Kredyt konsumencki Poznaj jego cechy!

El Kredyt konsumencki Jest to sposób na pożyczkę o dużej częstości występowania na rynku światowym. Przyjrzyjmy się pokrótce jego historii, cechom i zagrożeniom.

Kredyt konsumencki: elastyczna możliwość kredytowania

El Kredyt konsumencki W historii była to bardzo popularna metoda pożyczkowa. W dzisiejszych czasach, w których żyjemy, była jeszcze większa wiosna w momentach, w których wymagana jest największa elastyczność naszych zobowiązań prawnych i finansowych, biorąc pod uwagę ekstremalną dynamikę naszych środków pracy i stałą niepewność naszych dochodów w ostatnich latach. parę lat. Ten rodzaj kredytu jest w dużej mierze dostosowany do zmiennego środowiska, w którym dąży się do określonego zysku bez wielkich ambicji.

Czym dokładnie jest a Kredyt konsumencki?

Ten rodzaj kredytu można zdefiniować jako pożyczkę osobistą i ograniczoną, której celem jest uzyskanie określonego dobra lub określonej usługi. W tym miejscu można już zauważyć istotną różnicę w stosunku do innych rodzajów kredytu, o znacznie szerszych lub nieokreślonych celach: pożyczka konsumencka opiera się na nabyciu elementu.

Samochód, komputer stacjonarny lub laptop oraz inne urządzenie mogą należeć do tej kategorii przedmiotów do kupienia w ramach kredytu konsumenckiego.

Choć na naszej wystawie wspominamy o nowoczesnych obiektach, Kredyt konsumencki jest jedną z najstarszych postaci ekonomicznych w historii Europy. Jej wykorzystanie datuje się na połowę XV wieku, kiedy to zakon franciszkański postanowił zająć się świecką lichwą o bardzo wysokich odsetkach za pomocą własnego systemu kredytów i pionków.

Nazwa, która została nadana temu systemowi ze względu na jego pobożne pochodzenie, to Monte de Piedad, nazwa, która jest nadal używana na dużej części terytoriów latynoskich. To właśnie w Hiszpanii figura miała największą głębię, po pierwszym pojawieniu się we włoskich miastach.

Chłopi, robotnicy i wiele klas robotników z najskromniejszej klasy skorzystało na tym tak zwanym Monte de Piedad, usankcjonowanym przez papieża Leona X w następnym stuleciu. Podstawowe cechy modelu były już tutaj obecne: małe pożyczki dla małych celów w klasie robotniczej.

Stanowi to kolejny argument za uznaniem średniowiecza za tętniącą życiem scenę wczesnej nowoczesności, a nie za długi epizod obskurantyzmu, do którego przywykliśmy. Uniwersytety, narody i podstawowe struktury gospodarcze wywodzą się z w pełni średniowiecznych fundamentów.

Kiedy w XX wieku pojawienie się klasy średniej o większej pojemności konsumpcyjnej zbiegło się z wejściem na rynek samochodu, pożyczka ta stała się jeszcze bardziej powszechna, nie tylko ze względu na możliwość spłaty raty, ale także dodanie elementu, który miałby dominować w przyszłości: udzielanie kredytu bezpośrednio przez firmę dostarczającą produkt lub usługę.

Teraz ten format nie przestał mutować w pewnych czynnikach, dodając aspekty atrakcyjności, ale także ryzyka. Przyjrzyjmy się niektórym z nich, aby uzupełnić naszą ekspozycję.

Jeśli jesteś szczególnie zainteresowany rodzajami kredytów, które chcesz poszerzyć o większą wiedzę, przydatne może być również zapoznanie się z tym innym artykułem na naszej stronie internetowej poświęconym wyjaśnieniu, co kredyt zastępczy. Śledź ten link!

Charakterystyka i ryzyko kredytu konsumenckiego

Przyjrzymy się teraz szczegółowo charakterystykom Kredyt konsumencki co nas dotyczy? Musisz jasno określić wszystkie te osobliwości, aby zająć się możliwym ryzykiem, jakie może sugerować ich użycie.

cechy

Możemy podsumować cechy w następujący sposób:

1. W pierwszej kolejności mamy powyższe dotyczące konkretnego celu pożyczki, w przeciwieństwie do innych, które są znacznie bardziej nieokreślone w odniesieniu do tego, co klient będzie dążył do ich uzyskania. Świadczenie zawsze dotyczy wskazanych produktów lub usług, od sprzętu AGD typu AGD i meble po komputery i samochody. Zaliczenie zorientowane jest na uzyskanie tych elementów.
2. Chociaż istnieje minimalna kwota wymagana do udzielenia kredytu, to zazwyczaj jest to niski koszt, w przeciwieństwie do innych rodzajów kredytów. Jest to kolejna cecha, która wzbudza zainteresowanie tymi pożyczkami.
3. Również z dużą różnicą w stosunku do zwykłego kredytu bankowego, ta pożyczka konsumencka jest zwykle udzielana przez samą firmę, która oferuje produkt lub usługę, która ma być włączona do naszego życia. Podmioty bankowe zazwyczaj uczestniczą w transakcjach jako pośrednicy, oferując system do zarządzania płatnościami. Ale test wykonalności pożyczki zwykle przeprowadza sama firma, być może z pomocą banku, ale bez wyłącznego zarządzania przez nią.
4. Przetwarzanie tych kredytów jest dość szybkie, biorąc pod uwagę wcześniejsze ustalenie celu do osiągnięcia i możliwie bliskie relacje między klientem a firmą. Różni się to znacznie od kredytów hipotecznych lub kredytów na większą kwotę i dłuższy czas nieokreślony, które zwykle podlegają większym wymaganiom i dłuższym okresom.
5. Oprocentowanie jest zwykle wysokie w porównaniu z innymi pożyczkami osobistymi. To jest coś, z czego Kredyt konsumencki oderwała się od swojej historycznej tradycji monastycznej. Od współczesnego zastosowania pożyczki, odsetki zaczęły rosnąć tak samo, jak w dawnej lichwie.
6. Biorąc powyższe pod uwagę, istnieją staranne przepisy, które chronią beneficjenta przed potencjalnymi nadużyciami w tych pożyczkach. W szczególności można zaobserwować regulację wymagającą pełnego poinformowania klienta o tzw. APR (Annual Equivalent Rate) wraz z Nominalną Stopą Procentową (TIN). Obaj będą mogli przekazać pracownikowi dokładne informacje, aby mógł podejmować decyzje dotyczące kredytu i właściwie zaplanować swoje płatności, jeśli zdecyduje się go zaakceptować.
7. Powyższe informacje są ważne, ponieważ poziom spłaty tego typu pożyczki angażuje dużą część aktywów klienta, zarówno tych aktualnie posiadanych, jak i tych, które mogą zostać nabyte w przyszłości, bez konkretnej realnej gwarancji. Niezbędne jest wówczas precyzyjne zdefiniowanie, jakie będą nasze obowiązki dotyczące okresowego anulowania, aby uniknąć dużych długów.

