El Tín dụng tiêu dùng Đây là một phương thức cho vay có tỷ lệ lớn trên thị trường thế giới. Chúng ta hãy cùng nhau tìm hiểu sơ lược về lịch sử, đặc điểm và rủi ro của nó.
Tín dụng tiêu dùng: khả năng cho vay linh hoạt
El Tín dụng tiêu dùng Nó đã là một phương thức cho vay rất phổ biến trong suốt lịch sử. Trong thời hiện đại mà chúng ta đang sống, có một thời thanh xuân thậm chí còn vĩ đại hơn vào những thời điểm mà các cam kết tài chính và pháp lý của chúng ta cần có sự linh hoạt cao nhất, do sự năng động tột độ của phương tiện làm việc và sự bấp bênh liên tục về thu nhập của chúng ta trong thời gian qua. Cặp đôi của năm. Loại tín dụng này phần lớn thích ứng với một môi trường đầy biến động, trong đó lợi nhuận cụ thể được tìm kiếm mà không có tham vọng lớn.
Chính xác là một Tín dụng tiêu dùng?
Loại tín dụng này có thể được định nghĩa là một khoản cho vay cá nhân và có giới hạn với mục tiêu đạt được một hàng hóa cụ thể hoặc một dịch vụ nhất định. Tại thời điểm này, bạn đã có thể nhận thấy một sự khác biệt quan trọng đối với các loại tín dụng khác, với các mục tiêu rộng hơn hoặc không xác định: khoản vay tiêu dùng dựa trên việc mua lại một phần tử.
Xe hơi, máy tính để bàn hoặc máy tính xách tay và một thiết bị có thể nằm trong danh mục các đối tượng có thể mua được thông qua tín dụng tiêu dùng.
Mặc dù chúng tôi đề cập đến các đồ vật hiện đại trong triển lãm của mình, Tín dụng tiêu dùng ông là một trong những nhân vật kinh tế lâu đời nhất trong lịch sử châu Âu. Việc sử dụng nó bắt đầu từ giữa thế kỷ XNUMX, khi dòng tu Phanxicô quyết định đối phó với sự cho vay nặng lãi thế tục bằng hệ thống tín dụng và con tốt của riêng mình.
Cái tên cuối cùng được đặt cho hệ thống này do nguồn gốc sùng đạo của nó là Monte de Piedad, một cái tên vẫn được sử dụng ở một phần lớn các lãnh thổ gốc Tây Ban Nha. Trên thực tế, đó là ở Tây Ban Nha, nơi mà hình vẽ có chiều sâu lớn nhất, sau lần đầu tiên xuất hiện ở các thị trấn của Ý.
Nông dân, công nhân và nhiều tầng lớp công nhân thuộc tầng lớp khiêm tốn nhất được hưởng lợi từ cái gọi là Monte de Piedad, được Giáo hoàng Leo X hợp thức hóa vào thế kỷ sau. Các đặc điểm cơ bản của mô hình đã có mặt ở đây: các khoản vay nhỏ cho các mục tiêu nhỏ trong tầng lớp lao động.
Điều này tạo nên một lập luận nữa khi coi thời Trung cổ là một khung cảnh nhộn nhịp của thời kỳ đầu hiện đại hơn là một tập dài của chủ nghĩa tối tăm, như chúng ta đã quen nhìn thấy nó. Các trường đại học, quốc gia và các cấu trúc kinh tế cơ bản đến từ những nền tảng hoàn toàn từ thời trung cổ.
Vào thế kỷ XNUMX, sự xuất hiện của tầng lớp trung lưu với khả năng tiêu dùng lớn hơn đồng thời với sự gia nhập thị trường ô tô, hình thức cho vay này càng trở nên phổ biến hơn, không chỉ với tính năng trả góp mà còn bổ sung thêm một yếu tố đang thịnh hành. trong tương lai: việc cấp tín dụng trực tiếp bởi công ty cung cấp sản phẩm hoặc dịch vụ.
Giờ đây, định dạng này đã không ngừng đột biến ở một số yếu tố, tăng thêm khía cạnh hấp dẫn nhưng cũng đầy rủi ro. Hãy để chúng tôi kiểm tra một số trong số này để hoàn thành phần trình bày của chúng tôi.
Nếu bạn quan tâm đặc biệt đến các loại tín dụng mà bạn muốn mở rộng thêm kiến thức, có thể hữu ích cho bạn khi truy cập bài viết khác này trên trang web của chúng tôi dành riêng để giải thích những gì tín dụng tái định cư. Theo liên kết!
