Δάνεια για επιχειρηματίες, σε τι συνίστανται;

Το να καταλήξετε σε μια λαμπρή ιδέα για ένα μεγάλο έργο μπορεί να είναι συναρπαστικό. Όμως, η εκτέλεσή του μπορεί να σταματήσει στο δρόμο του χωρίς επαρκή χρηματοδότηση. Εδώ θα μιλήσουμε για το δάνεια σε επιχειρηματίες, μια καλή επιλογή για πρωτοβουλίες με ταπεινούς πόρους.

Δάνεια σε επιχειρηματίες: ένας τρόπος να χτίσετε το έργο σας

Ο δάνεια σε επιχειρηματίες είναι μια αρκετά βιώσιμη δυνατότητα για πολλούς νέους με εξαιρετικές ιδέες αλλά άδειες τσέπες. Γνωρίζουμε το συναίσθημα. Μόλις αποφοιτήσαμε από το πανεπιστήμιο, είμαστε γεμάτοι νέες γνώσεις και ιδέες για να τις εφαρμόσουμε στον πραγματικό κόσμο προς όφελος πολλών, αλλά χτυπήσαμε τον τοίχο της ανεργίας ή της καθημερινής εργασίας που προκαλείται από την ανάγκη για επιβίωση.

Ή είχαμε την τύχη να βρεθούμε σε ένα πολύ δημιουργικό εργασιακό περιβάλλον, μέσα σε μια εξαιρετική ομάδα εργασίας, αλλά οι ιδέες μας δεν ταιριάζουν με τους σκοπούς τους. Τότε αρχίζουμε να σκεφτόμαστε τις δικές μας πρωτοβουλίες που μας επιτρέπουν να πραγματοποιήσουμε τα όνειρά μας. Αλλά το πρώτο βήμα είναι να βρείτε πόρους για εκκίνηση.

Τι είναι τότε τα δάνεια για τους επιχειρηματίες;

Λοιπόν, απλά όπως εκφράζουν οι όροι του, ένα δάνειο που χορηγείται σε άτομα με συγκεκριμένη πρωτοβουλία ώστε να μπορούν να την αναπτύξουν ευρέως και έγκαιρα. Αυτά μπορεί να προέρχονται τόσο από ιδιωτικούς όσο και από δημόσιους ομίλους, ειδικά εάν το έργο αφορά κάποιο δημόσιο όφελος, καθώς και από γνωστούς τραπεζικούς φορείς.

Δεδομένου ότι πρόκειται για την υποστήριξη επιχειρηματιών με χαμηλούς οικονομικούς πόρους προέλευσης, τα δάνεια είναι συνήθως αρκετά φιλικά όσον αφορά τους όρους πληρωμής και τους τόκους. Φυσικά, όμως, στη σχέση με τις τράπεζες, όλα μπορούν να εξαρτηθούν από ένα καλό πιστωτικό ιστορικό και από το πώς το συνδυάζει αυτό με το ποσό που λαμβάνεται για να αποπληρωθεί αργότερα.

Τα χαμηλά ποσά (1000 πέσος, για παράδειγμα σε ορισμένες περιπτώσεις) συνήθως συνεπάγονται σύντομες περιόδους πληρωμής. Εάν πρόκειται για μια φιλόδοξη έγκριση καλών ποσών (150.000 πέσος ή περισσότερο σε άλλες περιπτώσεις), λογικά η προθεσμία πληρωμής θα παραταθεί. Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο οι πιστώσεις μπορούν να παρατηρηθούν για μηνιαίες, εβδομαδιαίες ή ακόμα και ημερήσιες επιχειρήσεις πληρωμών και στη συνέχεια να δείτε πιστώσεις που χρειάζονται ακόμη και χρόνια για να πληρωθούν.

Και πάλι, εξαρτάται πάντα από το μέγεθος της πρωτοβουλίας, την ικανότητα κάποιου να πληρώσει και το ποσό της οικονομικής υποστήριξης. Αλλά εξαρτάται επίσης από τη μορφή που χρησιμοποιείται για την αίτηση για το δάνειο. Η μορφή που βασιλεύει αυτή τη στιγμή είναι, προφανώς, η διαδικτυακή σκηνή.

