Un syndicated loan Ito ay isang modelo ng advance na ibinibigay ng isang grupo ng mga nagpapahiram o banking entity, mekanismo at kahalagahan, makikita mo ito sa artikulong ito.
Ang proseso ng pag-oorganisa ay maaaring boluntaryo o nakatuon.
Ano ang syndicated credit?
El syndicated loan ito ang paraan kung saan ang mga kumpanya ay nakakakuha ng mga panlabas na pautang sa pamamagitan ng utang; Ang pagkakaiba sa pagitan ng mga personal na pautang at syndicated credit ay umiiral. Ang pagkakaiba sa pagitan ng mga ito ay ang laki ng loan, kung saan dapat silang hatiin sa ilang banking entity.
Regular, kapag ang mga entidad sa pagbabangko ay may mga limitasyon kaugnay sa kung ano ang maaari nilang ipahiram sa isang asosasyon sa isang partikular na oras, dahil sa hindi maiiwasang pagkakaiba-iba ng kanilang mga panganib sa ehersisyo. Kapag lumitaw ang kaso kung saan ang kumpanya ay humihiling ng isang halaga na higit sa kung ano ang maaaring ibigay ng bangko, na kung saan ang isang syndicated loan ay maaaring maitatag.
Ang mga pampinansyal na entidad na ito ay may layunin na makakuha ng mga benepisyo sa maikli at katamtamang termino at sa gayon ay nag-aalok ng mga solusyon sa mga problema sa pananalapi ng mga interesadong partido at iba pang mga alternatibo sa kredito.
Minamahal naming mambabasa, malugod namin kayong inaanyayahan na basahin ang aming artikulo sa Mga kredito sa bangko. at suriin ang mga kondisyon ng pagbabangko.
Uri
Maraming variant ng syndicated loan na nakadetalye sa ibaba: traditional syndicated loan, ito ang karaniwang loan kung saan ilang banking entity ang namamagitan; bilateral syndicated loan, ay ang uri kung saan iisa lang ang financial entity.
Club deal, ang modality na ito ay ginawa sa pamamagitan ng isang yugto, na tinutupad ang lahat ng paraan ng tradisyonal na syndicated loan. Structured loan, ay ang mga advance na pinamamahalaan nang regular upang bawasan ang rate ng interes o ang gastos na binabayaran ng may utang at magkaroon ng pangmatagalang kalikasan.
Pagkatapos, ang mga alternatibong pampinansyal ay karaniwang sinasali (pagbebenta ng isang call option o isang put option) upang kapag sumali sa premium na iyon ay mababawasan. Ang halaga ng pautang, palaging nagbibigay ng ilang mga aspeto na nasa saklaw ng maagang pagbabayad ng nanghihiram, kumpanya ng minimum o maximum na mga limitasyon, bukod sa iba pa.
pautang sa tulay, Ang mga uri ng advance na ito ay pansamantalang pinangangasiwaan ng mga kondisyon ng mga kliyenteng humihiling nito, na sa karamihan ng mga kaso ay panandalian, tulad ng pangangailangan para sa isang pautang para sa kapakinabangan ng ibang kumpanya kung saan ang reserba ay kinakailangan.
Sa napagkasunduang kasunduan, karaniwan nilang itinatatag ang paraan ng pagbabayad ng pinagkakautangan, na karaniwan sa pamamahala ng mga isyu sa bono, isang karaniwang syndicated loan, pagbebenta ng asset, at iba pa.
Dapat tandaan na ang iba't ibang mga entidad sa pananalapi ay may mga internasyonal na kasunduan kung saan mayroon silang mga pamumuhunan na maaaring masiyahan ang kanilang mga negosasyon sa buong mundo.
