הגדרת המשכנתא מרובת מטבעות: כיצד לתבוע אותה?

על מנת לזהות את הגדרה של ה משכנתא מרובת מטבעות יש לזהות אותה כהלוואה הניתנת במטבעות אחרים מזו המטופלת ביישוב, דבר המצריך תשומת לב רבה במסגרת הפרמטרים בהם מתבצע העיבוד, המפורטים במאמר הבא.

הגדרה של המשכנתא הרב מטבעית

המשכנתא היא עניין פורמלי שבאמצעותו אדם משאיר כבטוחה את אחד מנכסיו, דווקא נכס, למוסד או לאדם שנותן לו את ההלוואה, הנקרא נושה; באופן זה, אם מי שביקש את ההלוואה לא יעמוד בפרמטרים המפורטים בחוזה, תהיה לנושה הזכות לדרוש את מכירת הנכס על מנת לגבות את המגיע. ה הגדרת משכנתא מרובת מטבעות הכוונה היא להלוואת המשכנתא הניתנת לביטול במטבעות אחרים מלבד זה של היישוב.

תשלומים אלו נקבעים במחיר שונה עקב שינוי שער החליפין או המבטל את התשלום שנקבע על ידי תשלום הפרש משתנה החליפין, דבר היוצר הוצאה מופרזת למי שביקש את הלוואת המשכנתא, ועלול לגרום נזק חמור לכלכלתה. כל הלוואה דורשת פרק זמן משוער לביטולה; התקופה בפועל לתשואה זו, כפי שנקבעה על ידי גופים בנקאיים פיננסיים וקרנות דיור, כרוכה בטווח הנע בין 7 ל-30 שנים.

בתי השלום גזרו גזירות רבות בעניין המשכנתא הרב-מטבעית, והחקיקה מוצקה ושלווה; כאשר יש התייחסות לבטלות המשכנתא כאשר היא מבוצעת באופן מרמה או כאשר לבעל העניין אין פרופיל מוסמך המקל עליו לדעת בבירור את הסכנות שנטל על עצמו.

כדי ללמוד על מוצרים הקשורים להטבות וכלים פיננסיים אחרים, אנו מזמינים אותך לקרוא על אגרות חוב להמרה מותנות קוקוס שהן, ולהתעמק בעולם הפיננסים.

יתרונות

סוג זה של מוצר מאפשר ללקוח לנצל את עלויות הריבית הנמוכות של כל מטבע על מנת לזרז ולהוזיל את ההלוואות; כמו כן, יש לו סדרת אסמכתאות שאינה מבוססת על ה-Euribor, אלא על ה-Libor, שהוא הממוצע שנלקח כדפוס התייחסות להחלפות ומעברים בבנקאות בינלאומית. מודל שימוש זה נמצא מתחת למטבע Euribor, על מנת לאפשר את ביטול ההלוואה בה נכלל ההפרש של 1,75% או 2%.

השוואת אחוז זה שבו הרווח בתוספת ריבית נגבה עם 5% המשמשים כיום לסוגי מוצרים אחרים המשלמים באירו, מביאה תועלת רבה; רלוונטי לדעת, כמו האוריבור, ביחס לליבור שיש לו תנאים מיום אחד, שלושים יום, תשעים יום, שלוש מאות שישים וחמישה ימים; לרגע כריתת חוזה משכנתא הוא יהיה זה שיצביע על המדד המתאים לביטולו, ומדגים את חשיבות הכרת הגדרת המשכנתא הרב מטבעית.

להלוואה מסוג זה יש להוסיף מנגנון הדומה מאוד לזה החל על משכנתאות קונבנציונליות במטבע היישוב; זה יכול להיות מטבע אחר אם המקדמה מוסכם ביורו או במטבע אחר; לעתים קרובות, ההפרש הזה שיש להוסיף גבוה יותר, תוך ציון כי תקופת ההסכם של משכנתאות מרובות מטבעות אלו אינה עולה על 20 עד 30 שנה. לקוחות שנהנו ממוצר זה מעידים על הגמישות, בשל קלות ההחלפה בין מונדות ממקומות שונים.

במקום בו אתם מבקשים לקבוע את החוב במטבע המקומי, תוכלו לבחור את זה המתאים לכם ביותר ביחס לריבית המחושבת, ולהשאיר את המשרעת למועד בו תרצו לחזור לטפל במשא ומתן עם יורו.

לגופים הבנקאיים הטבות שונות עבור לקוחותיהם, ביניהם מודגשות צורות ההלוואות השונות, ביניהן אנו מזמינים אתכם באהבה לקרוא על אשראי בנקאי.

סיכונים של המשכנתא הרב מטבעית

בעת כריתת חוזה משכנתא רב מטבעות, על מי שמבצע את בקשת ההלוואה לזכור את מחיר המטבע, אשר יכול לנוע ללא הרף, מחיר זה נקבע לפי עסקאות בבורסה. המבקש לא יידע את הסכום הכולל של חובו בשל השינויים השונים בעת תשלום במטבע שונה מהאזור, כאשר ייסגר המשא ומתן יוכל לדעת מהו הסכום ששולם עבור אותה טובין, כל הליך זה נמצא במסגרת מסגרת חוקיות שאושרה על ידי בית המשפט העליון.

בהסכמת המשכנתא במטבע לא שוויוני שמחירו משתנה בבורסה מדי יום, היא מניחה שההון המגיע לבנק הוא אחר, יחד עם זאת, המשכורת שיכולה לעמוד בשינויים בהתאם לשערי התועלת של המטבע; יחד עם זאת, המעברים הללו מאמינים שעלות החוב יכולה להרקיע שחקים. מה שהאמינו כאירוע ושיפור כאשר לוקחים בחשבון את סוגי התועלת של זרימה אחרת, יכול להפוך עבור הלקוח לסיוט.

