Credit de consum Cunoaște-i caracteristicile!

El Credit de consumator Este o modalitate de creditare de mare incidență pe piața mondială. Să examinăm pe scurt istoria, caracteristicile și riscurile sale împreună.

Credit de consum: posibilitate flexibilă de împrumut

El Credit de consumator A fost o metodă de împrumut foarte populară de-a lungul istoriei. În vremurile moderne în care trăim, a existat o primăvară și mai mare în momente în care se cere cea mai mare flexibilitate angajamentelor noastre legale și financiare, având în vedere dinamismul extrem al mijloacelor noastre de muncă și precaritatea constantă a veniturilor noastre în ultima perioadă. cativa ani. Acest tip de credit este în mare măsură adaptat unui mediu volatil în care se urmărește un anumit profit fără mari ambiții.

Ce este mai exact a Credit de consumator?

Acest tip de credit poate fi definit ca un împrumut personal și limitat cu obiectivul de a obține un anumit bun sau un anumit serviciu. În acest moment se poate observa deja o diferență importantă față de alte tipuri de credit, cu obiective mult mai largi sau nedefinite: creditul de consum se bazează pe achiziția unui element.

O mașină, un computer desktop sau laptop și un electrocasnic pot intra în această categorie de obiecte achiziționabile printr-un credit de consum.

Deși amintim obiecte moderne în expoziția noastră, the Credit de consumator este una dintre cele mai vechi figuri economice din istoria Europei. Utilizarea sa datează de la mijlocul secolului al XV-lea, când ordinul religios franciscan a decis să se ocupe de cămătăria seculară a intereselor foarte înalte cu propriul sistem de credite și pioni.

Numele care a ajuns să fie dat acestui sistem datorită originilor sale devotate a fost Monte de Piedad, denumire care se menține încă într-o mare parte a teritoriilor hispanice. În Spania, de fapt, cifra a avut cel mai mare impact, după prima apariție în orașele italiene.

Țăranii, muncitorii și multe clase de muncitori din clasa cea mai umilă au beneficiat de acest așa-numit Monte de Piedad, legitimat de Papa Leon al X-lea în secolul următor. Caracteristicile de bază ale modelului erau deja prezente aici: împrumuturi mici pentru ținte mici din cadrul clasei muncitoare.

Acesta constituie încă un argument pentru a considera Evul Mediu ca o scenă agitată a modernității timpurii, mai degrabă decât ca un episod lung de obscurantism, așa cum ne-am obișnuit să-l vedem. Universitățile, națiunile și structurile economice de bază provin din temelii pe deplin medievale.

Când în secolul al XX-lea apariția clasei de mijloc cu o capacitate de consum mai mare a coincis cu intrarea pe piață a automobilului, acest împrumut a devenit și mai comun, nu doar prin caracteristica de plată în rate, ci și adăugând un element care avea să predomine. în vremuri viitoare: acordarea creditului direct de către firma care furnizează produsul sau serviciul.

Acum, acest format nu a încetat să se modifice în anumiți factori, adăugând fațete de atractivitate, dar și de risc. Să examinăm câteva dintre acestea pentru a finaliza expunerea noastră.

Dacă aveți un interes deosebit față de tipurile de credit pe care doriți să le extindeți cu mai multe cunoștințe, vă poate fi util să vizitați și acest alt articol de pe site-ul nostru dedicat explicării a ceea ce este credit refracționar. Urmăriți linkul!

Caracteristicile și riscurile creditului de consum

Vom revizui acum în detaliu caracteristicile Credit de consumator ceea ce ne priveşte Trebuie să fii foarte clar cu privire la toate aceste particularități pentru a avea grijă de posibilele riscuri pe care le poate implica utilizarea lor.

caracteristici

Putem rezuma caracteristicile după cum urmează:

1. În primul rând, avem cele menționate mai sus în ceea ce privește obiectivul specific al creditului, spre deosebire de altele mult mai nedeterminate în ceea ce privește ceea ce va căuta clientul să realizeze la obținerea acestora. Beneficiul consta intotdeauna in raport cu produsele sau serviciile indicate, de la aparate electrocasnice precum electrocasnice si mobilier pana la calculatoare si automobile. Creditul este orientat spre obtinerea acestor elemente.
2. Deși există o sumă minimă necesară pentru acordarea creditului, acesta este de obicei low cost, spre deosebire de alte tipuri de împrumuturi. Este o alta dintre caracteristicile care genereaza atractie populara asupra acestor imprumuturi.
3. Tot cu multă diferență față de creditul bancar obișnuit, acest credit de consum este de obicei acordat chiar de compania care oferă produsul sau serviciul care se urmărește să fie încorporat în viața noastră. Entitățile bancare participă de obicei la tranzacții ca intermediari, oferind sistemul de gestionare a plăților. Dar testul de fezabilitate al împrumutului se face de obicei chiar de companie, poate cu o oarecare asistență bancară, dar fără management exclusiv de către aceasta.
4. Procesarea acestor credite este destul de rapida, avand in vedere stabilirea prealabila a obiectivului de atins si eventuala relatie apropiata dintre client si companie. Acest lucru diferă foarte mult de creditele ipotecare sau credite de valoare mai mare și de nedeterminare mai mare, care sunt de obicei guvernate de mai multe cerințe și termene mai lungi.
5. Dobânzile sunt de obicei mari în comparație cu alte împrumuturi personale. Acesta este ceva din care Credit de consumator s-a desprins de tradiția sa monahală istorică. Din aplicarea modernă a împrumutului, dobânzile au început să crească la fel de mult ca la vechea cămătărie.
6. Ținând cont de cele de mai sus, există o legislație atentă care să protejeze beneficiarul de potențialele comportamente abuzive în cadrul acestor împrumuturi. În special, se poate observa o reglementare care impune ca clientul să fie pe deplin informat despre așa-numitul DAE (Rata Anuală Echivalentă) împreună cu Rata Nominală a Dobânzii (TIN). Ambii vor putea oferi lucrătorului informații precise pentru a-și lua deciziile cu privire la credit și pentru a-și putea planifica corect plățile dacă acesta decide să-l accepte.
7. Informațiile de mai sus sunt importante deoarece nivelul de plată al acestui tip de credit implică o mare parte din activele clientului, atât cele deținute în prezent, cât și cele care pot fi achiziționate în viitor, fără o garanție reală specifică. Atunci este necesar să definim cu precizie care vor fi responsabilitățile noastre de anulare periodică pentru a evita datorii mari.

