להעלות רעיון מבריק לפרויקט גדול יכול להיות מרגש. אך ניתן לעצור את ביצועו ללא מימון הולם. כאן נדבר על ה הלוואות ליזמים, אפשרות טובה ליוזמות עם משאבים צנועים.
הלוואות ליזמים: דרך לבנות את הפרויקט שלך
ل הלוואות ליזמים הם מהווים אפשרות ריאלית עבור צעירים רבים עם רעיונות נהדרים אך כיסים ריקים. אנחנו מכירים את התחושה; זה עתה סיימנו את לימודינו באוניברסיטה, אנו מלאים בידע ורעיונות חדשים ליישם אותו בעולם האמיתי לטובת רבים, אבל פגענו בחומת האבטלה או העבודה השגרתית שנגרמה עקב הצורך בקיום.
או שהתמזל מזלנו למצוא את עצמנו בסביבת עבודה מאוד יצירתית, בתוך צוות עבודה מבריק, אבל הרעיונות שלנו לא תואמים את מטרותיהם. ואז אנחנו מתחילים לחשוב על יוזמות משלנו שמאפשרות לנו להגשים את החלומות שלנו. אבל הצעד הראשון הוא למצוא משאבים לאתחול.
מהן אם כן ההלוואות ליזמים?
ובכן, פשוט במה שהמונחים שלה מבטאים, הלוואה שניתנת לאנשים בעלי יוזמה ספציפית כדי שיוכלו לפתח אותה בצורה רחבה ומהירה. אלה יכולים להגיע מקבוצות פרטיות וציבוריות כאחד, במיוחד אם הפרויקט כרוך בתועלת ציבורית כלשהי, כמו גם מגופים בנקאיים בעלי שם.
מכיוון שמדובר בתמיכה ביזמים בעלי משאבי מוצא כלכליים נמוכים, ההלוואות בדרך כלל ידידותיות למדי מבחינת תנאי תשלום וריבית. אבל כמובן, במערכת היחסים עם הבנקים, הכל יכול להיות תלוי בהיסטוריית אשראי טובה ובאופן שבו היא משלבת זאת עם הסכום המתקבל להחזר מאוחר יותר.
סכומים נמוכים (1000 פסו, למשל במקרים מסוימים) מרמזים בדרך כלל על תקופות תשלום קצרות. אם מדובר באישור שאפתני של סכומים טובים (150.000 פסו או יותר במקרים אחרים), באופן הגיוני תקופת התשלום תוארך. זו הסיבה שניתן לראות זיכויים עבור מיזמי תשלום חודשיים, שבועיים או אפילו יומיים ואז לראות זיכויים שלוקח אפילו שנים לתשלום.
שוב, זה תמיד תלוי בגודל היוזמה, ביכולת התשלום של האדם ובכמות התמיכה הכספית. אבל זה תלוי גם בפורמט המשמש לבקשת ההלוואה. הפורמט ששולט כרגע הוא, מן הסתם, השלב המקוון.
אם יש לך עניין מיוחד בכל מה שקשור ליוזמות עסקיות, אולי יהיה לך שימושי גם לבקר במאמר נוסף זה באתר האינטרנט שלנו המוקדש לחשיפה איך לנהל עסק נכונה. היכנסו לקישור!
יתרונות הלוואות ליזמים
פירוט היתרונות שיכולים להביא ליזם עובדת בקשת הלוואה מותאמת למצבו יכולה להוביל אותנו כשלעצמה למימון פרודוקטיבי, קבוע וניתן לתשלום. אז בואו נראה כמה יתרונות עבור סוג זה של הלוואה:
- כאמור, הלוואות לעסקים הן בדרך כלל גמישות למדי. לגמישות זו חשיבות חיונית עבור כל יזם, במיוחד אלה שיוצאים למיזם עסקי ראשון, בשל התנודתיות והבלתי צפויות הקשורות להתנסויות הראשונות. רוב ההלוואות בסגנון זה מכילות אפוא אפשרות לארגון מחדש של ההסכמים, הסכמה על סכומים או תנאים חדשים במידת הצורך.
