Empréstimos para empreendedores, em que consistem?

Ter uma ideia brilhante para um grande projeto pode ser emocionante. Mas sua execução pode ser interrompida sem financiamento adequado. Aqui falaremos sobre o empréstimos para empreendedores, uma boa opção para iniciativas com recursos modestos.

Empréstimos para empreendedores: uma forma de construir seu projeto

Os empréstimos para empreendedores eles são uma possibilidade bastante viável para muitos jovens com grandes idéias, mas bolsos vazios. Conhecemos o sentimento; acabamos de nos formar na universidade, estamos cheios de novos conhecimentos e ideias para aplicá-los no mundo real em benefício de muitos, mas batemos no muro do desemprego ou do trabalho rotineiro causado pela necessidade de subsistência.

Ou tivemos a sorte de nos encontrar em um ambiente de trabalho muito criativo, dentro de uma equipe de trabalho brilhante, mas nossas ideias não correspondem aos seus propósitos. Então começamos a pensar em nossas próprias iniciativas que nos permitem realizar nossos sonhos. Mas o primeiro passo é encontrar recursos para inicializar.

Quais são então os empréstimos para empreendedores?

Bem, simplesmente no que seus termos expressam, um empréstimo concedido a pessoas com uma iniciativa específica para que possam desenvolvê-la ampla e prontamente. Estes podem vir tanto de grupos privados como públicos, principalmente se o projeto envolver algum benefício público, bem como de entidades bancárias de renome.

Por se tratar de apoiar empreendedores com baixos recursos econômicos de origem, os empréstimos costumam ser bastante amigáveis ​​em termos de prazos de pagamento e juros. Mas é claro que no relacionamento com os bancos, tudo pode depender de um bom histórico de crédito e de como ele combina isso com o valor recebido para pagar depois.

Valores baixos (1000 pesos, por exemplo em certos casos) geralmente implicam prazos de pagamento curtos. Se for um endosso ambicioso de boas quantias (150.000 pesos ou mais em outros casos), logicamente o prazo de pagamento será estendido. É por isso que os créditos podem ser observados para empreendimentos de pagamento mensal, semanal ou mesmo diário e então ver créditos que demoram até anos para serem pagos.

Novamente, sempre depende da magnitude da iniciativa, da capacidade de pagamento e da quantidade de apoio financeiro. Mas também depende do formato utilizado para solicitar o empréstimo. O formato que impera no momento é, obviamente, o palco online.

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Vantagens do empréstimo para empreendedores

Enumerar os benefícios que o fato de solicitar um empréstimo adaptado à sua situação pode trazer ao empreendedor pode nos direcionar por si só para um financiamento produtivo, constante e exigível. Vejamos então algumas vantagens para este tipo de empréstimo:

1. Como dito anteriormente, os empréstimos comerciais geralmente são bastante flexíveis. Essa flexibilidade é de vital importância para qualquer empreendedor, principalmente para quem inicia um primeiro empreendimento, devido à volatilidade e imprevisibilidade associadas às primeiras experiências. A maioria dos empréstimos deste estilo contém, portanto, a possibilidade de reestruturar os contratos, acordando novos valores ou prazos, se necessário.
2. A segurança destes serviços de crédito para as iniciativas é bastante garantida, desde que sejam seguidos aqueles que são reconhecidos por órgãos do Estado como a Comissão Nacional de Proteção e Defesa dos Usuários de Serviços Financeiros (CONDUSEF) e a Comissão Nacional de Bancos e Segurança. . O trabalho dessas entidades no México contribui muito para tornar os métodos de empréstimo confiáveis.
3. Os empréstimos voltados ao empreendedor também costumam ser caracterizados pela facilidade e rapidez do processo de inicialização. As exigências burocráticas são reduzidas a quase um mínimo e as plataformas online onde esses créditos costumam ser feitos permitem envios e respostas praticamente instantâneas. A mensagem de aprovação da solicitação pode chegar no dia seguinte, enquanto o pagamento geralmente não leva mais do que algumas horas.
4. Uma vantagem derivada desses contatos de crédito on-line bem estabelecidos no México é a conveniência da comunicação remota, versus o método tradicional de ir a um escritório, necessariamente em um determinado horário, muitas vezes longe de sua casa, para esperar.
5. Escusado será dizer o quão benéfico é este formato no contexto da crise sanitária desencadeada pela pandemia que começou em 2020. Numa situação de circulação restrita, proximidade física e reuniões internas, a candidatura online é obviamente muito mais responsável. Esse tipo de empréstimo possui boas plataformas apenas para esse trabalho.
6. Por último, estes tipos de empréstimos de apoio ao empreendedorismo não se limitam a uma área de trabalho específica. O suporte pode ser adaptado ao que você propõe ou você pode encontrar patrocinadores interessados ​​em apoiar exatamente o que você está tentando promover. A versatilidade é a norma nesta área.