riscuri

Riscurile acestui tip de credit pot fi deduse destul de bine din cele spuse mai sus din punct de vedere al caracteristicilor sale. Dar poate fi rezumat frumos după cum urmează:

1. Acorduri verbale fără reglementare în documentație obligatorie. Acesta poate fi un adevărat calvar în cazul în care este necesară combaterea unor erori în primirea plăților sau alocarea unor dobânzi excesive. A verifica care a fost exact afacerea atunci când avem doar aer este cu adevărat nerecomandabil. Asigurați-vă că aveți totul pe hârtie, semnat și cu caracter obligatoriu, pentru a evita confuzia sau manipularea.
2. Necunoașterea pe deplin a condițiilor de plată privind acumularea dobânzii. După cum s-a spus anterior, este esențial să avem în mână cifrele ratelor anuale și ale ratelor nominale ale dobânzilor, pentru a calcula corect cât trebuie să plătim și la ce date. Este necesar sa fim prudenti in evaluarea sumelor, pentru a evita ca un credit asociat unui simplu produs sa ajunga sa fie o rascruce de ani din cauza unui calcul prost si a multor lipse de informatii.
3. Pune cât mai multe întrebări și rezolvă orice îndoieli care-ți trec prin cap cu privire la toate clauzele, oricât de mici ar părea, înainte ca lucrurile să devină prea răsucite pe termen lung.
4. Neverificarea existenței unui drept de retragere pentru client. O propunere de credit poate fi foarte atractivă pentru noi, dar este absolut esențial să avem o ușă de ieșire clară în cazul în care problema începe să arate prost, din cauza stării actuale a companiei de credit sau din cauza unor circumstanțe personale care ne vor împiedica asumarea plăţilor în viitor.ciclu convenit.
5. Termenele de reziliere a contractului care autorizează creditul sunt de obicei de 14 zile calendaristice din momentul formalizării creditului și apoi se acordă de regulă 30 de zile pentru restituirea banilor primiți, eventual până la momentul cu dobânzile acestuia.
6. A nu fi conștient de penalitățile stabilite în contractul convenit. A începe să executăm plăți gândindu-ne că ne vom ierta o întârziere de câteva zile fără consecințe majore atunci când acordul a stabilit sancțiuni, poate fi destul de distructiv, cel puțin. Asigurați-vă că știți pedeapsa înainte de a juca cu sume și date.

Concluzie

Creditul de consum poate fi o resursă foarte utilă în multe scenarii, datorită ușurinței în procesare și a obiectivului simplu al plăților sale. Dar poate deveni și o datorie cu multe tentacule dacă ne lăsăm încurcați de dobânzi și penalități care nu au fost luate în considerare până acum pe deplin.

În plus, la nivel de stat, acest stil de creditare poate avea și un risc: pericolul ca facilitățile acordate fiecărui client să implice o delincvență generală, creând o bulă care ar putea izbucni în cele din urmă într-o criză financiară de amploare considerabilă.

Este atunci, ca în multe alte domenii ale economiei mondiale, o chestiune de responsabilitate generală. Pe de o parte, utilizatorii, care trebuie să fie bine informați cu privire la responsabilitățile pe care sunt cu adevărat dispuși să le asume.

De partea companiilor, care trebuie să implementeze toate clauzele implicate, să faciliteze creditul către client fără răutate în mânecă și să țină cu ochii de fiecare delincvență care ar putea dezechilibra sistemul. Și pe de-a treia, a instituțiilor statului, care trebuie să tragă un semnal de alarmă atunci când entuziasmul de afaceri și popular pentru credit scapă de sub control într-un mod dăunător stabilității finanțelor naționale.

Următorul videoclip explică într-un mod foarte scurt și simplu în ce constă acest tip de credit de consum. Până acum articolul nostru despre caracteristicile, avantajele și riscurile Credit de consumator. Ne vedem curând și mult succes în documentele, achizițiile și economiile.