القروض المصرفية ، ما هي ولماذا تعمل؟

الكثير قروض مصرفية تعتبر أكثر الأدوات المالية التقليدية للكيانات المصرفية قد شهدت بعض التغييرات في السنوات الأخيرة ، تعرف على كل ما يتعلق بهذا الموضوع من خلال قراءة المقال التالي.

الاعتمادات المصرفية

يطلق عليهم جميع عمليات الإقراض التي تقوم بها مؤسسة مالية من أجل منح مبالغ نقدية ونقدية للمؤسسات والمنظمات والأفراد. والغرض من ذلك هو الحصول على فوائد على المدى القصير والمتوسط ​​من أجل تقديم حل للمشاكل المالية للأطراف المعنية.

La تعريف الائتمان المصرفي إنها تأتي من الكلمة اللاتينية "Creditere" المشتقة من تعبير يعني "خذ الأمر كأمر مسلم به" ، وهو إجراء قديم جدًا تم تكييفه مع احتياجات وتغيرات المجتمع نفسه.

تُمنح القروض المصرفية بشروط معينة تسمح بعودتها. هو نوع من السداد يجب على مقدم الطلب القيام به عن طريق إلغاء سلسلة من الفوائد واستيفاء بعض الشروط.

في المادة التالية متطلبات فتح الأعمال التجارية من الممكن تقدير الطريقة التي يمكن بها الحصول على بدائل لاكتساب الموارد.

كيف يتم الحصول عليها؟

وهي تتكون من عملية يقوم فيها الشخص بتنظيم مؤسسة مالية في هذه الحالة بنكًا. مقدار المال الذي يمكن أن يساعدك من خلاله في حل وضع اقتصادي أو الحصول على سلع أو بدء عمل تجاري. يشرع الكيان في طلب بعض متطلبات الضمان والدعم.

بعد تحليل المتطلبات ، يقرر البنك ما إذا كان سيتم منح المبلغ الإجمالي للأموال ، أو تخصيص جزء مما هو مطلوب ، أو رفضه ببساطة. في أي من الشروط الثلاثة ، يكون البنك دائمًا هو الذي يقرر تنفيذ الإجراء.

في حالة تخصيص الائتمان جزئيًا أو كليًا ، يتم تحديد شروط الدفع ، حيث يجب على العميل سداد مدفوعات شهرية. يتضمن شروط الدفع التي يتم فيها تحديد الفائدة بالإضافة إلى بعض العمولات لخدمات التشغيل.

يتم تنفيذ جميع عمليات الإدارة والرقابة والمراقبة على الائتمان من قبل المؤسسة المالية. ال أنواع القروض المصرفية إنها تسمح ، من بين أمور أخرى ، بزيادة رأس مال البنوك لأن الفوائد في بعض الأحيان ينتهي بها الأمر إلى أن تكون أكبر من مبلغ الائتمان نفسه.

وقد تم تنظيم هذه الأوضاع لسنوات عديدة في جميع دول العالم ، لمنع المؤسسات المصرفية من ارتكاب جريمة الربا.

ملامح

من الضروري أن تكون قادرًا على الوفاء فيما يتعلق ببطاقات الائتمان أو الحسابات الأخرى المتعلقة بالعميل في المؤسسات المصرفية.

• إنها تسمح للأفراد والمؤسسات بحل المشاكل الاقتصادية الفورية.
• يحصلون على مزايا القروض بفضل الفائدة المفروضة عليهم.
• تحدد الكيانات المصرفية الشروط حسب اللوائح المعمول بها في كل دولة.
• يمكن أن تكون ذات أشكال وأنواع مختلفة تسمح للعملاء باختيار شراء المساكن والمركبات وتجديدات المنازل والشقق ، لأصحاب المشاريع والأنشطة الزراعية ، باختصار ، لخدمة المجالات الاجتماعية المختلفة.

