El สินเชื่อผู้บริโภค เป็นวิธีการกู้ยืมที่มีอุบัติการณ์สูงในตลาดโลก มาตรวจสอบประวัติ ลักษณะ และความเสี่ยงโดยสังเขปกัน
สินเชื่อผู้บริโภค: สินเชื่อที่ยืดหยุ่นได้
El สินเชื่อผู้บริโภค เป็นวิธีเงินกู้ที่ได้รับความนิยมมากตลอดประวัติศาสตร์ ในยุคปัจจุบันที่เราอาศัยอยู่ มีช่วงฤดูใบไม้ผลิที่ยิ่งใหญ่กว่าในช่วงเวลาที่พันธะทางกฎหมายและการเงินของเราต้องการความยืดหยุ่นสูงสุด เนื่องจากวิธีการทำงานของเรามีพลวัตสุดขีดและความล่อแหลมของรายได้อย่างต่อเนื่องในช่วงที่ผ่านมา สองสามปี. สินเชื่อประเภทนี้ส่วนใหญ่จะถูกปรับให้เข้ากับสภาพแวดล้อมที่ผันผวนซึ่งแสวงหาผลกำไรโดยเฉพาะโดยไม่มีความทะเยอทะยาน
แท้จริงแล้ว a . คืออะไร สินเชื่อผู้บริโภค?
สินเชื่อประเภทนี้สามารถกำหนดได้ว่าเป็นสินเชื่อส่วนบุคคลและสินเชื่อแบบจำกัด โดยมีวัตถุประสงค์เพื่อให้ได้สินค้าหรือบริการเฉพาะ ณ จุดนี้ คุณสามารถสังเกตเห็นความแตกต่างที่สำคัญเกี่ยวกับสินเชื่อประเภทอื่นๆ โดยมีวัตถุประสงค์ที่กว้างกว่าหรือไม่ได้กำหนดไว้: สินเชื่อเพื่อผู้บริโภคขึ้นอยู่กับการได้มาซึ่งองค์ประกอบ
รถยนต์ คอมพิวเตอร์เดสก์ท็อปหรือแล็ปท็อป และเครื่องใช้ไฟฟ้าสามารถจัดอยู่ในประเภทของวัตถุที่ซื้อได้ผ่านเครดิตผู้บริโภค
แม้ว่าเราจะกล่าวถึงวัตถุสมัยใหม่ในนิทรรศการของเรา สินเชื่อผู้บริโภค เขาเป็นหนึ่งในตัวเลขทางเศรษฐกิจที่เก่าแก่ที่สุดในประวัติศาสตร์ยุโรป การใช้งานมีขึ้นตั้งแต่กลางศตวรรษที่สิบห้า เมื่อคณะศาสนาของฟรานซิสกันตัดสินใจที่จะจัดการกับการเรียกร้องผลประโยชน์ทางโลกที่มีผลประโยชน์สูงมากด้วยระบบสินเชื่อและการจำนำของตนเอง
ชื่อที่ลงเอยให้กับระบบนี้เนื่องจากต้นกำเนิดที่เคร่งศาสนาคือ Monte de Piedad ซึ่งเป็นชื่อที่ยังคงรักษาไว้ในส่วนใหญ่ของดินแดนฮิสแปนิก อันที่จริงมันอยู่ในสเปนซึ่งร่างมีความลึกมากที่สุดหลังจากการปรากฏตัวครั้งแรกในเมืองอิตาลี
ชาวนา คนงาน และชนชั้นแรงงานจำนวนมากจากชนชั้นที่ต่ำต้อยที่สุดได้รับประโยชน์จากสิ่งที่เรียกว่า Monte de Piedad ซึ่งทำให้ถูกต้องตามกฎหมายโดย Pope Leo X ในศตวรรษต่อมา คุณลักษณะพื้นฐานของแบบจำลองมีอยู่แล้วที่นี่: เงินกู้ขนาดเล็กสำหรับเป้าหมายขนาดเล็กภายในชนชั้นแรงงาน
นี่เป็นอีกหนึ่งข้อโต้แย้งสำหรับการพิจารณายุคกลางว่าเป็นฉากที่คึกคักของความทันสมัยในยุคแรกมากกว่าที่จะเป็นตอนยาวของความคลุมเครือในขณะที่เราคุ้นเคยกับการเห็นมัน มหาวิทยาลัย ประเทศ และโครงสร้างพื้นฐานทางเศรษฐกิจมาจากรากฐานในยุคกลางอย่างสมบูรณ์
