Participative loan. Ano ang mga ito at ano ang kanilang mga pakinabang?

Ang sumusunod na artikulo tungkol sa Participative loan Ano ang mga ito at ano ang kanilang mga pakinabang? Ito ay magbibigay-daan sa amin na matutunan ang tungkol sa isang tool sa pananalapi na idinisenyo para sa mga kumpanyang batay sa mga pangmatagalang pautang at panlipunang kapital para sa kanilang kapakinabangan. Ngunit kung gusto mong malaman ang higit pa tungkol sa paksang ito, inaanyayahan ka naming ipagpatuloy ang pagbabasa ng artikulong ito.

Participative loan: Ano ito?

Ang mga participative loan ay isang instrumento sa pananalapi na inilaan para sa mga kumpanya, na nailalarawan sa pamamagitan ng papel na kinakatawan ng tagapagpahiram sa bawat isa sa mga benepisyo at ebolusyon ng kumpanya, pati na rin ang koleksyon ng nakapirming interes. Bilang karagdagan, ang ganitong uri ng pautang ay binuo sa isang intermediate na paraan na may mga pangmatagalang pautang at panlipunang kapital.

Ang isang mahalagang katotohanan na dapat nating isaalang-alang ay na sa pananalapi, ang isang pautang ay isang legal na kontrata kung saan ang mga partido ay naghahatid ng isang kabuuan ng pera o isang bagay na magagamit, na may kondisyon na ang parehong halaga o uri ay ibinalik sa nagpapahiram. Bilang karagdagan, ang mga pautang ay nag-aalok ng pagkakataon na magbayad ng interes, na maiipon batay sa pangunahing halaga na ipinagkaloob.

Ang malaking pagkakaiba sa pagitan ng pautang at mga kredito ay ang paghawak nito ng isang nakapirming at tiyak na halaga. Bilang karagdagan, ang mga pautang ay may malaking bilang ng mga uri, kung saan matatagpuan ang mga ito: consumer loan, commercial loan, bridge loan, bukod sa iba pa.

Ilang uri ng pautang

• Commercial loan: ito ay kapag ang aplikante ay nakakuha ng isang pangmatagalan o panandaliang loan upang matustusan ang mga pangangailangan na maaaring mayroon ang kasalukuyang asset.
• Bridge-loan: ito ay ang legal na kontrata kung saan ang mga partido ay nagtatatag ng mga parameter ng isang pautang, na kakanselahin sa maikling panahon at nakalaan para sa pagbawas ng mga umiiral na puwang sa pagitan ng dalawang pangmatagalang pautang sa pananalapi, hanggang sa ang kinakailangang financing ay maaaring nakuha.
• Consumer loan: ang produktong ito sa pagbabangko ay nagpapahintulot sa iyo na makakuha ng malaking halaga ng pera sa anyo ng isang pautang, hangga't ang nakuhang interes ay binabayaran sa pamamagitan ng mga installment na itinatag sa kontrata.

Ang huling uri ng pautang na ito ay ginagamit upang tustusan ang mga sasakyan, bakasyon, pag-aaral, pagbili ng mga gamit sa bahay, pagbabago o reporma sa tahanan, bukod sa iba pang mga uri ng gastos. Bilang karagdagan, ang isang napakahalagang katotohanan tungkol sa pautang na ito ay hindi kinakailangang magpakita ng tunay na garantiya para sa pagbawi nito.

Mga katangian ng mga kalahok na pautang

Una sa lahat, dapat nating isaisip na ang mga participatory loan ay kinokontrol ng Royal Decree Law 7/1996, sa artikulong 20 nito at kung saan ipinapakita ng mga ito ang bawat pangunahing katangian nito:

Ang nagpapahiram ay makakakuha ng isang variable na interes, na tinutukoy batay sa ebolusyon ng aktibidad ng kumpanya na humihiling ng pautang.