Đặc điểm và rủi ro của tín dụng tiêu dùng
Bây giờ chúng ta sẽ xem xét chi tiết các đặc điểm của Tín dụng tiêu dùng những gì liên quan đến chúng tôi Bạn phải rất rõ ràng về tất cả những đặc thù này để đề phòng những rủi ro có thể xảy ra mà việc sử dụng chúng có thể ngụ ý.
tính năng
Chúng ta có thể tóm tắt các đặc điểm như sau:
- Ngay từ đầu, chúng tôi đã đề cập ở trên về mục tiêu cụ thể của khoản vay, trái ngược với những điều khác không xác định nhiều hơn về những gì khách hàng sẽ tìm cách đạt được khi có được chúng. Lợi ích luôn bao gồm liên quan đến các sản phẩm hoặc dịch vụ được chỉ định, từ các thiết bị gia dụng như thiết bị và đồ nội thất đến máy tính và ô tô. Tín dụng được định hướng để đạt được các yếu tố này.
- Mặc dù có một số tiền tối thiểu cần thiết để cấp tín dụng, nhưng nó thường có chi phí thấp, trái ngược với các loại cho vay khác. Đó là một trong những đặc điểm tạo ra sức hấp dẫn phổ biến về các khoản vay này.
- Ngoài ra, có rất nhiều điểm khác biệt so với tín dụng ngân hàng thông thường, khoản vay tiêu dùng này thường được cấp bởi chính công ty cung cấp sản phẩm hoặc dịch vụ được tìm kiếm để đưa vào cuộc sống của chúng ta. Các chủ thể ngân hàng thường tham gia giao dịch với tư cách trung gian, cung cấp hệ thống để quản lý các khoản thanh toán. Tuy nhiên, việc kiểm tra tính khả thi của khoản vay thường do chính công ty thực hiện, có thể với sự hỗ trợ của ngân hàng, nhưng không có sự quản lý độc quyền của công ty.
- Việc xử lý các khoản tín dụng này khá nhanh, do đã thiết lập trước mục tiêu cần đạt được và có thể có mối quan hệ chặt chẽ giữa khách hàng và công ty. Điều này khác rất nhiều so với các khoản thế chấp hoặc tín dụng có số lượng lớn hơn và tính vô thời hạn cao hơn, thường được điều chỉnh bởi nhiều yêu cầu hơn và thời hạn dài hơn.
- Lãi suất thường cao so với các khoản vay cá nhân khác. Đây là một cái gì đó mà Tín dụng tiêu dùng nó đã trở nên tách rời khỏi truyền thống tu viện lịch sử của nó. Từ việc áp dụng hình thức cho vay hiện đại, tiền lãi bắt đầu tăng lên nhiều như kiểu cho vay nặng lãi xưa.
- Cân nhắc những điều trên, có luật pháp cẩn thận để bảo vệ người thụ hưởng khỏi các hành vi lạm dụng tiềm ẩn trong các khoản cho vay này. Đặc biệt, có thể quan sát thấy một quy định yêu cầu khách hàng phải được thông báo đầy đủ về cái gọi là APR (Tỷ lệ tương đương hàng năm) cùng với Lãi suất danh nghĩa (TIN). Cả hai sẽ có thể cung cấp cho nhân viên thông tin chính xác để đưa ra quyết định của anh ta về khoản tín dụng và có thể lập kế hoạch thanh toán của anh ta một cách hợp lý nếu anh ta quyết định chấp nhận nó.
- Thông tin trên rất quan trọng vì mức thanh toán của loại cho vay này liên quan đến một phần lớn tài sản của khách hàng, cả tài sản hiện đang sở hữu và tài sản có thể được mua lại trong tương lai mà không có sự đảm bảo thực tế cụ thể. Sau đó, cần phải xác định chính xác trách nhiệm hủy bỏ định kỳ của chúng tôi sẽ là gì để tránh các khoản nợ lớn.
Rủi ro
Rủi ro của loại hình tín dụng này có thể được suy ra khá rõ ràng từ những gì đã nói ở trên về đặc điểm của nó. Nhưng nó có thể được tóm tắt gọn gàng như sau:
- Thỏa thuận miệng mà không cần giải quyết trong tài liệu ràng buộc. Đây có thể là một thử thách thực sự trong trường hợp cần phải chống lại một số lỗi trong việc nhận thanh toán hoặc phân bổ lãi suất quá mức. Kiểm tra chính xác thỏa thuận là gì khi chúng ta chỉ có không khí thực sự rất khó lường. Hãy đảm bảo rằng bạn có mọi thứ trên giấy, có chữ ký và đóng gáy tự nhiên, để tránh nhầm lẫn hoặc giả mạo.
