El 消費信貸 這是一種在世界市場上發生率很高的貸款方式。 讓我們一起來簡單回顧一下它的歷史、特點和風險。
消費信貸：靈活的貸款可能性
El 消費信貸 在整個歷史上，它一直是一種非常流行的貸款方式。 在我們生活的現代，考慮到我們工作方式的極端活力和我們過去收入的持續不穩定，在我們的法律和財務承諾需要最大靈活性的時刻出現了更大的春天許多年。 這種類型的信貸在很大程度上適應了一個不穩定的環境，在這個環境中尋求特定的利潤而沒有雄心壯志。
究竟是什麼 消費信貸?
這種類型的信貸可以定義為個人和有限的貸款，目的是獲得特定的商品或特定的服務。 在這一點上，您已經可以注意到與其他類型信貸的重要區別，具有更廣泛或未定義的目標：消費貸款是基於獲取一個元素。
汽車、台式機或膝上型計算機和電器可以通過消費者信用屬於此類可購買物品。
雖然我們在展覽中提到了現代物品，但 消費信貸 他是歐洲歷史上最古老的經濟人物之一。 它的使用可以追溯到 XNUMX 世紀中葉，當時方濟各會宗教團體決定用自己的信用和典當系統來處理高利的世俗高利貸。
由於其虔誠的起源，最終被賦予該系統的名稱是 Monte de Piedad，該名稱仍在大部分西班牙裔地區使用。 事實上，在西班牙首次出現在意大利城鎮之後，這個人物的深度最深。
農民、工人和來自最卑微階級的許多工人階級都受益於這個所謂的 Monte de Piedad，在下個世紀被教皇利奧十世合法化。 該模型的基本特徵已經出現在這裡：為工人階級中的小目標提供小額貸款。
這構成了將中世紀視為早期現代性的繁華景象而不是我們已經習慣看到的蒙昧主義的長期插曲的另一個論據。 大學、國家和基本經濟結構來自完全中世紀的基礎。
當XNUMX世紀消費能力更強的中產階級的出現，恰逢汽車進入市場時，這種貸款變得更加普遍，不僅具有分期付款的特點，而且還增加了一個將盛行的元素未來：由提供產品或服務的公司直接授予信貸。
現在，這種格式並沒有停止在某些因素上發生變異，增加了吸引力，但也增加了風險。 讓我們檢查其中的一些以完成我們的說明。
如果您對想要通過更多知識擴展的信用類型特別感興趣，您還可以訪問我們網站上的另一篇文章，該文章專門用於解釋 反動信用。 跟隨鏈接！
消費信貸的特點和風險
下面我們就來詳細回顧一下它的特點 消費信貸 我們關心什麼您必須非常清楚所有這些特性，以應對使用它們可能帶來的風險。
特點
我們可以總結如下特點：
- 首先，我們有上述關於貸款的具體目標的內容，而其他人則對客戶在獲得貸款時將尋求實現的目標更加不確定。 利益始終與指定的產品或服務相關，從家用電器（如電器和家具）到計算機和汽車。 信用是為了獲得這些元素。
- 儘管授予信貸需要最低金額，但與其他類型的貸款相比，它通常成本較低。 這是對這些貸款產生普遍吸引力的另一個特徵。
- 同樣與通常的銀行信貸有很大不同，這種消費貸款通常是由公司本身提供的，該公司提供旨在融入我們生活的產品或服務。 銀行實體通常作為中介參與交易，提供系統來管理支付。 但貸款的可行性測試通常由公司自己完成，也許有一些銀行的協助，但沒有它的獨家管理。
- 鑑於事先確定了要實現的目標以及客戶與公司之間可能存在的密切關係，這些信貸的處理速度非常快。 這與更大金額和更大不確定性的抵押或信貸有很大不同，後者通常受更多要求和更長期限的約束。
- 與其他個人貸款相比，利息通常較高。 這是其中的東西 消費信貸 它已經脫離了其歷史上的修道院傳統。 從貸款的現代應用開始，利息開始與舊高利貸一樣多地上升。
- 考慮到上述情況，有謹慎的立法來保護受益人免受這些貸款中潛在的濫用行為的影響。 特別是，可以遵守一項規定，要求客戶充分了解所謂的 APR（年等值利率）和名義利率（TIN）。 兩者都將能夠為工人提供準確的信息，以便他做出有關信貸的決定，並在他決定接受時能夠正確地計劃他的付款。
- 上述信息很重要，因為此類貸款的支付水平涉及客戶資產的很大一部分，包括當前擁有的和未來可能獲得的資產，沒有具體的真實擔保。 然後有必要準確定義我們的定期取消責任是什麼，以避免巨額債務。
風險
從上面的描述中可以很好地推斷出這種信貸的風險特徵。 但可以巧妙地總結如下：
- 沒有在具有約束力的文件中解決的口頭協議。 如果有必要解決接收付款或分配過多利息時的一些錯誤，這可能是一個真正的考驗。 當我們只有空氣時檢查到底是什麼交易真的是非常不可取的。 確保您將所有內容都寫在紙上，簽名並具有約束力，以避免混淆或篡改。
- 不完全了解利息積累的支付條件。 如前所述，掌握年利率和名義利率的數字至關重要，以正確計算我們必須支付的金額和日期。 在評估金額時必須謹慎，以避免與簡單產品相關的信用最終由於計算錯誤和大量缺乏信息而成為多年的十字路口。
- 盡可能多地提出問題並解決您對所有條款的任何疑問，無論它們看起來多麼小，從長遠來看，事情變得過於扭曲。
- 不檢查客戶是否有權撤回。 信用建議對我們可能非常有吸引力，但絕對必要的是，我們有一個明確的出口，以防事情開始變得糟糕，由於信用公司的當前狀態或由於個人情況將阻止我們假設在未來付款。商定的周期。
- 撤銷授權信用證合同的條款通常是從信用證正式確定之日算起的 14 個日曆日，然後通常給予 30 天的時間來退還收到的款項，可能直至其利息。
- 不知道商定合同中規定的處罰。 開始執行付款，認為當協議確實建立制裁時，我們將被寬恕幾天而不會產生重大後果，這至少可以說是相當具有破壞性的。 在玩金額和日期之前，請確保您知道懲罰。
結論
消費信貸在許多情況下都是非常有用的資源，因為它易於處理且支付的目的很簡單。 但如果我們讓自己被之前沒有充分考慮的利益和懲罰所糾纏，它也可能成為觸手可及的債務。
此外，在州一級，這種信貸方式也可能帶來風險：授予每個客戶的貸款意味著普遍拖欠，從而產生泡沫，最終可能爆發相當規模的金融危機。
與世界經濟的許多其他領域一樣，這是一個普遍責任的問題。 一方面，用戶必須徹底了解他們真正願意承擔的責任。
在必須部署所有相關條款的公司方面，在沒有惡意的情況下促進向客戶提供信貸，並密切關注每一個可能使系統失衡的拖欠情況。 第三方面是國家機構，當企業和民眾對信貸的熱情失控以損害國家財政穩定時，它們必鬚髮出警報。
以下視頻以非常簡短和簡單的方式解釋了這種消費貸款的組成部分。 到目前為止，我們關於特徵、優勢和風險的文章 消費信貸. 很快見到你，祝你在文書工作、購買和儲蓄方面好運。