El Потрошачки кредит То је модалитет зајма који је веома заступљен на светском тржишту. Хајде да заједно укратко испитамо његову историју, карактеристике и ризике.
Потрошачки кредит: флексибилна могућност кредита
El Потрошачки кредит То је био веома популаран метод зајма кроз историју. У модерним временима у којима живимо, дошло је до још већег пролећа у тренуцима када се захтева највећа флексибилност наших законских и финансијских обавеза, с обзиром на екстремну динамику наших средстава за рад и сталну несигурност наших прихода у последњем периоду. Неколико година. Ова врста кредита је у великој мери прилагођена променљивом окружењу у коме се без великих амбиција тражи конкретан профит.
Шта је тачно а Потрошачки кредит?
Ова врста кредита се може дефинисати као лични и ограничени зајам са циљем добијања одређеног добра или одређене услуге. У овом тренутку се већ може уочити битна разлика у односу на друге врсте кредита, са много ширим или недефинисаним циљевима: потрошачки кредит се заснива на стицању неког елемента.
Ауто, десктоп или лаптоп рачунар и уређај могу да спадају у ову категорију предмета који се могу купити путем потрошачког кредита.
Иако на нашој изложби помињемо модерне предмете, Потрошачки кредит један је од најстаријих економских личности у европској историји. Његова употреба датира још од средине петнаестог века, када је фрањевачки религиозни ред одлучио да се бави секуларним лихварством веома високих интереса са сопственим системом кредита и залога.
Име које је на крају добило овај систем због његовог побожног порекла било је Монте де Пиедад, име које се још увек одржава на великом делу хиспаноамеричких територија. То је било у Шпанији, у ствари, где је фигура имала највећу дубину, након свог првог појављивања у италијанским градовима.
Сељаци, радници и многе класе радника из најскромније класе имале су користи од овог такозваног Монте де Пиедад, који је легитимисао папа Лав Кс следећег века. Основне карактеристике модела су већ биле присутне овде: мали кредити за мале циљеве унутар радничке класе.
Ово представља још један аргумент за разматрање средњег века као ужурбаног призора ране модерности, а не као дугачке епизоде опскурантизма, како смо навикли да га видимо. Универзитети, нације и основне економске структуре потичу из потпуно средњовековних основа.
Када се у XNUMX. веку појава средње класе са већим капацитетом потрошње поклопила са уласком аутомобила на тржиште, овај кредит је постао још чешћи, не само са својством отплате на рате, већ и са додатком елемента који ће преовладавати. у будућим временима: одобравање кредита директно од стране компаније која обезбеђује производ или услугу.
Сада, овај формат није престао да мутира у одређеним факторима, додајући аспекте привлачности, али и ризика. Хајде да испитамо неке од њих да бисмо употпунили наше излагање.
Ако сте посебно заинтересовани за врсте кредита које желите да проширите са више знања, можда би вам било корисно да посетите и овај други чланак на нашој веб страници посвећен објашњавању шта замјенски кредит. Пратите везу!
Карактеристике и ризици потрошачких кредита
Сада ћемо детаљно размотрити карактеристике Потрошачки кредит шта се нас тиче Морате бити врло јасни у вези са свим овим специфичностима да бисте водили рачуна о могућим ризицима које њихова употреба може да имплицира.
karakteristike
Карактеристике можемо сумирати на следећи начин:
- На првом месту имамо поменуто у погледу специфичног циља кредита, за разлику од других који су много неодређенији у погледу тога шта ће клијент желети да постигне приликом њиховог добијања. Погодност се увек састоји у односу на назначене производе или услуге, од кућних апарата као што су апарати и намештај до компјутера и аутомобила. Кредит је оријентисан на добијање ових елемената.
- Иако је потребан минимални износ за одобравање кредита, он је обично ниски трошак, за разлику од других врста кредита. То је још једна од карактеристика која изазива популарност ових кредита.
- Такође, уз доста разлике у односу на уобичајени банкарски кредит, овај потрошачки кредит обично одобрава сама компанија која нуди производ или услугу коју желимо да уградимо у наше животе. Банкарски субјекти обично учествују у трансакцијама као посредници, нудећи систем за управљање плаћањима. Али тест изводљивости зајма обично ради сама компанија, можда уз помоћ банке, али без њеног ексклузивног управљања.
- Обрада ових кредита је прилично брза, с обзиром на претходно утврђивање циља који се жели постићи и евентуално близак однос између клијента и компаније. Ово се у великој мери разликује од хипотека или кредита већег износа и већег неограничености, који су обично регулисани више захтева и дужим роковима.