เมื่อในศตวรรษที่ XNUMX การปรากฏตัวของชนชั้นกลางที่มีความสามารถในการบริโภคที่มากขึ้นใกล้เคียงกับการเข้าสู่ตลาดของรถยนต์ เงินกู้นี้กลายเป็นเรื่องธรรมดามากขึ้น ไม่เพียงแต่คุณสมบัติการผ่อนชำระ แต่ยังเพิ่มองค์ประกอบที่จะมีอยู่ ในอนาคต: การให้สินเชื่อโดยตรงจากบริษัทที่จัดหาผลิตภัณฑ์หรือบริการ
ตอนนี้ รูปแบบนี้ไม่ได้หยุดที่จะกลายพันธุ์ในบางปัจจัย เพิ่มแง่มุมของความน่าดึงดูดใจ แต่ยังเพิ่มความเสี่ยงอีกด้วย ให้เราตรวจสอบสิ่งเหล่านี้บางส่วนเพื่อทำให้การอธิบายของเราสมบูรณ์
หากคุณมีความสนใจเป็นพิเศษในประเภทของสินเชื่อที่คุณต้องการเพิ่มพูนความรู้เพิ่มเติม อาจเป็นประโยชน์สำหรับคุณที่จะเยี่ยมชมบทความอื่น ๆ นี้ในเว็บไซต์ของเราเพื่ออธิบายว่า สินเชื่อรีไฟแนนซ์. ตามลิงค์!
ลักษณะและความเสี่ยงของสินเชื่อผู้บริโภค
ตอนนี้เราจะทบทวนรายละเอียดคุณสมบัติของ สินเชื่อผู้บริโภค เรื่องที่เกี่ยวกับเรา คุณต้องมีความชัดเจนมากเกี่ยวกับลักษณะเฉพาะเหล่านี้เพื่อดูแลความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นจากการใช้งานอาจบ่งบอกถึง
คุณสมบัติ
เราสามารถสรุปลักษณะดังต่อไปนี้:
- ประการแรก เรามีข้อกล่าวข้างต้นเกี่ยวกับวัตถุประสงค์เฉพาะของเงินกู้ ซึ่งต่างจากสิ่งอื่นที่ไม่แน่นอนกว่ามากเกี่ยวกับสิ่งที่ลูกค้าต้องการบรรลุเมื่อได้รับเงินกู้ ผลประโยชน์มักจะเกี่ยวข้องกับผลิตภัณฑ์หรือบริการที่ระบุเสมอ ตั้งแต่เครื่องใช้ในครัวเรือน เช่น เครื่องใช้และเฟอร์นิเจอร์ ไปจนถึงคอมพิวเตอร์และรถยนต์ เครดิตมุ่งเน้นไปที่การได้รับองค์ประกอบเหล่านี้
- แม้ว่าจะมีจำนวนเงินขั้นต่ำที่จำเป็นในการให้สินเชื่อ แต่โดยปกติแล้วจะมีต้นทุนต่ำ ตรงกันข้ามกับเงินกู้ประเภทอื่น เป็นอีกลักษณะหนึ่งที่สร้างการอุทธรณ์ที่เป็นที่นิยมเกี่ยวกับเงินกู้เหล่านี้
- สินเชื่อเพื่อผู้บริโภคนี้มักจะได้รับจากบริษัทเอง ซึ่งนำเสนอผลิตภัณฑ์หรือบริการที่พยายามจะรวมเข้ากับชีวิตของเรา หน่วยงานธนาคารมักจะเข้าร่วมในการทำธุรกรรมเป็นตัวกลาง โดยเสนอระบบเพื่อจัดการการชำระเงิน แต่การทดสอบความเป็นไปได้ของเงินกู้มักจะทำโดยบริษัทเอง บางทีอาจได้รับความช่วยเหลือจากธนาคาร แต่ไม่มีการจัดการพิเศษโดยมัน
- การประมวลผลเครดิตเหล่านี้ค่อนข้างรวดเร็ว เนื่องจากมีการตั้งเป้าหมายที่จะบรรลุก่อนและความสัมพันธ์ที่ใกล้ชิดระหว่างลูกค้าและบริษัท สิ่งนี้แตกต่างอย่างมากจากการจำนองหรือสินเชื่อที่มีจำนวนมากขึ้นและไม่มีกำหนดมากขึ้น ซึ่งมักจะถูกควบคุมโดยข้อกำหนดที่มากกว่าและข้อกำหนดที่ยาวกว่า
