I tipi di mutuo che vedremo in seguito, sono considerati nel sistema finanziario come uno strumento di supporto e tutela del cliente e delle istituzioni bancarie. Non perderlo.
tipi di mutuo
Quando proviamo a dettagliare quanti tipi di mutuo ci sono, troviamo una serie di strumenti finanziari che alla fine hanno qualcosa in comune. Rappresentano un contratto che viene firmato per ottenere un finanziamento bancario per l'acquisto di una casa e in altri casi di alcuni beni.
Le tipologie di mutuo hanno una serie di elementi che le caratterizzano tra loro, ma hanno alcune cose in comune. Tra questi la garanzia del prestito che, nella maggior parte dei casi, è l'immobile stesso. In modo che rimanga nelle mani del debitore mentre riesce ad annullare l'ipoteca stessa.
Vedremo poi a cosa servono le tipologie di mutuo, che in alcuni paesi hanno un nome diverso ma sostanzialmente mantengono i loro elementi principali. Questi sono il capitale, l'interesse, la durata e la garanzia. I mutui possono essere raggruppati in base al tasso di interesse, al tipo di rata, al tipo di cliente e al tipo di immobile. Ma generalmente è raggruppato in base al tasso di interesse, che vedremo di seguito.
interesse fisso
Questa tipologia di mutuo ha la particolarità di mantenere le rate fisse, che non variano durante l'intero periodo di pagamento. È stabile e non influisce sulle fluttuazioni economiche del paese come l'inflazione e gli aumenti degli interessi. Tuttavia, essendo a tasso fisso, mantiene sempre le rate un po' più alte rispetto al resto dei mutui.
D'altra parte, l'ammortamento parziale e totale sono più elevati, per cui se un cliente desidera annullarlo per intero, sarà molto più costoso, essendo questo uno svantaggio per questo tipo di mutuo.
Tuttavia, nel seguente articolo potrai conoscere alcune varianti delle tipologie di mutuo Novazione ipotecaria
interesse variabile
Si considera mutuo quando le rate sono costanti ma variano nei loro importi; Le variazioni vengono applicate a seconda del tasso di interesse che si verifica al momento della revisione. Questo tipo di mutuo dipende molto dalle variazioni degli interessi che si gestiscono nel mercato, se scende scendono anche le rate.
Al contrario, se il tasso di interesse sale sul mercato, aumenteranno anche le rate. Il mutuo a tasso variabile ha però periodi di ammortamento più lunghi, che possono arrivare anche a 40 anni (a seconda del tipo di economia e del Paese in cui si svolge l'iter), oltre alla variazione di commissioni inferiori rispetto a quelle fisse.
tipo misto
Il modo in cui questo mutuo viene offerto al cliente consente di combinare il tasso di interesse fisso con il tasso di interesse variabile. La sua operazione consiste nel mantenere i primi anni di ammortamento in rate fisse ma mantenendo un interesse variabile secondo l'indice finanziario di riferimento.
Il cliente deve studiare bene questa alternativa, poiché avendo un periodo di ammortamento molto lungo, qualsiasi differenza di spese associative o altro, può determinare un aumento notevole dell'importo della rata a lungo termine. Ti invitiamo a saperne di più su questo argomento leggendo l'articolo mutuo condiviso
considerazione
Le somme di denaro che vengono utilizzate per finanziare i tipi di mutuo nella maggior parte dei casi sono inferiori al valore dell'immobile. Questo è un elemento importante di cui ogni cliente debitore deve tenere conto. Quando viene riconosciuto che gli interessi sono in percentuale variabile, il debitore deve pagare l'importo in base al capitale acquisito.
Come abbiamo appena visto, può essere diverso, in quanto le condizioni di pagamento sono variabili a seconda anche del periodo in cui si andrà ad estinguere il mutuo stesso. Questi aspetti devono essere presi in considerazione dai futuri debitori, i quali, a seconda della loro considerazione, possono scegliere di acquisire il mutuo o di lasciarla da parte.
Elementi di tipologie di mutuo
Il mutuo è lo strumento finanziario che dopo averlo acquisito e sottoscritto diventa un'obbligazione. Il sistema funziona quando il debitore deve restituire il denaro richiesto per l'acquisto di un bene, a costo del pagamento degli interessi. Scopri di più su questo argomento cliccando sul seguente link Tassi di interesse finanziari
Tuttavia, le condizioni e il processo diventano un fattore determinante nella responsabilità del debitore di annullarlo. Per questo le tipologie di mutuo hanno caratteristiche ed elementi di cui bisogna tenere conto, vediamo:
Capitale
Rappresenta la somma di denaro che l'entità finanziaria concede in prestito al cliente debitore ipotecario. In generale, l'importo del capitale è inferiore al valore reale dell'immobile che viene acquisito. Tale capitale deve essere versato insieme alla commissione di interessi che l'ente riceve per i prestiti di denaro e per i servizi che fornisce al debitore.
forma di credito
Esistono vari sistemi di concessione del credito ipotecario, il sistema francese, quello americano e quello tedesco. I tre hanno una gestione diversa rispetto alle tipologie di mutuo, tuttavia sono diversi per alcuni aspetti
Francese
Questo modello utilizza due tipi di mutuo fisso, tuttavia a volte utilizza il tipo variabile di mutuo. Consiste nell'annullamento degli interessi durante le prime rate, questo porta a considerare il tasso di interesse e il capitale applicato che sono in attesa di ammortamento.
Quindi più interessi vengono pagati su ogni movimento di rata durante i primi anni. Poi, con il passare del tempo, le commissioni tendono a diminuire.
Americano
Questo modulo permette di pagare gli interessi periodicamente, a differenza del metodo francese, le rate non si pagano con il capitale, questo deve essere pagato in un'unica rata che si effettua a scadenza. Le rate che vengono cancellate si basano esclusivamente sugli interessi in modo che siano fisse e costanti.
tedesco
Il sistema dei mutui tedeschi utilizza il valore delle rate in modo composto, ovvero utilizza l'ammortamento del capitale insieme agli interessi. Questi sono calcolati sul saldo del conto. È un sistema utilizzato in molti paesi e le tariffe sono in diminuzione.
Ulteriori informazioni
Le tipologie di mutuo sono considerate in alcune società finanziarie come lo strumento che può essere utilizzato anche per finanziare altre attività imponibili. Cioè, possono esserci prestiti per veicoli, acquisti di immobili commerciali e locali industriali. Il formato del prestito e le condizioni hanno le stesse caratteristiche.
Il debitore si impegna a pagare le rate secondo le condizioni e le tipologie di mutuo. Per quanto riguarda i mutui basati su veicoli, in realtà sono gestiti come mutui per la casa o prestiti per veicoli.