Novación de hipoteca ¿Qué es y cuándo usarla?

Las hipotecas ayudan a las personas en disponer de un dinero colocando un bien o un activo en garantía de pago. Sin embargo, estos préstamos se pueden modificar para mejorar las condiciones al cliente, esto se conoce como la novación de hipoteca.

Novación de hipoteca

Existen muchas situaciones que requieren de un cambio en la hipoteca, estos casos se pueden deber en la parte económica, personal o incluso laboral. Las modificaciones que se hacen consiste en la novación de hipoteca que se basa en la variación de los plazos de pago del préstamo, del cambio de los titulares de la hipoteca, entre otros casos.

Por medio de este trámite se consigue realizar las modificaciones específicas después que el préstamo ya fue aprobado, los gastos por novación de hipoteca son esenciales para lograr la variaciones de las condiciones relativos al valor que posee el préstamo. Es normal que se realice este proceso en diversas situaciones ya que esto afecta al pago de la cuota establecida por entidad bancaria.

Se proceden estas negociaciones con el banco específico debido a que cada entidad bancaria presenta condiciones diferentes, y para lograr este objetivo se debe realizar los trámites correspondientes ya que se debe demostrar por qué se está ejerciendo dichas modificaciones siendo respaldado por documentos legales que certifique lo que se está solicitando.

Si deseas conocer un método de pago ante cualquier deuda, entonces se invita a leer el articulo de Dación en pago

Modificación del titular de la hipoteca debido a un divorcio

Existe la posibilidad en que la pareja que comparte la vivienda no sigan en su relación y se divorcien, esto afecta si aún no ha sido cancelada la hipoteca en su totalidad. Con estos casos se debe realizar o emplear la novación de hipoteca, debido a que el préstamo dispone como titular a los miembros de la pareja, por lo que con este proceso se puede hacer la modificación correspondiente.

Primero la pareja tiene que decidir si se va a mantener la casa individualmente, y quien de los dos la va a poseer. Luego de esto se debe presenta los documentos requeridos que certifiquen el divorcio y quien va a quedarse con la vivienda. Es importante que se tenga asesoría legal en estas situaciones para evitar cualquier problema que se pueda presentar en la novación de hipoteca.

Si se decide que uno se queda con la casa y no se ha completado el pago del préstamo, la persona que mantenga la vivienda debe realizar los pagos que eran correspondientes al otro miembro de la pareja. También se puede presentar la opción que ambos continúen con el pago establecido a pesar de estar separados en su relación, esto puede depender de muchos factores como lo es en la situación de que tengan hijos y quieran dejar la casa a su nombre.

Detalles importantes

De esta forma el titular de la pareja queda a nombre del conyugue que va a poseer la propiedad de la vivienda, en el caso de que solo una complete la paga de la hipoteca. Si se presenta la situación en que no se procede con la novación de hipoteca el miembro de la pareja que cede la casa ya no es el titular de la casa pero aún se conserva como un titular del préstamo, generando muchos problemas legales y más si el pago de la cuota no se realiza en los plazos determinado por la entidad bancaria.

Sin embargo se debe recordar que el banco pierde la garantía de pago al disminuir la cantidad de titulares de una hipoteca. Por lo que esta institución se encarga de establecer otras garantías que certifiquen que se va a realizar el pago correspondiente de la deuda de la hipoteca, así se logra la novación de hipoteca de un cliente asegurando que las cuotas van a ser cumplidas según el acuerdo con la entidad bancaria.

Variación del tipo de interés del préstamo

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En el transcurso del tiempo de una hipoteca se modifica los tipos de interés que tienen relación con el valor del préstamo por lo que cada cuota está sujeta a la variación de este interés, ya sea porque a aumente o porque disminuya. También depende del tipo de hipoteca aplicada, es decir, una hipoteca fija o una hipoteca variable.

Por este motivo se puede generar otra solicitud para proceder con la modificación del tipo de hipoteca, para saber cuál es la más conveniente en aplicar se recomienda hacer los cálculos previos con los tipos de interés relacionados, de modo que se seleccione el que sea más beneficiosos para el cliente en la novación de hipoteca determinada.

Si deseas conocer como se debe pagar las cuotas por cada bien o activo propio adquirido, entonces se recomienda leer el articulo de Impuestos de transmisiones patrimoniales donde se explica el procedimiento correcto

Cambio en el plazo del pago del préstamo

Con la novación de hipoteca se tiene la oportunidad de modificar el plazo establecido para pagar la cuota del préstamo, de modo que se pueda ampliar el tiempo de devolución siendo así cuotas mensuales reducidas, aunque se incremente el número de cuotas pero su monto es menor facilitando el pago de las mismas. La deuda establecido por el banco se mantiene lo único que se modifica son los plazos en que se va a ejecutar el pago del préstamo siendo cuotas más bajas y accesibles al cliente.

Generalmente también se pueda aplicar esta opción en el caso en que se disminuyan los ingresos dificultando el pago de las cuotas del préstamo. Del mismo modo se puede solicitar un plazo de carencia hipotecaria donde solo se tiene que pagar los tipos de interés que decrecen mensualmente junto con el monto, esto se logra a través de una novación de hipoteca siendo otras de sus muchas finalidades para aplicar.

Algunos trámites parecieran imposibles por la cantidad de procesos, pero con asesoría todo fluye.


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