- האבטחה של שירותי הלוואות אלה ליוזמות מובטחת למדי, בתנאי שאחרי אלה המוכרים על ידי סוכנויות מדינה כגון הנציבות הלאומית להגנה והגנה על משתמשים בשירותים פיננסיים (CONDUSEF) והנציבות הלאומית לבנקאות וביטחון. . עבודתם של גופים אלו במקסיקו תורמת רבות להפיכת שיטות ההלוואה לאמינות.
- גם הלוואות מוכוונות יזמים מתאפיינות בדרך כלל בקלות ובמהירות של תהליך ההפעלה. הדרישות הבירוקרטיות מצטמצמות כמעט למינימום והפלטפורמות המקוונות שבהן מתבצעים בדרך כלל הזיכויים הללו מאפשרות משלוחים ותגובות מיידיות כמעט. הודעת אישור הבקשה יכולה להגיע כבר למחרת, בעוד שהתשלום אורך בדרך כלל לא יותר מכמה שעות.
- יתרון הנגזר מאנשי קשר מקוונים מקוונים אלה במקסיקו הוא הנוחות של תקשורת מרחוק, לעומת השיטה המסורתית של ללכת למשרד, בהכרח בזמן מסוים, לעתים רחוקות מהבית שלך, כדי לחכות.
- מובן מאליו עד כמה הפורמט הזה מועיל בהקשר של משבר הבריאות ששחרר המגיפה שהחלה בשנת 2020. במצב של הגבלת תנועה, קרבה פיזית ופגישות פנימיות, הגשת מועמדות מקוונת היא כמובן הרבה יותר אחראית. לסוג זה של הלוואה יש פלטפורמות טובות רק לעבודה זו.
- לבסוף, הלוואות מסוג זה לתמיכה ביזמות אינן מוגבלות לאזור עבודה ספציפי. ניתן להתאים את התמיכה לכל מה שתציעו או למצוא פטרונים המעוניינים לתמוך בדיוק במה שאתם מנסים לקדם. צדדיות היא הנורמה בתחום זה.
דרישות בסיסיות להלוואות ליזמות
לאור הרבגוניות הזו של הטבע בתוך ארגוני ההלוואות האפשריים, הן בתפקידם כחברות פרטיות, ציבוריות או בנקאיות, סביר שהדרישות לבקשת האשראי ישתנו בכל מקרה ומקרה. עם זאת, האלמנטים הנדרשים הם בדרך כלל פשוטים למדי וניתן לסכם אותם בסדרת הפריטים החוזרת הבאה:
- הראשון, באופן הגיוני, הוא התיעוד הקשור לזהות של האדם עצמו. מסמך זה עשוי להיות מורכב מהרישיון המקצועי המקסיקני, האישור שהונפק על ידי המדינה כדי להיות מסוגל להצביע בבחירות לאומיות, או הדרכון. העיקר שהמסמך תקף ומציין את הזהות באופן רשמי עם שמות, שמות משפחה ותמונה עדכנית.
- כמו כן, יש צורך להציג במסגרת הדרישות הללו הוכחת כתובת המוכיחה שהמבקש מתגורר באמת במדינה המקסיקנית, כדי להבטיח הפקדה כספית חלקה והמשכיות של קשר. המסמך צריך להיות עדכני כדי למלא את מטרת האימות שלו.
- כמו כן, יהיה חיוני להציג את מפתח רישום האוכלוסין הייחודי (CURP), מסמך הזיהוי המבוסס על קוד אלפאנומרי בן 18 תווים. לכל תושב או אזרח חוקי זר במקסיקו יש את ה-CURP שלו, הכרחי עבור כל סוגי ההליכים והבקשות כמו זה שלפנינו, כך שזה לא יהיה חיפוש ארוך כדי להשיג אותו.
- בחבילת דרישות זו יש להציג גם הוכחת הכשרה המבטיחה סיום תהליך הכשרה מקצועי. השובר חייב להיות בתוקף לתקופה של שנה לכל היותר.
- לבסוף, כל שנותר הוא לצרף את מסמך הבקשה להלוואת יזמות, הנכתב על פי הסטנדרטים שנקבעו על ידי הארגון המדובר שיספק אותו, במידה והבקשה תתקבל.
