Seguro catastrófico ¿Qué son y cómo funcionan?

¿Te gustaría saber qué es un Seguro catastrófico y cómo funciona? En este artículo te ofrecemos la información que necesitas para disfrutar de este tipo de seguro tan importante para la tranquilidad de las personas.

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Seguro Catastrófico

La Organización Mundial de la Salud (OMS), define la salud de la siguiente manera:

La salud es un estado de completo bienestar físico, mental y social, y no solamente la ausencia de afecciones o enfermedades.

Considerando que la salud es un bien jurídico esencial tutelado por el Estado chileno, cuando ocurren situaciones que comprometan la salud o la pongan en peligro, ocasionando de forma colateral un desequilibrio económico, se proceden a implementar servicios para contrarrestar esta acción, tales como el llamado seguro catastrófico de salud. Si tienes interés por un seguro de vida, lee el siguiente artículo ¿Por qué Contratar un Seguro de Vida Es Importante?

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¿Qué es un seguro catastrófico?

El seguro  catastrófico  es un tipo de plan de salud que ofrece cobertura en momentos de emergencia, pero también ofertan atención de cuidado preventivo. Estos planes de salud catastróficos cuentan con primas mensuales de costo bajos, pero presenta unos deducibles altos.

El usuario de la póliza debe pagar cualquier emergencia médica que reciba hasta alcanzar el monto del deducible y la mayoría del cuidado preventivo está cubierto al 100%.

Con respecto a la cobertura de salud catastrófica está disponible para personas menores de 30 años que busquen una cobertura mínima y primas mensuales bajas, y para aquellas personas de cualquier edad que sean elegibles por causa de problemas económicos, o para solicitar una exención por dificultad.

Esta solicitud de exención significa la imposibilidad de pagar el seguro de cuidado de salud por circunstancias imprevisibles como la pérdida del hogar o una declaración de bancarrota u otros criterios a considerar.

En ese sentido, tener un seguro catastrófico constituye un mecanismo de protección importante, previniendo una atención médica de calidad y minimizar los gastos que acarrean una atención curativa de cualquier imprevisto de naturaleza sanitaria, antes de continuar con el desarrollo del presente artículo, conviene conocer el tipo de seguro, como funciona y los criterios a considerar cuando se va elegir alguno.

Los servicios relativos a la salud en Chile son muy costosos, por lo que es conveniente poseer una póliza de seguros de salud complementarios que funcione como respaldo financiero para afrontar los gastos derivados de consultas y atenciones médicas.

Sin embargo, cuando se trata de pólizas, cuya finalidad es preventiva en relación de amortiguar el impacto económico, originado de un problema grave de salud, es la ocasión donde entran en acción los seguros catastróficos, los ciudadanos chilenos en muchos casos no tienen tan claro sus beneficios.

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En el mercado chileno, existen dos modalidades de este tipo de seguros catastróficos:

  • Consiste en coadyuvar al seguro de salud complementario y el plan de salud ya sea proveniente del Fondo Nacional de Salud (Fonasa) o Isapre.
  • Cubre eventos catastróficos de salud específicos.

La oferta de este tipo de seguros en la República de chile, se encuentra promocionada por el Fondo Nacional de Salud (Fonasa) e isapre y todas las compañías de seguros de carácter privado; es ilustrativo exponer algunas de sus particularidades.

Modalidades de seguro catastrófico

Existen en el así varias modalidades de seguro catastrófico las cuales explicaremos a continuación:

  1. Seguro Catastrófico del Fondo Nacional de Salud

Las características, así como las bondades de este fondo, según la Superintendencia de Salud, el catastrófico de Fonasa bonifica con el 100% de los gastos pero solo si te atiendes en establecimientos designados por el Fondo.

Es menester comprender que su cobertura esta garantizada en los establecimientos médicos afiliados al fondo. Además, este seguro de Fonasa solo aplica a las siguientes enfermedades, según el portal Guía Med:

  • Hemodiálisis y Peritoneodiálisis
  • Prestaciones Cardioquirúrgicas
  • Prestaciones Neuroquirúrgicas
  • Escoliosis
  • Trasplante Renal
  • Trasplante Hepático
  • Atención Integral al Paciente Fisurado
  • Atención de Urgencia al Paciente Quemado
  • Prestaciones del Grupo Quimioterapia
  • Prestaciones del Grupo Radioterapia
  • Tratamiento Farmacológico del VIH
  • Atención de Urgencia al Paciente con Trauma Complejo

  1. Seguro Catastrófico de  isapre

  • La Cobertura Adicional por Enfermedades Catastróficas (CAEC) constituye un beneficio adicional es un beneficio adicional que algunas ISAPRE ofrecen, informa la Superintendencia de Salud. Su utilidad consiste en mitigar situaciones de alto costo, independientemente de si están relacionadas con alguna enfermedad específica, aunque hay algunas prestaciones que quedar fuera de su cobertura.
  • Cumpliendo ciertos requisitos estipulados, las CAEC cubren el 100% de los gastos del afiliado que superan el deducible, o el monto que le corresponde cubrir al asegurado.
  • Es importante resaltar que esta opción se encuentra disponible en casi todas las isapre, son pocas las personas que activan esta cobertura. Los motivos por los que pocos afiliados aprovechan las CAEC son la falta de información y la creencia que generan más gastos.

