参与式贷款。它们是什么以及它们的优势是什么？

下面的文章关于 参与式贷款 它们是什么，它们的优势是什么?它将让我们了解一种基于长期贷款和社会资本为企业利益而设计的金融工具。 但是，如果您想了解更多有关此主题的信息，我们邀请您继续阅读本文。

参与式贷款：它是什么？

参与式贷款是一种面向公司的金融工具，其特点是贷款人在公司的每一项利益和发展中所代表的角色，以及收取固定利息。 此外，这类贷款是与长期贷款和社会资本相结合的一种中间方式。

我们必须考虑的一个重要事实是，在金融领域，贷款是一种法律合同，双方在其中交付一笔钱或可替代的物品，条件是向贷方返还相同的金额或种类。 此外，贷款提供支付利息的机会，利息将根据授予的本金金额计算。

贷款和信用之间的最大区别在于它处​​理固定和特定的金额。 此外，贷款种类繁多，其中有：消费贷款、商业贷款、过桥贷款等。

某些类型的贷款

• 商业贷款：是指申请人获得长期或短期贷款以能够满足流动资产可能具有的需求。
• 过桥贷款：是当事人确定贷款参数的法律合同，将在短时间内取消，目的是减少两笔长期金融贷款之间的现有空间，直到可以进行必要的融资。获得。
• 消费贷款：该银行产品允许您以贷款的形式获得大笔资金，只要获得的利息通过合同规定的分期付款方式偿还。

最后一种贷款用于资助车辆、假期、学习、购买家用电器、家庭改造或改造，以及其他类型的费用。 此外，关于这笔贷款的一个非常重要的事实是，没有必要为其收回提供真正的担保。

分红贷款的特点

首先，我们必须记住，参与式贷款受第 7/1996 号皇家法令第 20 条的规定，其中反映了其主要特征：

贷方将获得可变利息，具体取决于申请贷款的公司活动的演变。

该标准的诞生是为了能够确定请求公司的发展，无论是通过业务量，净利润，总资产还是它与服务贷方建立的任何其他方面，显着缩短利益，无论其活动的运动或演变。

在提前还款的情况下，贷款缔约方减少处罚条款。 在这种情况下，贷款申请人可以提前偿还提前贷款，如果偿还被申请人自有资金的增加所抵消，只要这些资金不来自新资产。

另一方面，参与贷款所拥有的债权的优先顺序将位于普通债权人之后。 参与贷款被视为股权，基于该国商业立法设立的公司的减资和清算。 你也可能对此有兴趣 反动信用。

分红贷款收到的利息类型

参与或可变利益是根据请求或融资公司所取得的发展和利益确定的。 这些是根据实体和申请人确定的业务量、净值、净利润以及其他特征的演变而建立的。

除了根据参与权益的最大和最小限制来维持。 与这些不同的是，无论请求公司的活动呈现出怎样的演变或运动，都会采取固定的利益。

区分参与式贷款与其他类型贷款的四个方面

• 它有外部融资：也就是说，利益因公司开展的活动、发展和利益而异。
• 他们不能自由地提前偿还：毫无疑问，这是贷方应该具备的最重要的方面之一，因为如果有机会提前取消贷款，它将大大减少贷款人的资产公司和债权人将在参与的贷款人面前陷入不利境地。
• 债务从属地位和对其他债权人的额外担保。
• 基于资本减少和公司清算的影响，参与贷款与会计权益的平等。

会计效果处理：它是什么？

根据会计与审计协会（ICAC）的说法，除了其有趣且特殊的回报或利息报酬外，它在会计方面没有任何类型的例外。

这就是为什么记录它必须根据第 9 条估价规则中的指示进行调整的原因。 非商业信贷或第 11ª 条。 出现在总会计科目表第五部分的非商业债务，取决于公司是否收到或授予贷款。

