El Consumentenkrediet Het is een leningvorm die veel voorkomt op de wereldmarkt. Laten we samen een korte blik werpen op de geschiedenis, kenmerken en risico's ervan.
Consumptief krediet: flexibele leenmogelijkheid
El Consumentenkrediet Het is door de geschiedenis heen een zeer populaire leenmethode geweest. In de moderne tijd waarin we leven, is er een nog grotere lente geweest op momenten waarop de grootste flexibiliteit wordt gevraagd van onze juridische en financiële verplichtingen, gezien de extreme dynamiek van onze arbeidsmiddelen en de constante onzekerheid van ons inkomen in de afgelopen jaren. paar jaar. Dit type krediet is grotendeels aangepast aan een volatiele omgeving waarin zonder grote ambities een bepaalde winst wordt nagestreefd.
Wat is precies een Consumentenkrediet?
Dit type krediet kan worden gedefinieerd als een persoonlijke en beperkte lening met als doel het verkrijgen van een specifiek goed of een bepaalde dienst. Je merkt nu al een belangrijk verschil met andere kredietvormen, met veel bredere of ongedefinieerde doelstellingen: het consumptief krediet is gebaseerd op de verwerving van een element.
Een auto, een desktop- of laptopcomputer en een apparaat kunnen via een consumentenkrediet binnen deze categorie van koopbare objecten vallen.
Hoewel we in onze tentoonstelling moderne objecten noemen, Consumentenkrediet hij is een van de oudste economische figuren in de Europese geschiedenis. Het gebruik ervan dateert uit het midden van de vijftiende eeuw, toen de Franciscaanse religieuze orde besloot de seculiere woeker van zeer hoge belangen aan te pakken met een eigen systeem van kredieten en pionnen.
De naam die uiteindelijk aan dit systeem werd gegeven vanwege zijn vrome oorsprong was Monte de Piedad, een naam die nog steeds wordt gebruikt in een groot deel van de Latijns-Amerikaanse gebieden. Het was in feite in Spanje waar de figuur de grootste diepte had, na zijn eerste verschijning in Italiaanse steden.
Boeren, arbeiders en vele klassen van arbeiders uit de nederigste klasse profiteerden van deze zogenaamde Monte de Piedad, gelegitimeerd door paus Leo X de volgende eeuw. De basiskenmerken van het model waren hier al aanwezig: kleine leningen voor kleine doelwitten binnen de arbeidersklasse.
Dit vormt nog een argument om de middeleeuwen te beschouwen als een bruisend toneel van de vroege moderniteit in plaats van als een lange episode van obscurantisme, zoals we dat gewend zijn te zien. Universiteiten, naties en economische basisstructuren komen voort uit volledig middeleeuwse fundamenten.
Toen in de XNUMXe eeuw de opkomst van de middenklasse met een grotere consumptiecapaciteit samenviel met de intrede van de auto op de markt, werd deze lening nog gebruikelijker, niet alleen met de mogelijkheid om op afbetaling te betalen, maar ook door een element toe te voegen dat overheersend zou zijn in de toekomst: het rechtstreeks verstrekken van krediet door het bedrijf dat het product of de dienst levert.
Nu is dit formaat niet opgehouden te muteren in bepaalde factoren, wat facetten van aantrekkelijkheid maar ook risico's toevoegt. Laten we enkele van deze onderzoeken om onze uiteenzetting te voltooien.
Als u een speciale interesse heeft in de soorten krediet die u met meer kennis wilt uitbreiden, kan het nuttig zijn om ook dit andere artikel op onze website te bezoeken, gewijd aan het uitleggen wat de reactionair krediet Volg de link!
Kenmerken en risico's van consumptief krediet
We zullen nu in detail de kenmerken van de Consumentenkrediet wat ons bezighoudt? U moet heel duidelijk zijn over al deze eigenaardigheden om te zorgen voor de mogelijke risico's die het gebruik ervan kan inhouden.
Kenmerken
We kunnen de kenmerken als volgt samenvatten:
- In de eerste plaats hebben we het bovenstaande met betrekking tot het specifieke doel van de lening, in tegenstelling tot andere die veel onbepaalder zijn over wat de klant zal proberen te bereiken bij het verkrijgen ervan. Het voordeel heeft altijd betrekking op aangegeven producten of diensten, van huishoudelijke apparaten zoals apparaten en meubels tot computers en auto's. Het krediet is gericht op het behalen van deze elementen.
- Hoewel er een minimumbedrag vereist is om het krediet te verstrekken, zijn de kosten meestal laag, in tegenstelling tot andere soorten leningen. Het is een van de andere kenmerken die populair zijn bij deze leningen.
- Ook met veel verschil met het gebruikelijke bankkrediet, wordt dit consumentenkrediet meestal verstrekt door het bedrijf zelf dat het product of de dienst aanbiedt die in ons leven wordt opgenomen. Bankentiteiten nemen gewoonlijk als tussenpersoon deel aan transacties en bieden het systeem aan om betalingen te beheren. Maar de haalbaarheidstest van de lening wordt meestal door het bedrijf zelf gedaan, misschien met wat hulp van de bank, maar zonder exclusief beheer door het bedrijf.
- De verwerking van deze credits gaat vrij snel, gezien het vooraf vaststellen van het te bereiken doel en de mogelijk nauwe relatie tussen opdrachtgever en bedrijf. Dit verschilt sterk van hypotheken of kredieten met een groter bedrag en een grotere onbepaaldheid, die meestal worden beheerst door meer vereisten en langere looptijden.
