Kredietbeleid: betekenis, functie, belang en meer

La kredietbeleid het is een voordeel dat alle mensen kunnen krijgen als hulp in tijden van nood, het vereist kennis van de werking, vormen van gebruik, belang en andere punten die in het volgende artikel worden beschreven.

Wat is het kredietbeleid?

In relatie tot wat? wat is een kredietbeleid? Het is het instrument voor financiële beweging waarbij een bancaire entiteit een bedrijf het voordeel verleent van het verwerven van een schuld, met een limiet op de kosten en een termijn voor de annulering ervan. Wanneer wordt aangegeven wat een kredietbeleid is, wordt niet gesproken over een lening, omdat het verschillende financiële activiteiten zijn.

Als we het hebben over een kredietbeleid, is het om snel geld te hebben als er overeenstemming is bereikt om het te gebruiken en als u het wilt terugbetalen, kan dit worden gedaan tussen de bewegingen van de rekeningen en het overeenkomen van betalingsvoorwaarden van een jaar of zo; terwijl een lening verschillende voorwaarden heeft voor een specifieke uitgave van grotere aard, met vastgestelde looptijden tot 20 jaar.

Het krediet of ook wel kredietformaliteit genoemd is een financiële oefening waarbij de klant (crediteur) een lening verwerft voor een bepaald bedrag aan een andere persoon (debiteur) of bank onder andere kredietverstrekkers; de schuldeiser is verplicht om het gevraagde bedrag in contanten terug te geven en de annulering van gegenereerde rente, verzekerings- en andere kosten die midden in de onderhandeling worden vastgesteld, zijn inbegrepen.

De bancaire entiteit, na de berekeningen van de rekening te hebben gemaakt, staat de beschikbaarheid van een hoeveelheid contant geld toe, die uitsluitend tot die limiet kan worden gebruikt; Vanaf dat moment vervalt zowel de rente over dat limietbedrag als het saldo van het toegestane bedrag. Deze procedures zijn gekoppeld via de zichtrekening, ook wel kredietrekening genoemd.

Dit financiële instrument is geschikt om alle soorten verplichtingen of geldbehoeften te kunnen dekken, zowel op korte als op middellange termijn; rentebetalingen kunnen op kwartaalbasis plaatsvinden met het vastgestelde percentage over het gemiddelde debiteurenbedrag van de vastgestelde periode; in dit geval wat overeenkomt met het kredietbedrag waarbij verschillende commissies kunnen voortvloeien uit de niet-geraamde rente.

Het is noodzakelijk om dit type krediet te monitoren zodat er in de praktijk geen excessen zijn, maar wanneer deze excessen worden gegarandeerd door de entiteit, is de rente op het krediet doorgaans veel hoger.

Bankentiteiten bieden verschillende instrumenten om economische situaties van instellingen of individuen op te lossen.

Als u meer wilt weten over de economische toezeggingen van banken, raden wij u aan ons artikel over de Bank kredieten.

Elementen van een beleid

In een kredietbeleid zijn er drie belangrijke elementen waarmee rekening moet worden gehouden; Gunstig kapitaal of looptijd, is de maximale waarde die in een aanvraag kan worden verkregen met het verschil in de periode waarin het varieert volgens de aflossingstermijn, de rentevoet en de totale inhoud van de schuld.

Als tweede element, expiratie, de periode die je hebt om het geld te begeleiden en te herstellen; Dit type krediet duurt niet langer dan een jaar, maar als het bedrijf goede voorwaarden aantoont, kan een langere periode op de markt worden gebracht zodat het kredietbeleid van kracht blijft, daarom wordt de modaliteit jaarlijks gehandhaafd.

Provisies en renteprototypes, alle financiële instrumenten hebben een provisie en genereren onderling samenhangende rente, het beleid heeft een bijbehorende uitgavenketen in de vorm van bedragen.

• opstart commissie; Het verwijst naar de hoeveelheid geld die ze inhouden om de rekening voor het krediet te starten of te openen.
• Beschikbaarheidscommissie; met het voordeel van het manipuleren van de hoeveelheid geld, wordt de inning gedaan op het percentage dat normaal gesproken laag is voor het bedrag dat zal worden gebruikt.
• Rente op opgenomen kapitaal; de nutsvoorzieningen die zullen worden geannuleerd door het kapitaal dat is gebruikt.
• Rente overtroffen; die hulpprogramma's die worden gegenereerd op het moment dat het totale overeengekomen bedrag wordt overschreden, is een zeer hoge commissie, u moet hier heel voorzichtig mee zijn.

Hoe werken ze?