Εάν έχετε ιδιαίτερο ενδιαφέρον για οτιδήποτε σχετίζεται με επιχειρηματικές πρωτοβουλίες, μπορεί επίσης να σας φανεί χρήσιμο να επισκεφτείτε αυτό το άλλο άρθρο στον ιστότοπό μας που είναι αφιερωμένο στην έκθεση πώς να διευθύνετε μια επιχείρηση σωστά. Ακολουθήστε τον σύνδεσμο!

Πλεονεκτήματα των δανείων προς τους επιχειρηματίες

Η απαρίθμηση των πλεονεκτημάτων που μπορεί να αποφέρει στον επιχειρηματία το γεγονός της αίτησης ενός δανείου προσαρμοσμένου στην κατάστασή σας, μπορεί από μόνη της να μας οδηγήσει σε μια παραγωγική, σταθερή και πληρωτέα χρηματοδότηση. Ας δούμε λοιπόν μερικά πλεονεκτήματα για αυτό το είδος δανείου:

1. Όπως αναφέρθηκε προηγουμένως, τα επιχειρηματικά δάνεια είναι συνήθως αρκετά ευέλικτα. Αυτή η ευελιξία είναι ζωτικής σημασίας για κάθε επιχειρηματία, ιδιαίτερα για εκείνους που ξεκινούν ένα πρώτο επιχειρηματικό εγχείρημα, λόγω της αστάθειας και του απροσδόκητου που συνδέονται με τις πρώτες εμπειρίες. Ως εκ τούτου, τα περισσότερα από τα δάνεια αυτού του τύπου περιέχουν τη δυνατότητα αναδιάρθρωσης των συμφωνιών, συμφωνίας για νέα ποσά ή όρους εάν είναι απαραίτητο.
2. Η ασφάλεια αυτών των υπηρεσιών δανείου για πρωτοβουλίες είναι αρκετά εγγυημένη, υπό την προϋπόθεση ότι τηρούνται εκείνες που αναγνωρίζονται από κρατικούς φορείς όπως η Εθνική Επιτροπή Προστασίας και Άμυνας Χρηστών Χρηματοοικονομικών Υπηρεσιών (CONDUSEF) και η Εθνική Επιτροπή Τραπεζών και Ασφάλειας. . Το έργο αυτών των φορέων στο Μεξικό συμβάλλει πολύ στο να γίνουν αξιόπιστες οι μέθοδοι δανεισμού.
3. Τα δάνεια με προσανατολισμό τον επιχειρηματία χαρακτηρίζονται επίσης συνήθως από την ευκολία και την ταχύτητα της διαδικασίας εκκίνησης. Οι γραφειοκρατικές απαιτήσεις μειώνονται σχεδόν στο ελάχιστο και οι διαδικτυακές πλατφόρμες όπου γίνονται συνήθως αυτές οι πιστώσεις επιτρέπουν πρακτικά στιγμιαίες αποστολές και απαντήσεις. Το μήνυμα έγκρισης αιτήματος μπορεί να φτάσει την επόμενη μέρα, ενώ η πληρωμή συνήθως δεν διαρκεί περισσότερο από μερικές ώρες.
4. Ένα πλεονέκτημα που προκύπτει από αυτές τις καθιερωμένες διαδικτυακές πιστωτικές επαφές στο Μεξικό είναι η ευκολία της απομακρυσμένης επικοινωνίας, έναντι της παραδοσιακής μεθόδου να πηγαίνεις σε ένα γραφείο, απαραίτητα σε μια συγκεκριμένη ώρα, συχνά μακριά από το σπίτι σου, για να περιμένεις μια σειρά.
5. Είναι αυτονόητο πόσο επωφελής είναι αυτή η μορφή στο πλαίσιο της υγειονομικής κρίσης που εξαπέλυσε η πανδημία που ξεκίνησε το 2020. Σε μια κατάσταση περιορισμένης κίνησης, φυσικής εγγύτητας και εσωτερικών συναντήσεων, η ηλεκτρονική αίτηση είναι προφανώς πολύ πιο υπεύθυνη. Αυτός ο τύπος δανείου έχει καλές πλατφόρμες μόνο για αυτή τη δουλειά.
6. Τέλος, αυτού του είδους τα δάνεια για την υποστήριξη της επιχειρηματικότητας δεν περιορίζονται σε συγκεκριμένο χώρο εργασίας. Η υποστήριξη μπορεί να προσαρμοστεί σε οτιδήποτε προτείνετε ή μπορείτε να βρείτε θαμώνες που ενδιαφέρονται να υποστηρίξουν ακριβώς αυτό που προσπαθείτε να προωθήσετε. Η ευελιξία είναι ο κανόνας σε αυτόν τον τομέα.