- Không biết đầy đủ các điều kiện thanh toán liên quan đến việc tích lũy lãi suất. Như đã nói trước đây, điều quan trọng là phải có trong tay các con số của lãi suất hàng năm và lãi suất danh nghĩa, để tính toán chính xác số tiền chúng ta phải trả và vào ngày nào. Cần phải thận trọng trong việc đánh giá các khoản tiền, để tránh việc một khoản tín dụng gắn với một sản phẩm đơn giản sẽ trở thành ngã ba đường của năm do tính toán sai và thiếu thông tin.
- Đặt càng nhiều câu hỏi càng tốt và giải quyết mọi nghi ngờ nảy sinh trong đầu bạn liên quan đến tất cả các điều khoản, bất kể chúng có vẻ nhỏ như thế nào, trước khi mọi thứ trở nên quá xoắn về lâu dài.
- Không kiểm tra rằng có quyền rút tiền cho khách hàng. Một đề xuất tín dụng có thể rất hấp dẫn đối với chúng tôi, nhưng điều cần thiết là chúng tôi phải có một lối thoát rõ ràng trong trường hợp vấn đề bắt đầu có vẻ tồi tệ, do tình trạng hiện tại của công ty tín dụng hoặc do hoàn cảnh cá nhân sẽ ngăn cản chúng tôi giả định các khoản thanh toán trong tương lai. chu kỳ đã thỏa thuận.
- Các điều khoản để hủy bỏ hợp đồng ủy quyền tín dụng thường là 14 ngày theo lịch kể từ thời điểm tín dụng được chính thức hóa và sau đó 30 ngày thường được cấp để trả lại số tiền đã nhận, có thể cho đến thời điểm này kèm theo quyền lợi của nó.
- Không nhận thức được các hình phạt được thiết lập trong hợp đồng đã thỏa thuận. Bắt đầu thực hiện các khoản thanh toán với suy nghĩ rằng sự chậm trễ một vài ngày sẽ được tha thứ mà không có hậu quả lớn khi thỏa thuận đã thiết lập các biện pháp trừng phạt, có thể khá phá hoại, ít nhất phải nói rằng. Hãy chắc chắn rằng bạn biết hình phạt trước khi chơi với số tiền và ngày.
Kết luận
Tín dụng tiêu dùng có thể là một nguồn tài nguyên rất hữu ích trong nhiều trường hợp, do tính dễ xử lý và mục tiêu thanh toán đơn giản của nó. Nhưng nó cũng có thể trở thành một món nợ với nhiều xúc tua nếu chúng ta để mình bị cuốn theo bởi những quyền lợi và hình phạt mà trước đây chưa được xem xét đầy đủ.
Ngoài ra, ở cấp tiểu bang, tín dụng theo kiểu này cũng có thể mang lại rủi ro: nguy cơ mà các cơ sở vật chất được cấp cho mỗi khách hàng bao hàm một hành vi phạm pháp chung, tạo ra một bong bóng mà cuối cùng có thể bùng phát thành một cuộc khủng hoảng tài chính ở quy mô đáng kể.
Sau đó, cũng như trong nhiều lĩnh vực khác của nền kinh tế thế giới, là một vấn đề trách nhiệm chung. Một mặt, những người sử dụng, những người phải được thông báo kỹ lưỡng về những trách nhiệm mà họ thực sự sẵn sàng đảm nhận.
Về phía các công ty, phải triển khai tất cả các điều khoản liên quan, tạo điều kiện tín dụng cho khách hàng mà không có ác ý và để mắt đến mọi hành vi phạm pháp có thể làm mất cân bằng hệ thống. Và mặt thứ ba, các tổ chức Nhà nước, phải lên tiếng báo động khi sự nhiệt tình của doanh nghiệp và dân chúng đối với tín dụng đang vượt ra khỏi tầm tay theo hướng có hại cho sự ổn định của nền tài chính quốc gia.
Video sau đây sẽ giải thích một cách rất ngắn gọn và đơn giản hình thức vay tiêu dùng này bao gồm những gì. Cho đến nay bài viết của chúng tôi về các đặc điểm, lợi thế và rủi ro của Tín dụng tiêu dùng. Hẹn gặp lại và chúc bạn may mắn trong các thủ tục giấy tờ, mua bán và tiết kiệm.