El Καταναλωτική πίστη Είναι ένας τρόπος δανεισμού με μεγάλη συχνότητα στην παγκόσμια αγορά. Ας ρίξουμε μια σύντομη ματιά στην ιστορία, τα χαρακτηριστικά και τους κινδύνους του μαζί.
Καταναλωτική πίστη: δυνατότητα ευέλικτου δανείου
El Καταναλωτική πίστη Ήταν μια πολύ δημοφιλής μέθοδος δανεισμού σε όλη την ιστορία. Στη σύγχρονη εποχή που ζούμε, υπήρξε μια ακόμη μεγαλύτερη άνοιξη σε στιγμές όπου απαιτείται η μεγαλύτερη ευελιξία για τις νομικές και οικονομικές μας δεσμεύσεις, δεδομένου του ακραίου δυναμισμού των μέσων εργασίας μας και της συνεχούς επισφάλειας του εισοδήματός μας τα τελευταία χρόνια. δυο χρόνια. Αυτό το είδος πίστωσης προσαρμόζεται σε μεγάλο βαθμό σε ένα ασταθές περιβάλλον στο οποίο επιδιώκεται ένα συγκεκριμένο κέρδος χωρίς μεγάλες φιλοδοξίες.
Τι ακριβώς είναι το α Καταναλωτική πίστη?
Αυτό το είδος πίστωσης μπορεί να οριστεί ως ένα προσωπικό και περιορισμένο δάνειο με στόχο την απόκτηση ενός συγκεκριμένου αγαθού ή μιας συγκεκριμένης υπηρεσίας. Σε αυτό το σημείο μπορείτε ήδη να παρατηρήσετε μια σημαντική διαφορά σε σχέση με άλλα είδη πίστωσης, με πολύ ευρύτερους ή απροσδιόριστους στόχους: το καταναλωτικό δάνειο βασίζεται στην απόκτηση ενός στοιχείου.
Ένα αυτοκίνητο, ένας επιτραπέζιος ή φορητός υπολογιστής και μια συσκευή μπορούν να εμπίπτουν σε αυτήν την κατηγορία αντικειμένων που μπορούν να αγοραστούν μέσω καταναλωτικής πίστωσης.
Αν και αναφέρουμε μοντέρνα αντικείμενα στην έκθεσή μας, το Καταναλωτική πίστη είναι ένα από τα παλαιότερα οικονομικά πρόσωπα στην ευρωπαϊκή ιστορία. Η χρήση του χρονολογείται από τα μέσα του δέκατου πέμπτου αιώνα, όταν το θρησκευτικό τάγμα των Φραγκισκανών αποφάσισε να αντιμετωπίσει την κοσμική τοκογλυφία πολύ υψηλών συμφερόντων με το δικό του σύστημα πιστώσεων και πιόνια.
Το όνομα που κατέληξε να δοθεί σε αυτό το σύστημα λόγω της ευσεβούς προέλευσής του ήταν Monte de Piedad, ένα όνομα που χρησιμοποιείται ακόμα σε μεγάλο μέρος των ισπανικών εδαφών. Ήταν στην Ισπανία, μάλιστα, όπου η φιγούρα είχε το μεγαλύτερο βάθος, μετά την πρώτη της εμφάνιση σε ιταλικές πόλεις.
Χωρικοί, εργάτες και πολλές τάξεις εργατών από την πιο ταπεινή τάξη ωφελήθηκαν από αυτό το λεγόμενο Monte de Piedad, που νομιμοποιήθηκε από τον Πάπα Λέοντα Ι' τον επόμενο αιώνα. Τα βασικά χαρακτηριστικά του μοντέλου ήταν ήδη παρόντα εδώ: μικρά δάνεια για μικρούς στόχους εντός της εργατικής τάξης.
Αυτό αποτελεί ένα ακόμη επιχείρημα για να θεωρήσουμε τον Μεσαίωνα ως μια πολυσύχναστη σκηνή της πρώιμης νεωτερικότητας παρά ως ένα μακρύ επεισόδιο σκοταδισμού, όπως έχουμε συνηθίσει να τον βλέπουμε. Τα πανεπιστήμια, τα έθνη και οι βασικές οικονομικές δομές προέρχονται από πλήρως μεσαιωνικά θεμέλια.
