En aquest article t'ensenyarem amb detalls en què consisteix, el crowdfunding immobiliari, quins són els seus avantatges i desavantatges i com funciona.
Crowdfunding Immobiliari
En el moment de comprar un habitatge, el preu és un dels motius principals pels quals els compradors tenen dificultats per invertir en un habitatge.
Ara com ara, l'import ja no és una excusa; i és amb la figura del crowdfunding immobiliari que és una nova manera d'invertir en l'adquisició d'un habitatge sense haver de fer un desemborsament exorbitant de capital. El que és atractiu d'aquest sistema és que amb pocs diners pots invertir en una propietat immobiliària.
Actualment, molt les empreses que tenen tots els permisos i certificats per fer aquest sistema d'inversió, es preveu una projecció en els propers anys. Aquesta modalitat d'inversió immobiliària anomenada crowdfunding immobiliari, té dins dels seus objectius democratitzar la inversió immobiliària a Espanya.
A la resta d'Europa ens porten uns quants anys d'avantatge, però a Espanya des del 2016 han sorgit empreses i plataformes que apliquen aquest sistema. En especial, sobretot a les ciutats com Madrid i Barcelona.
Aquest model immobiliari realment resulta atractiu, però té els seus avantatges i desavantatges, per això, et donarem tots els detalls perquè t'informis. És important conèixer en què consisteix aquest sistema dinversió sistema dinversió.
En què consisteix el crowdfunding immobiliari?
Els promotors que treballen amb aquestes plataformes ofereixen als futurs inversors diferents projectes de compra de tota mena d'immobles per a la seva futura venda o lloguer.
Els propietaris de les plataformes immobiliaris analitzen diferents projectes de venda i reforma d'edificis, locals i habitatges a les ciutats principals amb gran nombre d'habitants.
Després, les empreses de crowdfunding immobiliari comencen el procés de recaptació, anàlisi de documents i anàlisi de les inversions, generant un percentatge raonable de comissió pels serveis d'assessoria que s'executen.
Funcionament del model
Un cop fetes les anàlisis dels projectes, els inversors trien en quin o quins volen participar depenent dels seus plans d'inversió, recursos i nivell d'estratègia. És important destacar que hi ha certs requeriments tècnics, entre ells la vialitat, antiguitat, zona, ciutat, les reformes i/o reparacions entre altres aspectes tècnics, així com el seu ús, si és habitacional o comercial.
Després de seleccionats i analitzats els immobles es col·loquen a la plataforma o pàgina web per donar-li publicitat i promoció. D'aquesta manera els interessats hi podran invertir i entraran a la faceta d'inversors i propietaris dels immobles, ja sigui habitatges o locals.
A la plataforma o pàgina web, s'informa dels detalls de cada projecte, incloent-hi el pressupost inicial, el preu de reforma, pagament d'impostos i la rendibilitat que generés el lloguer i la venda un cop assolit un valor de mercat establert prèviament.
Una gran majoria d'immobles adquirits són reconstruïts, reformats i es lloguen. El pla té un objectiu, mitjançant el lloguer genera una plusvàlua i/o utilitat, s'espera fins que el preu de mercat de l'habitatge sigui adequat per vendre i recuperar l'equivalent a la inversió inicial.
Si vols adquirir una major informació, a l'ampli mercat financer, que implica invertir, t'invito que vegis el següent enllaç Mesurament de Risc Financer
Avantatges
Entre els avantatges del crowdfunding immobiliari ens trobem:
- A diferència dels fons immobiliaris tradicionals, amb els crowdfunding immobiliaris, les persones comunes tenen la possibilitat de ser inversors i triar en quins projectes podem fer inversions sobre els nostres estalvis.
- Obertura la possibilitat d'invertir en habitatge i locals comercials una quantitat de persones, que tradicionalment no compta amb el poder adquisitiu ni capacitat econòmica. Aquest sistema us obre l'oportunitat de fer-ho.
- L'inversor té la possibilitat d'entrar-hi i sortir-ne quan vulgui. És una bona possibilitat d'inversió al sistema bancari, i en un producte innovador.
Desavantatges
Entre els desavantatges del crowdfunding immobiliari es troben:
- Un altre aspecte negatiu és la volatilitat del mercat immobiliari que pot generar una ona per part especuladors i és que el preu del mercat d'habitatges varia molt i no és sempre fix.
- Els erudits aconsellen fer avaluacions de les plataformes, es troben al mercat algunes amb poca o sense experiència algunes al mercat immobiliari. Per això, és important que la plataforma de crowdfunding sigui dirigida per persones especialitzades en inversió immobiliària.
Hi ha un risc seriós i considerable, atès que es té poc control dels diners que s'inverteixen. És recomanable que la plataforma mantingui informats els inversors de tots els procediments que s'hi manegen i hi hagi un nivell de transparència i confiança
Tipus de crowdfunding
Segons el tipus de contraprestació que reben els inversors al mercat, els crowdfunding immobiliari més coneguts són:
Crowdfunding de Donació
En aquest tipus no es fa servir la figura d'inversors, sinó de donants; Les persones que aporten els fons per al projecte, ho fan de forma desinteressada, sense esperar res a canvi per la donació.