- De rente is meestal hoog in vergelijking met andere persoonlijke leningen. Dit is iets waarvan de Consumentenkrediet het is losgeraakt van zijn historische kloostertraditie. Vanaf de moderne toepassing van de lening begonnen de rentes net zo te stijgen als bij de oude woeker.
- Rekening houdend met het bovenstaande, is er zorgvuldige wetgeving om de begunstigde te beschermen tegen mogelijk misbruik bij deze leningen. In het bijzonder kan een regeling in acht worden genomen die vereist dat de klant volledig wordt geïnformeerd over het zogenaamde APR (Annual Equivalent Rate) samen met de Nominal Interest Rate (TIN). Beiden zullen de werknemer nauwkeurige informatie kunnen bieden om zijn beslissingen over het krediet te nemen en om zijn betalingen goed te plannen als hij besluit het te accepteren.
- Bovenstaande informatie is belangrijk omdat het betalingsniveau van dit type lening een groot deel van het vermogen van de klant omvat, zowel het huidige eigendom als het vermogen dat in de toekomst kan worden verworven, zonder specifieke reële garantie. Het is dan noodzakelijk om precies te definiëren wat onze periodieke opzegverplichtingen zullen zijn om grote schulden te voorkomen.
risico's
De risico's van dit type krediet kunnen vrij goed worden afgeleid uit wat hierboven werd gezegd in termen van zijn kenmerken. Maar het kan als volgt worden samengevat:
- Mondelinge afspraken zonder verrekening in bindende documentatie. Dit kan een hele beproeving zijn als het nodig is om een fout bij het ontvangen van betalingen of het toekennen van buitensporige rente te bestrijden. Controleren wat de deal precies was terwijl we alleen lucht hebben, is echt ten zeerste af te raden. Zorg ervoor dat je alles op papier hebt, ondertekend en bindend van aard, om verwarring of geknoei te voorkomen.
- Niet volledig op de hoogte zijn van de betalingsvoorwaarden met betrekking tot de opbouw van rente. Zoals eerder gezegd, is het van cruciaal belang om de cijfers van de jaarlijkse tarieven en de nominale rentetarieven duidelijk in de hand te hebben, om goed te kunnen berekenen hoeveel we moeten betalen en op welke data. Het is noodzakelijk om voorzichtig te zijn bij het beoordelen van de bedragen, om te voorkomen dat een krediet dat aan een eenvoudig product is gekoppeld, door een slechte berekening en veel gebrek aan informatie een kruispunt van jaren wordt.
- Stel zoveel mogelijk vragen en los alle twijfels op die in je opkomen met betrekking tot alle clausules, hoe klein ze ook lijken, voordat dingen op de lange termijn te verdraaid worden.
- Niet controleren of er een herroepingsrecht voor de klant bestaat. Een kredietvoorstel kan voor ons heel aantrekkelijk zijn, maar het is absoluut essentieel dat we een duidelijke uitgangsdeur hebben voor het geval de zaak er slecht uit gaat zien, vanwege de huidige toestand van de kredietmaatschappij of vanwege persoonlijke omstandigheden die ons beletten om uitgaande van de betalingen in de toekomst overeengekomen cyclus.
- De voorwaarden voor het ontbinden van het contract dat het krediet autoriseert, zijn gewoonlijk 14 kalenderdagen vanaf het moment dat het krediet is geformaliseerd en vervolgens worden gewoonlijk 30 dagen toegekend voor de teruggave van het ontvangen geld, mogelijk tot het moment waarop het met zijn belangen in aanmerking komt.
- Niet op de hoogte zijn van de boetes die zijn vastgelegd in het overeengekomen contract. Beginnen met het uitvoeren van betalingen met de gedachte dat een vertraging van een paar dagen zal worden vergeven zonder grote gevolgen wanneer de overeenkomst sancties oplegt, kan op zijn zachtst gezegd behoorlijk destructief zijn. Zorg ervoor dat je de straf kent voordat je met bedragen en datums gaat spelen.
Conclusie
Consumentenkrediet kan in veel scenario's een zeer nuttige hulpbron zijn, vanwege het gemak van verwerking en het eenvoudige doel van de betalingen. Maar het kan ook een schuld met veel tentakels worden als we ons laten verstrikken in belangen en boetes waar vooraf niet goed over nagedacht is.
Bovendien kan deze kredietvorm op staatsniveau ook een risico met zich meebrengen: het gevaar dat de aan elke klant verleende faciliteiten een algemene wanbetaling impliceren, waardoor een zeepbel ontstaat die uiteindelijk zou kunnen uitbarsten in een financiële crisis van aanzienlijke omvang.
Het is dan, net als in veel andere gebieden van de wereldeconomie, een zaak van algemene verantwoordelijkheid. Enerzijds de gebruikers, die goed geïnformeerd moeten worden over de verantwoordelijkheden die ze werkelijk willen nemen.
Aan de kant van de bedrijven, die alle betrokken clausules moeten toepassen, moet de kredietverlening aan de klant zonder kwaadwillendheid worden vergemakkelijkt en elke wanbetaling in de gaten wordt gehouden die het systeem uit balans zou kunnen brengen. En aan de derde kant van de staatsinstellingen, die aan de alarmbel moeten trekken wanneer de zaken en het enthousiasme van de bevolking voor krediet uit de hand lopen op een manier die schadelijk is voor de stabiliteit van de nationale financiën.
In onderstaande video wordt op een hele korte en eenvoudige manier uitgelegd waar deze vorm van consumptief krediet uit bestaat. Tot zover ons artikel over de kenmerken, voordelen en risico's van Consumentenkrediet. Tot snel en veel succes met je papierwerk, aankopen en sparen.