Dívidas financeiras são uma grande preocupação para a maioria dos cidadãos do mundo. Mas há um ponto no tempo em que mesmo estes expiram. Vamos examinar juntos quando prescreve uma dívida.
Quando uma dívida prescreve? A questão do devedor de longa data
Na paisagem social moderna, até achamos um tanto ingênuo a priori perguntar Quando uma dívida prescreve? Nossa existência é determinada a tal ponto pelo dinheiro que devemos a várias instâncias ao longo de nossas vidas que nos parece à primeira vista uma ilusão de que algo pode tirar esse peso de nossos ombros apenas esperando um pouco.
No entanto, embora existam outros fatores a considerar, este é exatamente o caso em muitos casos e todo cidadão deve estar ciente dos prazos de vencimento de suas obrigações monetárias para saber como se livrar delas sem muita burocracia.
A prescrição de uma dívida está bem estabelecida na maioria dos documentos legislativos fundamentais de países ao redor do mundo. Por exemplo, o artigo 1961 do Código Civil espanhol afirma que as ações prescrevem pelo mero prazo fixado em lei.
Disso decorre que as ações de dívida permanecem ativas apenas enquanto permanecerem dentro de um determinado prazo determinado pelo texto legal. Os artigos que seguem este artigo de 1961 especificam cada caso de dívida que possa existir com o prazo atribuído a cada um. Desta forma, cada parte fica em condições de saber como é definida a dívida associada ao seu âmbito específico.
No entanto, não é apenas o tempo que deve ser considerado na avaliação da prescrição de uma dívida. As ações específicas do credor e do devedor em relação à dívida existente podem modificar completamente os prazos estabelecidos, forçando outras considerações de tempo. Veremos a seguir.
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Condições básicas a saber Quando prescreve uma dívida corretamente?
Como dissemos anteriormente, as ações do credor e do devedor com base na dívida atual que os relaciona podem alterar decisivamente os prazos estabelecidos por lei. Portanto, pode ser útil examinar esses fatores antes de avaliar os lapsos para cada formato de dívida.
O primeiro fator é que não houve demanda formal por parte do credor para o pagamento da dívida ao longo desse período. Essa exigência pode ser dada de acordo com o processo judicial, em tribunais especializados na matéria, ou extrajudicialmente, por comunicação direta por diversos meios com o devedor ou por exigência notarial.
Se ocorrer o pedido descrito, o credor está efetivamente interrompendo o curso do tempo que levaria a dívida à prescrição, pois está deixando claro que a dívida ainda está viva. Caso contrário, se você não apresentar nenhuma demanda dentro do prazo estabelecido por lei para o seu caso, isso significaria que o tempo continuaria correndo contra você até o vencimento total da dívida.
O segundo fator necessário é que o devedor não reconheceu a existência da dívida. Este reconhecimento pode ser dado tacitamente em qualquer das comunicações com o credor que o credor apresente como prova ou explicitamente nas mesmas comunicações ou em tribunal formal.
A lógica é a mesma do caso das ações de cobrança do credor: se o devedor assume que há uma dívida que deve ser paga, o prazo de prescrição não pode continuar a correr, a obrigação permanece em vigor. Ao contrário, se o devedor o ignorar e o credor não exigir o pagamento, pode-se considerar que a dívida está em vias de expiração com o cumprimento do prazo determinado. Mas esses termos são diferentes para cada tipo de dívida. Vemos então vários desses períodos como estabelecidos por lei.
Prescrição de dívida no caso de cartão de crédito
Começamos com o caso dos cartões de crédito, provavelmente o tipo de dívida mais comum para o cidadão de qualquer cidade e a obrigação que pode ser fatalmente estendida ao longo do tempo devido à sua simplicidade enganosa e taxas de juros. Portanto, é também uma das dívidas em que pode haver mais desejo de vencimento por parte do devedor.
O prazo mínimo indicado por lei, no artigo 1964.2 do Código Civil, é de cinco anos para a prescrição da dívida. Esses cinco anos começam a contar a partir do momento em que é possível exigir o cumprimento do pagamento, ou seja, a partir do primeiro cenário de dívida com relação ao crédito.
Como esperado, é difícil para o banco não produzir nenhuma demanda de pagamento em todo esse tempo. A receita esperada do ponto de vista do banco quando se trata de cartões de crédito é necessariamente baseada na gestão constante da dívida.