Requisitos básicos para empréstimos de empreendedorismo

Dada esta versatilidade de natureza dentro das possíveis organizações de crédito, quer na qualidade de empresas privadas, públicas ou bancárias, é razoável que os requisitos para a solicitação de crédito variem em cada caso. No entanto, os elementos necessários são geralmente bastante simples e podem ser resumidos na seguinte série recorrente de itens:

1. A primeira, logicamente, é a documentação associada à própria identidade. Este documento pode consistir na licença profissional mexicana, na credencial emitida pelo Estado para poder votar nas eleições nacionais ou no passaporte. O importante é que o documento seja válido e indique formalmente a identidade com nomes, sobrenomes e uma foto recente.
2. Também é necessário apresentar dentro desses requisitos um comprovante de endereço que comprove que o solicitante realmente reside na nação mexicana, para garantir um depósito financeiro tranquilo e a continuidade do contato. O documento precisa estar atualizado para cumprir sua finalidade de verificação.
3. Também será imprescindível a apresentação da Chave Única de Cadastro de População (CURP), documento de identificação baseado em um código alfanumérico de 18 caracteres. Todo estrangeiro residente legal ou cidadão no México tem seu CURP, necessário para todos os tipos de procedimentos e solicitações como o que está em mãos, portanto, não será uma longa busca para obtê-lo.
4. A comprovação de treinamento que garante que você concluiu um processo de treinamento profissional também deve ser apresentada neste pacote de requisitos. O voucher deve ser válido por um período máximo de um ano.
5. Por fim, resta apenas anexar o documento de solicitação de empréstimo empresarial, redigido de acordo com as normas estabelecidas pela organização em questão que o fornecerá, caso a solicitação seja aceita.

Dicas essenciais para enfrentar o pedido de empréstimos para empreendedores

Existem alguns fatores que devem ser cuidadosamente considerados ao solicitar um empréstimo para o seu negócio. Não é algo que se faça sem cabeça fria, guiado pelo entusiasmo febril do momento. Vamos rever alguns desses aspectos para nos colocarmos dentro do empréstimo com uma base firme:

1. Em primeiro lugar, todas as opções de financiamento que possam ser encontradas devem ser minuciosamente investigadas, examinando cuidadosamente seus termos, pequenas cláusulas e condições para evitar manipulação ou confusão no futuro. Também é importante especificar a abordagem de trabalho que o credor tem, para avaliar se está realmente adaptado às nossas necessidades.
2. Muitas opções são realmente muito positivas, mas não correspondem adequadamente aos objetivos de nossa empresa ou à sua natureza. Consideremos então as coisas com o maior tato.
3. Isso nos leva à próxima consideração. Uma busca apressada de financiamento externo não pode ser executada se não tivermos clareza sobre nossos objetivos como empresa. Para que essa nova receita será usada e quão central ela será para nossa estratégia precisa ser cuidadosamente avaliada.
4. As necessidades aparentemente procuradas para serem cobertas pelo empréstimo podem ser ilusórias se colocadas em escala e podem acabar sendo uma busca de dívidas em vez de uma solução. Portanto, certifique-se de que o empreendimento realmente depende desse crédito antes de ficar viciado em um contrato.
5. O próximo fator que deve ser integrado ao bom senso em nossa busca por financiamento é a organização interna para lidar com isso. Muitas vezes as pequenas empresas que querem decolar esquecem que um empréstimo implica a necessidade de ter uma estrutura contábil interna completa e bem estabelecida.
6. Não tê-lo pode até comprometer a regularidade dos pagamentos ao benfeitor, o que em casos extremos de inadimplência pode ser verdadeiramente catastrófico para um negócio que mal cresce. Além disso, ter toda a papelada em ordem para todas as obrigações pode fazer a diferença entre uma pequena ou média empresa com um tom amador e uma empresa com ambição e profissionalismo.

Qual é o processo para solicitar um empréstimo para empreendedores?

Neste ponto também devemos garantir que o processo mude dependendo não apenas do credor escolhido, mas também do meio pelo qual o contato foi feito com ele. Além disso, existem páginas da web mexicanas que funcionam como intermediários que reúnem todas as diferentes opções de contato e que, por sua vez, apresentam diferentes etapas para concluir o processo de solicitação de empréstimo.