Βασικές απαιτήσεις για δάνεια επιχειρηματικότητας

Δεδομένης αυτής της ευελιξίας της φύσης εντός των πιθανών δανειστικών οργανισμών, τόσο με την ιδιότητά τους ως ιδιωτικών, δημόσιων ή τραπεζικών εταιρειών, είναι λογικό οι απαιτήσεις για την αίτηση πίστωσης να διαφέρουν σε κάθε περίπτωση. Ωστόσο, τα απαιτούμενα στοιχεία είναι συνήθως αρκετά απλά και μπορούν να συνοψιστούν στις ακόλουθες επαναλαμβανόμενες σειρές στοιχείων:

1. Το πρώτο, λογικά, είναι η τεκμηρίωση που σχετίζεται με την ταυτότητα κάποιου. Αυτό το έγγραφο μπορεί να αποτελείται από την μεξικανική επαγγελματική άδεια, το διαπιστευτήριο που εκδίδεται από το κράτος για τη δυνατότητα ψήφου στις εθνικές εκλογές ή το διαβατήριο. Το σημαντικό είναι ότι το έγγραφο είναι έγκυρο και δηλώνει επίσημα την ταυτότητα με ονόματα, επώνυμα και πρόσφατη φωτογραφία.
2. Είναι επίσης απαραίτητο να προσκομιστεί εντός αυτών των απαιτήσεων μια απόδειξη διεύθυνσης που να αποδεικνύει ότι ο αιτών κατοικεί πραγματικά στο μεξικανικό έθνος, για να διασφαλιστεί η ομαλή οικονομική κατάθεση και η συνέχεια των επαφών. Το έγγραφο πρέπει να είναι ενημερωμένο για να εκπληρώσει τον σκοπό επαλήθευσης.
3. Θα είναι επίσης απαραίτητο να παρουσιάσετε τον Μοναδικό Κωδικό Μητρώου Πληθυσμού (CURP), το έγγραφο αναγνώρισης που βασίζεται σε έναν αλφαριθμητικό κωδικό 18 χαρακτήρων. Κάθε αλλοδαπός νόμιμος κάτοικος ή πολίτης στο Μεξικό έχει το CURP του, απαραίτητο για όλους τους τύπους διαδικασιών και αιτημάτων, όπως αυτό που υπάρχει, επομένως δεν θα χρειαστεί πολύς χρόνος για να το αποκτήσετε.
4. Σε αυτό το πακέτο απαιτήσεων πρέπει επίσης να παρουσιάζεται απόδειξη εκπαίδευσης που διασφαλίζει ότι έχετε ολοκληρώσει μια διαδικασία επαγγελματικής κατάρτισης. Το κουπόνι πρέπει να ισχύει για μέγιστη περίοδο ενός έτους.
5. Τέλος, το μόνο που μένει είναι να επισυνάψετε το έγγραφο αίτησης επιχειρηματικού δανείου, γραμμένο σύμφωνα με τα πρότυπα που έχει θέσει ο εν λόγω οργανισμός που θα το παράσχει, εφόσον η αίτηση γίνει αποδεκτή.

