Sabemos que chegar na hora de receber seu salário no mês pode ser um pouco complicado, e mais ainda quando você tem tantas dívidas, por diferentes motivos podemos nos encontrar na necessidade de solicitar empréstimos diferentes para poder para fazer face às despesas ou por algum outro motivo. No entanto, a solução para todos os seus problemas financeiros deste tipo pode ser refinanciar dívidas E é sobre isso que vamos falar ao longo deste artigo. Vamos começar.
A quantidade de dívidas adquiridas pode levar nosso salário mensal, quando essas coisas acontecem é o momento certo para pensar no refinanciamento de dívidas, uma alternativa que pode te salvar neste momento.
O que é refinanciamento de dívidas?
Já dissemos que o refinanciamento de dívidas pode ser a solução para seus problemas financeiros, quando você tem um grande número de pagamentos que não consegue pagar o quanto antes, esse processo consiste basicamente em reestruturar as diferentes dívidas que você possa ter, para dessa forma, você altera um pouco os valores a serem cancelados e assim pode tornar a carga um pouco mais suportável e conseguir cumprir tudo sem se sentir sufocado por isso.
Então, sabendo disso, pode parecer surpreendente para nós e gostaríamos de mais informações sobre isso, porque antes de tudo é importante que você saiba que existem diferentes tipos de refinanciamento, que vamos descrever a seguir, desta forma, você poderá conhecê-los e descobrir qual é o que melhor se adapta às suas necessidades e capacidades, vamos estudá-los.
Tipos de refinanciamento
Existem três tipos principais, depois de conhecer as informações de cada um, convidamos você a analisar qual seria aplicado dependendo do seu caso para que você possa ir adiante com a ideia de refinanciar dívidas.
Reunificação da dívida
Este consiste no primeiro que vamos definir, mas também acaba sendo o mais usado pelos usuários, motivado pelo fato de consistir em reunificar todas as dívidas que você possa ter e transformá-las em uma.
Para isso, deverá dirigir-se à sua entidade financeira e solicitar um novo empréstimo no valor total que deverá ser cancelado, após a sua devida aprovação e cancelamento, utilizar este dinheiro para pagar todas as dívidas que temos até agora e ficar com a única dívida grande ou única, que acabamos de solicitar.
Dessa forma, economizamos um pouco de tempo, pois sendo um valor maior, pode ser concedido um prazo maior para seu devido cancelamento, portanto, o valor mensal a ser cancelado será menor do que você está pagando no momento. terá muito mais ordem, pois será um pagamento único e um canal gerador de juros que devem ser pagos mês após mês nas parcelas acordadas.
Novação da dívida
Este segundo tipo de refinanciamento consiste em negociar diretamente com o banco, neste momento você pode se tornar seu melhor aliado para conseguir melhores taxas para pagamentos mensais, desta forma, você enfrenta o banco tentando chegar a um acordo com ele, e evita não fazer mais pagamentos, o que poderia gerar sérias consequências para os bancos.
Basicamente o que você está procurando é mudar todas as condições que poderiam ser dadas no início com relação ao empréstimo e tentar mudá-las para que possam ser um pouco mais benéficas para você como cliente. Geralmente, todas as pessoas que optaram por esta modalidade, o que conseguem com a negociação é aumentar o prazo de reembolso, de forma a reduzir consideravelmente as mensalidades.
sub-rogação de dívida
Se depois de tentar novar dívidas, as condições alcançadas após a negociação ainda não parecerem as mais confortáveis para você, você pode optar por levar sua dívida para outro banco, que lhe oferece melhores benefícios, esse tipo de refinanciamento é muito comum para hipotecas casos. Por isso, é importante que você analise muito bem se essa pode ser a melhor decisão com base no seu caso.
Qual tipo de refinanciamento é melhor para mim?
Responder a essa pergunta pode ser um pouco complicado, pois dependerá totalmente do interesse principal que você tem com ela. Porque se o seu caso é que você tem muitas pequenas dívidas e para cada uma você faz o correspondente pagamento de juros ou comissões, o melhor é que você peça uma reunificação de dívidas, dessa forma, você a transforma em uma única dívida com um único pagamento de juros, isso pode ser muito benéfico para você.
Se você busca apenas obter melhores condições para o seu empréstimo solicitado anteriormente, tentando estender o prazo dado para poder efetuar o pagamento integral do empréstimo, sua melhor opção é solicitar uma novação de dívida. Por fim, se você conseguir descobrir outra entidade bancária que lhe ofereça melhores benefícios e condições para o seu crédito, o que você pode fazer é solicitar uma sub-rogação de dívida.
Portanto, a melhor maneira de responder a esta pergunta é dizendo que depende totalmente do que você está procurando, você terá três opções que podem ser adaptadas às suas necessidades.
Você pode achar interessante conhecer o diferenças entre transferência e transferência, dois conceitos que muitas pessoas consideram sinônimos, mas que na verdade têm significados muito diferentes e que é muito importante que você saiba, se quiser saber mais detalhes, deve entrar no link que deixamos antes, neste artigo você poderá ter tudo completo e detalhado. Não pare de ler, levará apenas alguns minutos.