Crowdfunding de recompensa
Es destaca aquest tipus atès que els que aporten els fons reben en contraprestació un producte o servei, la qual cosa permet als promotors realitzar una prova prèvia del projecte.
Crowdfunding d'inversió
Els inversors reben una participació del capital social de lempresa, que estigui desenvolupant el projecte. En el moment que aquest recapta la suma de finançament requerida i ha posat en marxa, els portants reben la rendibilitat.
Crowdfunding de préstec
També anomenat “crowdlending” per la seva traducció a l'anglès. En aquest cas, els inversors reben una renda mensual d'interessos a canvi, més el retorn del capital inicial aportat.
Crowd Factoring o Invoice trading
Consisteix que una empresa que requereixi un finançament, descompta les seves factures i pagarés pendents de venciment per poder obtenir liquiditat anticipadament.
La contraprestació que reben els inversors es basa en la devolució del capital invertit més els interessos, seguint allò establert amb la companyia.
Tendència que s'imposa
El model del crowdfunding, ha arribat al mercat immobiliària amb moltes intencions de quedar-se. Si no podem assegurar, que està com la primera preferència de model d'inversió, si podríem precisar que s'està apoderant progressivament de la cúspide com a alternativa per a un sector del mercat que amb poc capital no tenia gaires opcions d'invertir.
Si bé és cert que aquest tipus de modalitat està distant de ser un sistema adoptat per la generalitat dels inversors o si no per una gran majoria, els resultats de les experiències que s'han tingut, apunten que en un futur estarem davant d'una potencialitat de model d'inversió
Tenir a disposició plataformes per a crowdfunding en totes les seves modalitats; qualsevol persona a qualsevol part del món pot prendre la decisió de disposar de la seva capital, per donar suport a algun desenvolupament immobiliari, que pot estar ubicat a qualsevol part del món.
Els portals d'inversió en altres mercats òbviament ja existeixen, però el fet que sorgeixin mercats de capitals amb un interès particular en béns i arrels, revoluciona i amplia la possibilitat de tenir a mitjà termini el millor dels dos mons quant a inversió. .
Sens dubte, trobarem un grau de risc com tota inversió, però quan parlem en matèria de finançament en projectes immobiliari, es pot manejar una mica més el temor i per tant el risc; En conseqüència, aquesta modalitat arriba com un alleugeriment o tranquil·litat relativa a l'inversor.
Com invertir en immobles sense diners
La gent que ni tan sols en la seva idea més remota, contemplava la possibilitat d'invertir en béns arrels donats els seus escassos i disminuït i insignificants capitals, compten ara amb una via directa per això per mitjà del crowdfunding immobiliari.
Amb el sistema crowfunding, la inversió en immobles és simple i senzilla. Simplement triant el portal de la teva preferència i omplir un formulari amb les dades bàsiques, i després fer moviments i col·locacions en els diversos portafolis de projectes que pugui oferir en el seu inventari.
Un cop realitzat el procés d'afiliació i depenent de la selecció del vostre portal, es presentaran algunes alternatives d'inversió. Pot prendre la decisió d'escollir el projecte sobre el qual es considera col·locar la inversió o si no, deixar que com a alternativa de selecció, sigui l'algoritme del portal el que prengui la decisió.
Aquestes inversions tenen una particularitat interessant, que l'inversor té la possibilitat de monitoritzar l'operació en temps real, cosa que ens pot presentar un escenari de transparència i seguretat, en el procés d'execució dels projectes en què s'ha invertit el capital
Millors plataformes de crowfunding immobiliari
Esmentarem algunes de les plataformes més possessionades al mercat financer, el model del crowdfunding immobiliari, aquestes són les següents:
EstateGurú
Aquesta empresa va iniciar activitats el 2016 establint seu a diversos països de la zona de l'euro després d'iniciar a Estònia.
També és al mercat des del 2016 i té presència a Espanya, Itàlia i Portugal. Es podria afirmar que és la precursora en aquests processos, amb més de 100 afiliats i procurant uns 000 milions d'euros, que han acumulat capital per finançar prop de 100 immobles.
BrickStarter
Aquesta activa des del 2017 a Espanya, específicament a València. La seva línia està dirigida a la inversió d'immobles al sector turisme, oferint oportunitats rendibles i basant-se en informació recaptada dels llocs de reserves digital més importants.
EvoEstate
És la més recent del mercat que inicia les seves activitats el 2019 i ha possessionat amb molt bon peu, pel fet d'agrupar més d'una dotzena de companyies encarregades de promocionar els desenvolupaments immobiliaris més exclusius.
Crowdfunding immobiliari: Opinions dels usuaris
El benefici més atractiu del crowdfunding immobiliari és el fet que permet invertir en el sector immobiliari amb pocs diners i amb un sol actiu. També ofereix l'oportunitat a l'inversor d'entrar i sortir del sector quan ho consideri.