טיפים חיוניים להתמודדות עם הבקשה להלוואות ליזמים
ישנם גורמים מסוימים שיש לשקול היטב בעת הגשת בקשה להלוואה לעסק שלך. זה לא משהו שאפשר לעשות בלי ראש קריר, מונחה על ידי ההתלהבות הקדחתנית של הרגע. בואו נסקור כמה מההיבטים האלה כדי למקם את עצמנו בתוך ההלוואה עם בסיס איתן:
- מלכתחילה, יש לבחון היטב את כל אפשרויות המימון שניתן למצוא, תוך בחינה מדוקדקת של תנאיהן, הסעיפים והתנאים הקטנים שלהן כדי למנוע מניפולציות או בלבול בעתיד. כמו כן, חשוב לפרט את גישת העבודה שיש למלווה, לשקול האם היא באמת מותאמת לצרכים שלנו.
- אפשרויות רבות הן באמת חיוביות מאוד, אך הן אינן תואמות במידה מספקת את מטרות הארגון שלנו או את אופיו. אז הבה נשקול את הדברים במלוא הטקט.
- זה מוביל אותנו לשיקול הבא. לא ניתן לבצע חיפוש נמהר אחר מימון חיצוני אם לא ברור לנו היעדים שלנו כחברה. לשם מה ההכנסה החדשה הזו הולכת לשמש ועד כמה היא תהיה מרכזית באסטרטגיה שלנו צריך להעריך בקפידה.
- הצרכים שככל הנראה ביקשו לכסות על ידי ההלוואה יכולים להיות הזויים אם שמים אותם על קנה מידה ויכולים בסופו של דבר להיות חיפוש אחר חובות במקום פתרון. לכן, בואו נוודא שהמיזם באמת תלוי באשראי הזה לפני שנתחבר לחוזה.
- הגורם הבא שחייב להשתלב בשכל הישר בחיפוש אחר מימון הוא הארגון הפנימי שיתמודד איתו. פעמים רבות עסקים קטנים המחפשים לצאת לדרך שוכחים כי הלוואה כרוכה בצורך במבנה חשבונאי פנימי יסודי ומבוסס.
- אי קיום זה יכול אפילו לפגוע בקביעות התשלומים למוטב, שבמקרים קיצוניים של ברירת מחדל עלולה להיות ממש קטסטרופלית לעסק שבקושי צומח. בנוסף, כשכל הניירת מסודרת לכל ההתחייבויות יכול לעשות את ההבדל בין חברה קטנה או בינונית עם גוון חובבני לבין חברה עם שאפתנות ומקצועיות.
מהו התהליך לבקשת הלוואה ליזמים?
בשלב זה עלינו גם לוודא שהתהליך משתנה בהתאם לא רק במלווה הנבחר אלא גם באמצעי שנוצר עמו קשר. בנוסף, ישנם דפי אינטרנט מקסיקניים המתפקדים כמתווכים המאגדים את כל אפשרויות ההתקשרות השונות ואשר בתורם מציגים שלבים שונים להשלמת תהליך בקשת ההלוואה.
אפילו בתוך מגוון זה, אנו יכולים לזהות כמה שלבים בסיסיים, המאחדים את המסלולים השונים באותה רשימה. בעיקרון, ההיגיון של רבים מהפריטים הללו נשאר זהה.
תהליך בסיסי:
- אם החלטתם להשתמש באחד מדפי האינטרנט המתווכים הללו בין מלווים, כמו במקרה של financer.com, למשל, הדבר הראשון שעליך לעשות הוא להיכנס או להירשם בעמוד הנבחר. לאחר מכן, תוכלו לגשת למסך בו תוכלו לבחור הן את הסכום שתרצו לקבל מההלוואה והן את התאריך הטנטטיבי בו תוכלו לבצע את ההחזר.
- המערכת תציג מיד את האפשרויות השונות של המלווים המתאימות ביותר לדרישתך הפיננסית וליכולת ההחזר שלך. ישנם שמות סטנדרטיים שתמיד יופיעו בהקשר המקסיקני, כמו Kreditiweb, Kueski, AskRobin ו-Credy, אם להזכיר כמה. על ידי בחירת אחת מהישויות הללו ולחיצה על האפשרות שמציינת התחל, תוכל לקבל גישה ישירה לחברה הנבחרת.
- אם אינך משתמש בדף מתווך כלשהו מכיוון שכבר איתרת את אפשרות ההלוואה המועדפת עליך, תוכל להתחיל ישירות בתהליך בשלב זה. בדרך כלל, רוב הדפים של הגופים השונים ידרשו גם ממך להירשם כדי להמשיך את הבקשה.