Βασικές συμβουλές για να αντιμετωπίσετε την αίτηση για δάνεια σε επιχειρηματίες

Υπάρχουν ορισμένοι παράγοντες που πρέπει να ληφθούν υπόψη προσεκτικά κατά την υποβολή αίτησης για δάνειο για την επιχείρησή σας. Δεν είναι κάτι που μπορεί να γίνει χωρίς ψυχραιμία, με γνώμονα τον πυρετώδη ενθουσιασμό της στιγμής. Ας εξετάσουμε μερικές από αυτές τις πτυχές για να τοποθετηθούμε στο δάνειο με σταθερή βάση:

1. Καταρχάς, όλες οι επιλογές χρηματοδότησης που μπορούν να βρεθούν θα πρέπει να διερευνηθούν διεξοδικά, εξετάζοντας προσεκτικά τους όρους, τις μικρές ρήτρες και τις προϋποθέσεις τους για να αποφευχθεί η χειραγώγηση ή η σύγχυση στο μέλλον. Είναι επίσης σημαντικό να προσδιορίσουμε την προσέγγιση εργασίας που έχει ο δανειστής, για να σταθμίσουμε αν είναι πραγματικά προσαρμοσμένη στις ανάγκες μας.
2. Πολλές επιλογές είναι πραγματικά πολύ θετικές αλλά δεν ταιριάζουν επαρκώς με τους στόχους της επιχείρησής μας ή τη φύση της. Ας εξετάσουμε λοιπόν τα πράγματα με τη μέγιστη διακριτικότητα.
3. Αυτό μας οδηγεί στην επόμενη εξέταση. Μια βιαστική αναζήτηση για εξωτερική χρηματοδότηση δεν μπορεί να πραγματοποιηθεί εάν δεν είμαστε ξεκάθαροι σχετικά με τους στόχους μας ως εταιρεία. Για ποιο σκοπό πρόκειται να χρησιμοποιηθεί αυτό το νέο εισόδημα και πόσο κεντρικό θα είναι στη στρατηγική μας πρέπει να αξιολογηθεί προσεκτικά.
4. Οι ανάγκες που προφανώς επιδιώκονταν να καλυφθούν από το δάνειο μπορεί να είναι απατηλές αν μπουν σε ζυγαριά και μπορεί να καταλήξουν να αναζητούν χρέη αντί για λύση. Επομένως, ας βεβαιωθούμε ότι το εγχείρημα εξαρτάται πραγματικά από αυτήν την πίστωση προτού δεσμευτείτε σε ένα συμβόλαιο.
5. Ο επόμενος παράγοντας που πρέπει να ενσωματωθεί με την κοινή λογική στην αναζήτηση χρηματοδότησης είναι η εσωτερική οργάνωση για την αντιμετώπισή του. Πολλές φορές οι μικρές επιχειρήσεις που θέλουν να απογειωθούν ξεχνούν ότι ένα δάνειο συνεπάγεται την ανάγκη να έχουν μια ενδελεχή και καλά εδραιωμένη εσωτερική λογιστική δομή.
6. Η μη κατοχή της μπορεί ακόμη και να θέσει σε κίνδυνο την κανονικότητα των πληρωμών προς τον ευεργέτη, η οποία σε ακραίες περιπτώσεις αθέτησης υποχρεώσεων μπορεί να είναι πραγματικά καταστροφική για μια επιχείρηση που μόλις αναπτύσσεται. Επιπλέον, έχοντας όλα τα χαρτιά για όλες τις υποχρεώσεις μπορεί να κάνει τη διαφορά μεταξύ μιας μικρομεσαίας εταιρείας με ερασιτεχνική απόχρωση και μιας εταιρείας με φιλοδοξία και επαγγελματισμό.

Ποια είναι η διαδικασία αίτησης δανείου για επιχειρηματίες;

Σε αυτό το σημείο πρέπει επίσης να διασφαλίσουμε ότι η διαδικασία αλλάζει ανάλογα όχι μόνο με τον επιλεγμένο δανειστή αλλά και με τα μέσα με τα οποία έγινε η επαφή μαζί του. Επιπλέον, υπάρχουν μεξικανικές ιστοσελίδες που λειτουργούν ως μεσάζοντες που συγκεντρώνουν όλες τις διαφορετικές επιλογές επικοινωνίας και που με τη σειρά τους παρουσιάζουν διαφορετικά βήματα για την ολοκλήρωση της διαδικασίας αίτησης δανείου.

