La póliza de crédito es un beneficio que todas las personas pueden obtener como ayuda en momentos de necesidad, requiere conocer su funcionamiento, formas de uso, importancia y otros puntos que se detallarán en el siguiente artículo.
Instrumento para el uso inmediato de sus clientes
¿Qué es la póliza de crédito?
En relación a lo que es una póliza de crédito es la herramienta de movimientos financieros en la cual una entidad bancaria concede a una compañía el beneficio de adquirir una deuda, con un límite en el costo y un lapso de tiempo para su cancelación. Cuando se indica lo que es una póliza de crédito no se está haciendo referencia de un préstamo, porque son actividades financieras diferentes.
Al hablar de una póliza de crédito es hacer mención de tener un dinero rápido donde se llega a un acuerdo para usarlo y si desea reintegrar se puede hacer entre los movimientos de las cuentas y acordando plazos de pago de un año más o menos; mientras un préstamo tiene condiciones diferentes para un gasto específico de mayor índole teniendo tiempos estipulado hasta de 20 años.
El crédito o también llamado como formalidad de crédito es un ejercicio financiero en la que el cliente (acreedor) adquiere un préstamo por un monto estipulado de dinero a otra persona (deudor) o entidad bancaria entre otros prestamistas; el acreedor se obliga a restituir la cantidad de efectivo solicitado y se incluyen la cancelación de intereses generados, seguros y otros costos que se establezcan en medio de la negociación.
La entidad bancaria después de haber realizado los cálculos de la cuenta permite la disponibilidad de una cantidad de efectivo, donde se podrá utilizar exclusivamente hasta ese tope; desde ese momento se cancelaran tanto los intereses de ese monto límite como el saldo del monto permitido. Estos procedimientos se enlazan a través de la cuenta corriente, llamada también cuenta de crédito.
Este instrumento financiero es apropiado para poder cubrir todo tipo de obligación o necesidad de dinero tanto a corto como mediano plazo; los pagos de los intereses se pueden hacer de manera trimestral, utilizando el porcentaje estipulado sobre el monto medio deudor del lapso establecido; en esta ocasión lo que corresponde sobre el monto acreedor donde pueden resultar diferentes comisiones por el interés no estimados.
A este tipo de crédito es necesario hacerle seguimiento para que no existan extralimites en la práctica, pero cuando estos excedidos están avalados por la entidad, los intereses del crédito tienden a ser mucho más altos.
Las entidades bancarias ofrecen distintos instrumentos para solventar situaciones económicas de instituciones o personas.
Si desea conocer más sobre los compromisos económicos que otorgan los bancos, le recomendamos leer nuestro artículo sobre los créditos bancarios.
Elementos de una póliza
En una póliza de crédito se encuentra tres elementos importantes, que se deben tomar en cuenta; capital favorable o término, es el valor máximo que se puede obtener en una solicitud con la diferencia en el periodo en que varía según el plazo de devolución, el tipo de interés y el total de contenido de la deuda.
Como segundo elemento el vencimiento, lapso que tienes para orientar y restablecer el dinero; este tipo de crédito no supera el año, no obstante si la compañía demuestra buenas condiciones se puede mercantilizar un período superior para que la póliza de crédito siga vigente, por tanto la modalidad se mantiene anual.
Comisiones y prototipos de interés, todos los instrumentos financieros poseen una comisión y genera intereses relacionados uno con otros, la póliza tiene una cadena de egreso asociados en forma de importes.
- Comisión de inicio; refiere el monto de dinero que retienen para dar inicio o apertura de la cuenta para el crédito.
- Comisión de disponibilidad; tener el beneficio de manipular el monto del dinero se hace el cobro sobre el porcentaje que normalmente es bajo por la cantidad que se va a usar.
- Interés del capital dispuesto; las utilidades que se va a cancelar por el capital que se ha usado.
- Interés de excedido; aquellas utilidades que se generan en el momento que se exceda del monto total pactada, es una comisión muy alta, se debe tener mucho cuidado al respecto.
¿Cómo funcionan?