- ดอกเบี้ยมักจะสูงเมื่อเทียบกับสินเชื่อส่วนบุคคลอื่นๆ นี่คือสิ่งที่ สินเชื่อผู้บริโภค มันได้แยกออกจากประเพณีอารามทางประวัติศาสตร์ จากการใช้เงินกู้สมัยใหม่ ดอกเบี้ยเริ่มเพิ่มขึ้นเท่าๆ กับดอกเบี้ยแบบเก่า
- จากการพิจารณาข้างต้น มีกฎหมายที่ระมัดระวังในการปกป้องผู้รับผลประโยชน์จากพฤติกรรมที่ไม่เหมาะสมที่อาจเกิดขึ้นในเงินกู้เหล่านี้ โดยเฉพาะอย่างยิ่ง สามารถปฏิบัติตามกฎระเบียบที่กำหนดให้ลูกค้าได้รับแจ้งอย่างครบถ้วนเกี่ยวกับสิ่งที่เรียกว่า APR (Annual Equivalent Rate) ร่วมกับอัตราดอกเบี้ยที่กำหนด (TIN) ทั้งสองจะสามารถให้ข้อมูลที่ถูกต้องแก่พนักงานเพื่อตัดสินใจเกี่ยวกับเครดิตและสามารถวางแผนการชำระเงินได้อย่างถูกต้องหากเขาตัดสินใจที่จะยอมรับ
- ข้อมูลข้างต้นมีความสำคัญเนื่องจากระดับการชำระเงินของเงินกู้ประเภทนี้เกี่ยวข้องกับสินทรัพย์ส่วนใหญ่ของลูกค้า ทั้งที่เป็นเจ้าของในปัจจุบันและที่อาจได้มาในอนาคต โดยไม่มีการรับประกันที่แท้จริงโดยเฉพาะ จากนั้นจึงจำเป็นต้องกำหนดอย่างชัดเจนว่าความรับผิดชอบในการยกเลิกตามช่วงเวลาของเราคืออะไรเพื่อหลีกเลี่ยงหนี้ก้อนโต
ความเสี่ยง
ความเสี่ยงของสินเชื่อประเภทนี้สามารถอนุมานได้ค่อนข้างดีจากสิ่งที่กล่าวข้างต้นในแง่ของลักษณะของสินเชื่อ แต่พอสรุปได้ดังนี้
- ข้อตกลงโดยวาจาโดยไม่มีการตกลงในเอกสารที่มีผลผูกพัน นี่อาจเป็นการทดสอบที่แท้จริงในกรณีที่จำเป็นต้องต่อสู้กับข้อผิดพลาดบางประการในการรับเงินหรือการจัดสรรดอกเบี้ยที่มากเกินไป การตรวจสอบว่าข้อตกลงเป็นอย่างไรเมื่อเรามีอากาศเพียงอย่างเดียวนั้นไม่แนะนำอย่างยิ่ง ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณมีทุกอย่างบนกระดาษ เซ็นชื่อและมีผลผูกพัน เพื่อหลีกเลี่ยงความสับสนหรือการปลอมแปลง
- ไม่ทราบเงื่อนไขการชำระเงินเกี่ยวกับการสะสมดอกเบี้ยอย่างครบถ้วน ดังที่ได้กล่าวไปแล้วข้างต้น เป็นสิ่งสำคัญอย่างยิ่งที่จะต้องมีตัวเลขของอัตราดอกเบี้ยรายปีและอัตราดอกเบี้ยที่ระบุอยู่ในมือ เพื่อคำนวณอย่างถูกต้องว่าเราต้องจ่ายเท่าไรและวันไหน จำเป็นต้องระมัดระวังในการประเมินจำนวนเงิน เพื่อหลีกเลี่ยงไม่ให้เครดิตที่เกี่ยวข้องกับผลิตภัณฑ์ธรรมดากลายเป็นทางแยกของหลายปีเนื่องจากการคำนวณที่ไม่ดีและขาดข้อมูลจำนวนมาก
- ถามคำถามให้ได้มากที่สุดและแก้ไขข้อสงสัยที่ผุดขึ้นมาในหัวของคุณเกี่ยวกับอนุประโยคทั้งหมด ไม่ว่าจะดูเล็กน้อยแค่ไหน ก่อนที่สิ่งต่างๆ จะบิดเบี้ยวเกินไปในระยะยาว
