nasadiť všetky klauzuly s tým spojené, uľahčovať úver klientovi bez zloby v rukáve a dávať pozor na každú delikvenciu, ktorá by mohla narušiť rovnováhu systému. A po tretie, o štátnych inštitúciách, ktoré musia biť na poplach, keď sa im podnikanie a nadšenie pre úvery vymyká z rúk spôsobom, ktorý poškodzuje stabilitu národných financií.
Nasledujúce video veľmi stručne a jednoducho vysvetľuje, z čoho pozostáva tento typ spotrebiteľského úveru. Zatiaľ náš článok o vlastnostiach, výhodách a rizikách Spotrebný úver. Uvidíme sa čoskoro a veľa šťastia v papierovaní, nákupoch a úsporách.