No entanto, existem casos em que pode ocorrer desta forma, por processos de fusão ou venda da entidade que conduzam à perda de registos ou por perda de rastro do devedor individual em causa.
Prescrição de dívida em caso de multa
As multas também prescrevem, embora seja necessário traçar certas nuances entre os diferentes conceitos. Por exemplo, uma coisa é a caducidade da infração, porque as entidades competentes para a impor não o fizeram no prazo preciso, e outra é a prescrição da própria multa, a sanção económica que é necessário pagar para se livrar da obrigação pela violação.
Se falamos da primeira, a caducidade da infração, precisamos recorrer à lei de trânsito. Neste texto legal são-nos ditos diferentes prazos de prescrição consoante a gravidade da infração, num intervalo que vai desde o ligeiro, passando pelo gravíssimo, até ao gravíssimo. Ao caso mais brando é atribuído um prazo de três meses para expirar, desde que a sanção nunca tenha sido notificada ao indivíduo. Ao segundo caso, grave, é atribuído um prazo duplo de seis meses.
E no caso de infrações muito graves, também devem decorrer seis meses antes de ser anulada. No segundo caso, no momento em que prescreve a multa, considera-se que, decorridos os quatro anos, já não será possível reclamar o pagamento da sanção.
Prescrição de dívida em caso de aluguer
O artigo 166.º do Código Civil trata especificamente dos arrendamentos no âmbito da secção de arrendamento de imóveis. A lei simplesmente estabelece que o prazo de cinco anos é o prazo mínimo para considerar que o pagamento devido sobre o aluguel expirou. Após esses cinco anos, não será necessário que o devedor pague o pagamento em atraso.
É claro que, como no caso de cartões de crédito e bancos, é raro que um período de cinco anos de aluguel seja cumprido sem que o proprietário reivindique o pagamento e inicie ações judiciais. Teria de ser um caso de extrema distância e negligência em relação aos seus bens, o que acaba por desencadear uma prescrição de dívida de arrendamento.
Prescrição de dívida no caso de hipoteca
¿Quando uma dívida prescreve? se falarmos de uma hipoteca? Esta seção é bastante revisada por milhares de devedores em todos os lugares, já que as consequências de ter uma inadimplência dentro de uma hipoteca geralmente são bastante desagradáveis e vastas.
A reintegração de posse e leilão da casa é o mínimo que pode acontecer em decorrência de uma dívida não assumida e a situação não costuma permanecer ali, pois muitas vezes o valor total da casa não cobre totalmente a dívida com o banco. Então eles terão que continuar fazendo depósitos para terminar de pagar a hipoteca. É um processo caro que pode levar anos.
De acordo com o artigo 1964 do Código Civil, as hipotecas caducam após vinte anos a partir do primeiro momento do inadimplemento. Mas o banco, como se pode supor, normalmente não espera mais de três meses para executar uma ação judicial e cobrar tanto o valor devido quanto os juros substanciais acumulados sobre a dívida.
Os vinte anos funcionam então como um marco na maioria dos casos simbólico, mas funcional para algumas poucas exceções de extrema irregularidade bancária.
Prescrição de dívida no caso da Segurança Social
O formato da Previdência Social estabelece um limite para suas dívidas relacionadas ao pagamento de contribuições: quatro anos a partir do momento em que o não pagamento pode ser reivindicado. Decorrido este prazo, pode considerar-se anulada a obrigação de pagamento das propinas, bem como a possibilidade de aplicação de sanções ao particular pela instituição.
Mas há um detalhe que deve ser considerado. Nem todos os pagamentos que podem ser devidos à Previdência Social têm a ver com obrigações básicas de cotas. Há outras seções, como o pagamento de benefícios específicos, pagamentos por conta própria ou pagamentos complementares diversos do órgão público, que terão prazos próprios de pagamento, dívida e prescrição.
Portanto, é necessário estar extremamente atento a essas variações internas, que podem ser especificadas diretamente nos escritórios correspondentes.
Como no caso das dívidas hipotecárias ou de cartão de crédito com bancos, é bastante difícil para a Previdência Social não exigir formalmente o pagamento antes do prazo de vencimento ser de quatro anos. Haveria casos bastante raros para que o prazo fosse integralmente cumprido sem interrupções por demandas legais.