Un altre aspecte important és que l'economia col·laborativa està en creixement i cada vegada són més les persones interessades a participar-hi, de manera que el crowdfunding creixerà de forma progressiva, aconseguint el finançament de projectes amb més freqüència, força i empenta.
Per contra, té risc com qualsevol altre tipus d'inversió. Potser, potser el mercat immobiliari és volàtil i ningú està segur, que allò que compres avui no pugui baixar demà.
Com que és un model de negoci nou i innovador, és normal que hi hagi moltes incerteses, sobre el funcionament i el risc de les inversions que es realitzen en aquestes plataformes.
Als molts fòrums que s'han consultat els participants per conèixer l'opinió general dels usuaris, hem trobat que la gran majoria destaquen l'atenció al client d'aquestes plataformes. Realitzen considerables inversions en recursos, per mantenir una comunicació efectiva i constant amb l'usuari, cosa que aquests agraeixen.
D'altra banda, hi ha opinions d'usuaris més i millor informats, que han realitzat i incursionat al mercat immobiliari i que coneixen els riscos i les rendibilitats d'aquestes operacions i el maneig de les plataformes.
La gran majoria de les opinions d'usuaris, que han tingut experiència amb el model, destaquen alguns punts que no acaben de convèncer el públic en general:
1- Rendibilitat
Com que és un model de negoci nou i innovador, és normal que hi hagi moltes incerteses, sobre el funcionament i el risc de les inversions que es realitzen en aquestes plataformes.
Als molts fòrums que s'han consultat els participants per conèixer l'opinió general dels usuaris, hem trobat que la gran majoria destaquen l'atenció al client d'aquestes plataformes.
Realitzen considerables inversions en recursos, per mantenir una comunicació efectiva i constant amb l'usuari, cosa que aquests agraeixen.
D'altra banda, hi ha opinions d'usuaris més i millor informats, que han realitzat i incursionat al mercat immobiliari i que coneixen els riscos i les rendibilitats d'aquestes operacions i el maneig de les plataformes.
2- Inversió immobilitzada
Com es comenta en l'anàlisi i els raonaments realitzats al model, no és possible liquidar la participació en un projecte d'aquest tipus d'un dia per l'altre és a dir de manera intempestiva.
3- Llarg termini
La majoria d'aquests projectes tenen una rendibilitat mitjana del 3 o el 4%, cosa que es col·loca per sobre de la renda fixa, però per sota de la renda variable. En conseqüència s'haurà d'esperar que s'acabi per liquidar i recuperar la inversió més els dividends, que de vegades transcorren molt de temps, anys.
4- Seguretat legal
Algunes d'aquestes plataformes estan registrades als Organicismes de l'Estat competents per donar l'autorització del seu funcionament i autoritzades com a empresa de finançament on participaran. Aquesta prerrogativa no indica que els teus estalvis estiguin garantits en cap cas, ja que no estan adherits a cap fons de garantia.
Micromecenatge
El micromecenatge consisteix en la publicitat per part de la persona interessada en el finançament de l'empresa o negoci pel qual treballa, i el finançament conjunt que prové dels prestadors o inversors independents que simplement simpatitzen amb el projecte, o persegueixen un crèdit ofert pel prestatari.
Tenint en compte que gran part de l'èxit d'aquesta forma de finançament descansa en la publicitat en què es referma el projecte, les plataformes de finançament col·lectiu més completes actualment tenen suport a internet.
Avantatges i desavantatges del Micromecenatge
A continuació t'esmentarem alguns avantatges i desavantatges del model d'inversió Micromecenatge:
- El millor de tot, és que no cal que una sola persona tingui la iniciativa d'aportar tots els diners que es necessiten, ja que aquests s'aniran acumulant de manera mútua a partir de petites aportacions de grups d'inversors. Mentre es dóna a conèixer el projecte que cerca de finançament, pot existir la possibilitat d'aconseguir potencials clients, que enfortiran l'execució del projecte.
- Un altre detall important que se n'obté és captar els primers compradors, que són els inversors, els quals poden arribar a ser molt fidels al projecte i fins i tot donar-lo a conèixer a altres persones. Si algú s'interessa per invertir en un producte o servei és perquè hi creu, i es manifesta una confiança que és determinant en el desenvolupament del procés.
- Permet fer-se una idea de les probabilitats d'èxit, quan sigui llançada la idea empresarial, però si no resulta, no s'ha perdut res, ni s'han generat grans deutes.
- No està condicionat, ni depèn cap persona, es té un control del propi projecte, i es coneixerà l'abast que podria tenir i fins i tot es pot vendre el producte abans que es creï.
- Un desavantatge és el requisit de divulgació del projecte, quan encara es troba en fase d'iniciació, i això exposa al promotor que la seva idea sigui presa per altres empreses per implementar-les.
- Un altre dels inconvenients d'aquesta forma de finançament és que poques persones o empreses estan disposades a invertir en aquests projectes, ja que per trobar-se en fase inicial transmet desconfiança i inseguretat en la seva execució.