El Kredit pengguna Ia merupakan modaliti pinjaman yang banyak berlaku dalam pasaran dunia. Mari kita semak secara ringkas sejarah, ciri dan risikonya bersama-sama.
Kredit pengguna: kemungkinan pinjaman yang fleksibel
El Kredit pengguna Ia telah menjadi kaedah pinjaman yang sangat popular sepanjang sejarah. Pada zaman moden yang kita hayati, terdapat musim bunga yang lebih hebat pada saat-saat di mana fleksibiliti yang paling besar diperlukan daripada komitmen undang-undang dan kewangan kita, memandangkan kedinamikan melampau cara kerja kita dan pendapatan kita yang tidak menentu pada masa lalu. beberapa tahun. Jenis kredit ini sebahagian besarnya disesuaikan dengan persekitaran yang tidak menentu di mana keuntungan tertentu dicari tanpa cita-cita yang besar.
Apakah sebenarnya a Kredit pengguna?
Jenis kredit ini boleh ditakrifkan sebagai pinjaman peribadi dan terhad dengan objektif untuk mendapatkan barangan tertentu atau perkhidmatan tertentu. Pada ketika ini anda sudah dapat melihat perbezaan penting berkenaan dengan jenis kredit lain, dengan objektif yang lebih luas atau tidak ditentukan: pinjaman pengguna adalah berdasarkan pemerolehan sesuatu elemen.
Kereta, komputer meja atau komputer riba dan perkakas boleh termasuk dalam kategori objek boleh beli ini melalui kredit pengguna.
Walaupun kami menyebut objek moden dalam pameran kami, the Kredit pengguna beliau adalah salah seorang tokoh ekonomi tertua dalam sejarah Eropah. Penggunaannya bermula pada pertengahan abad kelima belas, apabila perintah agama Fransiskan memutuskan untuk menangani riba sekular dengan kepentingan yang sangat tinggi dengan sistem kredit dan pajak gadainya sendiri.
Nama yang akhirnya diberikan kepada sistem ini kerana asal-usulnya yang taat ialah Monte de Piedad, nama yang masih dikekalkan di sebahagian besar wilayah Hispanik. Ia adalah di Sepanyol, sebenarnya, di mana angka itu mempunyai kesan terbesar, selepas penampilan pertamanya di bandar-bandar Itali.
Petani, pekerja dan banyak kelas pekerja dari kelas yang paling sederhana mendapat manfaat daripada apa yang dipanggil Monte de Piedad ini, yang disahkan oleh Pope Leo X pada abad berikutnya. Ciri-ciri asas model telah pun ada di sini: pinjaman kecil untuk sasaran kecil dalam kelas pekerja.
Ini membentuk satu lagi hujah untuk menganggap Zaman Pertengahan sebagai pemandangan kemodenan awal yang sibuk dan bukannya sebagai episod kekaburan yang panjang, seperti yang kita sudah biasa melihatnya. Universiti, negara dan struktur ekonomi asas berasal dari asas zaman pertengahan sepenuhnya.
Apabila pada abad ke-XNUMX kemunculan kelas pertengahan dengan kapasiti penggunaan yang lebih besar bertepatan dengan kemasukan kereta ke dalam pasaran, pinjaman ini menjadi lebih biasa, bukan sahaja dengan ciri pembayaran ansurannya, tetapi juga menambah elemen yang akan berlaku. pada masa hadapan: pemberian kredit secara langsung oleh syarikat yang menyediakan produk atau perkhidmatan.
Kini, format ini tidak berhenti berubah dalam faktor tertentu, menambah aspek daya tarikan tetapi juga berisiko. Mari kita periksa beberapa daripada ini untuk melengkapkan eksposisi kita.
Jika anda mempunyai minat khusus dalam jenis kredit yang anda ingin kembangkan dengan lebih banyak pengetahuan, mungkin berguna untuk anda juga melawati artikel lain ini di laman web kami yang khusus untuk menerangkan perkara yang kredit refactionary. Ikut pautan!