会计与审计协会 (ICAC) 在 20 年 1.996 月 XNUMX 日的决议中指出，根据商业立法规定的资本减少和公司减少，制定会计公平概念的一些标准。

该立法规定，出现在公司或债权人集团中的公司资产负债表中的贷款，将根据公司的减资或解散情况考虑会计权益的价值。

因此，此类贷款在报价时的处理与任何其他普通贷款相同。 但是，在编制年度账目时，有必要在所示的长期债务票据中仔细细分。

另一方面，您将进行从一家公司到同一集团的另一家公司的交易，目的是能够提供第三方的数据和信息，以及基于解散的会计权益的计算和减少公司。

在哪里可以申请参与式贷款？

一般来说，这笔贷款是由公共实体提供的，特别是那些以某种方式支持个人或新公司创业的实体，但也可以向提供这项服务的私人实体申请。 也就是说，可以通过以下方式申请这笔贷款：

• 私人金融实体。
• 参与式贷款 National Innovation Company, SA
• 区域或省级创业机构。
• 欧洲区域发展基金的参与式贷款。

参与式贷款申请的要求

支持这种贷款的一点是，您的申请不需要抵押或个人担保，因为它与公司的生存能力有关。 因此，它的主要要求是一份有吸引力且可行的商业模式的报告，以及未来可能出现的所有预测。

同样重要的是，作为一家公司或新企业，他们在被请求的同一金融机构或他们信任的金融机构拥有一个银行账户，以及他们公司的注册。

参与式贷款申请：谁可以申请？

这些类型的贷款专门针对寻求初始投资以开展业务的新公司、企业家和初创公司。 然而，关于这笔贷款的一个重要事实是，它可以在公司生命周期内的任何时间申请。

分红贷款提供的优点和缺点

此类贷款的优势：

• 在税收的情况下，我们发现利息和佣金可以从公司税的强制性基础中扣除。
• 与其他类型的贷款相比，它提供最长或最长的还款时间。
• 它在其他债权人之前有额外的担保，因为贷款人位于传统债权人之后，就他们支付的重要性和优先级而言。
• 每种利益都可以适应公司的经济状况。
• 您不需要保证或背书。
• 它比其他贷款有更长的宽限期。

这种贷款的缺点：

• 如果公司在销售其产品方面取得重大成果，则必须支付的利息通常比传统贷款更有价值。
• 您没有取消贷款的自由。
• 成为贷款人的实体或个人对公司董事会具有一定的重要性，有权参加行政委员会或会议。
• 您必须找到与该公司开展的业务活动的摘要或报告，以及它已获得的收益，因为它代表了贷方收回的一定保证。
• 每年必须建立少量经济储备，作为公司在“合同”结束之日取消贷款所获得的利润和收益的重要组成部分。

分红贷款可以取消吗？

参与贷款的全部取消，只要双方在合同中同意了这个选项，除了说明提前取消贷款的佣金或罚款。

但是，参与性贷款的法律规定表明，如果摊销与申请人拥有的资金数额的增加或相等来补偿，则可以在该日期之前全额支付，只要这笔钱不是来自流动资产。

参与式贷款被视为资金或自有资金，因此在取消时，债权人和公司的资产将减少，使他们处于完全不利的境地。 这是由于公司或企业的流动性而发生的，这些流动性将用于支付贷款而不是供应商的债务。

参与式贷款可以弥补不足吗？

首先要明白，欠款是指本金不摊销或利息取消的时间，大大减少了分期付款，有时甚至可以完全消除。

因此，参与式贷款允许您建立某些宽限期，该宽限期可能会根据要贷款的金融机构而改变。 这种类型的期限通常会延长，在某些情况下长达七年。

不足之处有时取决于融资额度、项目特点、目的甚至现金流的精确度。

如果参与的贷款没有被取消，会发生什么？

重要的是要记住，每家金融机构在其提供的所有业务中都有自己的规定和程序，参与式贷款也是如此，因此不支付这笔贷款的后果与被请求的机构联系在一起。

但是，贷方可能会因公司的角色而改变其收款权，成为公司的另一合伙人，并获得与公司其他合伙人相同的决策和分配权。

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