- לאחר שהדבר יתבצע, יחל תהליך של מילוי טפסים מקוונים, בו יש לציין את סיבת ההלוואה, הסכום הנדרש והטווח הטנטטיבי המוצע בהתאם לכושר התשלום עצמו, כפי שציינו קודם.
- לאחר מכן, המערכת תבקש להעלות את התיעוד המתואר לעיל הקשור לזיהוי באמצעות מסמך זהות, מפתח רישום, כתובת, תעודת הכשרה, בפורמט שבו ניתן להגיש את בקשת ההלוואה באופן רשמי.
- לאחר מילוי, העלאה ונשלח כל הנדרש, ייתכן שתתקבל הודעת אישור מראש במקרה חיובי. להודעה זו יצורף חוזה ההלוואה, המפורט על כל חלקיו ביחס לסכומים, תנאים ומועדי סיום.
- אנו נדאג לקרוא הכל בעיון כדי למנוע אי הבנות או בלבול שקשה לתקן בעתיד. אם הכל מותאם כהלכה לבקשתך ולציפיותך, תוכל להודיע שאתה מקבל את המסמך.
- בשלב זה תחל תקופת המתנה לפני קבלת ההודעה על אישור מלא של ההלוואה. כפי שצוין בעבר, תקופה זו יכולה להיות קצרה למדי בהתחשב במהירות תהליכי העיבוד ברשת, רבים מהם מורכבים מיום אחד או מספר שעות לכל היותר. בין הודעת האישור להפקדה הראשונה לרוב אין הרבה זמן, לרוב זה מיידי.
- לאחר קבלת האשראי, תוכל להתחיל את העסק שלך עם משאבים טובים יותר ולגרום לו לעוף עם כנפיים טובות יותר.
חלופות להלוואות ליזמים
במקרה שמסיבה כזו או אחרת מתכונת גופי ההלוואה לא עובדת עבורנו ונצטרך מקור מימון נוסף, נצטרך לפנות לאופנים שונות כדי להגשים את מטרתנו. אנו יכולים למנות כמה מהם כדי להיות ברורים לגבי הדרכים המקבילות לצמיחה עם תמיכה חיצונית:
- אפשרות פופולרית מאוד בזמנים אלה של יוזמות קולקטיביות גדולות ודינמיות היא מימון המונים. זהו לא יותר מאשר סוג של חסות קהילתית על פרויקט אטרקטיבי, המתבצע בעיקר באמצעות פלטפורמות מקוונות. ניתן לעורר מימון המונים על ידי תורמים מתגמלים, שיכולים להיות מורכבים מהשגת מוצרים או אפילו הרווחת מניות עסקיות.
- משקיעים מלאכים הם משאב נוסף שיכול לפתור יותר מבעיה אחת בחברת הסטארט-אפ. מדובר במממנים פרטיים המעניקים לא רק את ההלוואה הדרושה אלא גם ייעוץ פיננסי מכריע.
- תחרויות מאורגנות על ידי מותגים ידועים שונים או קרנות עם משאבים משמעותיים יכולות להיות אופציה מצוינת. במקרה זה, לא מדובר בבקשה ישירה, אלא בהצגת הפרויקט שלכם בפני חבר מושבעים באירוע, בתחרות עם יוזמות אחרות. אם תנצח בתחרות, זה יראה סכום כסף חשוב למטרה שלך.
- מה שנקרא הון סיכון הוא אפשרות מימון נוספת על ידי קרנות שמשקיעות בחברות האחרונות בסיכון גבוה מכיוון שהן נמצאות רק בשלבים הראשונים של התפתחותן. יש לזה מחיר: הענקת אחוז ניכר ממניות החברה החדשה.
הסרטון הבא מסביר בפירוט את רעיון הכספים הממשלתיים האבודים, אפשרות שונה לקבלת מימון ליוזמתך במסגרת מתכונת המענק, ואת מצב המערכת לשנה הנוכחית 2021. עד כאן המאמר שלנו בנושא הלוואות ליזמים, המערכות של גופי הספקים שלה וגם החלופות. נתראה בקרוב ובהצלחה בניירת ובמימון.