El Потребительский кредит Это форма займа широко распространена на мировом рынке. Давайте кратко рассмотрим его историю, характеристики и риски вместе.
Потребительский кредит: гибкая возможность кредита
El Потребительский кредит Это был очень популярный метод кредита на протяжении всей истории. В наше время, в котором мы живем, еще больше весенних моментов, когда от наших юридических и финансовых обязательств требуется наибольшая гибкость, учитывая чрезвычайный динамизм наших средств работы и постоянную ненадежность наших доходов в последние годы. пара лет. Этот тип кредита в значительной степени адаптирован к нестабильной среде, в которой изыскивается конкретная прибыль без больших амбиций.
Что такое Потребительский кредит?
Этот тип кредита можно определить как личный и ограниченный кредит с целью получения определенного товара или определенной услуги. На этом этапе уже можно заметить важное отличие по отношению к другим видам кредита, с гораздо более широкими или неопределенными целями: потребительский кредит основан на приобретении элемента.
Автомобиль, настольный или портативный компьютер и бытовая техника могут попасть в эту категорию приобретаемых объектов через потребительский кредит.
Хотя мы упоминаем современные объекты на нашей выставке, Потребительский кредит он является одним из старейших экономических деятелей в европейской истории. Его использование восходит к середине пятнадцатого века, когда францисканский религиозный орден решил бороться со светским ростовщичеством очень высоких процентов с помощью своей собственной системы кредитов и закладных.
Название, которое в конечном итоге было дано этой системе из-за ее набожного происхождения, было Монте-де-Пьедад, имя, которое до сих пор используется на большей части латиноамериканских территорий. Фактически именно в Испании фигура оказала наибольшее влияние после своего первого появления в итальянских городах.
Крестьяне, рабочие и многие классы рабочих из самого скромного класса извлекли выгоду из этого так называемого Монте-де-Пьедад, узаконенного папой Львом X в следующем столетии. Здесь уже присутствовали основные черты модели: небольшие займы для мелких целей внутри рабочего класса.
Это еще один аргумент в пользу того, чтобы рассматривать Средние века как бурную сцену ранней современности, а не как затянувшийся эпизод мракобесия, как мы привыкли его видеть. Университеты, нации и базовые экономические структуры имеют полностью средневековое происхождение.
Когда в XNUMX-м веке появление среднего класса с большей потребительской способностью совпало с выходом на рынок автомобиля, этот кредит стал еще более распространенным, не только с его особенностью оплаты в рассрочку, но и с добавлением элемента, который будет преобладающим. в будущем: предоставление кредита непосредственно компанией, которая предоставляет продукт или услугу.
Теперь этот формат не перестал мутировать в определенных факторах, добавляя грани привлекательности, но также и риска. Рассмотрим некоторые из них, чтобы завершить наше изложение.
Если у вас есть особый интерес к типам кредитов, которые вы хотите расширить с помощью дополнительных знаний, вам может быть полезно также посетить эту другую статью на нашем веб-сайте, посвященную объяснению того, что замена кредита. Перейди по ссылке!
Характеристики и риски потребительского кредита
Теперь мы подробно рассмотрим характеристики Потребительский кредит что нас беспокоит Вы должны очень четко понимать все эти особенности, чтобы позаботиться о возможных рисках, которые может повлечь за собой их использование.
Характеристики
Мы можем обобщить характеристики следующим образом:
- Во-первых, у нас есть вышеупомянутое в отношении конкретной цели кредита, в отличие от других, которые гораздо более неопределенны в отношении того, чего клиент будет стремиться достичь при их получении. Выгода всегда заключается в отношении указанных продуктов или услуг, от бытовой техники, такой как техника и мебель, до компьютеров и автомобилей. Кредит ориентирован на получение этих элементов.
- Хотя существует минимальная сумма, необходимая для предоставления кредита, как правило, это низкая стоимость, в отличие от других видов кредитов. Это еще одна из характеристик, которые вызывают популярность этих кредитов.
- Кроме того, с большим отличием от обычного банковского кредита, этот потребительский кредит обычно предоставляется самой компанией, которая предлагает продукт или услугу, которые мы стремимся включить в нашу жизнь. Банковские организации обычно участвуют в сделках в качестве посредников, предлагая системе управлять платежами. Но технико-экономическое обоснование кредита обычно проводится самой компанией, возможно, с некоторой помощью банка, но без ее исключительного управления.
- Обработка этих кредитов происходит довольно быстро, учитывая предварительно установленную цель, которую необходимо достичь, и, возможно, тесные отношения между клиентом и компанией. Это сильно отличается от ипотеки или кредита на большую сумму и большую неопределенность, которые обычно регулируются большим количеством требований и более длительными сроками.