Ang pamantayang ito ay ipinanganak upang matukoy ang ebolusyon ng humihiling na kumpanya, maging ito sa pamamagitan ng dami ng negosyo, ang mga netong kita, ang kabuuang mga ari-arian o anumang iba pang aspeto na itinatatag nito sa nagpapahiram ng serbisyo, na makabuluhang nagpapaikli sa mga interes, anuman ang paggalaw o ebolusyon ng aktibidad nito.

Ang pagbabawas ng sugnay na nagpaparusa ng nagkontratang partido ng pautang, sa kaganapan ng maagang pagbabayad. Sa kasong ito, ang aplikante ng pautang ay maaaring magbayad nang maaga sa maagang utang, kung ang pagbabayad ay binabayaran ng pagtaas sa sariling pondo ng aplikante, hangga't ang mga pondong ito ay hindi nagmumula sa mga bagong asset.

Sa kabilang banda, ang priority order ng mga credit na mayroon ang mga kalahok na pautang, ay makikita pagkatapos ng mga karaniwang nagpapautang. Ang mga kalahok na pautang ay isinasaalang-alang bilang equity batay sa pagbawas ng kapital at pagpuksa ng mga kumpanyang itinatag ng komersyal na batas ng bansa. Maaaring interesado ka rin sa refactionary credit.

Mga uri ng interes na natatanggap ng mga kalahok na pautang

Ang mga kalahok o variable na interes ay tinutukoy batay sa ebolusyon at mga benepisyo na nakamit ng humihiling o pinondohan na kumpanya. Ang mga ito ay itinatag batay sa ebolusyon ng dami ng negosyo, netong halaga, netong kita, bukod sa iba pang mga katangian na itinatag ng entidad at ng aplikante.

Bilang karagdagan sa pagpapanatili batay sa maximum at minimum na mga limitasyon sa kalahok na interes. Hindi tulad ng mga ito, ang mga nakapirming interes ay kinuha anuman ang ebolusyon o kilusan na ipinakita ng aktibidad ng humihiling na kumpanya.

Apat na aspeto na nagpapaiba sa participatory loan sa iba pang uri ng loan

• Mayroon itong panlabas na financing: iyon ay, ang mga interes ay nag-iiba depende sa mga aktibidad na isinasagawa ng kumpanya, ang ebolusyon at mga benepisyo nito.
• Hindi sila libre na mabayaran nang maaga: ito ay, walang alinlangan, ang isa sa pinakamahalagang aspeto na dapat magkaroon ng nagpapahiram, dahil kung may pagkakataon na kanselahin ang utang nang mas maaga kaysa sa pinapayagan, ito ay makabuluhang bawasan ang mga ari-arian ng ang kumpanya at ang mga nagpapautang ay mapupunta sa isang hindi kanais-nais na sitwasyon bago ang kalahok na nagpapahiram.
• Subordination ng mga utang at dagdag na garantiya sa iba pang mga nagpapautang.
• Pagkakapantay-pantay sa mga kalahok na pautang sa equity ng accounting batay sa mga epekto ng pagbaba ng kapital at pagpuksa ng kumpanya.

Paggamot sa epekto ng accounting: Ano ito?

Bukod sa kawili-wili at espesyal na katangian nito ng return o remuneration of interest, wala itong anumang uri ng exception pagdating sa accounting, ayon sa Institute of Accounting and Auditing of Accounts (ICAC).

Kaya naman naitala na kailangan itong iakma sa nakasaad sa 9th valuation rule. Ng mga di-komersyal na kredito o ayon sa regulasyon 11ª. Mga di-komersyal na utang na lumalabas sa ikalimang bahagi ng Pangkalahatang Tsart ng Mga Account, batay sa kung ang kumpanya ay tumatanggap o nagbibigay ng utang.

Ang Institute of Accounting and Auditing of Accounts (ICAC) ay nagpapahiwatig sa resolusyon ng Disyembre 20, 1.996, ang ilang pamantayan upang mag-atas ng konsepto ng accounting equity, batay sa pagbaba sa kapital at pagbabawas ng mga kumpanyang kinokontrol ng komersyal na batas.