أنواع الائتمان

تتطلب الأنشطة من أي نوع في أي بلد اليوم ضخ الموارد ، وبهذا المعنى ، فإن المال جزء مهم لتنفيذ مشاريع بدء الأعمال التجارية ، والحصول على السلع ، قروض بنكية للشركات ، الترويج للمشاريع الزراعية.

القروض الشخصية هي تلك التي يتم تسليمها إلى الأشخاص الذين يمكنهم طلبها لأغراض مختلفة (على سبيل المثال ، القيام برحلة أو إعادة تصميم المنزل أو تنظيم حفل زفاف).

بطاقات الائتمان

هو أحد أنواع الأدوات المالية الأكثر استخدامًا من قبل العملاء ، فهو يمثل نوعًا من التمويل الذي يساعد في الحصول على الموارد لبدء الأعمال التجارية أو الحصول على السلع والخدمات أو حل المشكلات الاقتصادية.

يتميز بطبيعته المؤقتة ، أي أنه يسمح لك بالحصول على أموال لا تملكها في الوقت الحالي ولكن سيتم استلامها في المستقبل القريب. وهي تتكون من آليات قرض مختلفة يتم دفعها عادةً على أقساط شهرية مع عمولة استخدام البطاقة نفسها.

وبنفس الطريقة ، فإنهم يولدون رسومًا شهرية لنفقات الخدمة أو العمليات ، والتي يجب دفعها إجباريًا ، حتى لو لم يتم استخدامها.

في المقال التالي كيف تدير بطاقة الائتمان؟  ستكون قادرًا على معرفة كيفية استخدام هذه الأداة المالية بشكل أفضل.

قروض شخصية

إنه شكل من أشكال القرض المصرفي حيث يتم منح مبلغ من المال للحساب الشخصي لمقدم الطلب ، ولا يستفسر البنك في أي وقت عما سيتم استخدامه لأنه ليس في مصلحتهم. لهذا السبب ، فإن هذه الاعتمادات لها مبالغ محدودة ووفقًا لقدرتها على السداد.

يتم إنشاؤها بناءً على قدرة الائتمان والسداد لمقدم الطلب ، وتكون فوائد الدفع أقل قليلاً من أنواع الائتمان الأخرى. من ناحية أخرى ، من المهم مراعاة أن التطبيق لا يعين الائتمان بشكل مباشر ، ولكن بدلاً من ذلك ، مثل الآليات المالية الأخرى ، يجب تلبية متطلبات معينة.

يطلق عليها في العديد من البلدان الاعتمادات المفتوحة لأن مقدم الطلب لا يحدد الغرض الذي سيتم استخدامه من أجله. كتوصية ، من المهم أن يعرف العميل ويقرأ شروط الائتمان جيدًا ، لأن كل مؤسسة مصرفية لها شروط مختلفة تمامًا.

الاعتمادات الخاصة

في هذا الخط ، يتم تجميع أنواع مختلفة من الائتمان ، مثل الرهون العقارية ، لاقتناء السلع والسياحة والتعليم ، ولكل منها خصائص مختلفة حيث يتم منحها لتمويل الأنشطة المختلفة ، دعنا نرى.

القرض العقاري

وهي تتألف من قروض لشراء منازل أو إعادة تصميمها أو مجرد الإفراج عن رهن عقاري آخر. إنها أدوات تساعد العديد من الأشخاص في الحصول على الأصول على الفور ويجب دفعها في غضون فترة زمنية محددة.

هذا النوع من الائتمان له شروط مختلفة تمامًا عن الشروط الشخصية. المتطلبات متطلبة للغاية لأن مبالغ القرض كبيرة وتتطلب أيضًا ضمانات لمنحها. يوجد في جميع أنحاء العالم طرق مختلفة لمنح قروض الرهن العقاري وفقًا لخصائص كل دولة.