Mesmo dentro dessa variedade, podemos identificar alguns passos básicos, unificando as diferentes rotas em uma mesma lista. Basicamente, a lógica de muitos desses itens permanece a mesma.

Processo básico:

1. Se você decidiu usar uma dessas páginas intermediárias entre credores, como é o caso de financer.com, por exemplo, a primeira coisa que você deve fazer é fazer login ou registrar-se na página selecionada. De seguida, poderá aceder a um ecrã onde poderá escolher tanto o montante que pretende obter do empréstimo como a data provisória em que poderá efetuar o reembolso.
2. O sistema exibirá imediatamente as diferentes opções de credores que melhor se adequam à sua necessidade financeira e à sua capacidade de pagamento. Existem nomes padrão que sempre aparecerão no contexto mexicano, como Kreditiweb, Kueski, askRobin e Credy, para citar alguns. Selecionando uma dessas entidades e clicando na opção que indica Começar, você pode ter acesso direto à empresa escolhida.
3. Se você não estiver usando nenhuma página intermediária porque já localizou sua opção de empréstimo preferida, poderá iniciar o processo diretamente nesta etapa. Normalmente, a maioria das páginas das diferentes entidades também exigirá que você se registre para continuar a solicitação.
4. Feito isso, será iniciado um processo de preenchimento de formulários online, onde deverá ser especificado o motivo do empréstimo, o valor exigido e o prazo provisório proposto com base na própria capacidade de pagamento, conforme mencionamos anteriormente.
5. É usual que o sistema solicite então o upload da documentação descrita acima associada à identificação por meio de documento de identidade, chave de registro, endereço, certificado de formação, dentro de um formato onde o pedido de empréstimo possa ser formalizado.
6. Depois de preenchido, carregado e enviado tudo o que é necessário, um aviso de pré-aprovação pode ser recebido em caso positivo. Este aviso será acompanhado do contrato de empréstimo, especificado em todas as suas partes quanto aos valores, prazos e prazos de rescisão.
7. Certificar-nos-emos de ler tudo com atenção para evitar mal-entendidos ou confusões que são difíceis de corrigir no futuro. Se tudo estiver corretamente ajustado ao seu pedido e expectativa, pode informar que aceita o documento.
8. Neste ponto, um período de espera começará antes de receber a comunicação de aprovação total do empréstimo. Como já foi apontado anteriormente, esse período pode ser bastante curto, dada a velocidade dos processos de processamento pela rede, muitos consistindo no máximo de um dia ou algumas horas. Entre o aviso de aprovação e o primeiro depósito geralmente não há muito tempo, geralmente é imediato.
9. Uma vez recebido o crédito, você poderá iniciar seu negócio com melhores recursos e fazê-lo voar com melhores asas.

Alternativas de empréstimos para empreendedores

Caso por um motivo ou outro o formato das entidades de empréstimo não funcione para nós e precisemos de outra fonte de financiamento, teremos que recorrer a diferentes modalidades para cumprir nosso propósito. Podemos citar alguns deles para esclarecer os caminhos paralelos de crescimento com apoio externo:

1. Uma opção muito popular nestes tempos de grandes e dinâmicas iniciativas coletivas é o crowdfunding. Isso nada mais é do que uma espécie de patrocínio comunitário de um projeto atraente, realizado por meio de plataformas online, principalmente. O crowdfunding pode ser estimulado por meio da recompensa dos colaboradores, que pode consistir na obtenção de produtos ou até mesmo na conquista de cotas de negócios.
2. Os investidores-anjo são outro recurso que pode resolver mais de um problema na empresa start-up. Estes são financiadores privados que fornecem não apenas o empréstimo necessário, mas também aconselhamento financeiro decisivo.
3. Concursos organizados por diferentes marcas ou fundações conhecidas com recursos significativos podem ser uma excelente opção. Neste caso, não é um pedido direto, mas sim a exibição do seu projeto perante um júri num evento, em concorrência com outras iniciativas. Se você ganhar o concurso, isso implicará uma importante soma de dinheiro para sua causa.
4. O chamado Venture Capital é outra opção de financiamento dos fundos que investem em empresas recentes de alto risco por estarem apenas nos primeiros estágios de sua evolução. Isso tem um preço: a concessão de um percentual significativo das ações da nova empresa.

O vídeo a seguir explica em detalhes a noção de perda de recursos do governo, uma opção diferente para obter financiamento para sua iniciativa sob o formato de subvenção e a situação do sistema para o ano atual de 2021. Até agora nosso artigo sobre o empréstimos para empreendedores, os sistemas de suas entidades fornecedoras e também as alternativas. Até breve e boa sorte em sua papelada e financiamento.