El Forbrukerkreditt Det er en lånemodalitet med stor forekomst på verdensmarkedet. La oss ta en kort titt på historien, egenskapene og risikoene sammen.
Forbrukerkreditt: fleksibel lånemulighet
El Forbrukerkreditt Det har vært en veldig populær lånemetode gjennom historien. I den moderne tid vi lever i, har det vært en enda større vår i øyeblikk der den største fleksibiliteten kreves av våre juridiske og økonomiske forpliktelser, gitt den ekstreme dynamikken i våre arbeidsmidler og den konstante prekære inntekten vår i de siste et par år. Denne typen kreditt er i stor grad tilpasset et volatilt miljø hvor det søkes etter et bestemt overskudd uten store ambisjoner.
Hva er egentlig en Forbrukerkreditt?
Denne typen kreditt kan defineres som et personlig og begrenset lån med det formål å oppnå en bestemt vare eller en bestemt tjeneste. På dette tidspunktet kan du allerede merke en viktig forskjell med hensyn til andre typer kreditt, med mye bredere eller udefinerte mål: Forbrukslånet er basert på anskaffelse av et element.
En bil, en stasjonær eller bærbar datamaskin og et apparat kan falle innenfor denne kategorien av kjøpbare gjenstander gjennom en forbrukskreditt.
Selv om vi nevner moderne gjenstander i vår utstilling, den Forbrukerkreditt han er en av de eldste økonomiske skikkelsene i europeisk historie. Bruken går tilbake til midten av det femtende århundre, da den fransiskanske religiøse orden bestemte seg for å håndtere den sekulære ågeren til svært høye interesser med sitt eget system av kreditter og bønder.
Navnet som endte opp med å bli gitt til dette systemet på grunn av dets fromme opphav var Monte de Piedad, et navn som fortsatt brukes i en stor del av de latinamerikanske territoriene. Det var faktisk i Spania hvor figuren hadde størst dybde, etter dens første opptreden i italienske byer.
Bønder, arbeidere og mange arbeiderklasser fra den ydmykeste klassen hadde godt av denne såkalte Monte de Piedad, legitimert av pave Leo X det følgende århundre. Grunntrekkene i modellen var allerede til stede her: smålån til små mål innenfor arbeiderklassen.
Dette utgjør enda et argument for å betrakte middelalderen som en yrende scene for tidlig modernitet i stedet for som en lang episode av obskurantisme, slik vi har blitt vant til å se det. Universiteter, nasjoner og grunnleggende økonomiske strukturer kommer fra middelalderske grunnlag.
Da fremkomsten av middelklassen med større forbrukskapasitet på XNUMX-tallet falt sammen med bilens inntog på markedet, ble dette lånet enda mer vanlig, ikke bare med avdragsbetaling, men også med et element som ville være rådende i fremtidige tider: innvilgelse av kreditt direkte av selskapet som leverer produktet eller tjenesten.
Nå har ikke dette formatet sluttet å mutere i visse faktorer, og legger til fasetter av attraktivitet, men også risiko. La oss undersøke noen av disse for å fullføre vår utstilling.
Hvis du har en spesiell interesse for kreditttypene du ønsker å utvide med mer kunnskap, kan det være nyttig for deg å også besøke denne andre artikkelen på nettstedet vårt dedikert til å forklare hva refraksjonell kreditt. Følg lenken!
Kjennetegn og risiko ved forbrukerkreditt
Vi vil nå gjennomgå i detalj egenskapene til Forbrukerkreditt det som angår oss Du må være veldig tydelig på alle disse særegenhetene for å ta vare på de mulige risikoene som bruken av dem kan innebære.
funksjoner
Vi kan oppsummere egenskapene som følger:
- For det første har vi det nevnte angående det spesifikke formålet med lånet, i motsetning til andre som er mye mer ubestemte med hensyn til hva kunden vil søke å oppnå når de får dem. Fordelen består alltid i forhold til angitte produkter eller tjenester, fra husholdningsapparater som hvitevarer og møbler til datamaskiner og biler. Kreditten er orientert mot å oppnå disse elementene.
- Selv om det er et minimumsbeløp som kreves for å innvilge kreditten, er det vanligvis lave kostnader, i motsetning til andre typer lån. Det er en annen av egenskapene som genererer populær appell om disse lånene.
- Også med stor forskjell med hensyn til vanlig bankkreditt, gis dette forbrukslånet vanligvis av selskapet selv som tilbyr produktet eller tjenesten som søkes innlemmet i livene våre. Bankenheter deltar vanligvis i transaksjoner som mellommenn, og tilbyr systemet for å administrere betalinger. Men gjennomførbarhetstesten av lånet gjøres vanligvis av selskapet selv, kanskje med litt bankhjelp, men uten eksklusiv ledelse av det.
- Behandlingen av disse kredittene er ganske rask, gitt forutgående etablering av målet som skal oppnås og det muligens nære forholdet mellom klient og selskap. Dette skiller seg sterkt fra boliglån eller kreditter med større beløp og større ubestemthet, som vanligvis styres av flere krav og lengre løpetid.
