Crèdits bancaris Què són i per què funcionen?

Els crèdits bancaris considerades les eines financeres més tradicionals de les entitats bancàries han tingut alguns canvis en els darrers anys, coneix tot allò relacionat amb aquest tema llegint el següent article.

crèdits bancaris

Són anomenats a tots aquells processos de préstecs que realitza una entitat financera amb l'objecte d'atorgar sumes de diners i efectiu a institucions, organitzacions i persones. La finalitat és obtenir beneficis a curt i mitjà termini per poder oferir solució als problemes financers dels interessats.

La definició de crèdit bancari prové del llatí «credere» el qual deriva d'una expressió que significa «donar per cert», és un procediment molt antic que s'ha adaptat a les necessitats i canvis de la pròpia societat.

Els crèdits bancaris s'atorguen sota certes condicions que en permetin la devolució. És un tipus de reemborsament que el sol·licitant ha de fer cancel·lant una sèrie d'interessos i complint algunes condicions.

En el següent article Requisits per obrir un negoci es pot apreciar la manera com es poden aconseguir alternatives per a l'adquisició de recursos.

Com s'obtenen?

Consisteix en un procés on una persona organitza una institució financera, en aquest cas, un banc. La suma de diners en què pugui ajudar-lo a solucionar una situació de tipus econòmica, adquirir béns o per emprendre un negoci. L'entitat sol·licita alguns requisits de garantia i suport.

Després de l'anàlisi dels requisits el banc decideix si atorgar la suma de diners totals, assignar una part del sol·licitat o simplement negar-ho. En qualsevol de les tres condicions, sempre és lentitat bancària qui decideix dur a terme el procediment.

En cas que el crèdit hagi estat assignat de forma parcial o total, s'estableixen unes condicions de pagament, on el client ha de fer pagaments mensuals. S'hi inclouen condicions de pagament en el qual es determinen els interessos així com algunes comissions per serveis operatius.

Tota la gestió, el control i el seguiment del crèdit corre per part de l'entitat financera. Els tipus de crèdits bancaris permeten entre altres coses augmentar el capital dels bancs ja que els interessos de vegades acaben sent més gran a la pròpia suma del crèdit.

Aquestes situacions són regulades des de fa molts anys a tots els països del món, per evitar que les institucions bancàries cometin el delicte d'usura.

Característiques

Cal estar solvent pel que fa a les targetes de crèdits o altres comptes relacionats amb el client a les institucions bancàries.

• Permeten solucionar problemes econòmics immediats a persones i institucions.
• Obtenen beneficis de préstecs gràcies als interès cobrats pels mateixos.
• Les condicions són establertes per les entitats bancàries, en funció de les regulacions establertes a cada país.
• Poden ser de diferents maneres i tipus que permeten als clients optar per adquirir habitatge vehicles, refacció de cases i apartaments, per a emprenedors, activitats agropecuàries, en fi per atendre diverses àrees socials.

Tipus de crèdit

Avui dia les activitats de qualsevol tipus en un país requereixen la injecció de recursos, en aquest sentit els diners formen part important per dur a terme projectes d'iniciació de negocis, adquisició de béns, crèdits bancaris per a empreses, potenciar projectes agrícoles.

Els crèdits personals són aquells que es lliuren a persones, que poden sol·licitar-los amb diferents finalitats (realitzar un viatge, remodelar la casa o organitzar un casament, per exemple).

Targetes de crèdit

És un dels tipus d'eina financera més utilitzades pels clients, representa un tipus de finançament que ajuda a aconseguir recursos per emprendre negocis, adquirir béns i serveis o resoldre problemes de tipus econòmic.

Es caracteritza per la seva temporalitat, és a dir, permet disposar d'uns diners que no es tenen al moment però que seran rebuts en un futur immediat. Està compost per diversos mecanismes de préstecs que solen pagar-se en quotes mensuals juntament amb la comissió de l'ús de la targeta.

De la mateixa manera generen mensualment una quota per despeses de servei o operacions, les quals han de ser cancel·lades obligatòriament, així no se'n faci ús.

En el següent article Com manejar una targeta de crèdit?  podràs conèixer millor com es fa servir aquest instrument financer.

crèdits personals

És una forma de préstec bancari on se li adjudica una quantitat de diners al compte personal del sol·licitant, el banc en cap moment indaga perquè serà utilitzat ja que no és del vostre interès. Per aquest motiu aquests crèdits tenen sumes limitades i segons la seva capacitat de pagament.