- ไม่ได้ตรวจสอบว่ามีสิทธิ์ถอนสำหรับลูกค้า ข้อเสนอสินเชื่อสามารถดึงดูดใจเราได้มาก แต่จำเป็นอย่างยิ่งที่ต้องมีประตูทางออกที่ชัดเจนในกรณีที่เรื่องเริ่มดูไม่ดี เนื่องจากสถานะปัจจุบันของบริษัทสินเชื่อหรือเนื่องจากสถานการณ์ส่วนตัวที่จะขัดขวางไม่ให้เรา สมมติการชำระเงินในอนาคต รอบที่ตกลงกันไว้
- เงื่อนไขในการเพิกถอนสัญญาที่ให้เครดิตนั้นมักจะเป็น 14 วันตามปฏิทิน นับจากช่วงเวลาที่เครดิตได้รับการกำหนดอย่างเป็นทางการ จากนั้นมักจะได้รับ 30 วันสำหรับการคืนเงินที่ได้รับ ซึ่งอาจขึ้นอยู่กับช่วงเวลาที่มีดอกเบี้ย
- ไม่ทราบถึงบทลงโทษที่กำหนดไว้ในสัญญาที่ตกลงกันไว้ เริ่มดำเนินการชำระเงินโดยคิดว่าเราจะได้รับการอภัยสำหรับความล่าช้าสองสามวันโดยไม่มีผลกระทบสำคัญเมื่อข้อตกลงได้กำหนดมาตรการคว่ำบาตร พูดได้ค่อนข้างจะเป็นอันตรายอย่างยิ่ง ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณทราบบทลงโทษก่อนที่จะเล่นกับจำนวนและวันที่
ข้อสรุป
เครดิตผู้บริโภคสามารถเป็นแหล่งข้อมูลที่มีประโยชน์มากในหลาย ๆ สถานการณ์ เนื่องจากความง่ายในการประมวลผลและวัตถุประสงค์ในการชำระเงินที่เรียบง่าย แต่มันอาจกลายเป็นหนี้ที่มีหนวดมากมายถ้าเราปล่อยให้ตัวเองเข้าไปพัวพันกับผลประโยชน์และบทลงโทษที่ยังไม่ได้พิจารณาอย่างถี่ถ้วนก่อนหน้านี้
นอกจากนี้ ในระดับรัฐ เครดิตของรูปแบบนี้อาจมีความเสี่ยงเช่นกัน: อันตรายที่สิ่งอำนวยความสะดวกที่มอบให้กับลูกค้าแต่ละรายบ่งบอกถึงการกระทำผิดทั่วไป ทำให้เกิดฟองสบู่ที่ในที่สุดก็อาจระเบิดสู่วิกฤตการเงินขนาดใหญ่
ดังนั้น เช่นเดียวกับในหลายพื้นที่ของเศรษฐกิจโลก เป็นเรื่องของความรับผิดชอบทั่วไป ในอีกด้านหนึ่ง ผู้ใช้ที่ต้องได้รับแจ้งอย่างละเอียดเกี่ยวกับความรับผิดชอบที่พวกเขายินดีจะรับเอาจริง ๆ
ที่ด้านข้างของบริษัท ซึ่งต้องปรับใช้ส่วนคำสั่งทั้งหมดที่เกี่ยวข้อง ให้เครดิตแก่ลูกค้าโดยไม่คิดร้าย และคอยจับตาดูการกระทำผิดทุกอย่างที่อาจทำให้ระบบไม่สมดุล และประการที่สาม สถาบันของรัฐซึ่งต้องส่งเสียงเตือนเมื่อธุรกิจและความกระตือรือร้นของความนิยมสินเชื่อหลุดมือไปในทางที่เป็นอันตรายต่อความมั่นคงของการเงินของประเทศ
วิดีโอต่อไปนี้อธิบายสั้น ๆ และเรียบง่ายว่าสินเชื่อผู้บริโภคประเภทนี้ประกอบด้วยอะไร จนถึงบทความของเราเกี่ยวกับลักษณะ ข้อดี และความเสี่ยงของ สินเชื่อผู้บริโภค. แล้วพบกันใหม่ ขอให้โชคดีกับงานเอกสาร การซื้อและการออม