Alvorens een kredietbeleid aan te vragen, is het noodzakelijk dat de cliënt kennis heeft van de aanbevelingen voor het gebruik van genoemd financieel instrument, hun nadelen en andere; Binnen deze aanbevelingen en in gebruik vinden we:

• Vergeet niet dat ze als koppel initiatie- en studiecommissies kunnen hebben.
• De kredietpolissen hebben een gezamenlijke zichtrekening, maar het gebruik ervan is levensvatbaar wanneer ze aan die rekening zijn gekoppeld, omdat dit afhangt van de voordelen die door de financiële entiteit worden geboden, waardoor de verenigingen die ze beheren een mogelijkheid tot welzijn bieden.
• Het gebruik van dit financiële instrument is van korte duur, met looptijden die kunnen variëren van zes maanden tot twee jaar; Afhankelijk van de procedures kunnen ze door oefening worden aangepast in langetermijnprocedures met onmiddellijke verlenging van de termijnen.
• De kwijtschelding van deze rente geschiedt op kwartaalbasis, gebruikmakend van de bedongen rente op het gemiddelde achterstallige saldo van de bedongen cyclus, in dit geval hetgeen op het kredietbedrag wordt verstrekt en tevens de provisies voor niet-opgenomen rente.
• Houd nauwlettend toezicht zodat er geen excessen zijn in het vermogen, want als ze worden opgeleid, zouden ze hogere commissies en rentekenmerken ontvangen.

Gebruik van de polis

Tijdens de fase van bancaire versoepeling en moeilijkheden was het kredietbeleid het financieringsmateriaal bij uitstek, dat aanleiding gaf tot een schuld die voor bedrijven niet nodig is. Nu zijn bedrijven gedwongen om deze standaard voor zakelijke leningen te wijzigen in een meer redelijke en voordelige langetermijnnorm; precieze thesaurieverplichtingen.

Het wordt niet aanbevolen om de polis te gebruiken om vaste activa te leveren, te voorzien in de aankoop van computersystemen, voertuigen en andere; voorzien in administratieve behoeften, bijvoorbeeld op het moment van het aanvragen van het beleid om de instroom van kasstromen te subsidiëren, na betaling van salarissen en leverancierskosten; financieren wanneer klanten niet binnen de gestelde tijd betalen.

kredietbeleid voor bedrijven

Het kredietbeleid is bedoeld voor middelgrote en hoge financiële waarderingsbedrijven die hun solvabiliteit kunnen aantonen, over passende aanvullende garanties beschikken; Omdat het direct vloeiend is, is het rigoureus met de studie van het risico van het bedrijf en zijn sectie. Met betrekking tot de dekking kan elke vereniging met behoeften aan werkkapitaalleningen een kredietbeleid kiezen om ervoor te betalen.

Dit financiële instrument kan worden geregeld via een overheidsfunctionaris of via een onderhandse overeenkomst, maar het is raadzaam om het bij een notaris te presenteren; Evenzo kan het in het contract op een open termijn manier worden uitgevoerd, op deze manier is het niet vereist om de officiële werknemer te assisteren voor elke verlenging van het jaar, of te verwijzen naar de gesloten termijn, zodat wanneer de kredietlijn verloopt, wordt deze geannuleerd en moet daarom een ​​nieuwe regel worden geopend.

Om de reële en totale kosten van het kredietbeleid te berekenen, moet rekening worden gehouden met alle elementen die direct en indirect deelnemen en tussenkomen, plus de kosten die ze genereren in termen van de vraag of het document notarieel moet worden bekrachtigd, rentevoet, in geval van verlenging, naast andere variabelen die zich afhankelijk van het geval kunnen voordoen.

Alle bedrijven evalueren hun economische plannen en financiële realiteit om in geval van problemen actie te kunnen ondernemen. financieel plan van een bedrijf.

belang

Met dit financiële instrument kunt u elke specifieke gebeurtenis bijwonen tegen lagere kosten in vergelijking met persoonlijke leningen; Op dezelfde manier dragen ze geen schulden omdat ze geen maximale inningslimiet hebben die in de loop van de tijd druk zou kunnen veroorzaken.

De bancaire entiteit evalueert de economische prestaties van het bedrijf om de commissie te kunnen berekenen die overeenkomt met de annulering om te vergelijken met de al dan niet teruggegeven garantie. Het andere alternatief is het krediet dat geen rente genereert, aangezien alleen het beschikbare kapitaal en de minimumrente voor de maand of het kwartaal, die overeenkomt met 0,02%, worden betaald.

De functie van dit type polis is dezelfde als die van een betaalrekening, waardoor het in- en uitstappen van geld mogelijk is wanneer het u uitkomt. Het nadeel van dit prototype van financieel voordeel is de hoge rente die het genereert bij misbruik van het product; velen vragen het voor het plezier, maar het duurt niet lang voordat ze het willen bezorgen.