يجب التحقق من الاعتمادات المطلوبة وإثبات ما سيتم استثماره من أجله ، سواء لشراء منزل أو شراء سيارة أو بعض السلع الأخرى: بنفس الطريقة التي تُستخدم بها لإعادة تشكيل المنازل. استخدام الائتمان للأغراض المطلوبة يسمح للبنك من خلال آليات قانونية معينة بإلغائه.

EDUCATIVO

إنها جزء من سياسة التنمية للعديد من الكيانات المالية التي تسعى إلى تعزيز الدراسات الجامعية من خلال القروض. يتم منحها لممثلي الطلاب أو الطلاب أنفسهم الذين يوافقون على إلغاء الديون المذكورة خلال فترة زمنية.

يتم فصل هذه الاعتمادات عن طريق أنواع مختلفة من الضمانات ، حيث تسعى بعض الكيانات المصرفية إلى استيعاب الطلاب حديثي التخرج في العمل ، من أجل ضمان عائد الاستثمار.

لمعرفة المزيد حول هذا الموضوع ، نوصي بالمقال ما هو رصيد Corfo؟حيث يتم وصف الجوانب المتعلقة بهذا الموضوع.

سائح

نما هذا النوع من الائتمان كثيرًا في السنوات الأخيرة ويستخدمه في الغالب كبار السن ، الذين يضعون صندوق معاشاتهم التقاعدية كضمان. ومع ذلك ، تحاول بعض البلدان تطبيق اللوائح لمنع الناس من استهلاك مدخراتهم في هذا النوع من الائتمان.

زراعي

هي كل تلك القروض المخصصة للتنمية الزراعية والصناعية ، فهي تركز على المجالات الزراعية المختلفة التي يمكن أن تزيد من إنتاج العناصر المختلفة. كما أنها تحفز عمليات تطوير الشركات المخصصة لإنتاج الغذاء وتطبيق مشاريع من هذا النوع.

ائتمانات الرواتب

تشبه القروض الاسمية ، كما يطلق عليها أيضًا ، القروض الشخصية وتتكون من تلقي مبلغ الراتب في حساب بنكي ، لذلك تمنح الكيان المبلغ وفقًا لراتب العامل.

تُستخدم هذه الأنواع من الحسابات لتلبية متطلبات الضمان عند طلب قرض شخصي ورهن عقاري. يأخذ البنك كأداة ويقوم بخصم مدفوعات الائتمان في تلك الحسابات. إنها استراتيجية للمؤسسات المصرفية لضمان قروضها.

ميزة

ومن بين المزايا يمكننا أن نذكر أنها تتيح الوصول إلى مبالغ مالية أو شراء أصناف على الفور ، دون الحاجة إلى وجود تلك المبالغ في الحسابات. وبالمثل ، فإنه يسمح بتعزيز سياسة الائتمان لتحقيق الرفاه الشخصي والعائلي.

من ناحية أخرى ، من الممكن الوصول إلى الموارد التي يمكن الحصول عليها بطريقة أخرى ، بحيث تساعد الائتمانات في نمو الأفراد وتحفيز رواد الأعمال الجدد ؛ مما يتيح لهم اعتبارهم ضروريين في جميع أنشطة مجتمع اليوم.

عيوب.

يتم إنشاء الالتزام بدفع الأقساط لفترة معينة ، بنفس الطريقة التي لا توجد بها إمكانيات المرونة في بعض البلدان ، مما قد يتسبب في خسارة بعض الأشخاص للبضائع المكتسبة إذا لم يدفعوا الأقساط في الوقت المحدد.

يضع البنك الشروط وفقًا لاحتياجاته ، وبالتالي يكون من جانب واحد ويجب على العملاء قبولها بطريقة غير مقيدة. وبالمثل ، فإن المديونية موجودة دائمًا ويجب أن تكون متسقة مع الدفع لتجنب العقوبات.

https://www.youtube.com/watch?v=Qc95fKCyrss