Los hipotekos rūšys kuriuos matysime toliau, finansų sistemoje laikomi paramos ir apsaugos klientu ir bankų institucijoms instrumentu. Nepraleiskite to.
hipotekos rūšys
Kai bandome detalizuoti, kiek yra hipotekos rūšių, randame daugybę finansinių priemonių, kurios iš esmės turi kažką bendro. Jie yra sutartis, kuri pasirašoma siekiant gauti banko finansavimą būstui ir kitais atvejais kai kurioms prekėms įsigyti.
Hipotekos rūšys turi keletą elementų, kurie jas apibūdina vienas nuo kito, tačiau jie turi tam tikrų bendrų dalykų. Tarp jų – paskolos garantija, kuri daugeliu atvejų yra pats turtas. Kad jis liktų skolininko rankose, kol jis spės anuliuoti pačią hipoteką.
Tada pamatysime, kam skirtos hipotekos rūšys, kurios kai kuriose šalyse turi skirtingą pavadinimą, tačiau iš esmės išlaiko savo pagrindinius elementus. Tai yra kapitalas, palūkanos, terminas ir garantija. Hipotekos gali būti grupuojamos pagal palūkanų normą, įmokos tipą, kliento tipą ir turto tipą. Tačiau paprastai ji sugrupuojama pagal palūkanų normą, kurią pamatysime toliau.
fiksuotos palūkanos
Šios rūšies hipoteka pasižymi fiksuotų įmokų išlaikymu, jos nesikeičia per visą mokėjimo laikotarpį. Jis yra stabilus ir neturi įtakos šalies ekonominiams svyravimams, tokiems kaip infliacija ir palūkanų didėjimas. Tačiau tai yra fiksuotos palūkanos, todėl įmokos visada yra šiek tiek didesnės nei likusios hipotekos.
Kita vertus, dalinė ir visa amortizacija yra didesnė, todėl jei klientas norės ją visiškai anuliuoti, tai kainuos daug brangiau, o tai yra trūkumas tokio tipo hipotekai.
Tačiau kitame straipsnyje galėsite sužinoti kai kuriuos hipotekos tipų variantus Hipotekos novacija
kintamos palūkanos
Hipoteka laikoma tada, kai įmokos yra pastovios, bet skiriasi savo dydžiais; Keitimai taikomi atsižvelgiant į palūkanų normą, kuri atsiranda atliekant peržiūrą. Šio tipo būsto paskola labai priklauso nuo rinkoje tvarkomų palūkanų variacijų, jei jos mažėja, mažėja ir įmokos.
Atvirkščiai, jei rinkoje kils palūkanų norma, padidės ir įmokos. Tačiau kintamų palūkanų būsto paskolos amortizacijos terminai yra ilgesni, jie gali siekti net 40 metų (priklausomai nuo ekonomikos tipo ir šalies, kurioje procesas vykdomas), taip pat mažesnių komisinių, lyginant su fiksuotais, kitimas.
mišrus tipas
Šios hipotekos pasiūlymo klientui būdas leidžia fiksuotą palūkanų normą derinti su kintamomis palūkanų normomis. Jos veikla susideda iš pirmųjų amortizacijos metų išlaikymo fiksuotomis įmokomis, tačiau kintamų palūkanų išlaikymo pagal finansinį orientacinį indeksą.
Klientas turi gerai išstudijuoti šią alternatyvą, nes labai ilgas amortizacijos laikotarpis, bet koks asociacijos sąnaudų ar kitų skirtumas gali lemti nemažą ilgalaikės įmokos dydžio padidėjimą. Kviečiame daugiau sužinoti apie šią temą perskaitę straipsnį bendra hipoteka
Svarstymas
Pinigų sumos, kurios naudojamos hipotekos rūšims finansuoti, daugeliu atvejų yra mažesnės nei turto vertė. Tai svarbus elementas, į kurį turi atsižvelgti kiekvienas skolingas klientas. Kai pripažįstama, kad palūkanos yra kintamo procento, skolininkas privalo sumokėti sumą pagal įgytą kapitalą.
Kaip ką tik matėme, jis gali būti skirtingas, nes mokėjimo sąlygos skiriasi ir priklausomai nuo laikotarpio, per kurį bus apmokėta pati būsto paskola. Į šiuos aspektus turi atsižvelgti būsimi skolininkai, kurie, atsižvelgdami į savo nuomonę, gali nuspręsti įsigyti būsto paskolą arba palikti ją nuošalyje.
Hipotekos rūšių elementai
Hipoteka yra finansinė priemonė, kurią įsigijus ir pasirašius tampa prievole. Sistema veikia, kai skolininkas turi grąžinti prašomus pinigus už prekės įsigijimą, mokėdamas palūkanas. Sužinokite daugiau apie šią temą spustelėję toliau esančią nuorodą Finansinės palūkanų normos
Tačiau sąlygos ir procesas tampa lemiamu veiksniu skolininko atsakomybei jį panaikinti. Tam hipotekos rūšys turi ypatybes ir elementus, į kuriuos reikia atsižvelgti, pažiūrėkime:
Sostinė
Nurodo pinigų sumą, kurią finansinis subjektas suteikia paskolą klientui, turinčiam hipotekos skolininką. Paprastai kapitalo suma yra mažesnė už tikrąją įsigyjamo turto vertę. Šis kapitalas turi būti apmokėtas kartu su komisinėmis palūkanomis, kurias subjektas gauna už skolininkui suteiktas pinigines paskolas ir suteiktas paslaugas.
kredito forma
Yra įvairių hipotekinio kredito suteikimo sistemų, prancūzų, amerikietiškų ir vokiečių. Šios trys hipotekos rūšys skiriasi, tačiau kai kuriais aspektais jos skiriasi
prancūzų
Šis modelis naudoja dviejų tipų fiksuotą hipoteką, tačiau kartais jis naudoja kintamą hipotekos tipą. Ją sudaro palūkanų atšaukimas per pirmąsias įmokas, todėl atsižvelgiama į palūkanų normą ir taikomą kapitalą, kuris laukia amortizacijos.
Taigi už kiekvieną įmokos judėjimą per pirmuosius metus mokama daugiau palūkanų. Tada, laikui bėgant, mokesčiai mažėja.
Amerikietis
Ši forma leidžia periodiškai mokėti palūkanas, skirtingai nei prancūzišku būdu, įmokos nemokamos su kapitalu, tai turi būti sumokama vienu mokėjimu, kuris sumokamas termino pabaigoje. Atšauktos įmokos yra pagrįstos tik palūkanomis, todėl jos yra fiksuotos ir pastovios.
vokiečių
Vokietijos hipotekos sistema įmokų vertę naudoja sudėtiniu būdu, tai yra, naudoja kapitalo amortizaciją kartu su palūkanomis. Jie apskaičiuojami pagal sąskaitos likutį. Tai sistema, naudojama daugelyje šalių, o mokesčiai mažėja.
Papildoma informacija
Hipotekos rūšys kai kuriose finansų įmonėse laikomos priemone, kuria taip pat galima finansuoti kitą apmokestinamąjį turtą. Tai yra, gali būti paskolos transporto priemonėms, komercinio nekilnojamojo turto ir gamybinių patalpų pirkimui. Paskolos formatas ir sąlygos turi tas pačias ypatybes.
Skolininkas sutinka mokėti įmokas pagal hipotekos sąlygas ir rūšis. Kalbant apie hipotekas, pagrįstas transporto priemonėmis, jos iš tikrųjų tvarkomos kaip būsto paskolos arba transporto priemonių paskolos.