Όταν τον XNUMXο αιώνα η εμφάνιση της μεσαίας τάξης με μεγαλύτερη καταναλωτική ικανότητα συνέπεσε με την είσοδο του αυτοκινήτου στην αγορά, αυτό το δάνειο έγινε ακόμη πιο συνηθισμένο, όχι μόνο με τη δυνατότητα πληρωμής με δόσεις, αλλά και προσθέτοντας ένα στοιχείο που θα κυριαρχούσε σε μελλοντικούς χρόνους: η χορήγηση πίστωσης απευθείας από την εταιρεία που παρέχει το προϊόν ή την υπηρεσία.
Τώρα, αυτή η μορφή δεν έχει πάψει να μεταλλάσσεται σε ορισμένους παράγοντες, προσθέτοντας πτυχές ελκυστικότητας αλλά και κινδύνου. Ας εξετάσουμε μερικά από αυτά για να ολοκληρώσουμε την έκθεσή μας.
Εάν ενδιαφέρεστε ιδιαίτερα για τους τύπους πιστώσεων που θέλετε να επεκτείνετε με περισσότερες γνώσεις, ίσως είναι χρήσιμο να επισκεφθείτε επίσης αυτό το άλλο άρθρο στον ιστότοπό μας που είναι αφιερωμένο στην επεξήγηση των αρνητική πίστωση. Ακολουθήστε τον σύνδεσμο!
Χαρακτηριστικά και κίνδυνοι της καταναλωτικής πίστης
Θα εξετάσουμε τώρα λεπτομερώς τα χαρακτηριστικά του Καταναλωτική πίστη τι μας απασχολεί Πρέπει να είστε πολύ σαφείς σχετικά με όλες αυτές τις ιδιαιτερότητες για να φροντίσετε τους πιθανούς κινδύνους που μπορεί να συνεπάγεται η χρήση τους.
χαρακτηριστικά
Μπορούμε να συνοψίσουμε τα χαρακτηριστικά ως εξής:
- Καταρχάς, έχουμε τα προαναφερθέντα σχετικά με τον συγκεκριμένο στόχο του δανείου, σε αντίθεση με άλλα που είναι πολύ πιο απροσδιόριστα ως προς το τι θα επιδιώξει να επιτύχει ο πελάτης κατά την απόκτησή τους. Το όφελος συνίσταται πάντα σε σχέση με υποδεικνυόμενα προϊόντα ή υπηρεσίες, από οικιακές συσκευές όπως συσκευές και έπιπλα έως υπολογιστές και αυτοκίνητα. Η πίστωση προσανατολίζεται στην απόκτηση αυτών των στοιχείων.
- Αν και υπάρχει ένα ελάχιστο ποσό που απαιτείται για τη χορήγηση της πίστωσης, είναι συνήθως χαμηλού κόστους, σε αντίθεση με άλλους τύπους δανείων. Είναι ένα άλλο από τα χαρακτηριστικά που δημιουργούν δημοφιλή απήχηση για αυτά τα δάνεια.
- Επίσης, με μεγάλη διαφορά σε σχέση με τη συνήθη τραπεζική πίστωση, αυτό το καταναλωτικό δάνειο συνήθως χορηγείται από την ίδια την εταιρεία που προσφέρει το προϊόν ή την υπηρεσία που επιδιώκουμε να ενσωματωθεί στη ζωή μας. Οι τραπεζικές οντότητες συνήθως συμμετέχουν στις συναλλαγές ως μεσάζοντες, προσφέροντας στο σύστημα τη διαχείριση πληρωμών. Όμως το τεστ σκοπιμότητας του δανείου συνήθως γίνεται από την ίδια την εταιρεία, ίσως με κάποια τραπεζική συνδρομή, αλλά χωρίς αποκλειστική διαχείριση από αυτήν.
- Η επεξεργασία αυτών των πιστώσεων είναι αρκετά γρήγορη, δεδομένης της εκ των προτέρων καθορισμού του στόχου που πρέπει να επιτευχθεί και της πιθανώς στενής σχέσης μεταξύ πελάτη και εταιρείας. Αυτό διαφέρει πολύ από τις υποθήκες ή τις πιστώσεις μεγαλύτερου ποσού και μεγαλύτερης αοριστίας, που συνήθως διέπονται από περισσότερες απαιτήσεις και μεγαλύτερους όρους.
