Tipos de interés financiero ¿Cuáles realmente existen?

Cuando se realiza una operación financiera se deben suplir los gastos generados. Estos pueden variar según los tipos de interés que se empleen, siendo estos intereses muy importantes para señalar el valor correspondiente. Es por ello que en este artículo se va a explicar en qué consiste y mucho mas.

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Dependiendo del porcentaje que aplique la entidad bancaria se establece el préstamo junto al interés correspondiente

Tipos de interés

El precio del dinero en un proceso determinado viene establecido por los tipos de interés, los cuales se clasifican en tres: Los que son indicados por los bancos, por los de una hipoteca específica y los de un préstamo personal. Cada uno de ellos son utilizados para indicar el valor del dinero en una operación correspondiente ya sea el pago de una deuda, o la compra de un celular.

Se puede decir que cada costo o precio viene asociado con uno de los tipos de interés el cual tiene una relación con el porcentaje del capital. De esta forma se puede señalar la utilidad a pagar sin ningún problema identificándolo si es por una hipoteca o por un préstamo. Pero existen otros tipos que son oficiales que pueden ser aplicadas dependiendo del caso que se presente.

Un ejemplo de los otros tipos de intereses son los establecidos por el BCE siendo estas las siglas del Banco Central Europeo empleado en cada una de las operaciones las cuales vienen a ser aplicadas o posteriormente realizadas  en el sector interbancario. Esto quiere decir que da a los usuarios o clientes la posibilidad de solicitar un préstamo que debe ser pagado por un plazo fijado por la institución o grupo.

Esta deuda tiene a su vez los intereses establecidos por el banco y el cual se debe pagar debido al acuerdo que se realiza con el cliente. Del mismo modo se encuentra las hipotecas que son diferentes a un préstamo, ya que este involucra un bien o activo que se disponga para garantizar el posterior pago que se debe hacer en la institución.

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Paradigma de utilidad de una hipoteca

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Entre los tipos de interés se destaca el de una hipoteca que se puede encontrar de diversas formas ya sea de una manera variable o de una manera fija. Generalmente el tipo de hipoteca variable es más conocida o empleada por las empresas llegando a ser aplicada hasta un 56%. Debido a esto se tiene la relación con el préstamo de hipoteca que se encuentre en una constante fluctuación, por lo que el índice de referencia puede aumentar o disminuir según el caso que se presente.

En el caso del índice de referencia se debe analizar la evolución que pueda presentar en cada operación. Para esto se debe establecer una supervisión periódica de modo que se pueda realizar una gestión adecuada para la hipoteca determinada. Se tiene que hacer de forma semestral o incluso se pude hacer cada año, ya que este interés variable se presenta en constante variación del BCE.

Unas de las referencias que son más aplicadas es el Euribor, empleada en las hipotecas de tipos de interés y se debe realizar un análisis el avance del mismo, como es del tipo variable está en constante cambio en el momento de hacer la gestión, luego se vuelve del tipo fijo hasta la próxima revisión que se tenga establecido que es en el momento que se produce la modificación del interés.

Aspectos relevantes

Por esta razón es esencial que se seleccione la hipoteca con una clase específica ya sea fijo o variable ya que establece la cantidad que se debe pagar por el servicio otorgado. Sin embargo, este sistema no muestra la manera de cómo se debe realizar el pago debido a que esa área financiera se encuentre en otro sistema que es el de amortización.

El sistema de amortización también conforma los tipos de interés siendo una parte importante en el préstamo de una hipoteca. Dependiendo de la hipoteca que se emplee se puede organizar diversas formas de pago, de manera que se facilite al cliente de gestionar cada uno de las cotizaciones que se tiene que realizar según los tipos de interés determinado con la empresa.

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Clase de interés que dispone un préstamo social

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Los clientes pueden solicitar diversas clases de préstamos en el momento que requieran hacer de un negocio y no dispongan del dinero suficiente, pero se resalta que independientemente del préstamo que se establezca cada uno de ellos poseen algunos tipos de interés los cuales deben ser pagados de forma obligatoria, siendo su monto acordado en el momento de hacer esta operación de préstamo.

Entre estas clases de hipoteca se puede resaltar el conocido como préstamo personal, que consiste en un capital extra que el cliente adquiere con la condición de devolver el monto a la empresa o banco determinado. La institución otorga el dinero que se solicite de forma adelantada por lo que el cliente cuenta con la cantidad pedida para realizar los negocios que tengan, pero debe firmar un acuerdo donde se garantice que se va a pagar el monto dado.

Para determinar la cantidad de interés que se debe pagar junto al monto solicitado se realiza con un cálculo sobre el dinero pedido y se suma, dando con mayor exactitud lo que se tiene que devolver. Se resalta que en este tipo de préstamos no existen los índices de referencias ya que solo se rigen de un porcentaje para obtener el interés correspondiente.

Esto a su vez depende de la empresa que realice esta operación ya que pueden tener diferentes porcentajes de interés que se debe pagar. Por ello se recomienda que se estudie la cantidad promedio que se puede pagar para certificar que va a realizar el pago, ya que si no cumple este contrato es posible tener diversas sanciones como el de perder un activo o hasta de ir a prisión.

Características importantes

Se tiene la posibilidad de diferenciar el TIN del TAE de modo que pueda concretar el préstamo que se va a realizar y que sea el más conveniente. El TIN son las siglas del Tipo de Interés Nominal del préstamo que es caracterizado por ser simple y sencillo, consiste en las formas de pago relacionado con el porcentaje de interés establecido por la empresa.