- Камате су обично високе у поређењу са другим личним зајмовима. Ово је нешто од чега се Потрошачки кредит одвојила се од своје историјске монашке традиције. Од савремене примене кредита камате су почеле да расту колико и у старом лихварству.
- Узимајући горе наведено у обзир, постоји пажљив закон који штити корисника од потенцијалних злоупотреба у овим кредитима. Конкретно, може се поштовати пропис који захтева да клијент буде у потпуности обавештен о такозваној АПР (Ануал Екуивалент Рате) заједно са номиналном каматном стопом (ТИН). И једни и други ће моћи да понуде раднику прецизне информације за доношење одлука у вези са кредитом и да буду у стању да правилно планирају своја плаћања ако одлучи да га прихвати.
- Наведени подаци су важни јер је у висини наплате ове врсте кредита велики део имовине клијента, како оне у тренутном власништву, тако и оне која може бити стечена у будућности, без конкретне стварне гаранције. Затим је неопходно прецизно дефинисати које ће бити наше обавезе повременог отказивања да бисмо избегли велика дуговања.
Ризици
Ризици ове врсте кредита могу се прилично добро закључити из претходно реченог у погледу његових карактеристика. Али то се може уредно сумирати на следећи начин:
- Усмени договори без поравнања у обавезујућој документацији. Ово може бити право искушење у случају да је потребно борити се против неке грешке у примању уплата или издвајања прекомерне камате. Провера о чему се тачно радило када имамо само ваздух је веома непожељна. Уверите се да имате све на папиру, потписано и обавезујуће, како бисте избегли забуну или неовлашћено мењање.
- Непознавање у потпуности услова плаћања у вези са акумулацијом камате. Као што је већ речено, кључно је да имамо јасне бројеве годишњих стопа и номиналних каматних стопа, да правилно израчунамо колико и на које датуме морамо да платимо. Неопходно је бити опрезан у процени износа, како би се избегло да кредит повезан са једноставним производом због лоше калкулације и великог недостатка информација на крају буде раскрсница година.
- Поставите што више питања и решите све недоумице које се појављују у вашој глави у вези са свим клаузулама, ма колико мале изгледале, пре него што се ствари на дуже стазе превише заокрену.
- Не проверава да ли купац има право на повлачење. Предлог кредита нам може бити веома привлачан, али је апсолутно неопходно да имамо чиста излазна врата у случају да ствар почне да изгледа лоше, због тренутног стања кредитне компаније или због личних околности које ће нас спречити да уз претпоставку плаћања у будућности.договорени циклус.
- Услови за раскид уговора којим се одобрава кредит су обично 14 календарских дана рачунајући од тренутка када је кредит озваничен, а затим се обично даје 30 дана за повраћај примљеног новца, евентуално до тренутка са каматама.
- Немојте бити свесни казни утврђених у уговореном уговору. Почињање плаћања мислећи да ће нам бити опроштено неколико дана кашњења без већих последица када су споразумом уведене санкције, може бити у најмању руку погубно. Уверите се да знате казну пре него што се играте са износима и датумима.
Закључак
Потрошачки кредити могу бити веома користан ресурс у многим сценаријима, због своје лакоће обраде и једноставног циља плаћања. Али то може постати и дуг са много пипака ако дозволимо да нас запетљају камате и казне које претходно нисмо у потпуности разматрали.
Осим тога, на државном нивоу, овај стил кредитирања може да носи и ризик: опасност да олакшице које се одобравају сваком клијенту имплицирају општу делинквенцију, стварајући балон који би коначно могао да пукне у финансијску кризу значајне величине.
То је онда, као иу многим другим областима светске привреде, ствар опште одговорности. С једне стране, корисници, који морају бити детаљно информисани о одговорностима које су заиста спремни да преузму.
На страни компанија, које морају применити све укључене клаузуле, олакшати кредит клијенту без злобе у рукаву и пазити на сваку делинквенцију која би могла да дебалансира систем. И са треће стране, државних институција које морају да алармирају када пословни и народни ентузијазам за кредитима измиче контроли на начин који је штетан за стабилност националних финансија.
Следећи видео објашњава на веома кратак и једноставан начин шта се састоји од ове врсте потрошачког кредита. До сада је наш чланак о карактеристикама, предностима и ризицима Потрошачки кредит. Видимо се ускоро и срећно у папирологији, куповини и уштеди.