El Credit ng konsyumer Ito ay isang loan modality ng malaking insidente sa loob ng world market. Sabay-sabay nating suriin ang kasaysayan, mga katangian at panganib nito.
Consumer credit: flexible loan possibility
El Credit ng konsyumer Ito ay naging isang napaka-tanyag na paraan ng pautang sa buong kasaysayan. Sa modernong panahon na ating ginagalawan, nagkaroon ng mas malaking panahon ng tagsibol sa mga sandali kung saan ang pinakadakilang kakayahang umangkop ay kinakailangan sa ating mga legal at pinansiyal na mga pangako, dahil sa matinding dinamika ng ating mga paraan ng trabaho at ang patuloy na pagiging walang katiyakan ng ating kita sa huling pagkakataon. ilang taon. Ang ganitong uri ng kredito ay higit na iniangkop sa isang pabagu-bago ng isip na kapaligiran kung saan ang isang partikular na tubo ay hinahangad nang walang mahusay na mga ambisyon.
Ano nga ba ang a Credit ng konsyumer?
Ang ganitong uri ng kredito ay maaaring tukuyin bilang isang personal at limitadong pautang na may layuning makakuha ng isang partikular na produkto o isang partikular na serbisyo. Sa puntong ito mapapansin mo na ang isang mahalagang pagkakaiba kaugnay ng iba pang uri ng kredito, na may mas malawak o hindi natukoy na mga layunin: ang consumer loan ay batay sa pagkuha ng isang elemento.
Ang isang kotse, isang desktop o laptop na computer at isang appliance ay maaaring mahulog sa kategoryang ito ng mga mabibiling bagay sa pamamagitan ng isang consumer credit.
Bagama't binanggit namin ang mga modernong bagay sa aming eksibisyon, ang Credit ng konsyumer isa siya sa mga pinakamatandang numero ng ekonomiya sa kasaysayan ng Europa. Ang paggamit nito ay nagsimula noong kalagitnaan ng ikalabinlimang siglo, nang ang Franciscan na relihiyosong orden ay nagpasya na harapin ang sekular na usura ng napakataas na interes gamit ang sarili nitong sistema ng mga pautang at mga sangla.
Ang pangalan na natapos na ibinigay sa sistemang ito dahil sa mga debotong pinagmulan nito ay Monte de Piedad, isang pangalan na ginagamit pa rin sa malaking bahagi ng mga teritoryong Hispanic. Ito ay sa Espanya, sa katunayan, kung saan ang pigura ay may pinakamalaking epekto, pagkatapos ng unang paglitaw nito sa mga bayan ng Italya.
Ang mga magsasaka, manggagawa at maraming uri ng manggagawa mula sa pinakamababang uri ay nakinabang sa tinatawag na Monte de Piedad na ito, na ginawang lehitimo ni Pope Leo X noong sumunod na siglo. Ang mga pangunahing tampok ng modelo ay naroroon na: maliliit na pautang para sa maliliit na target sa loob ng uring manggagawa.
Ito ay bumubuo ng isa pang argumento para sa pagsasaalang-alang sa Middle Ages bilang isang mataong eksena ng maagang modernidad sa halip na isang mahabang yugto ng obscurantism, gaya ng nakasanayan na nating makita ito. Ang mga unibersidad, bansa at mga pangunahing istrukturang pang-ekonomiya ay nagmula sa ganap na pundasyon ng medieval.
Nang noong ika-XNUMX siglo ang paglitaw ng gitnang uri na may mas malaking kapasidad sa pagkonsumo ay kasabay ng pagpasok ng sasakyan sa merkado, ang pautang na ito ay naging mas karaniwan, hindi lamang sa tampok na pagbabayad ng installment, kundi pati na rin ang pagdaragdag ng isang elemento na mangingibabaw. sa hinaharap: ang pagbibigay ng kredito nang direkta ng kumpanyang nagbibigay ng produkto o serbisyo.
Ngayon, ang format na ito ay hindi tumigil sa pag-mutate sa ilang partikular na salik, na nagdaragdag ng mga aspeto ng pagiging kaakit-akit ngunit may panganib din. Suriin natin ang ilan sa mga ito upang makumpleto ang ating paglalahad.
Kung mayroon kang espesyal na interes sa mga uri ng kredito na gusto mong palawakin nang may higit na kaalaman, maaaring maging kapaki-pakinabang para sa iyo na bisitahin din ang iba pang artikulong ito sa aming website na nakatuon sa pagpapaliwanag kung ano ang refactionary credit. Sundin ang link!
