Amortizace úvěru Co to je a z čeho se skládají?

La amortizace úvěru je to prostředek, kterým věřitelé zaručují splnění svých finančních závazků vůči dlužníkovi. V tomto článku vás naučíme, jak to dotáhnout do konce.

Co je půjčka před splacením půjčky?

První věc, kterou byste měli vědět, než se do tématu ponoříte, je koncept půjčky. Nejedná se o nic jiného než o finanční operaci, která se provádí mezi osobou, která požaduje nějaký druh financování, a finančním subjektem, který jej poskytuje.

Půjčka nebo úvěrová operace, jak se také často nazývá, získává tento význam tím, že zakládá povinnost dlužníka splatit celkovou částku přijatého financování plus dodatečnou odměnu věřiteli za ně v určitém časovém období.

Jak vidíme, půjčka má výhody pro obě strany. Zaprvé pro dlužníka, který obdrží okamžité financování po schválení operace, a zadruhé pro věřitele, který obdrží odměnu v závislosti na výši kapitálu poskytnutého na financování.

U půjček jsou vyžadovány některé podmínky přísného dodržování ze strany dlužníka, které souvisí s periodicitou placení splátek za získané financování.

Zveme vás k přečtení našeho článku o požadavky na půjčku kde získáte další zajímavé informace.

Co je amortizace úvěru?

Právě tyto splátky, které pravidelně platíme, odpovídají části financovaného kapitálu a další části úroku za uvedené financování. Tento postup pravidelného placení splátek se nazývá splácení úvěru.

Obecně platí, že obchodní manažeři používají splácení úvěrů jako průzkumný nástroj pro hodnocení řízení rizik ve vyvíjených projektech. Jelikož je hodnocení pro podnikatele pozitivní, lze získat dostatečně podrobný detail čisté současné hodnoty a vnitřní míry návratnosti investice prostřednictvím externího financování.

Jaké jsou výhody amortizace úvěru?

Měli byste vědět, že amortizace půjček představuje pro dlužníka četné výhody, z nichž nejvýznamnější je, že koresponduje se zrušením splátek financování.

To znamená, že za každou amortizaci, kterou provedeme, nakonec dlužíme věřiteli méně kapitálu. V důsledku toho bude výpočet následujících úroků snížen ve vztahu ke zbývajícímu kapitálu, který má být zaplacen.

Stejně tak můžeme provést dodatečné amortizační splátky, které budou mít velmi pozitivní efekt. No, v závislosti na typu předchozí dohody během operace úvěrové smlouvy, při provádění mimořádných amortizací snižujeme budoucí splátky o částku peněz nebo o počet zbývajících splátek ke zrušení.

Tento poslední proces amortizace se obvykle nazývá předčasná amortizace a znamená větší výhody pro věřitele. A spočívá v tom, že zrušením splátek dluhu předem si zajistíte především vrácení méně peněz, než jste čekali.

Druhou výhodou předčasného splacení je, že pokud náš závazek přinese očekávané výsledky, při každém budoucím splacení dosáhneme vyšší ziskovosti.

A jako třetí výhoda a nejlepší ze všech výhod, snížením úvěrových podmínek nebo splátek, dosáhneme většího klidu tím, že se sníží tlak na nabyté závazky.

Jaké podmínky musí být splněny pro splácení úvěru?

Amortizace jako proces musí splňovat řadu prvků, aby ji bylo možné správně vypočítat. Tyto prvky jsou následující:

Hlavní město

Kapitál odpovídá množství peněz přidělených věřitelem na financování našeho podniku. Stejně tak zahrnuje povinnost, za kterou musí být věřiteli placena pravidelná částka úroku.

amortizační poplatek

Poplatek za amortizaci je termín, kterým definujeme částku peněz, kterou musíme pravidelně, podle podmínek úvěru, splácet věřiteli.

Obecně jsou tato období měsíční, čtvrtletní nebo pololetní v závislosti na typu úvěru a jeho výši. Tyto amortizační splátky mají kapitálovou část a další část úročenou podle typu umořování, který jsme si dohodli na začátku úvěrové operace.

Aktivní kapitál úvěru

Aktivní kapitál úvěru je ta část financování, která zbývá nezrušena v rozsahu, v jakém provádíme odpovídající amortizace.

Musíme mít na paměti, že tento termín se nevztahuje na výši nesplaceného dluhu, protože se vztahuje pouze na kapitál a nikoli na úroky, které mají být zaplaceny.

Amortizovaný kapitál

Amortizovaný kapitál je termín, který používáme k označení částky odpovídající kapitálu dluhu, který jsme uhradili prostřednictvím skutečně provedených pravidelných amortizačních splátek.

Zájem

Úrok je termín, který odpovídá odměně, kterou musíme zaplatit věřiteli za získané financování. Částka se vypočítává na základě procenta kapitálu schváleného k financování.

Za zmínku stojí, že úrok se může lišit podle předchozích podmínek půjčky. V případě úvěrů, u kterých byly provedeny amortizace, se výše úroku snižuje do té míry, do jaké se snižuje aktivní kapitál úvěru.

V případě, že se jedná o splátky na pevné částky po dobu trvání úvěru, měli byste vědět, že se snižuje podíl úrokového poplatku na poplatku za splacení a zvyšuje se kapitálový poplatek.

Tabulky amortizace úvěru

Při žádosti o úvěr musíme dávat pozor na amortizační tabulku či tabulku. Nejde o nic jiného než o podrobný seznam kalendářních termínů, kde se oceňují částky kapitálu a úroků, které je třeba předpokládat. V nich se musí stejným způsobem odrážet výše kapitálu a amortizovaných úroků a těch, které zůstávají aktivy, které mají být proplaceny k určitým datům.

Stojí za zmínku, že amortizační tabulka může mít různé důsledky, které budou v zásadě záviset na úrokové sazbě sjednané v úvěrové operaci. Tyto jsou podrobně uvedeny níže:

Pokud je úroková sazba sjednaná v operaci pevná, budeme si moci všimnout, že amortizační tabulka bude konečná a skutečná od prvního okamžiku jejího výpočtu, takže to bude tabulka nebo tabulka, která bude aplikována od udělení zápočtu..

Pokud je naopak úrok dohodnutý v úvěrové operaci variabilní sazbou, bude amortizační tabulka referenční, nikoli však definitivní. To ukáže chování amortizací v rozsahu, v jakém úroková sazba představuje očekávané odchylky.

Bez ohledu na to vám musí být jasné, že finanční instituce, která vám půjčku poskytne, je povinna vám tyto informace poskytnout a v případě, že se jedná o úrok s pohyblivou sazbou, musíte požádat o pravidelnou aktualizaci tabulky.