- Τα επιτόκια είναι συνήθως υψηλά σε σύγκριση με άλλα προσωπικά δάνεια. Αυτό είναι κάτι από το οποίο το Καταναλωτική πίστη έχει αποσπαστεί από την ιστορική μοναστική του παράδοση. Από τη σύγχρονη εφαρμογή του δανείου οι τόκοι άρχισαν να ανεβαίνουν όσο και στην παλιά τοκογλυφία.
- Λαμβάνοντας υπόψη τα παραπάνω, υπάρχει προσεκτική νομοθεσία για την προστασία του δικαιούχου από πιθανή καταχρηστική συμπεριφορά στα δάνεια αυτά. Συγκεκριμένα, μπορεί να παρατηρηθεί μια ρύθμιση που απαιτεί από τον πελάτη να είναι πλήρως ενημερωμένος για το λεγόμενο APR (Ετήσιο Ισοδύναμο Επιτόκιο) μαζί με το Ονομαστικό Επιτόκιο (ΑΦΜ). Και οι δύο θα μπορούν να προσφέρουν στον εργαζόμενο ακριβείς πληροφορίες για να πάρει τις αποφάσεις του σχετικά με την πίστωση και να μπορεί να προγραμματίσει σωστά τις πληρωμές του εάν αποφασίσει να την αποδεχτεί.
- Οι παραπάνω πληροφορίες είναι σημαντικές γιατί το επίπεδο πληρωμής αυτού του είδους δανείου αφορά μεγάλο μέρος των περιουσιακών στοιχείων του πελάτη, τόσο αυτών που ανήκουν σήμερα όσο και εκείνων που ενδέχεται να αποκτηθούν στο μέλλον, χωρίς συγκεκριμένη πραγματική εγγύηση. Στη συνέχεια, είναι απαραίτητο να ορίσουμε επακριβώς ποιες θα είναι οι ευθύνες μας για περιοδικές ακυρώσεις για την αποφυγή μεγάλων χρεών.
Κίνδυνοι
Οι κίνδυνοι αυτού του τύπου πίστωσης μπορούν να συναχθούν αρκετά καλά από όσα αναφέρθηκαν παραπάνω ως προς τα χαρακτηριστικά του. Αλλά μπορεί να συνοψιστεί σωστά ως εξής:
- Προφορικές συμφωνίες χωρίς διακανονισμό σε δεσμευτικά έγγραφα. Αυτό μπορεί να είναι μια πραγματική δοκιμασία σε περίπτωση που είναι απαραίτητο να καταπολεμηθεί κάποιο σφάλμα κατά τη λήψη πληρωμών ή την κατανομή υπερβολικών τόκων. Το να ελέγξουμε ποια ακριβώς ήταν η συμφωνία όταν έχουμε μόνο αέρα είναι πραγματικά εξαιρετικά απρόβλεπτο. Βεβαιωθείτε ότι έχετε τα πάντα σε χαρτί, υπογεγραμμένα και δεσμευτικά, για να αποφύγετε τη σύγχυση ή την παραποίηση.
- Μη πλήρης γνώση των όρων πληρωμής σχετικά με τη συσσώρευση τόκων. Όπως ειπώθηκε προηγουμένως, είναι σημαντικό να έχουμε ξεκάθαρα υπόψη τους αριθμούς των ετήσιων επιτοκίων και των ονομαστικών επιτοκίων, για να υπολογίσουμε σωστά πόσα πρέπει να πληρώσουμε και σε ποιες ημερομηνίες. Είναι απαραίτητο να είμαστε συνετοί στην αξιολόγηση των ποσών, για να αποφύγουμε μια πίστωση που σχετίζεται με ένα απλό προϊόν να καταλήξει σε σταυροδρόμι ετών λόγω κακού υπολογισμού και πολλής έλλειψης πληροφοριών.
- Κάντε όσο το δυνατόν περισσότερες ερωτήσεις και επιλύστε τυχόν αμφιβολίες που σας έρχονται στο μυαλό σχετικά με όλες τις ρήτρες, όσο μικρές και αν φαίνονται, προτού τα πράγματα μπερδευτούν πολύ μακροπρόθεσμα.