Antes de cualquier solicitud de una póliza de crédito es necesario que el cliente tenga el conocimiento de las recomendaciones para el uso de dicho instrumento financiero, desventajas de los mismos y otros; dentro de estas recomendaciones y en el uso encontramos:
- No olvidar que pueden tener en pareja las comisiones de iniciación y de estudio.
- Las pólizas de crédito poseen una cuenta corriente mancomunada, no obstante su uso es viable cuando está aliada a esa cuenta porque depende de los beneficios que ofrece la entidad financiera, dando una posibilidad de bienestar a las asociaciones que las manejan.
- La utilización de este instrumento financiero es de corto plazo, con términos que pueden oscilar entre seis meses y los dos años; dependiendo de los trámites se pueden modificar con la práctica en procedimientos a largo plazo con términos prorrogados instantáneamente.
- La cancelación de estos intereses son de forma trimestral, empleando el interés estipulado sobre el saldo medio moroso del ciclo estipulado, para este caso lo proporcionado sobre el monto acreedor y al mismo tiempo las comisiones por los intereses no dispuestos.
- Supervisar de cerca para que no existan excedidos en la habilidad, ya que en caso de estar capacitados percibieran comisiones y características de interés más altas.
Uso de la póliza
Durante la fase de esparcimiento bancaria y la dificultad, la póliza de crédito ha sido el material de financiación por excelencia incitando a una deuda que no es necesaria de las empresas. Ahora las compañías se han visto regidas a cambiar esta norma de préstamo empresarial a uno más razonable y beneficioso a largo plazo; obligaciones precisas de tesorería.
No es recomendable el uso de la póliza para el abastecimiento de activos fijos, proveer con la compra de sistemas informáticos, de vehículos, y otros más; proporcionar necesidades de administración, por ejemplo en el momento de solicitar la póliza para subsidiar las entradas de flujos en caja, después de haber cancelado sueldos y gastos de proveedores; financiar cuando los clientes no cancelan en el tiempo establecido.
Pólizas de crédito para empresas
La póliza de crédito está destinada para las empresas de valoración financiera media y alta, que consigan manifestar su solvencia, posean garantías suplementarias aptas; al ser fluidez directa es riguroso con el estudio del riesgo de la empresa y su sección. En relación con la cobertura, cualquier asociación con necesidades de préstamo de circulante, puede escoger por una póliza de crédito para solventar.
Este instrumento financiero puede acordarse a través de un funcionario público o por medio de un convenio privado, no obstante lo recomendable es presentarlo delante de un notario; así mismo en contrato puede efectuarse de manera de plazo abierto, de esta forma no se requiere estar asistiendo al empleado oficial por cada renovación del año, o refiriéndose al plazo cerrado, de manera que al vencer la línea del crédito quedará anulada por tanto se requiere la apertura de una línea nueva.
Para poder calcular el costo real y total de la póliza de crédito se debe tener presente todos los elementos que participan e intervienen de manera directa e indirecta más los gastos que generan en cuanto si se requiere notarial el documento, tipo de interés, en caso de existir renovación, entre otras variables que pueden surgir dependiendo el caso.
Todas las empresas llevan a cabo un proceso de evaluación de sus planes económicos y realidad financiera para accionar ante cualquier problema, le recomendamos leer sobre el plan financiero de una empresa.
Importancia
Este instrumento financiero permite asistir cualquier eventualidad puntual a un costo menor en comparación a los créditos personales; de la misma manera no acarrean deuda porque no tiene un tope máximo de cobro que pueda generar una presión en los tiempos.
La entidad bancaria evalúa el rendimiento económico de la compañía para poder calcularle la comisión que le corresponde cancelar para comparar con la garantía presentada para ser devuelta o no. La otra alternativa es el crédito que no genera intereses, ya que únicamente se cancela el capital que se dispone y los mínimos intereses del mes o trimestre, que corresponde un 0,02%.
La función de este tipo de pólizas es igual a la de una cuenta corriente consintiendo la entrada y salida de dinero cuando sea conveniente. La desventaja de este prototipo de beneficio financiero es el alto interés que genera en el caso de que se haga un mal uso del producto; muchos la solicitan para un disfrute pero no pasa mucho tiempo cuando desean entregarlas.
