I debiti finanziari sono una grande preoccupazione per la maggior parte dei cittadini del mondo. Ma c'è un momento in cui anche questi scadono. Esaminiamo insieme quando prescrive un debito.
Quando si prescrive un debito? La questione del debitore di vecchia data
Nel panorama sociale moderno, troviamo persino un po' ingenuo a priori chiedere Quando si prescrive un debito? La nostra esistenza è determinata a tal punto dal denaro che dobbiamo a vari casi nel corso della nostra vita che a prima vista ci sembra un'illusione che qualcosa possa toglierci questo peso dalle spalle solo aspettando un po'.
Tuttavia, anche se ci sono altri fattori da considerare, in molti casi è proprio così e ogni cittadino dovrebbe essere consapevole dei tempi di scadenza dei propri obblighi monetari per sapere come liberarsene senza troppi oneri burocratici.
La prescrizione di un debito è ben radicata nella maggior parte dei documenti legislativi fondamentali dei paesi del mondo. Ad esempio, l'articolo 1961 del codice civile spagnolo afferma che gli atti prescritti per il mero periodo di tempo stabilito dalla legge.
Da cui ne consegue che le azioni debitorie restano attive solo fintanto che permangono entro un certo periodo determinato dal testo normativo. Gli articoli che seguono questo articolo 1961 specificano ogni caso di debito che può sussistere con il termine assegnato a ciascuno. In questo modo, ciascuna parte è in grado di sapere come viene definito il debito associato al suo specifico perimetro.
Tuttavia, non è solo il tempo che deve essere considerato quando si valuta la prescrizione di un debito. Le azioni specifiche del creditore e del debitore rispetto al debito esistente possono modificare completamente i termini stabiliti, costringendo ad altre considerazioni di tempo. Lo vedremo dopo.
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Condizioni di base da sapere Quando prescrive correttamente un debito?
Come dicevamo prima, le azioni di creditore e debitore basate sul debito corrente che li riguarda possono alterare in modo decisivo i termini previsti dalla legge. Pertanto, può essere utile esaminare questi fattori prima di valutare le scadenze per ogni formato di debito.
Il primo fattore è che non vi è stata una richiesta formale da parte del creditore per il pagamento del debito durante questo periodo di tempo. Tale esigenza può essere data secondo l'iter giudiziario, nei tribunali specializzati in materia, o extragiudiziale, mediante comunicazione diretta con mezzi diversi con il debitore o per obbligo notarile.
Se si verifica la richiesta descritta, il creditore sta di fatto interrompendo il corso del tempo che porterebbe il debito alla prescrizione, poiché sta chiarendo che il debito è ancora vivo. In caso contrario, se non presenti alcuna richiesta entro il termine stabilito dalla legge per il tuo caso, ciò significherebbe che il tempo continuerebbe a scorrere a tuo sfavore fino alla piena scadenza del debito.
Il secondo fattore necessario è che il debitore non abbia riconosciuto l'esistenza del debito. Tale riconoscimento può essere dato tacitamente in una qualsiasi delle comunicazioni con il creditore che il creditore può presentare come prova o esplicitamente nelle stesse comunicazioni o in un tribunale formale.
La logica è la stessa del caso delle azioni di domanda del creditore: se il debitore presume che vi sia un debito da saldare, la prescrizione non può continuare a decorrere, l'obbligazione resta in vigore. Al contrario, se il debitore lo ignora e il creditore non chiede il pagamento, si può ritenere che il debito sia in via di scadenza con l'adempimento del termine determinato. Ma questi termini sono diversi per ogni tipo di debito. Vediamo quindi molti di questi periodi come stabilito dalla legge.
Prescrizione del debito in caso di carta di credito
Cominciamo con il caso delle carte di credito, probabilmente il tipo di debito più diffuso per il cittadino di qualsiasi città e l'obbligazione che può protrarsi fatalmente nel tempo per la sua semplicità ingannevole e per i tassi di interesse. Pertanto, è anche uno dei debiti in cui potrebbe esserci più desiderio di scadenza da parte del debitore.
Il termine minimo indicato dalla legge, nell'articolo 1964.2, comma XNUMX, del codice civile, è di cinque anni per la prescrizione del debito. Questi cinque anni cominciano a contare dal momento in cui è possibile pretendere il rispetto del pagamento, cioè dal primo scenario di indebitamento rispetto al credito.
Come previsto, è difficile per la banca non produrre alcuna richiesta di pagamento in tutto questo tempo. Il reddito atteso dal punto di vista della banca quando si parla di carte di credito è necessariamente basato su una costante gestione del debito.