- Rentene er vanligvis høye sammenlignet med andre personlige lån. Dette er noe som Forbrukerkreditt den har blitt løsrevet fra sin historiske klostertradisjon. Fra den moderne anvendelsen av lånet begynte rentene å stige like mye som i den gamle ågeren.
- Med tanke på ovenstående, er det nøye lovgivning for å beskytte mottakeren mot potensiell misbruk av disse lånene. Spesielt kan det observeres en forskrift som krever at klienten er fullstendig informert om den såkalte APR (Annual Equivalent Rate) sammen med Nominal Interest Rate (TIN). Begge vil være i stand til å tilby arbeideren nøyaktig informasjon for å ta avgjørelser angående kreditten og for å kunne planlegge betalingene sine riktig hvis han bestemmer seg for å akseptere den.
- Ovennevnte informasjon er viktig fordi betalingsnivået på denne typen lån involverer en stor del av kundens eiendeler, både de som i dag eies og de som kan erverves i fremtiden, uten en spesifikk reell garanti. Det er da nødvendig å presist definere hva vårt periodiske kanselleringsansvar vil være for å unngå stor gjeld.
risikoer
Risikoen ved denne typen kreditt kan utledes ganske godt fra det som ble sagt ovenfor når det gjelder dens egenskaper. Men det kan pent oppsummeres som følger:
- Muntlige avtaler uten oppgjør i bindende dokumentasjon. Dette kan være en reell prøvelse i tilfelle det er nødvendig å bekjempe feil ved mottak av betalinger eller tildeling av overdreven renter. Å sjekke nøyaktig hva avtalen var når vi bare har luft er egentlig svært urådelig. Sørg for at du har alt på papir, signert og bindende, for å unngå forvirring eller tukling.
- Ikke fullt ut kjennskap til betalingsbetingelsene angående akkumulering av renter. Som tidligere nevnt, er det avgjørende å ha tallene på årsrentene og nominelle renter tydelig i hånden, for å kunne beregne hvor mye vi må betale og på hvilke datoer. Det er nødvendig å være forsiktig i vurderingen av beløpene, for å unngå at en kreditt knyttet til et enkelt produkt ender opp med å bli et tankekors av år på grunn av dårlig regnestykke og mye mangel på informasjon.
- Still så mange spørsmål som mulig og løs eventuelle tvil som dukker opp i hodet ditt angående alle klausuler, uansett hvor små de kan virke, før ting blir for vrient i det lange løp.
- Ikke sjekke at det er angrerett for kunden. Et kredittforslag kan være svært attraktivt for oss, men det er helt essensielt at vi har en klar utgangsdør i tilfelle saken begynner å se dårlig ut, på grunn av gjeldende tilstand i kredittselskapet eller på grunn av personlige forhold som vil hindre oss i å forutsatt betalinger i fremtiden. avtalt syklus.
- Vilkårene for å heve kontrakten som autoriserer kreditten er vanligvis 14 kalenderdager fra det øyeblikket kreditten er formalisert, og deretter gis det vanligvis 30 dager for å returnere pengene som mottas, muligens frem til øyeblikket med dets interesser.
- Ikke være klar over straffene fastsatt i den avtalte kontrakten. Å begynne å gjennomføre betalinger med tanke på at vi vil få tilgivelse for en forsinkelse på noen dager uten store konsekvenser når avtalen har etablert sanksjoner, kan være ganske ødeleggende, for å si det mildt. Sørg for at du kjenner straffen før du spiller med beløp og datoer.
Konklusjon
Forbrukerkreditt kan være en svært nyttig ressurs i mange scenarier, på grunn av den enkle behandlingen og det enkle målet med betalingene. Men det kan også bli en gjeld med mange tentakler hvis vi lar oss vikle inn av interesser og straffer som tidligere ikke er fullt ut vurdert.
I tillegg, på statlig nivå, kan denne formen for kreditt også innebære en risiko: faren for at fasilitetene som gis til hver klient innebærer en generell kriminalitet, og skaper en boble som til slutt kan bryte ut i en finanskrise av betydelig størrelse.
Det er da, som på mange andre områder av verdensøkonomien, et spørsmål om generelt ansvar. På den ene siden brukerne, som må være grundig informert om det ansvaret de egentlig er villige til å påta seg.
På siden av selskapene, som må implementere alle de involverte klausulene, lette kreditt til klienten uten ondskap i ermet og holde et øye med enhver kriminalitet som kan komme i ubalanse i systemet. Og på den tredje side av de statlige institusjonene, som må slå alarm når næringslivet og den folkelige entusiasmen for kreditt går ut av kontroll på en måte som er skadelig for stabiliteten i nasjonalfinansene.
Den følgende videoen forklarer på en veldig kort og enkel måte hva denne typen forbrukslån består av. Så langt vår artikkel om egenskapene, fordelene og risikoene ved Forbrukerkreditt. Vi sees snart og lykke til med papirarbeid, oppkjøp og sparing.