Ciri dan risiko kredit pengguna
Kami kini akan mengkaji secara terperinci ciri-ciri Kredit pengguna apa yang membimbangkan kita Anda mesti sangat jelas tentang semua keanehan ini untuk menjaga kemungkinan risiko yang mungkin dibayangkan oleh penggunaannya.
ciri
Kita boleh meringkaskan ciri-ciri seperti berikut:
- Pertama sekali, kami mempunyai perkara yang dinyatakan di atas mengenai objektif khusus pinjaman, berbanding dengan yang lain yang jauh lebih tidak pasti mengenai apa yang ingin dicapai oleh pelanggan apabila mendapatkannya. Faedahnya sentiasa berkaitan dengan produk atau perkhidmatan yang dinyatakan, daripada perkakas rumah seperti perkakas dan perabot kepada komputer dan kereta. Kredit berorientasikan untuk mendapatkan unsur-unsur ini.
- Walaupun terdapat jumlah minimum yang diperlukan untuk memberikan kredit, ia biasanya kos rendah, berbeza dengan jenis pinjaman lain. Ia adalah satu lagi ciri yang menjana daya tarikan popular mengenai pinjaman ini.
- Juga dengan banyak perbezaan berkenaan dengan kredit bank biasa, pinjaman pengguna ini biasanya diberikan oleh syarikat itu sendiri yang menawarkan produk atau perkhidmatan yang dicari untuk dimasukkan ke dalam kehidupan kita. Entiti perbankan biasanya mengambil bahagian dalam urus niaga sebagai perantara, menawarkan sistem untuk menguruskan pembayaran. Tetapi ujian kebolehlaksanaan pinjaman biasanya dilakukan oleh syarikat itu sendiri, mungkin dengan bantuan bank, tetapi tanpa pengurusan eksklusif olehnya.
- Pemprosesan kredit ini agak pantas, memandangkan objektif yang ingin dicapai sebelum ini dan kemungkinan hubungan rapat antara pelanggan dan syarikat. Ini sangat berbeza daripada gadai janji atau kredit dengan jumlah yang lebih besar dan tidak ditentukan yang lebih besar, yang biasanya dikawal oleh lebih banyak keperluan dan tempoh yang lebih lama.
- Faedah biasanya tinggi berbanding pinjaman peribadi yang lain. Ini adalah sesuatu yang Kredit pengguna ia telah terpisah daripada tradisi monastik sejarahnya. Daripada aplikasi pinjaman moden, faedah mula meningkat sama seperti riba lama.
- Dengan mengambil kira perkara di atas, terdapat undang-undang yang berhati-hati untuk melindungi benefisiari daripada kemungkinan tingkah laku penyalahgunaan dalam pinjaman ini. Khususnya, peraturan boleh dipatuhi yang memerlukan pelanggan dimaklumkan sepenuhnya tentang apa yang dipanggil APR (Kadar Setara Tahunan) bersama-sama dengan Kadar Faedah Nominal (TIN). Kedua-duanya akan dapat menawarkan maklumat tepat kepada pekerja untuk membuat keputusan mengenai kredit dan dapat merancang pembayarannya dengan betul jika dia memutuskan untuk menerimanya.
- Maklumat di atas adalah penting kerana tahap pembayaran jenis pinjaman ini melibatkan sebahagian besar aset pelanggan, kedua-dua aset yang dimiliki sekarang dan yang mungkin diperoleh pada masa hadapan, tanpa jaminan sebenar yang khusus. Maka adalah perlu untuk mentakrifkan dengan tepat apa tanggungjawab pembatalan berkala kami untuk mengelakkan hutang yang besar.
Risiko
Risiko jenis kredit ini boleh disimpulkan dengan baik daripada apa yang dinyatakan di atas dari segi ciri-cirinya. Tetapi ia boleh disimpulkan dengan kemas seperti berikut:
- Perjanjian lisan tanpa penyelesaian dalam dokumentasi yang mengikat. Ini boleh menjadi ujian yang nyata sekiranya perlu untuk memerangi beberapa kesilapan dalam menerima pembayaran atau peruntukan faedah yang berlebihan. Menyemak apa sebenarnya perjanjian itu apabila kita hanya mempunyai udara adalah sangat tidak digalakkan. Pastikan anda mempunyai segala-galanya di atas kertas, ditandatangani dan bersifat mengikat, untuk mengelakkan kekeliruan atau gangguan.