Vi sono tuttavia casi in cui può verificarsi in questo modo, a causa di processi di fusione o di vendita dell'ente che comportano la perdita di atti o per la perdita di traccia del singolo debitore in questione.
Prescrizione di un debito in caso di multa
Prescrivono anche le sanzioni, anche se è necessario delineare alcune sfumature tra concetti diversi. Ad esempio un conto è la scadenza dell'infrazione, perché gli enti preposti a comminarla non l'hanno fatto nel termine preciso, e un altro è la prescrizione della sanzione stessa, la sanzione economica che bisogna pagare di liberarsi dell'obbligo per la violazione.
Se si parla della prima, la scadenza dell'infrazione, bisogna ricorrere al codice della strada. In questo testo normativo si parla di tempi di prescrizione diversi a seconda della gravità dell'infrazione, in un intervallo che va dal lieve, al grave, al gravissimo. Al caso più lieve viene assegnato un termine di tre mesi alla scadenza, a condizione che la sanzione non sia mai stata notificata al soggetto. Al secondo caso, grave, viene assegnato un doppio periodo di sei mesi.
E nel caso di infrazioni molto gravi devono trascorrere anche sei mesi prima che venga annullata. Nel secondo caso, momento in cui prescrive la sanzione, si ritiene che trascorsi i quattro anni non sarà più possibile pretendere il pagamento della sanzione.
Prescrizione di un debito in caso di locazione
L'articolo 166 del codice civile riguarda specificamente gli affitti nella sezione delle locazioni immobiliari. La legge stabilisce semplicemente che il termine di cinque anni è il periodo minimo per considerare scaduto il pagamento dovuto sull'affitto. Trascorsi questi cinque anni, il debitore non dovrà pagare il pagamento in arretrato.
Naturalmente, come nel caso delle carte di credito e delle banche, è raro che un periodo di cinque anni di affitto venga rispettato senza che il locatore reclama il pagamento e avanzi di azioni legali. Dovrebbe trattarsi di un caso di estrema distanza e negligenza riguardo ai propri beni, che finisce per far scattare una prescrizione del debito di locazione.
Prescrizione di un debito in caso di mutuo
¿Quando si prescrive un debito? se parliamo di mutuo? Questa sezione è abbastanza recensita da migliaia di debitori di tutto il mondo, poiché le conseguenze dell'insolvenza all'interno di un mutuo sono generalmente piuttosto spiacevoli e vaste.
Il pignoramento e l'asta della casa è il minimo che può accadere a seguito di un debito non assunto e la situazione di solito non permane, poiché molte volte l'intero valore della casa non copre completamente il debito con la banca. Quindi dovranno continuare a fare depositi per finire di estinguere il mutuo. È un processo costoso che può richiedere anni.
Ai sensi dell'articolo 1964 del codice civile, le ipoteche scadono dopo vent'anni dal primo momento di mancato pagamento. Ma la banca, come si può presumere, non attenderà normalmente più di tre mesi per dare corso a un'azione legale e riscuotere sia l'importo dovuto che i sostanziali interessi maturati sul debito.
I vent'anni poi fungono da segno nella maggior parte dei casi simbolico, ma funzionale ad alcune poche eccezioni di estrema irregolarità bancaria.
Prescrizione di un debito in caso di previdenza sociale
Il modello di previdenza sociale stabilisce un limite per i tuoi debiti relativi al pagamento dei contributi: quattro anni dal momento in cui potrebbe essere richiesto il mancato pagamento. Decorso tale termine, l'obbligo di pagamento delle tasse può ritenersi nullo, così come la possibilità di irrogare sanzioni alla persona da parte dell'ente.
Ma c'è un dettaglio che deve essere considerato. Non tutti i pagamenti che possono essere dovuti alla previdenza sociale hanno a che fare con gli obblighi di quota di base. Vi sono altre sezioni, come il pagamento di specifici benefici, le indennità di lavoro autonomo o diverse indennità complementari da parte dell'ente pubblico, che avranno propri termini di pagamento, debito e prescrizione.
Pertanto, è necessario essere estremamente consapevoli di queste variazioni interne, che possono essere specificate direttamente negli uffici competenti.
Come nel caso dei debiti ipotecari o delle carte di credito con le banche, è abbastanza difficile per la previdenza sociale non richiedere formalmente un pagamento prima che la data di scadenza sia di quattro anni. Ci dovrebbero essere casi piuttosto rari perché il termine sia pienamente rispettato senza interruzioni dovute a richieste legali.
