Ο είδη υποθήκης που θα δούμε στη συνέχεια, θεωρούνται στο χρηματοπιστωτικό σύστημα ως μέσο στήριξης και προστασίας του πελάτη και των τραπεζικών ιδρυμάτων. Μην το χάσεις.
είδη υποθήκης
Όταν προσπαθούμε να προσδιορίσουμε με λεπτομέρεια πόσα είδη στεγαστικών δανείων υπάρχουν, βρίσκουμε μια σειρά από χρηματοοικονομικά μέσα που τελικά έχουν κάτι κοινό. Αντιπροσωπεύουν μια σύμβαση που υπογράφεται προκειμένου να ληφθεί τραπεζική χρηματοδότηση για την απόκτηση κατοικίας και σε άλλες περιπτώσεις ορισμένων αγαθών.
Τα είδη υποθήκης έχουν μια σειρά από στοιχεία που τα χαρακτηρίζουν μεταξύ τους, αλλά έχουν ορισμένα κοινά σημεία. Ανάμεσά τους η εγγύηση του δανείου που, στις περισσότερες περιπτώσεις, είναι το ίδιο το ακίνητο. Ώστε να παραμείνει στα χέρια του οφειλέτη ενώ καταφέρνει να ακυρώσει το ίδιο το στεγαστικό δάνειο.
Στη συνέχεια θα δούμε σε τι χρησιμεύουν τα είδη υποθήκης, τα οποία σε ορισμένες χώρες έχουν διαφορετική ονομασία αλλά βασικά διατηρούν τα κύρια στοιχεία τους. Αυτά είναι το κεφάλαιο, οι τόκοι, ο όρος και η εγγύηση. Τα στεγαστικά δάνεια μπορούν να ομαδοποιηθούν ανάλογα με το επιτόκιο, το είδος της δόσης, το είδος του πελάτη και το είδος του ακινήτου. Αλλά γενικά ομαδοποιείται σύμφωνα με το επιτόκιο, το οποίο θα δούμε παρακάτω.
σταθερό τόκο
Αυτό το είδος στεγαστικού δανείου έχει την ιδιαιτερότητα της διατήρησης σταθερών δόσεων, δεν διαφέρουν σε όλη τη διάρκεια της περιόδου πληρωμής. Είναι σταθερό και δεν επηρεάζει τις οικονομικές διακυμάνσεις της χώρας όπως ο πληθωρισμός και οι αυξήσεις των επιτοκίων. Ωστόσο, όντας πάγιος τόκος, κρατά πάντα τις δόσεις λίγο υψηλότερες από τα υπόλοιπα στεγαστικά δάνεια.
Από την άλλη πλευρά, η μερική και η ολική απόσβεση είναι υψηλότερες, έτσι ώστε εάν κάποιος πελάτης επιθυμεί να την ακυρώσει στο σύνολό της, θα είναι πολύ ακριβότερη, γεγονός που αποτελεί μειονέκτημα για αυτό το είδος υποθήκης.
Ωστόσο, στο παρακάτω άρθρο θα μπορέσετε να μάθετε κάποιες παραλλαγές των τύπων υποθήκης Υποθήκη Novation
μεταβλητό ενδιαφέρον
Υποθήκη θεωρείται όταν οι δόσεις είναι σταθερές αλλά ποικίλλουν στα ποσά τους. Εφαρμόζονται διακυμάνσεις ανάλογα με το επιτόκιο που προκύπτει όταν γίνεται η αναθεώρηση. Αυτό το είδος στεγαστικού δανείου εξαρτάται πολύ από τις διακυμάνσεις των τόκων που διακινούνται στην αγορά, αν πέσει, πέφτουν και οι δόσεις.
Αντίθετα, αν ανέβει το επιτόκιο στην αγορά, θα αυξηθούν και οι δόσεις. Ωστόσο, το κυμαινόμενο επιτόκιο στεγαστικό δάνειο έχει μεγαλύτερες περιόδους απόσβεσης, μπορεί να φθάσει και τα 40 χρόνια (ανάλογα με τον τύπο της οικονομίας και τη χώρα όπου διεξάγεται η διαδικασία), καθώς και τη διακύμανση χαμηλότερων προμηθειών σε σχέση με τις πάγιες.
μικτού τύπου
Ο τρόπος με τον οποίο προσφέρεται αυτή η υποθήκη στον πελάτη επιτρέπει τον συνδυασμό του σταθερού επιτοκίου με το κυμαινόμενο επιτόκιο. Η λειτουργία της συνίσταται στη διατήρηση των πρώτων ετών αποσβέσεων σε σταθερές δόσεις αλλά στη διατήρηση μεταβλητού τόκου σύμφωνα με τον δείκτη χρηματοοικονομικής αναφοράς.
Ο πελάτης πρέπει να μελετήσει καλά αυτή την εναλλακτική, καθώς η ύπαρξη μιας πολύ μεγάλης περιόδου απόσβεσης, τυχόν διαφοράς στα έξοδα σύνδεσης ή άλλα, μπορεί να καθορίσει μια σημαντική αύξηση στο ποσό της μακροπρόθεσμης δόσης. Σας προσκαλούμε να μάθετε περισσότερα για αυτό το θέμα διαβάζοντας το άρθρο κοινή υποθήκη
Εξέταση
Τα χρηματικά ποσά που χρησιμοποιούνται για τη χρηματοδότηση των τύπων υποθήκης στις περισσότερες περιπτώσεις είναι μικρότερα από την αξία του ακινήτου. Αυτό είναι ένα σημαντικό στοιχείο που πρέπει να λαμβάνει υπόψη κάθε πελάτης οφειλέτης. Όταν αναγνωρίζεται ότι οι τόκοι είναι μεταβλητό ποσοστό, ο οφειλέτης πρέπει να πληρώσει το ποσό σύμφωνα με το κεφάλαιο που αποκτήθηκε.