- Tidak mengetahui sepenuhnya syarat pembayaran mengenai pengumpulan faedah. Seperti yang telah dinyatakan sebelum ini, adalah penting untuk mempunyai bilangan kadar tahunan dan kadar faedah nominal dalam tangan dengan jelas, untuk mengira dengan betul berapa banyak yang perlu kita bayar dan pada tarikh apa. Adalah perlu untuk berhati-hati dalam penilaian jumlah, untuk mengelakkan bahawa kredit yang dikaitkan dengan produk mudah akhirnya menjadi persimpangan tahun kerana pengiraan yang buruk dan banyak kekurangan maklumat.
- Tanya seberapa banyak soalan yang mungkin dan selesaikan sebarang keraguan yang timbul dalam kepala anda mengenai semua klausa, tidak kira betapa kecilnya soalan itu, sebelum perkara menjadi terlalu berbelit dalam jangka masa panjang.
- Tidak menyemak bahawa terdapat hak pengeluaran untuk pelanggan. Cadangan kredit boleh menjadi sangat menarik kepada kami, tetapi adalah sangat penting untuk kami mempunyai pintu keluar yang jelas sekiranya perkara itu mula kelihatan buruk, disebabkan keadaan semasa syarikat kredit atau disebabkan keadaan peribadi yang akan menghalang kami daripada dengan mengandaikan pembayaran pada masa hadapan, kitaran yang dipersetujui.
- Syarat untuk membatalkan kontrak yang membenarkan kredit biasanya 14 hari kalendar dikira dari saat kredit telah diformalkan dan kemudian 30 hari biasanya diberikan untuk pemulangan wang yang diterima, mungkin sehingga saat dengan faedahnya.
- Tidak mengetahui penalti yang ditetapkan dalam kontrak yang dipersetujui. Bermula untuk melaksanakan pembayaran memikirkan bahawa kelewatan beberapa hari akan dimaafkan tanpa akibat besar apabila perjanjian itu menetapkan sekatan, boleh menjadi agak merosakkan, untuk sekurang-kurangnya. Pastikan anda mengetahui hukuman sebelum bermain dengan jumlah dan tarikh.
Kesimpulan
Kredit pengguna boleh menjadi sumber yang sangat berguna dalam banyak senario, disebabkan kemudahan pemprosesan dan objektif mudah pembayarannya. Tetapi ia juga boleh menjadi hutang yang banyak tentakel jika kita membiarkan diri kita terjerat dengan kepentingan dan penalti yang sebelum ini tidak dipertimbangkan sepenuhnya.
Di samping itu, di peringkat negeri, gaya kredit ini juga boleh membawa risiko: bahaya bahawa kemudahan yang diberikan kepada setiap pelanggan membayangkan kenakalan umum, mewujudkan gelembung yang akhirnya boleh mencecah krisis kewangan yang besar.
Ia kemudiannya, seperti dalam banyak bidang ekonomi dunia yang lain, menjadi tanggungjawab umum. Di satu pihak, pengguna, yang mesti dimaklumkan dengan teliti tentang tanggungjawab yang mereka sanggup pikul.
Di pihak syarikat, yang mesti menggunakan semua klausa yang terlibat, memudahkan kredit kepada pelanggan tanpa niat jahat dan mengawasi setiap kenakalan yang boleh mengganggu keseimbangan sistem. Dan di pihak ketiga, institusi Negeri, yang mesti membunyikan penggera apabila perniagaan dan keghairahan popular untuk kredit semakin tidak terkawal dengan cara yang berbahaya kepada kestabilan kewangan negara.
Video berikut menerangkan dengan cara yang sangat ringkas dan mudah tentang jenis pinjaman pengguna ini. Setakat ini artikel kami mengenai ciri, kelebihan dan risiko Kredit pengguna. Jumpa anda tidak lama lagi dan semoga berjaya dalam kertas kerja, pembelian dan simpanan anda.