- Проценты, как правило, высоки по сравнению с другими личными кредитами. Это то, из чего Потребительский кредит он оторвался от своей исторической монашеской традиции. От современного применения ссуды проценты стали расти так же сильно, как и при старом ростовщичестве.
- Принимая во внимание вышеизложенное, существует тщательно продуманное законодательство для защиты бенефициара от потенциального злоупотребления этими кредитами. В частности, можно наблюдать регулирование, которое требует, чтобы клиент был полностью информирован о так называемой APR (годовой эквивалентной ставке) вместе с номинальной процентной ставкой (TIN). Оба смогут предоставить работнику точную информацию для принятия решения относительно кредита и должным образом спланировать свои платежи, если он решит его принять.
- Вышеупомянутая информация важна, потому что уровень платежа по этому типу кредита включает в себя большую часть активов клиента, как тех, которые в настоящее время принадлежат, так и тех, которые могут быть приобретены в будущем, без конкретной реальной гарантии. Затем необходимо точно определить, каковы будут наши периодические обязанности по аннулированию, чтобы избежать больших долгов.
риски
О рисках этого вида кредита можно достаточно хорошо судить из того, что было сказано выше с точки зрения его характеристик. Но это можно аккуратно резюмировать следующим образом:
- Устные договоренности без закрепления в обязательной документации. Это может стать настоящим испытанием в том случае, если необходимо бороться с какой-то ошибкой в получении платежей или начислении чрезмерных процентов. Проверять, в чем именно заключалась сделка, когда у нас есть только воздух, действительно крайне нецелесообразно. Убедитесь, что у вас есть все на бумаге, подписанное и имеющее обязательную силу, чтобы избежать путаницы или подделки.
- Не до конца зная условия платежа относительно накопления процентов. Как уже было сказано ранее, крайне важно иметь четкое представление о цифрах годовых ставок и номинальных процентных ставок, чтобы правильно рассчитать, сколько мы должны заплатить и в какие даты. Необходимо быть осмотрительным в оценке сумм, чтобы избежать того, чтобы кредит, связанный с простым продуктом, оказался на перекрестке лет из-за плохого расчета и большого недостатка информации.
- Задайте как можно больше вопросов и разрешите любые сомнения, которые возникают у вас в голове относительно всех пунктов, какими бы незначительными они ни казались, до того, как в конечном итоге все станет слишком запутанным.
- Не проверяя, есть ли у клиента право отказа. Кредитное предложение может быть очень привлекательным для нас, но абсолютно необходимо, чтобы у нас была четкая выходная дверь на тот случай, если дело начнет выглядеть плохо из-за текущего состояния кредитной компании или из-за личных обстоятельств, которые не позволят нам предполагая платежи в будущем согласованном цикле.
- Сроки расторжения договора, разрешающего кредит, обычно составляют 14 календарных дней, считая с момента оформления кредита, а затем обычно предоставляется 30 дней на возврат полученных денег, возможно, до момента с процентами.
- Не знать о штрафных санкциях, установленных в согласованном договоре. Начинать выполнять платежи, думая, что задержка в несколько дней будет прощена без серьезных последствий, когда соглашение действительно устанавливает санкции, может быть, мягко говоря, весьма разрушительным. Убедитесь, что вы знаете наказание, прежде чем играть с суммами и датами.
Заключение
Потребительский кредит может быть очень полезным ресурсом во многих сценариях из-за простоты его обработки и простой цели его платежей. Но это также может стать долгом со многими щупальцами, если мы позволим себе запутаться в интересах и штрафах, которые ранее не учитывались в полной мере.
Кроме того, на государственном уровне этот стиль кредита также может нести риск: опасность того, что льготы, предоставленные каждому клиенту, подразумевают общую просрочку платежа, создавая пузырь, который в конечном итоге может лопнуть в финансовый кризис значительных размеров.
Тогда, как и во многих других областях мировой экономики, это вопрос общей ответственности. С одной стороны, пользователи, которые должны быть тщательно проинформированы об обязанностях, которые они действительно готовы взять на себя.
Со стороны компаний, которые должны использовать все соответствующие положения, облегчать кредитование клиента без злого умысла в рукаве и следить за каждым просрочкой, которая может нарушить баланс системы. И, в-третьих, государственных учреждений, которые должны бить тревогу, когда деловой и народный энтузиазм в отношении кредита выходит из-под контроля таким образом, что это наносит ущерб стабильности национальных финансов.
В следующем видео очень кратко и просто объясняется, из чего состоит этот вид потребительского кредита. До сих пор наша статья о характеристиках, преимуществах и рисках Потребительский кредит. До скорых встреч и удачи в оформлении документов, покупках и накоплениях.