Prescrizione di un debito in caso di inadempienza davanti al Tesoro
Non c'è molto da dire in questo caso, se non che, come nel caso della previdenza sociale, la legge tributaria generale impone generalmente quattro anni per la prescrizione di un debito. L'amministrazione del Tesoro avrà questo termine di quattro anni per presentare istanza al cittadino per mancato pagamento, in caso negativo il debito può considerarsi cancellato. È necessario avvertire, come per gli enti bancari o la Previdenza sociale, che il Tesoro è particolarmente feroce e puntuale nelle sue richieste, per le quali ci si può aspettare poco la maggior parte del tempo quando si lascia trascorrere questo periodo di quattro anni.
Prescrizione di debiti in caso di servizi domestici
L'articolo 1967 del codice civile stabilisce un termine di tre anni per la prescrizione del debito relativo al pagamento dei servizi domestici. Questi servizi comprendono luce, telefono, gas o acqua, i servizi di base per il buon funzionamento della casa. Come è noto, queste sono solitamente organizzate sulla base di rate annuali o mensili, ma viene comunque mantenuto il termine di tre anni per la cancellazione del debito.
Naturalmente, come negli altri casi citati, la ricezione della denuncia di debito da parte delle società incaricate della prestazione del servizio interrompe automaticamente il triennio. Ma in questo ambito in particolare, specie se si parla di energia elettrica o di connessione Internet tramite ADSL, le prescrizioni dei debiti con l'adempimento del termine di tre anni sono all'ordine del giorno.
Le aziende associate a questi servizi si sono da tempo rassegnate a un certo livello di indebitamento perenne di una percentuale di utenti, inserendo pragmaticamente questi numeri rossi nei propri bilanci.
Prescrizione di un debito in caso di operazioni commerciali
Questo tipo di debito corrisponde a intere aziende piuttosto che a privati, come avveniva negli esempi precedenti. Si tratta di debiti contratti tra imprese durante movimenti congiunti in progetti comuni. Il termine per la prescrizione di tali debiti tra persone giuridiche è solitamente collocato nel periodo di quindici anni. Dopo questi quindici anni, questo rapporto debitorio tra le aziende sarà interrotto.
Forse sorprendentemente, il rispetto di questo termine con successiva prescrizione è abbastanza comune in questo settore, soprattutto se le aziende sono piccole e anche i debiti sono piccoli. Dovrebbe essere un'operazione commerciale di portata globale con le grandi società per garantire che ci sia un reclamo formale prima della scadenza, fermando il tempo di annullamento.
Prescrizione di un debito in caso di obbligazioni comunali
Quando si prescrive un debito? municipale, di solito si riferisce ai pagamenti delle tasse gestiti dal Comune della tua località. Nonostante i versamenti delle imposte comunali siano tanti e vari, con numerosi acronimi, date di scadenza e nomi, i due più nominati dal cittadino medio e i più diffusi sono l'IC (Imposta di Circolazione) e l'IBI (Imposta Immobiliare). -esplicativo nelle loro denominazioni: pagamenti su circolazione veicolare e alloggio personale.
In entrambi i casi il termine da coprire per arrivare alla prescrizione del debito è di quattro anni. Questi quattro anni sono conteggiati dal momento in cui scade il termine di pagamento, cioè dal momento in cui l'ultimo contributo sarebbe stato versato se fosse stato versato.
Il che significa che l'ente del Consiglio Comunale ha un pieno spazio di quattro anni per richiedere la copertura del mancato pagamento con tutti gli interessi che ha accumulato in questi anni. Si ricorda che nel caso della Tassa di Circolazione, i proprietari dei veicoli non più in attività non sono tenuti a pagare tali tasse davanti al comune.
Come in altri ambiti che abbiamo approfondito, si può affermare che tutto ciò che riguarda il pagamento delle tasse è solitamente trattato dagli uffici del Comune con grande interesse, visto l'alto livello di sanzioni a cui sono esposti per qualche potenziale omissione. Pertanto, è difficile attendere che trascorra un periodo di quattro anni senza sentire da loro una richiesta di adempimento del pagamento.
Con ciò sono stati coperti buona parte dei termini necessari in ciascun caso per la prescrizione di un debito. Nel video seguente potete vedere una breve esposizione sulla prescrizione dei debiti nell'ambito della legalità del territorio spagnolo. Finora il nostro articolo su quando prescrive un debito nelle diverse aree finanziarie del Paese. A presto e in bocca al lupo per i pagamenti, le procedure e gli studi.