3.-Seguros Catastróficos ofrecidos por compañías de seguro

Si se toma como referencia la plataforma de comparación de planes de salud Qué Plan, la promoción de estos productos ilustran el criterio de selección de la cobertura, es decir, si es parcial o total de los costos generados por episodios catastróficos relacionados con la salud; esta condición no se encuentra reflejada en las pólizas ofertadas por Fonasa e isapre.

Sin embargo, es importante conocer que el seguro catastrófico funciona u opera como uh reembolso, una vez superado las coberturas de Fonasa e isapre, pero las CAEC, contemplan en sus pólizas la opción de un pago por concepto de deducible.

Dentro de las características de este tipo de pólizas ofertada por las compañías aseguradoras contemplan en forma general el goce de este beneficio a las personas dentro de un rango comprendido entre los 18 y 80 años de edad, descartando en forma precisa la exclusión de cobertura de personas con enfermedades prexistentes, tratamientos estéticos o psicológicos.

¿Cómo funcionan los seguros catastróficos?

En el momento que el usuario decide contratar este tipo de seguro catastrófico de salud debe conocer las características de la póliza antes de la firma del contrato, se debe formular preguntas tales como: la existencia o no del deducible y su monto, cuales son los siniestros contemplados y las condiciones para el reconocimiento de los mismos.

Los seguros catastróficos de Fonasa se activan automáticamente, sin la presencia de un contrato para acceder a esta pretensión, solo basta la cualidad de afiliado; es una condición fundamental en esta póliza acudir a un establecimiento de salud pública.

Si el usuario decide contratar un seguro catastrófico patrocinado por ISAPRE, se debe activar la cobertura antes que el siniestro ocurra o cuando un diagnóstico médico pudiese transformarse en una enfermedad catastrófica en función del costo de las pretensiones que genera. Si este es el caso el usuario debe acudir a su institución y llenar el formulario «Solicitud de incorporación a la red cerrada de la CAEC y GES-CAEC.

Más del seguro catastrófico

A continuación, contestaremos las preguntas más frecuentes que puedes hacerte como beneficiario de un seguro catastrófico o si estás interesado en realizar un contrato de este tipo de seguro.

¿Qué tipo de cuidado médico cubre el seguro de salud catastrófico?

Una vez cancelado el deducible de tu plan, la cobertura catastrófica debe pagar por accidentes, lesiones imprevistas, enfermedades de emergencia repentina. Estos planes pueden tener una cobertura del 100% para algunos servicios de cuidado preventivo, vacunas contra la gripe, algunos controles de rutina o control anual. La mayoría de estos planes cubren por lo menos tres visitas al médico de cuidado primario.

¿Cómo elegir el seguro catastrófico más adecuado?

Ahora que ya sabes qué es un seguro catastrófico, para qué sirve y cómo usarlo, nos permitimos sugerirte algunas recomendaciones útiles al momento de elegir la mejor opción para el disfrute de los beneficios de su póliza

  • Piensa en la cobertura territorial. La aceptación de los centros de salud ubicados en todo el territorio nacional.
  • Fíjate en el reembolso y cuál es su distribución de cobertura (que incluya gastos hospitalarios, médicos, ambulatorios y farmacéuticos).
  • Siempre lee la letra pequeña y no firmes nada hasta que estés seguro que has entendido todas las implicaciones de la póliza.
  • Exigir el número de la póliza y conservarla en un lugar seguro con la idea de usarla en un imprevisto catastrófico y sea conocido por sus familiares.
  • Es importante entender los rasgos que cubre y cuales no cubre el plan de tu elección.

Recuerda que la Organización Mundial de la Salud refleja a la salud como un complejo integral, de cuya resultante se obtiene un equilibrio armónico de la persona de proyección de bienestar dentro del conglomerado humano donde este interactúa.

De igual manera considera a la salud como un derecho humano y está recogido en la legislación chilena, en consecuencia el Estado chileno tiene la obligación de velar porque  este derecho se cumpla a cabalidad. Es un  deber social con la población de todos los estratos que integran la sociedad.

A continuación te dejamos un material audiovisual muy importante para que continúes aprendiendo sobre el seguro catastrófico.


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