Ang batas na ito ay nagtatatag na ang mga pautang na lumilitaw sa balanse ng kumpanya o kumpanya sa grupo ng mga nagpapautang, ang halaga ng equity ng accounting ay isasaalang-alang batay sa pagbawas ng kapital o paglusaw ng kumpanya.

Dahil dito, ang paggamot sa oras ng pagsipi ng ganitong uri ng pautang ay kapareho ng anumang iba pang ordinaryong pautang. Gayunpaman, kapag inihahanda ang taunang mga account, kinakailangang maingat na hatiin ang mga ito sa ipinahiwatig na tala ng pangmatagalang utang.

Sa kabilang banda, isasagawa mo ang mga transaksyon mula sa isang kumpanya patungo sa isa pa ng parehong grupo, na may layuning makapagbigay ng data at impormasyon ng mga ikatlong partido, pati na rin ang pagkalkula ng equity ng accounting batay sa pagbuwag. at pagbabawas ng mga kumpanya.

Saan maaaring humiling ng mga participative loan?

Sa pangkalahatan, ang loan na ito ay ibinibigay ng mga pampublikong entity, lalo na ang mga sumusuporta sa entrepreneurship ng mga indibidwal o bagong kumpanya sa isang tiyak na paraan, ngunit maaari rin silang hilingin sa mga pribadong entity na nag-aalok ng serbisyong ito. Iyon ay, ang pautang na ito ay maaaring hilingin sa:

• Mga pribadong entidad sa pananalapi.
• Participatory loan National Innovation Company, SA
• Mga institusyong pangrehiyon o panlalawigan sa pagnenegosyo.
• Participatory loan mula sa European Regional Development Fund.

Mga kinakailangan para sa participatory loan application

Ang isang punto na pabor sa ganitong uri ng pautang ay ang katotohanan na hindi mo kailangan ng mortgage o mga personal na garantiya para sa iyong aplikasyon, dahil ito ay naka-link sa posibilidad na mabuhay ng kumpanya. Dahil dito, ang pangunahing kinakailangan nito ay isang ulat ng kaakit-akit at mabubuhay na modelo ng negosyo, kasama ang lahat ng mga pagtataya na maaaring iharap sa hinaharap.

Mahalaga rin na kapag nakikitungo sa isang kumpanya o bagong pakikipagsapalaran, mayroon silang bank account sa parehong institusyong pinansyal na hinihiling o sa pinagkakatiwalaan nila, pati na rin ang pagpaparehistro ng kanilang kumpanya.

Application para sa participatory loan: Sino ang maaaring mag-apply?

Ang mga uri ng pautang na ito ay partikular na naglalayon sa mga bagong kumpanya, negosyante at mga startup na naghahanap ng paunang puhunan upang simulan ang kanilang negosyo. Gayunpaman, ang isang mahalagang katotohanan tungkol sa pautang na ito ay ang katotohanan na maaari itong hilingin sa anumang oras sa buhay ng isang kumpanya.

Mga Kalamangan at Kakulangan na inaalok ng mga kalahok na pautang

Mga kalamangan ng ganitong uri ng pautang:

• Sa kaso ng pagbubuwis, nalaman namin na ang interes at mga komisyon ay maaaring ibawas mula sa mandatoryong base ng Buwis sa Korporasyon.
• Nag-aalok ito ng pinakamatagal o pinakamahabang oras ng pagbabayad kumpara sa iba pang uri ng mga pautang.
• Mayroon itong dagdag na garantiya bago ang iba pang mga nagpapautang, dahil ang nagpapahiram ay nasa likod ng mga tradisyonal na nagpapautang, sa mga tuntunin ng kahalagahan at priyoridad ng mga pagbabayad na kanilang ginagawa.
• Ang bawat isa sa mga interes ay maaaring iakma sa pang-ekonomiyang sitwasyon ng kumpanya.
• Hindi mo kailangan ng mga garantiya o pag-endorso.
• Ito ay may mas mahabang panahon ng palugit kaysa sa ibang mga pautang.