- Μη έλεγχος ότι υπάρχει δικαίωμα υπαναχώρησης για τον πελάτη. Μια πρόταση πίστωσης μπορεί να είναι πολύ ελκυστική για εμάς, αλλά είναι απολύτως απαραίτητο να έχουμε μια καθαρή πόρτα εξόδου σε περίπτωση που το θέμα αρχίσει να φαίνεται άσχημο, λόγω της τρέχουσας κατάστασης της πιστωτικής εταιρείας ή λόγω προσωπικών συνθηκών που θα μας εμποδίσουν να υποθέτοντας τις πληρωμές στο μέλλον.συμφωνημένος κύκλος.
- Οι όροι για την καταγγελία της σύμβασης που εξουσιοδοτεί την πίστωση είναι συνήθως 14 ημερολογιακές ημέρες από τη στιγμή που έχει επισημοποιηθεί η πίστωση και στη συνέχεια χορηγούνται συνήθως 30 ημέρες για την επιστροφή των χρημάτων που ελήφθησαν, πιθανώς μέχρι τη στιγμή με τους τόκους της.
- Να μην γνωρίζετε τις κυρώσεις που προβλέπονται στη συμφωνημένη σύμβαση. Το να αρχίσετε να εκτελείτε πληρωμές με τη σκέψη ότι μια καθυστέρηση μερικών ημερών θα συγχωρεθεί χωρίς σημαντικές συνέπειες όταν η συμφωνία επιβάλλει κυρώσεις, μπορεί να είναι αρκετά καταστροφικό, τουλάχιστον. Βεβαιωθείτε ότι γνωρίζετε την τιμωρία πριν παίξετε με ποσά και ημερομηνίες.
Συμπέρασμα
Η καταναλωτική πίστη μπορεί να είναι ένας πολύ χρήσιμος πόρος σε πολλά σενάρια, λόγω της ευκολίας επεξεργασίας και του απλού στόχου των πληρωμών της. Αλλά μπορεί επίσης να γίνει ένα χρέος με πολλά πλοκάμια, εάν επιτρέψουμε στον εαυτό μας να μπλέξει από συμφέροντα και κυρώσεις που δεν είχαν προηγουμένως εξεταστεί πλήρως.
Επιπλέον, σε κρατικό επίπεδο, η πίστωση αυτού του τύπου μπορεί επίσης να εγκυμονεί κινδύνους: ο κίνδυνος οι διευκολύνσεις που παρέχονται σε κάθε πελάτη να συνεπάγονται μια γενική παραβατικότητα, δημιουργώντας μια φούσκα που θα μπορούσε τελικά να εκραγεί σε μια οικονομική κρίση μεγάλου μεγέθους.
Είναι τότε, όπως και σε πολλούς άλλους τομείς της παγκόσμιας οικονομίας, θέμα γενικής ευθύνης. Αφενός οι χρήστες, οι οποίοι πρέπει να είναι ενδελεχώς ενημερωμένοι για τις ευθύνες που είναι πραγματικά διατεθειμένοι να αναλάβουν.
Από την πλευρά των εταιρειών, οι οποίες πρέπει να αναπτύξουν όλες τις εμπλεκόμενες ρήτρες, διευκολύνουν την πίστωση στον πελάτη χωρίς κακία στο μανίκι και παρακολουθώντας κάθε παραβατικότητα που θα μπορούσε να προκαλέσει ανισορροπία στο σύστημα. Και από την τρίτη πλευρά, των κρατικών θεσμών, που πρέπει να κρούουν τον κώδωνα του κινδύνου όταν ο επιχειρηματικός και λαϊκός ενθουσιασμός για πιστώσεις ξεφεύγει από τον έλεγχο με τρόπο που είναι επιζήμιο για τη σταθερότητα των εθνικών οικονομικών.
Το παρακάτω βίντεο εξηγεί με πολύ σύντομο και απλό τρόπο σε τι συνίσταται αυτό το είδος καταναλωτικού δανείου. Μέχρι στιγμής το άρθρο μας σχετικά με τα χαρακτηριστικά, τα πλεονεκτήματα και τους κινδύνους του Καταναλωτική πίστη. Τα λέμε σύντομα και καλή τύχη στα χαρτιά, τις αγορές και τις αποταμιεύσεις σας.