S'estableixen en funció de la capacitat creditícia i de pagament del sol·licitant; els interessos de pagament són una mica més baixos que altres tipus de crèdit. D'altra banda, és important considerar que la sol·licitud no assigna directament el crèdit, sinó que igual que altres mecanismes financers, s'han de complir alguns requisits.

A molts països són anomenats crèdits oberts ja que no s'especifica per part del sol·licitant perquè seran utilitzats. Com a recomanació és important que el client conegui i llegeixi bé les condicions del crèdit, ja que cada institució bancària té condicions totalment diferents.

crèdits especials

En aquesta línia s'agrupen diversos tipus de crèdit com els hipotecaris, per a adquisició de béns, turisme i educació cadascun tenen característiques diferents ja que s'atorguen amb l'objecte de finançar activitats diverses, vegem.

Hipotecaris

Consisteixen en préstecs destinats a l'adquisició d'habitatges, remodelació dels mateixos o simplement alliberament d'una altra hipoteca. Són instruments que ajuden moltes persones a obtenir béns de manera immediata i que han de cancel·lar en un període de temps establert.

Aquest tipus de crèdits tenen condicions totalment diferents dels personals. Els requisits són molt exigents ja que les sumes de préstecs són grans ia més exigeixen garanties per al seu atorgament. A nivell mundial hi ha diverses formes d'atorgament de crèdits hipotecaris segons les característiques de cada país.

Els crèdits sol·licitats han de ser comprovats i demostrar per què seran invertits, ja sigui per a la compra d'habitatge, adquisició de vehicle o algun altre bé: de la mateixa manera s'utilitzen per fer remodelacions als habitatges. La no demostració de la utilització del crèdit per a les finalitats sol·licitades permet al banc a través de certs mecanismes legals anul·lar-lo.

Educatiu

Formen part de la política de desenvolupament de moltes entitats financeres que busquen promoure estudis universitaris a través de préstecs. Són atorgats a representants d'alumnes o als mateixos estudiants que es comprometen en un lapse de temps cancel·lar aquest deute.

Aquests crèdits estan separats fins i tot per diversos tipus de garantia, on algunes entitats bancàries busquen absorbir laboralment els estudiants recent graduats, per tal de garantir el retorn de la inversió.

Per conèixer més sobre aquest tema us recomanem l'article Què és el crèdit Corfo?on es descriuen aspectes relacionats amb aquest tema.

Turístic

Aquest tipus de crèdit ha crescut molt en els darrers anys i és utilitzat majoritàriament per persones de la tercera edat, que col·loquen com a garantia el seu fons de pensions. No obstant això, alguns països intenten aplicar normatives per evitar que les persones consumeixin els seus estalvis en aquest tipus de crèdit.

Agropecuari

Són tots aquells préstecs destinats al desenvolupament agroindustrial, s'enfoquen a les diverses àrees agropecuàries que poden augmentar la producció de diversos rubros. A més, estimulen els processos per al desenvolupament d'empreses dedicades a la producció d'aliments i l'aplicació de projectes d'aquest tipus.

Crèdits de nòmina

Els crèdits nominals com també són anomenats són similars als personals i consisteix a rebre la suma del salari en un compte bancari, per la qual cosa l'entitat atorga la quantitat segons el sou del treballador.

Aquest tipus de comptes serveixen per complir els requisits de garantia quan se sol·licita un crèdit personal i hipotecari. El banc pren com un instrument i fa la deducció dels pagaments del crèdit en aquests comptes. És una estratègia de les institucions bancàries per garantir els préstecs.

Avantatges

Entre els avantatges podem anomenar que permeten accedir a quantitats de diners o compra d'articles immediatament, sense necessitat de tenir en els comptes aquestes sumes. Així mateix permet fomentar la política de crèdit per cercar el benestar personal i familiar.

D'altra banda s'aconsegueix accedir a recursos que es poguessin aconseguir d'una altra manera, de manera que els crèdits ajuden al creixement de les persones i l'incentiu a nous emprenedors; cosa que permet considerar-los com a necessaris en tota activitat de la societat actual.

Desavantatges.

Es crea l'obligació de cancel·lar quotes durant un temps determinat, de la mateixa manera les possibilitats de flexibilització en alguns països no existeixen, cosa que pot ocasionar que algunes persones perdin els béns adquirits no cancel·len a temps les quotes.

Les condicions les estableix el banc segons les seves necessitats, essent així unilaterals i els clients han d'acceptar-les de manera irrestricta. Així mateix, l'endeutament sempre és present i ha de ser conseqüent amb el pagament per evitar sancions.

https://www.youtube.com/watch?v=Qc95fKCyrss