Mga katangian at panganib ng consumer credit
Susuriin natin ngayon nang detalyado ang mga katangian ng Credit ng konsyumer kung ano ang alalahanin natin Dapat kang maging napakalinaw tungkol sa lahat ng mga kakaibang ito upang mapangalagaan ang mga posibleng panganib na maaaring ipahiwatig ng kanilang paggamit.
tampok
Maaari nating ibuod ang mga katangian tulad ng sumusunod:
- Sa unang lugar, mayroon kaming nabanggit tungkol sa tiyak na layunin ng pautang, kumpara sa iba na higit na hindi tiyak tungkol sa kung ano ang gustong makamit ng kliyente kapag nakuha ang mga ito. Ang benepisyo ay palaging binubuo kaugnay ng mga ipinahiwatig na produkto o serbisyo, mula sa mga gamit sa bahay gaya ng mga appliances at muwebles hanggang sa mga computer at sasakyan. Ang kredito ay nakatuon sa pagkuha ng mga elementong ito.
- Bagama't mayroong isang minimum na halaga na kinakailangan upang magbigay ng kredito, ito ay karaniwang mababa ang halaga, sa kaibahan sa iba pang mga uri ng mga pautang. Ito ay isa pa sa mga katangian na bumubuo ng popular na apela tungkol sa mga pautang na ito.
- Gayundin na may malaking pagkakaiba tungkol sa karaniwang kredito sa bangko, ang consumer loan na ito ay karaniwang ibinibigay ng mismong kumpanya na nag-aalok ng produkto o serbisyo na hinahangad na maisama sa ating buhay. Karaniwang nakikilahok ang mga entity sa pagbabangko sa mga transaksyon bilang mga tagapamagitan, na nag-aalok ng system na pamahalaan ang mga pagbabayad. Ngunit ang pagsusuri sa pagiging posible ng pautang ay karaniwang ginagawa ng kumpanya mismo, marahil sa ilang tulong sa bangko, ngunit walang eksklusibong pamamahala nito.
- Ang pagpoproseso ng mga kreditong ito ay medyo mabilis, dahil sa naunang pagtatatag ng layunin na makakamit at ang posibleng malapit na relasyon sa pagitan ng kliyente at kumpanya. Malaki ang pagkakaiba nito sa mga mortgage o mga kredito na mas malaki ang halaga at higit na hindi tiyak, na karaniwang pinamamahalaan ng higit pang mga kinakailangan at mas mahabang termino.
- Ang mga interes ay karaniwang mataas kumpara sa iba pang mga personal na pautang. Ito ay isang bagay kung saan ang Credit ng konsyumer ito ay naging hiwalay mula sa makasaysayang monastikong tradisyon. Mula sa modernong aplikasyon ng pautang, ang mga interes ay nagsimulang tumaas gaya ng sa lumang usura.
- Sa pagsasaalang-alang sa itaas, mayroong maingat na batas upang protektahan ang benepisyaryo mula sa potensyal na mapang-abusong pag-uugali sa mga pautang na ito. Sa partikular, maaaring sundin ang isang regulasyon na nangangailangan ng ganap na kaalaman sa kliyente tungkol sa tinatawag na APR (Taunang Katumbas na Rate) kasama ang Nominal Interest Rate (TIN). Parehong makakapag-alok sa manggagawa ng tumpak na impormasyon upang makagawa ng kanyang mga desisyon tungkol sa kredito at makapagplano nang maayos sa kanyang mga pagbabayad kung magpasya siyang tanggapin ito.
- Ang impormasyon sa itaas ay mahalaga dahil ang antas ng pagbabayad ng ganitong uri ng pautang ay nagsasangkot ng malaking bahagi ng mga ari-arian ng kliyente, ang mga kasalukuyang pag-aari at ang mga maaaring makuha sa hinaharap, nang walang tiyak na tunay na garantiya. Pagkatapos ay kinakailangan na tiyak na tukuyin kung ano ang magiging pananagutan natin sa pana-panahong pagkansela upang maiwasan ang malalaking utang.
Mga panganib
Ang mga panganib ng ganitong uri ng kredito ay maaaring mahinuhang mabuti mula sa sinabi sa itaas sa mga tuntunin ng mga katangian nito. Ngunit maaari itong maayos na buod tulad ng sumusunod:
- Mga oral na kasunduan nang walang kasunduan sa may-bisang dokumentasyon. Ito ay maaaring maging isang tunay na pagsubok kung sakaling kailangang labanan ang ilang pagkakamali sa pagtanggap ng mga pagbabayad o ang paglalaan ng labis na interes. Ang pagsuri kung ano ang eksaktong deal ay kapag mayroon lang tayong hangin ay talagang hindi maipapayo. Siguraduhing nasa papel ang lahat, nilagdaan at may bisa, para maiwasan ang kalituhan o pakikialam.