Minamahal naming mambabasa, inaanyayahan ka naming sundan ang artikulo fixed income at equities at magagawang bungkalin ng mas malalim ang paksa ng pananalapi.
mekanismo ng pagpapatakbo
Sa oras na ang isang kumpanya ay nangangailangan ng pautang upang ma-subsidize ang isang investment plan o programa, ito ay nagtatatag ng pakikipag-ugnayan sa iba't ibang mga bangko upang imungkahi ang proyekto at obserbahan ang mga paraan kung saan maaaring magtulungan ang mga entity na ito. Normal para sa mga institusyong pampinansyal na magkaroon ng limitasyon sa limitasyon na maaaring ibigay sa anumang kumpanya sa isang partikular na oras.
Nangangahulugan ito na ang kumpanya ay gumagawa ng isang kahilingan sa itaas kung ano ang maaaring payagan ng bangko, dito ay maaaring maitatag ang isang syndicated loan. Ang entity na ginamit, ay magbibigay sa kumpanya ng kapangyarihan na i-syndicate ang halaga sa pagitan ng ilang financial entity bilang mga nagpapahiram upang makamit ang kabuuang halaga na hinihingi ng kompanya.
Isang halimbawa, sa kaso ng paghiling ng 50 milyong Euro, ang entidad na ginamit ay maaaring hikayatin ang siyam na entidad sa pananalapi na makialam at lumahok sa utang; bawat isa sa mga bangko ay magbibigay ng 5 milyong Euros, at kasama ang 10 nagpapahiram na kooperatiba, maaaring makuha ng kompanya ang 50.000.000 Euros na hiniling nito.
Sa mundo ng pananalapi, uso ang syndication step na ito kung saan maaari itong ipakita nang kusa o ginawa. Ang entity na pinagtatrabahuhan ay maaaring gawin ito nang kusang-loob, upang makamit kung ano ang pinahihintulutan ng kliyente ngunit walang anumang pananagutan.
Sa parehong paraan maaari itong italaga sa kumpanya, kung sakaling hindi maabot ang bilang ng mga kalahok na entity ng pagbabangko, sasakupin nito ang natitira sa advance.
Kahalagahan ng syndicated loan
Ang mga syndicated na pautang ay lubos na nauugnay dahil nag-aalok ang mga ito ng iba't ibang mga pakinabang sa loob ng larangan ng pananalapi; kung saan nagbibigay ito sa mga kumpanya o mga asosasyon ng negosyo ng iba't ibang mga pag-unlad na mas malawak kaysa sa anumang iba pang indibidwal na entity na maaaring mag-alok.
Ang mga asosasyong ito sa pagbabangko ay hindi lamang maaaring mula sa bansa kundi maging ang mga nasa labas ng bansa, na may mga link at pamumuhunan na magkakatulad; Sa ganitong paraan, ginagawang mas madali para sa kanila na palawakin ang kanilang mga pinagmumulan ng pautang kung saan nagbibigay ito sa kanila ng higit na kakayahang umangkop at lawak.
Ang mga priyoridad ng syndicated credit para sa mga pinagtatrabahuhan na mga bangko ay ang pagpapahintulot sa kanila na magbigay ng mga advance sa kanilang mga kliyente, kahit na ang kanilang mga limitasyon sa panganib ay nasa limitasyon, ang kanilang trabaho bilang ahente ng bangko ay nagpapahintulot sa kanila na mangolekta ng karagdagang komisyon bilang isang producer ng kredito at nagbibigay-daan sa kanila na mapanatili ang relasyon sa user, dahil ito ang pinakamalinaw na mukha sa mamimili sa buong proseso.
Ang mga bentahe ng syndicated credit para sa mga bangko na nakikipag-ugnayan sa mga advance na ito ay ang pagbukas ng mga mata ng mga kliyente na hindi pormal na masisiyahan sa pag-access dahil sa kakulangan ng pag-unawa at pakikipag-ugnayan, pinapayagan din silang magbigay ng mga advance habang pinapataas ang kanilang mga panganib sa iba't ibang mga kliyente. at, kahit na, sa iba't ibang mga bansa, dahil ang isyu sa pag-oorganisa ay hindi limitado sa isang bansa.