Prescrição de dívida em caso de incumprimento perante o Tesouro
Não há muito o que dizer neste caso, exceto que, como no cenário previdenciário, a Lei Geral Tributária geralmente impõe quatro anos para a prescrição de uma dívida. A administração da Fazenda terá esse prazo de quatro anos para apresentar uma reclamação ao cidadão por falta de pagamento, caso contrário, a dívida pode ser considerada cancelada. É preciso alertar, à semelhança das entidades bancárias ou da Segurança Social, que o Tesouro é particularmente feroz e pontual nas suas reivindicações, pelo que pouco se pode esperar na maioria das vezes ao deixar transcorrer este quadriénio.
Prescrição de dívidas no caso de serviços domésticos
O artigo 1967 do Código Civil estabelece um prazo de três anos para a prescrição da dívida relativa ao pagamento de serviços domésticos. Estes serviços incluem eletricidade, telefone, gás ou água, os serviços básicos para o bom funcionamento da casa. Como é sabido, estes são normalmente organizados com base em pagamentos anuais ou mensais, mas em qualquer caso mantém-se o prazo de três anos para o cancelamento da dívida.
É claro que, como nos demais casos mencionados, o recebimento da notificação de dívida das empresas responsáveis pela prestação do serviço interrompe automaticamente o período de três anos. Mas nesta área em particular, sobretudo se falarmos de electricidade ou ligação à Internet por ADSL, estão na ordem do dia as prescrições de dívidas com o cumprimento do prazo de três anos.
As empresas associadas a esses serviços há muito se resignaram a um certo nível de endividamento perene por uma porcentagem de usuários, inserindo pragmaticamente esses números vermelhos em seus balanços.
Prescrição de dívida no caso de operações comerciais
Este tipo de dívida corresponde a empresas inteiras e não a particulares, como aconteceu nos exemplos anteriores. São dívidas contraídas entre empresas durante movimentos conjuntos em projetos comuns. O prazo para a prescrição dessas dívidas entre pessoas jurídicas normalmente situa-se no prazo de quinze anos. Após esses quinze anos, essa relação de dívida entre as empresas será rompida.
Talvez surpreendentemente, o cumprimento desse prazo com prescrição posterior seja bastante comum nessa área, principalmente se as empresas forem pequenas e as dívidas também forem pequenas. Teria que ser uma operação comercial de magnitude global com grandes corporações para garantir que haja uma reclamação formal antes do prazo, parando o relógio da anulação.
Prescrição de dívida no caso de obrigações municipais
Quando uma dívida prescreve? municipal, geralmente se refere a pagamentos de impostos administrados pela Câmara Municipal de sua localidade. Embora os pagamentos de impostos municipais sejam muitos e variados, com inúmeras siglas, datas de vencimento e nomes, os dois mais nomeados pelo cidadão comum e os mais comuns são o IC (Imposto Circular) e o IBI (Imposto Imobiliário). -explicativos em suas denominações: pagamentos em circulação veicular e habitação pessoal.
Em ambos os casos, o prazo de cobertura para atingir a prescrição da dívida é de quatro anos. Esses quatro anos são contados a partir do momento em que termina o prazo de pagamento, ou seja, a partir do momento em que a última contribuição teria sido depositada se tivesse sido feita.
O que significa que a instituição da Câmara Municipal tem um prazo total de quatro anos para reclamar a cobertura de incumprimento com todos os juros que acumulou ao longo destes anos. Vale lembrar que no caso do Imposto de Circulação, os proprietários dos veículos que não estão mais ativos não precisam pagar esses impostos ao município.
À semelhança de outras áreas que explorámos, pode dizer-se que tudo o que diz respeito ao pagamento de impostos é normalmente tratado pelas Câmaras Municipais com grande interesse, dado o elevado nível de sanções a que estão expostas por alguma eventual omissão. Portanto, é difícil esperar um período de quatro anos sem ouvir deles um pedido de cumprimento do pagamento.
Com isso, estão cobertos grande parte dos prazos necessários em cada caso para a prescrição de uma dívida. No vídeo a seguir você pode ver uma breve exposição sobre a prescrição de dívidas dentro da legalidade do território espanhol. Até agora nosso artigo sobre quando prescreve uma dívida nas diversas áreas financeiras do país. Até breve e boa sorte em seus pagamentos, procedimentos e estudos.