- Hindi ganap na alam ang mga kondisyon ng pagbabayad tungkol sa akumulasyon ng interes. Gaya ng nasabi na, napakahalaga na malinaw na nasa kamay ang mga numero ng taunang mga rate at nominal na rate ng interes, upang maayos na kalkulahin kung magkano ang dapat nating bayaran at sa anong mga petsa. Kinakailangan na maging maingat sa pagsusuri ng mga halaga, upang maiwasan na ang isang kredito na nauugnay sa isang simpleng produkto ay nauuwi sa isang sangang-daan ng mga taon dahil sa isang masamang kalkulasyon at maraming kakulangan ng impormasyon.
- Magtanong ng maraming tanong hangga't maaari at lutasin ang anumang mga pag-aalinlangan na pumapasok sa iyong isipan tungkol sa lahat ng mga sugnay, gaano man kaliit ang mga ito, bago pa maging masyadong baluktot ang mga bagay sa katagalan.
- Hindi tinitingnan na may karapatan sa pag-withdraw para sa customer. Ang isang panukala sa kredito ay maaaring maging lubhang kaakit-akit sa amin, ngunit ito ay lubos na mahalaga na mayroon kaming isang malinaw na pintuan sa labasan kung sakaling ang bagay ay magsisimulang magmukhang masama, dahil sa kasalukuyang kalagayan ng kumpanya ng kredito o dahil sa mga personal na pangyayari na hahadlang sa amin mula sa ipagpalagay ang mga pagbabayad sa hinaharap. napagkasunduang ikot.
- Ang mga tuntunin sa pagpapawalang-bisa sa kontrata na nagpapahintulot sa kredito ay karaniwang 14 na araw sa kalendaryo na binibilang mula sa sandaling ang kredito ay naging pormal at pagkatapos ay 30 araw ay karaniwang ibinibigay para sa pagbabalik ng perang natanggap, posibleng hanggang sa sandaling may mga interes nito.
- Hindi alam ang mga parusa na itinatag sa napagkasunduang kontrata. Ang pagsisimulang magsagawa ng mga pagbabayad sa pag-aakalang patatawarin tayo sa pagkaantala ng ilang araw nang walang malalaking kahihinatnan kapag ang kasunduan ay nagtakda ng mga parusa, ay maaaring maging lubos na mapanira, kung sabihin ang hindi bababa sa. Tiyaking alam mo ang parusa bago maglaro ng mga halaga at petsa.
Konklusyon
Ang kredito ng consumer ay maaaring maging isang napaka-kapaki-pakinabang na mapagkukunan sa maraming mga sitwasyon, dahil sa kadalian ng pagproseso at ang simpleng layunin ng mga pagbabayad nito. Ngunit maaari rin itong maging isang utang na may maraming galamay kung hahayaan natin ang ating mga sarili na masangkot sa mga interes at parusa na hindi pa ganap na napag-isipan.
Bilang karagdagan, sa antas ng estado, ang istilo ng kredito na ito ay maaari ding magdala ng panganib: ang panganib na ang mga pasilidad na ipinagkaloob sa bawat kliyente ay nagpapahiwatig ng isang pangkalahatang pagkadelingkuwensya, na lumilikha ng bula na sa wakas ay maaaring sumabog sa isang krisis sa pananalapi na may malaking sukat.
Ito ay pagkatapos, tulad ng sa maraming iba pang mga lugar ng ekonomiya ng mundo, isang bagay ng pangkalahatang responsibilidad. Sa isang banda, ang mga gumagamit, na dapat na lubusang alamin tungkol sa mga responsibilidad na talagang handang gawin nila.
Sa panig ng mga kumpanya, na dapat i-deploy ang lahat ng mga sugnay na kasangkot, pinapadali ang kredito sa kliyente nang walang malisya at pagsubaybay sa bawat pagkadelingkuwensya na maaaring mawalan ng balanse sa sistema. At sa ikatlong banda, ng mga institusyon ng Estado, na dapat magpatunog ng mga alarma kapag ang negosyo at tanyag na sigasig para sa kredito ay nawawala sa isang paraan na nakakapinsala sa katatagan ng pambansang pananalapi.
Ang sumusunod na video ay nagpapaliwanag sa isang napakaikli at simpleng paraan kung ano ang binubuo ng ganitong uri ng consumer loan. Sa ngayon ang aming artikulo sa mga katangian, pakinabang at panganib ng Credit ng konsyumer. Magkita-kita tayo sa lalong madaling panahon at good luck sa iyong mga papeles, pagbili at pagtitipid.