Ryzyko

Ryzyka tego rodzaju kredytu można dość dobrze wywnioskować z tego, co zostało powiedziane powyżej w odniesieniu do jego cech. Ale można to zgrabnie podsumować w następujący sposób:

1. Umowy ustne bez uzgodnienia w wiążącej dokumentacji. Może to być prawdziwa gehenna w przypadku, gdy konieczne jest zwalczenie jakiegoś błędu w otrzymywaniu płatności lub alokacji nadmiernych odsetek. Niewskazane jest sprawdzanie, na czym dokładnie polega umowa, kiedy mamy tylko powietrze. Upewnij się, że masz wszystko na papierze, podpisane i wiążące w naturze, aby uniknąć pomyłek lub manipulacji.
2. Niepełna znajomość warunków płatności dotyczących akumulacji odsetek. Jak już zostało powiedziane, ważne jest, aby mieć jasno pod ręką liczby rocznych stóp i nominalnych stóp procentowych, aby właściwie obliczyć, ile i w jakich terminach musimy zapłacić. Należy zachować ostrożność w szacowaniu kwot, aby kredyt związany z prostym produktem nie znalazł się na rozdrożu lat z powodu złej kalkulacji i dużej ilości informacji.
3. Zadawaj jak najwięcej pytań i rozwiej wszelkie wątpliwości, które pojawiają się w Twojej głowie w odniesieniu do wszystkich klauzul, bez względu na to, jak małe mogą się wydawać, zanim sprawy staną się zbyt pokręcone na dłuższą metę.
4. Brak sprawdzenia, czy klient ma prawo do odstąpienia od umowy. Propozycja kredytowa może być dla nas bardzo atrakcyjna, ale absolutnie niezbędne jest, abyśmy mieli jasne drzwi wyjściowe na wypadek, gdyby sprawa zaczęła wyglądać źle, ze względu na obecny stan firmy kredytowej lub ze względu na okoliczności osobiste, które uniemożliwią nam przy założeniu płatności w przyszłym, uzgodnionym cyklu.
5. Warunki odstąpienia od umowy upoważniającej do kredytu to zazwyczaj 14 dni kalendarzowych licząc od momentu sformalizowania kredytu, a następnie zazwyczaj przyznaje się 30 dni na zwrot otrzymanych pieniędzy, ewentualnie do momentu wraz z jego odsetkami.
6. Nie zdawać sobie sprawy z kar ustalonych w uzgodnionej umowie. Rozpoczęcie realizacji płatności z myślą, że zostanie nam wybaczone kilkudniowe opóźnienie bez większych konsekwencji, gdy umowa ustanowiła sankcje, może być co najmniej destrukcyjne. Upewnij się, że znasz karę, zanim zaczniesz grać z kwotami i datami.

Wnioski

Kredyt konsumencki może być bardzo przydatnym zasobem w wielu scenariuszach ze względu na łatwość jego obsługi i prosty cel jego płatności. Ale może też stać się długiem z wieloma mackami, jeśli pozwolimy się uwikłać w interesy i kary, które wcześniej nie były w pełni brane pod uwagę.

Ponadto na poziomie państwa ten styl kredytowania może również nieść ze sobą ryzyko: niebezpieczeństwo, że ułatwienia przyznane każdemu klientowi pociągną za sobą ogólną przestępczość, tworząc bańkę, która może w końcu wybuchnąć poważnym kryzysem finansowym.

Jest to zatem, podobnie jak w wielu innych dziedzinach gospodarki światowej, kwestia ogólnej odpowiedzialności. Z jednej strony użytkownicy, którzy muszą być dokładnie poinformowani o obowiązkach, które naprawdę chcą przyjąć.

Po stronie firm, które muszą wdrożyć wszystkie zaangażowane klauzule, ułatwiać kredytowanie klienta bez złośliwości w rękawie i pilnować każdego wykroczenia, które może zaburzyć równowagę systemu. A po trzecie, instytucje państwowe, które muszą bić na alarm, gdy biznes i powszechny entuzjazm dla kredytu wymykają się spod kontroli w sposób szkodliwy dla stabilności finansów państwa.

Poniższy film w bardzo zwięzły i prosty sposób wyjaśnia, na czym polega ten rodzaj kredytu konsumenckiego. Jak dotąd nasz artykuł o cechach, zaletach i zagrożeniach Kredyt konsumencki. Do zobaczenia wkrótce i powodzenia w papierkowej robocie, zakupach i oszczędnościach.