Ang kawalan ng ganitong uri ng mga pautang:

• Kung sakaling ang kumpanya ay may makabuluhang resulta sa pagbebenta ng mga produkto nito, ang interes na dapat bayaran ay karaniwang mas malaki ang halaga kumpara sa isang maginoo na pautang.
• Wala kang kalayaang kanselahin ang utang.
• Ang entidad o tao na nagiging tagapagpahiram ay nakakakuha ng isang tiyak na kahalagahan sa board ng kumpanya, na may karapatang dumalo sa mga administrative council o mga pulong.
• Dapat kang makahanap ng isang buod o ulat ng mga aktibidad sa negosyo na isinagawa kasama ng kumpanya, pati na rin ang mga benepisyo na nakamit nito, dahil ito ay kumakatawan sa isang tiyak na garantiya ng pagbawi para sa nagpapahiram.
• Ang isang maliit na reserbang pang-ekonomiya ay dapat gawin taun-taon bilang isang mahalagang bahagi ng mga kita at benepisyo na nakuha ng kumpanya para sa pagkansela ng utang sa petsa na nagtatapos ang "kontrata".

Maaari bang kanselahin ang mga kalahok na pautang?

Ang kabuuang pagkansela ng kalahok na pautang ay maaaring gawin, hangga't ang mga partido ay sumang-ayon sa opsyong ito sa kontrata, bilang karagdagan sa pagsasabi ng komisyon o parusa para sa maagang pagkansela ng utang.

Gayunpaman, ang mga legal na regulasyon ng participative loan ay nagpapahiwatig na ang kabuuang pagbabayad ng pareho bago ang petsa ay posible, kung ang amortization ay binabayaran ng pagtaas o katumbas na halaga ng mga pondo na ang aplikante ay nagtataglay, hangga't ang perang ito ay hindi nagmumula. kasalukuyang mga ari-arian.

Ang mga participative loan ay itinuturing na mga pondo o sariling pera, kaya kapag kinansela ito, ang mga ari-arian ng mga nagpapautang at kumpanya ay bababa, na iniiwan ang mga ito sa isang ganap na hindi kanais-nais na sitwasyon. Nangyayari ito dahil sa pagkatubig ng kumpanya o negosyo, na gagamitin sa pagbabayad ng utang at hindi sa mga utang ng mga supplier.

Maaari ka bang makakuha ng kakulangan sa isang participative loan?

Una sa lahat, dapat nating maunawaan na ang isang kakulangan ay ang oras na ang kapital ay hindi amortized o ang mga interes ay kinansela, na makabuluhang binabawasan ang mga installment, hanggang sa punto na kung minsan ay maaari itong ganap na alisin.

Samakatuwid, binibigyang-daan ka ng participatory loan na magtatag ng ilang mga palugit, na maaaring magbago batay sa institusyong pampinansyal na magpapahiram. Ang ganitong uri ng panahon ay karaniwang pinahaba, sa ilang mga kaso ay umaabot ng hanggang pitong taon.

Ang mga kakulangan ay minsan ay tinutukoy ng mga linya ng financing, ang mga katangian ng proyekto, ang layunin at maging ang katumpakan ng cash-flow.

Ano ang mangyayari kapag ang isang kalahok na pautang ay hindi nakansela?

Mahalagang tandaan na ang bawat institusyong pampinansyal ay may mga regulasyon at pamamaraan sa lahat ng mga operasyon na kanilang inaalok, tulad ng kaso ng mga participative loan, kaya ang mga kahihinatnan ng hindi pagbabayad ng utang na ito ay nakatali ng institusyon kung saan ito hiniling.

Gayunpaman, maaaring mangyari na binago ng tagapagpahiram ang kanyang karapatan sa pagkolekta para sa tungkulin ng kumpanya, maging isa pang kasosyo nito at pagkuha ng parehong mga karapatan sa paggawa ng desisyon at pamamahagi, tulad ng iba pang mga kasosyo ng kumpanya.

Kung nais mong malaman ang higit pang impormasyon tungkol sa iba pang mga uri ng mga pautang, inaanyayahan ka naming bisitahin ang aming artikulo sa Mga pautang para sa mga walang trabaho: Paano humiling ng mga ito sa Spain?