Existem três tipos principais de refinanciamento entre os quais você pode escolher o que melhor se adapta a você, são eles: Reunificação de dívidas, novação de dívidas e sub-rogação de dívidas. Cada um tem suas funções específicas e pode ser útil com base em como eles serão usados.
Recomendações para refinanciar dívidas
Sabemos que neste momento você pode se sentir um pouco sobrecarregado ou estressado, pode não saber o que é melhor ou por onde começar, por isso deixamos-lhe esta série de recomendações que pode aplicar e desta forma conseguir refinanciar dívidas de uma forma fácil e satisfatória.
planeje sua economia
Nomeamos este ponto primeiro, porque pode ser muito importante. Uma vez que o seu principal objetivo não deve ser atingir a necessidade de refinanciar as suas dívidas, mas sim ter um planeamento da sua economia que lhe permita cumprir todas as dívidas que conseguiu adquirir, pois sabemos que todos precisamos de ajuda em algum momento e poder pedir um empréstimo ou fazer uso de um plano de financiamento pode ser a melhor opção, mas o importante é que você não deve cair no superendividamento em hipótese alguma.
Conheça sua situação em detalhes
Isso pode parecer um pouco contraditório para você porque você tem todo o direito de dizer, quem não conhece sua situação financeira ou não tem conhecimento do dinheiro que recebe mensalmente, pois isso pode acontecer com mais frequência do que pensamos e é isso que pode trazer problemas às pessoas, uma vez que enfrentam despesas mais elevadas do que podem realmente cobrir.
estabelecer limites
Você deve conhecer precisamente seu orçamento e sua situação financeira, pois o único ponto que você deve levar em consideração não é quanto ganha, mas também quanto gasta, isso influenciará no fato de estabelecer limites corretamente e, dessa forma, você poderá evite ter um superendividamento que não vai te ajudar em nada.
Equilibre o custo do refinanciamento
Caso a situação saia do controle e sua única alternativa seja fazer uso do refinanciamento, você deve estar ciente e ciente de que a abertura e fechamento de empréstimos tem um custo, para isso você deve pagar certas comissões e juros, portanto, é importante que você avalie isso previamente e desta forma consiga deduzir se é de fato a sua melhor opção.
Configure os prazos de reembolso dos novos empréstimos que adquirir
Dependendo do orçamento mensal que tiver, onde fizer a devida avaliação das suas despesas e receitas, poderá escolher corretamente os períodos de reembolso dos planos de financiamento adquiridos, pois saberá quanto é o valor mensal que pode cobrir sem problemas para poder cobrir o resto de suas despesas.
Algo que, talvez, desconhecido até agora e bastante importante, é que se sua situação financeira melhorar, ou seja, eles aumentaram seu salário ou você mudou de emprego para um onde o salário é muito melhor, você pode fazer amortizações maiores ou que também é conhecido como "Reembolsos Antecipados" desta forma, você pode reduzir esse prazo que foi determinado no início.
Escolha uma boa entidade para negociar
Quase todas as vezes que a reunificação de dívidas costuma ser feita pelas chamadas entidades negociadoras, por isso é tão importante poder escolher aquela que melhor se adapte às suas necessidades e que se preocupe com você, prestando atendimento personalizado a cada uma das seus clientes para ajudá-los com cada um de seus problemas, além de poder escolher um que não tenha comissões muito altas.
Reunificar major ao dever
E se você realmente caiu nesse problema e já está muito endividado, realizar uma reunificação de dívidas pode ser a sua melhor alternativa, ou seja, você deve ter previamente um planejamento sincero de gastos, para que assim possa sanar sua economia.
Sabemos que tudo o que tem a ver com a gestão das despesas domésticas pode ser bastante complicado para muitas pessoas, por isso recomendamos que se tiver muita dificuldade em o fazer, pode contratar os serviços de alguém que o possa fazer por si. , e pode apoiá-lo ou orientá-lo até que você se sinta seguro o suficiente para fazê-lo por conta própria.
Da mesma forma, também recomendamos que você procure ajuda de um profissional caso a questão da dívida tenha saído do controle, essa pessoa poderá ajudá-lo a tomar as melhores decisões e buscar as alternativas mais adequadas com base no seu caso, então não hesite em chamá-lo, ele pode ser muito útil, às vezes devemos admitir que não podemos fazer isso sozinhos.
Sabemos que este pode ser um tema bastante extenso, tem muito o que falar e muitas recomendações a dar, esperamos ter conseguido fornecer-lhe todas as informações mais importantes para que saiba como refinanciar dívidas. Mas como sabemos que sempre podem surgir dúvidas adicionais ou simplesmente queres saber um pouco mais sobre o assunto, deixamos-te o seguinte vídeo abaixo para que possas tirar uns minutos e vê-lo.