Όπως είδαμε μόλις, μπορεί να είναι διαφορετικό, αφού οι όροι πληρωμής ποικίλλουν ανάλογα και με την περίοδο κατά την οποία πρόκειται να εξοφληθεί η ίδια η υποθήκη. Αυτές οι πτυχές πρέπει να ληφθούν υπόψη από τους μελλοντικούς οφειλέτες, οι οποίοι, ανάλογα με την εκτίμησή τους, μπορούν να επιλέξουν να αποκτήσουν την υποθήκη ή να την αφήσουν στην άκρη.
Στοιχεία τύπων στεγαστικών δανείων
Η υποθήκη είναι το χρηματοοικονομικό μέσο που μετά την απόκτηση και την υπογραφή του γίνεται υποχρέωση. Το σύστημα λειτουργεί όταν ο οφειλέτης πρέπει να αποπληρώσει τα χρήματα που ζητήθηκαν για την απόκτηση ενός αγαθού, με κόστος πληρωμής τόκων. Μάθετε περισσότερα για αυτό το θέμα κάνοντας κλικ στον παρακάτω σύνδεσμο Χρηματοοικονομικά επιτόκια
Ωστόσο, οι προϋποθέσεις και η διαδικασία καθίστανται καθοριστικός παράγοντας στην ευθύνη του οφειλέτη να την ακυρώσει. Για αυτό, οι τύποι στεγαστικών δανείων έχουν χαρακτηριστικά και στοιχεία που πρέπει να ληφθούν υπόψη, ας δούμε:
Κεφάλαιο
Αντιπροσωπεύει το χρηματικό ποσό που χορηγεί η οικονομική οντότητα ως δάνειο στον πελάτη οφειλέτη υποθήκης. Γενικά, το ποσό του κεφαλαίου είναι μικρότερο από την πραγματική αξία του ακινήτου που αποκτάται. Το κεφάλαιο αυτό πρέπει να καταβληθεί μαζί με τους τόκους προμήθειας που λαμβάνει η οικονομική οντότητα για τα χρηματικά δάνεια και τις υπηρεσίες που παρέχει στον οφειλέτη.
μορφή πίστωσης
Υπάρχουν διάφορα συστήματα χορήγησης στεγαστικής πίστης, το γαλλικό, το αμερικανικό και το γερμανικό. Τα τρία έχουν διαφορετικό χειρισμό όσον αφορά τους τύπους των στεγαστικών δανείων, ωστόσο διαφέρουν σε ορισμένες πτυχές.
γαλλικός
Αυτό το μοντέλο χρησιμοποιεί δύο τύπους σταθερής υποθήκης, ωστόσο μερικές φορές χρησιμοποιεί τον μεταβλητό τύπο υποθήκης. Συνίσταται στην ακύρωση του τόκου κατά τη διάρκεια των πρώτων δόσεων, αυτό οδηγεί στην εξέταση του επιτοκίου και του εφαρμοζόμενου κεφαλαίου που παραμένουν σε εκκρεμότητα απόσβεσης.
Άρα καταβάλλονται περισσότεροι τόκοι σε κάθε κίνηση δόσης τα πρώτα χρόνια. Στη συνέχεια, όσο περνάει ο καιρός, τα τέλη τείνουν να μειώνονται.
Americano
Αυτό το έντυπο επιτρέπει την περιοδική πληρωμή τόκων, σε αντίθεση με τη γαλλική μέθοδο, οι δόσεις δεν πληρώνονται με το κεφάλαιο, αυτό πρέπει να καταβληθεί σε μία μόνο πληρωμή που γίνεται στο τέλος της περιόδου. Οι δόσεις που ακυρώνονται βασίζονται αποκλειστικά στους τόκους ώστε να είναι σταθερές και σταθερές.
Γερμανός
Το γερμανικό σύστημα στεγαστικών δανείων χρησιμοποιεί την αξία των δόσεων σύνθετα, χρησιμοποιεί δηλαδή τη σταθερή απόσβεση του κεφαλαίου μαζί με τους τόκους. Αυτά υπολογίζονται στο υπόλοιπο του λογαριασμού. Είναι ένα σύστημα που χρησιμοποιείται σε πολλές χώρες και τα τέλη μειώνονται.
πρόσθετες πληροφορίες
Οι τύποι υποθήκης θεωρούνται σε ορισμένες χρηματοπιστωτικές εταιρείες ως το μέσο που μπορεί επίσης να χρησιμοποιηθεί για τη χρηματοδότηση άλλων φορολογητέων περιουσιακών στοιχείων. Δηλαδή μπορεί να υπάρχουν δάνεια για οχήματα, αγορές επαγγελματικών ακινήτων και βιομηχανικών χώρων. Η μορφή του δανείου και οι όροι έχουν τα ίδια χαρακτηριστικά.
Ο οφειλέτης συμφωνεί να πληρώσει τις δόσεις σύμφωνα με τους όρους και τα είδη των υποθηκών. Όσον αφορά τα στεγαστικά δάνεια που βασίζονται σε οχήματα, αντιμετωπίζονται πραγματικά όπως στεγαστικά δάνεια ή δάνεια οχημάτων.