השכירות של משכנתא מסוג זה, בנוסף לסיכונים הכרוכים בכך, לשכירה יש עלות גבוהה, שכן החלפת הספק אינה מתקבלת ויש להמציא אותה כמשכנתא חדשה. במצב זה מוגדל הסכום של אותו הדבר, שאינו זהה בעת רכישתו מאשר בעת מכירתו משום שהאחרון הוסיף את עמלת המגשר, אשר עמלת העסקתו חייבת מלכתחילה ב-1% יותר.

משכנתאות רב מטבעות מאפשרות לשנות את ההון שבו מחושבות המקדמה ורמותיה השונות, לתשלום העמלות הנובעות מכך; עם זאת, למועמד ממעמד הביניים אין את הכישורים או היכולות להפיק תועלת מהווריאציות הללו, מכיוון שלרוב המכריע של הלקוחות אין את המידע על האופן שבו המטבע משתנה, ולכן יש צורך לדעת את ההגדרה של משכנתא מרובה מטבעות.

כיצד לתבוע את המשכנתא הרב מטבעית?

ישנן גזירות רבות שהעניקו את בטלות המקרים השונים של הלוואת המשכנתא; פסק הדין של בית המשפט העליון מיום 15, אשר הצביע על כך שחלק מההסכמים בוצעו באופן לא שקוף על כך שלא הודיעו לכל אחד מהלקוחות על הסיכונים והסכנות שקשרו את המשא ומתן. הדבר מצביע על כך שכל נושה שהסכים למשכנתא מרובת מטבעות יכול לתבוע אותה מבלי להיכנע לתנאי גזירה, כדאי גם לדרוש גם את אלו שכבר פוטרו.

Requisitos

על מנת לתבוע את המשכנתא הרב מטבעית יש לעמוד בדרישות הבאות: הלקוח לא היה מודע למאפיינים המיוחדים של המוצר. לשם כך יש צורך:

• לאדם אין פרופיל מוסמך.
• הגוף הבנקאי הפיננסי ויתר על התחייבויותיו בהעברת המידע למשתמשיו.

הבנק הוא הגוף שעליו להבהיר ולהוכיח כי מילא בכל עת את תפקידיו המשפטיים בטיפול במשכנתאות מרובות מטבעות; זו הסיבה שמומחים רבים למשפט פיננסי מחפשים תיקים אלה מכיוון שהם בקלות תובעים ומנצחים.

השפעות התביעה

הרשות השופטת עוקבת אחר מסמכי המשכנתא מרובת מטבעות, בהתחשב בהם בטלים חלקית, לפיה יש לבטל את סעיף מטבע החוץ של ההלוואה כאשר הוא ממוסחר בשל חוסר שקיפות; כתוצאה מכך, יש לחשב מחדש את הסכום שהורם כהון ואת הריבית על השעבודים, להעלות אותו במטבע האירו ולקחת את ה-Euribor כאסמכתא.

חישוב מחדש זה יקטין את ערך הפירוק הנדחה במה ששולם עבור הגדלת ההגינות של סעיף המטבע; במקרה של העברת יתרה לטובת המשתמש, תצטרך לבטלה על ידי הבנק. במועד הגשת התביעה בגינה בוטלה, יוכל הלקוח להשיב את כל הכספים ששולמו ביתר עקב אותו פריט; מומלץ לכל הלקוחות להעסיק עורך דין פיננסים.

פסקי דין משכנתא רב מטבעות

בשנים האחרונות התקבלו פסקי דין מרובים ביחס למשכנתאות מרובות מטבעות שבהן הצליחו מומחים משפטיים מול גופים פיננסיים, והותירו את גודל ההסכמים שנקבעו לאור הציבור. כיום משכנתאות אלו באופנה כאשר ה-Euribor מוערך מעל 4%, אם כי מקרים ופסקי דין ממשיכים להופיע במקום בו הם מובאים לטובת הלקוח. בסוג זה של משפטים הם מצביעים על מספר היבטים כגון:

• הסכום שעל הסוכנות הבנקאית לשלם.
• ההסכם שהמשכנתא תבוצע ביורו.
• הצהרת בטלות המשכנתא הרב מטבעית ביחס לעמלות, המרת מט"ח ובקשה לחדלות פירעון.
• החוזה של הישות הפיננסית להחזיר את התמורה של תפיסות אלה עם השירותים המקבילים שלהם כלולים.
• חוות דעתו של השופט כי הסוכנות הבנקאית לא עמדה בחובות החקירה עליהן היא מוטלת, רק חושפת את המשתמש לתועלת המוצר, אך לא יידעה אותו על הסיכונים והסכנות להם הוא חשוף.

מסקנה

במסגרת המשכנתא הרב מטבעית ראוי לציין את השלבים לרגע הצגת תביעה למשכנתא רב מטבעית, הדבר הראשון שעל הלקוח לעשות הוא לפנות לבנק להצגת התיק בנוגע להלוואה, לקיחת מטבע אירו כאסמכתא וה-Euribor, באותו אופן, מבקשים החזר של הסכום ששולם ביתר במהלך השהות במטבע אחר; על הישות להציע הצעה לפתרון המצב, אותה יש ללמוד היטב. אין לחתום עליו ללא ביקורת.

במקרה הפוך, אם אין הצעה או פתרון של הסוכנות הבנקאית, יש להגיש את התביעה על מנת להגיע לתביעה, שכן הדרך המשפטית תומכת בבקשת הנפגעים בהסכמים אלו; שבו נוכחות המומחה המשפטי תספק ביטחון.