En el caso del TAE son las siglas de la Tasa anual equivalente que tiene como finalidad en establecer o fijar los periodos de cálculo más homogéneo; a su vez abarcados la liquidación que se solicite de forma anual. A si mismo se vincula los costos extras generados por el préstamo resaltando la comisión de apertura y en el caso de cancelar el préstamo de manera anticipada.

Debido a esto se emplea el TAE para realizar la comparación del interés establecido en un servicio específico a diversos periodos de pagos o plazos. Esto con la motivación de aplicar el préstamo que sea más conveniente y que esté a disposición del cliente para cumplir con el pago prometido y asegurado en un contrato legal con la institución.

Modos de préstamos en un depósito bancario

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Existe otros tipos de interés que son aplicados en un depósito bancario, generalmente es a un plazo fijo donde el cliente presenta a la empresa o al banco el valor solicitado durante una cantidad de tiempo con la condición de que se disponga de una remuneración prometida. Esta operación generalmente es una clase de préstamo empleado sobre el capital del monto de la solicitud.

Se debe establecer o determinar los plazos en que se tenga que realizar el pago, de manera que se divida en fracciones la cantidad prestada para que sea factible suplir esta deuda sin gastar todo el dinero en el pago, sino que de forma fragmentada se entregue el monto seleccionada en cada intervalo de tiempo. Si se presenta el caso en que se emplee los depósitos los tipos de interés exponen la rentabilidad que se va a adquirir a través del dinero.

Dependencia del préstamo bancario

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Las operaciones bancarias acatan de muchas variables y según el caso que se presente, entre estos se tiene la dependencia de diversos factores que establecen los límites de cada proceso para evitar un riesgo de pérdida a la empresa y al cliente. De esta forma se tiene la posibilidad de determinar el riesgo que se encuentran en un préstamo específico dando la opción de realizar un medio más ventajoso para la transacción.

Debido a esto se debe recordar que los préstamos de una operación son muy fluctuantes. Un proceso no es igual a otro por lo que se debe analizar cada caso para concretar el monto exacto del préstamo. Es por ello que a continuación se muestra los tipos de interés que emplea la institución en el caso de un riesgo del préstamo bancario:

Período del préstamo

  • Es el plazo que se establece por el banco
  • Si el plazo que se determina es largo el tipo de interés debe ser menor
  • Cuando el periodo del préstamo es corto el tipo de interés es mayor
  • Esto se debe a que en operaciones que son cortas el beneficio de la organización es menor, por lo que se recompensa disponiendo de un tipo de interés mayor
  • Sin embargo cuando se realiza un deposito bancario el tipo de interés es mayor usando la operación dispone de un periodo más largo
  • El banco debe de analizar cada caso para poder fijar un moto al interés correspondiente y el cliente debe acordar el pago del mismo

Tipo de proceso

  • Existen diversas clases de operaciones que relacionan a los tipos de interés
  • Si se presenta el caso en que una operación se dispone de un activo para solicitar el préstamo, el mismo da la garantía que se va a pagar lo solicitado en diversos plazos
  • En esos casos el interés se encuentran en un intervalo de 1% a 4%
  • Cuando se realiza la operación a través de una tarjeta de crédito para obtener un bien o un activo propio el intervalo del interés fluctúa entre 24% a 25% debido a que estos productos no son garantías de pago

Perfil como usuario

  • En el momento que se obtiene un préstamo bancario cada organización estudian la manera que el cliente puede adquirir un ingreso para realizar el pago, un ejemplo es a través de la nomina
  • Se analiza el tipo de contrato que se dispone en el trabajo
  • También se debe resaltar cualquier deuda que se disponga
  • A su vez se muestra el historial crediticio para certificar las responsabilidades del cliente
  • Esto varia con cada cliente, es por ello que se recomienda que el perfil que se tenga sea lo más limpio posible para que el trámite del préstamo sea sencillo
  • Así también se obtiene la posibilidad de solicitar un mayor monto de dinero al banco

BCE y Euribor

En el caso de BCE dispone de unos tipos de interés que establece una cantidad legal de dinero dirigida a la UE que son las siglas de la Unión Europea. Del mismo modo se fija un monto específico de dinero para la Fed siendo las siglas de la Reserva Federal que se encargan de determinar la cantidad del interés en el banco de Inglaterra.

Como ya se dijo anteriormente el BCE fija un monto para la compra y la venta del dinero que se realiza en la Unión Europea. Debido a esto su avance es esencial para los productos y las operaciones financieras que disponen la empresa o el banco. Un ejemplo de estos son los depósitos bancarios y los préstamos que se ofrecen a los clientes.

Si los tipos de interés se encuentran en un valor bajo, los depósitos no disponen de una rentabilidad adecuada, en cambio se encuentra de una forma limitada generando menos oportunidad que los usuarios puedan aplicar esta clase de operación. En el caso de que los tipos de interés aumenten se aumenta la disponibilidad de los depósitos.

En el caso de Euribor es diferente, ya que este aumente según aumentan los tipos interés, siendo un avance de forma paralela debido a la relación que disponen entre ellos. Procede a determinar el índice a través de un cálculo con el monto de los préstamos bancarios dado por las entidades principales de Europa.

Basado en los plazos establecidos para el pago de la deuda de manera que pueda ser semanal, mensual o incluso anual. También euribo emplea los periodos anuales como métodos de referencia para ofrecer los préstamos a los clientes, debido a esto el valor de interés suele ser mayor.


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