Ακόμη και μέσα σε αυτήν την ποικιλία, μπορούμε να εντοπίσουμε μερικά βασικά βήματα, ενοποιώντας τις διαφορετικές διαδρομές στην ίδια λίστα. Βασικά, η λογική πολλών από αυτά τα στοιχεία παραμένει η ίδια.

Βασική διαδικασία:

1. Εάν έχετε αποφασίσει να χρησιμοποιήσετε μία από αυτές τις ενδιάμεσες ιστοσελίδες μεταξύ δανειστών, όπως συμβαίνει με το financer.com, για παράδειγμα, το πρώτο πράγμα που πρέπει να κάνετε είναι να συνδεθείτε ή να εγγραφείτε στην επιλεγμένη σελίδα. Στη συνέχεια, θα έχετε πρόσβαση σε μια οθόνη όπου μπορείτε να επιλέξετε τόσο το ποσό που θέλετε να λάβετε από το δάνειο όσο και την προσωρινή ημερομηνία κατά την οποία μπορείτε να εκτελέσετε την αποπληρωμή.
2. Το σύστημα θα εμφανίσει αμέσως τις διαφορετικές επιλογές των δανειστών που ταιριάζουν καλύτερα στις οικονομικές σας απαιτήσεις και την ικανότητα αποπληρωμής σας. Υπάρχουν τυπικά ονόματα που θα εμφανίζονται πάντα στο μεξικανικό πλαίσιο, όπως τα Kreditiweb, Kueski, askRobin και Credy, για να αναφέρουμε μερικά. Επιλέγοντας μία από αυτές τις οντότητες και κάνοντας κλικ στην επιλογή που υποδεικνύει Ξεκινά, μπορείτε να έχετε άμεση πρόσβαση στην επιλεγμένη εταιρεία.
3. Εάν δεν χρησιμοποιείτε καμία ενδιάμεση σελίδα επειδή έχετε ήδη εντοπίσει την προτιμώμενη επιλογή δανείου, μπορείτε να ξεκινήσετε απευθείας τη διαδικασία σε αυτό το βήμα. Κανονικά, οι περισσότερες σελίδες των διαφορετικών οντοτήτων θα απαιτούν επίσης να εγγραφείτε για να συνεχίσετε το αίτημα.
4. Μόλις γίνει αυτό, θα ξεκινήσει μια διαδικασία συμπλήρωσης ηλεκτρονικών εντύπων, όπου θα πρέπει να προσδιορίζεται ο λόγος του δανείου, το απαιτούμενο ποσό και ο προσωρινός όρος που προτείνεται με βάση την ίδια την ικανότητα πληρωμής, όπως προαναφέρθηκε.
5. Είναι σύνηθες για το σύστημα να ζητά στη συνέχεια τη μεταφόρτωση της τεκμηρίωσης που περιγράφεται παραπάνω που σχετίζεται με την ταυτοποίηση μέσω ενός εγγράφου ταυτότητας, κλειδιού εγγραφής, διεύθυνσης, πιστοποιητικού εκπαίδευσης, σε μια μορφή όπου το αίτημα δανείου μπορεί να γίνει επίσημο.
6. Μόλις συμπληρωθούν, μεταφορτωθούν και σταλούν όλα τα απαιτούμενα, μπορεί να ληφθεί ειδοποίηση προέγκρισης σε θετική περίπτωση. Η ειδοποίηση αυτή θα συνοδεύεται από τη σύμβαση δανείου, η οποία καθορίζεται σε όλα τα μέρη της ως προς τα ποσά, τους όρους και τις ημερομηνίες καταγγελίας.
7. Θα φροντίσουμε να διαβάσουμε τα πάντα προσεκτικά για να αποφύγουμε παρεξηγήσεις ή σύγχυση που είναι δύσκολο να διορθωθούν στο μέλλον. Εάν όλα έχουν προσαρμοστεί σωστά στο αίτημα και τις προσδοκίες σας, μπορείτε να ενημερώσετε ότι αποδέχεστε το έγγραφο.
8. Σε αυτό το σημείο θα ξεκινήσει μια περίοδος αναμονής πριν λάβει την κοινοποίηση πλήρους έγκρισης του δανείου. Όπως έχει επισημανθεί προηγουμένως, αυτή η περίοδος μπορεί να είναι αρκετά σύντομη δεδομένης της ταχύτητας των διεργασιών επεξεργασίας μέσω του δικτύου, πολλές από τις οποίες αποτελούνται από το πολύ μία ημέρα ή μερικές ώρες. Μεταξύ της ειδοποίησης έγκρισης και της πρώτης κατάθεσης συνήθως δεν υπάρχει πολύς χρόνος, συνήθως είναι άμεση.
9. Μόλις λάβετε την πίστωση, θα μπορείτε να ξεκινήσετε την επιχείρησή σας με καλύτερους πόρους και να την κάνετε να πετάει με καλύτερα φτερά.

Εναλλακτικές λύσεις για δάνεια για επιχειρηματίες

Σε περίπτωση που για τον ένα ή τον άλλο λόγο η μορφή των δανειακών οντοτήτων δεν μας εξυπηρετεί και χρειαζόμαστε άλλη πηγή χρηματοδότησης, θα πρέπει να καταφύγουμε σε διαφορετικούς τρόπους για να εκπληρώσουμε τον σκοπό μας. Μπορούμε να ονομάσουμε μερικά από αυτά για να είμαστε σαφείς σχετικά με τις παράλληλες οδούς ανάπτυξης με εξωτερική υποστήριξη:

1. Μια πολύ δημοφιλής επιλογή σε αυτούς τους καιρούς μεγάλων και δυναμικών συλλογικών πρωτοβουλιών είναι το crowdfunding. Αυτό δεν είναι τίποτα περισσότερο από ένα είδος κοινοτικής υποστήριξης ενός ελκυστικού έργου, που πραγματοποιείται μέσω διαδικτυακών πλατφορμών, κυρίως. Το crowdfunding μπορεί να τονωθεί με την επιβράβευση των συνεισφερόντων, η οποία μπορεί να συνίσταται στην απόκτηση προϊόντων ή ακόμη και στην απόκτηση επιχειρηματικών μεριδίων.
2. Οι επενδυτές άγγελοι είναι ένας άλλος πόρος που μπορεί να λύσει περισσότερα από ένα προβλήματα στη νεοσύστατη εταιρεία. Πρόκειται για ιδιώτες χρηματοδότες που παρέχουν όχι μόνο το απαραίτητο δάνειο αλλά και αποφασιστικές οικονομικές συμβουλές.
3. Οι διαγωνισμοί που διοργανώνονται από διάφορες γνωστές μάρκες ή ιδρύματα με σημαντικούς πόρους μπορεί να είναι μια εξαιρετική επιλογή. Σε αυτή την περίπτωση, δεν είναι ένα άμεσο αίτημα, αλλά η έκθεση του έργου σας ενώπιον κριτικής επιτροπής σε μια εκδήλωση, σε ανταγωνισμό με άλλες πρωτοβουλίες. Εάν κερδίσετε τον διαγωνισμό, αυτό θα σημαίνει ένα σημαντικό χρηματικό ποσό για τον σκοπό σας.
4. Το λεγόμενο Venture Capital είναι μια άλλη επιλογή χρηματοδότησης από ταμεία που επενδύουν σε πρόσφατες εταιρείες υψηλού κινδύνου επειδή βρίσκονται μόλις στα πρώτα στάδια της εξέλιξής τους. Αυτό έχει ένα τίμημα: την παραχώρηση σημαντικού ποσοστού των μετοχών της νέας εταιρείας.

Το παρακάτω βίντεο εξηγεί λεπτομερώς την έννοια των χαμένων κρατικών κεφαλαίων, μια διαφορετική επιλογή για να λάβετε χρηματοδότηση για την πρωτοβουλία σας με τη μορφή επιχορήγησης και την κατάσταση του συστήματος για το τρέχον έτος 2021. Μέχρι στιγμής το άρθρο μας σχετικά με το δάνεια για επιχειρηματίες, τα συστήματα των προμηθευτών του καθώς και τις εναλλακτικές λύσεις. Τα λέμε σύντομα και καλή τύχη στη γραφειοκρατία και τη χρηματοδότησή σας.