Indicadores de riesgo financiero ¿Cómo se mide?

Los indicadores de riesgo financiero son elementos esenciales para desarrollarse realmente en el área económica, ya que es necesario conocer la situación en general, tomando en cuenta riesgos, beneficios, soluciones y más, los cuales se detallarán en esta información.

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Herramientas que detallan el estado financiero

Indicadores de riesgo financiero

En el área financiera son muchos los riegos que se manifiestan, estos conllevan a las pérdidas de finanzas, por lo tanto es un punto de gran importancia que se debe tomar en cuenta. Las personas que se fijan en este factor deben considerar también la forma en que varían los precios y como es la magnitud de ellos, mientras más rápido sea el aumento así como su magnitud entonces indica una volatilidad mayor, y si únicamente la magnitud es grande entonces la volatilidad también lo será.

Por ejemplo, si un artículo costaba hace dos años 3$ y al año siguiente cuesta 3,2$ y al próximo unos 3,5$, entonces se indica una volatilidad baja en este caso, porque realmente no ha presentado una variación destacable, es normal que cuente con aumentos pero no han llegado a alcanzar un punto máximo.

Un caso distinto sería que estos cambios ocurrieran mensualmente, de igual forma no hay gran diferencia pero se destacaría una mayor velocidad de aumento, por lo tanto la volatilidad es mayor.

Cabe destacar que la volatilidad no se expresa únicamente en aumento de precios, estos se resaltan por una variación destacable, ya sea un incremento o disminución. Si un artículo es de un valor de 5$, al mes es de 9$ y luego de cinco meses es de 2 dólares, el cambio observado es destacable, exhibiéndose en cierto rango que indica una variación notable lo cual conlleva a que sea mayor la volatilidad y por lo tanto exhibe mayor riesgo.

Un punto de gran importancia es que el riesgo puede ser calculado para la obtención y análisis de una estadística, lo cual es muy sencillo de realizar, únicamente debe emplearse la fórmula de desviación estándar y varianza, los resultados obtenidos detallarán la condición.

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Para comprender con mayor facilidad el emplear estas operaciones, se toma como ejemplo un precio destacado mensualmente, en enero fue de 10$; febrero de 10,4$, marzo de 11,8$, abril de 12,6$ y mayo 12,1$. Para poder comenzar esta operación primeramente se debe calcular la media de estos datos, siendo la suma de cada uno de ellos dividido entre la cantidad de meses, siendo de 11,38$. Entonces se procede a observar la volatilidad a partir del cálculo de varianza.

Aplicando la fórmula de varianza, se resuelve primeramente la diferencia de los precios por mes, a los cuales se debe restar la media obtenida, obteniendo por cada mes los siguiente resultados -1,38$, -0,98$, 0,42$, 1,22$, 0,72$. Se procede a realizar la sumatoria de los cuadrados de cada uno de los datos obtenidos y dividirlos entre la cantidad de meses, al resultado obtenido se calcula la raíz adquiriendo la varianza de un valor de 1,0.

Luego se procede a calcular la desviación estándar aplicando su fórmula, obteniendo un valor de 1,12. Este cálculo indica la dispersión que presentan los datos, lo que quiere decir que no son exactos, existe una variación entre ellos y mientras mayor sea entonces la volatilidad también lo será, indicando un riesgo destacable el cual se debe evitar para no sufrir alguna pérdida.

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Distribución normal o Gaussiana

Otro de los indicadores de riesgo financiero destacado es la distribución gaussiana, esta es una herramienta empleada para poder conocer cuál es el rango en que se encuentran los precios y tener un conocimiento sobre las variaciones que puede sufrir. Es una forma muy eficaz de conocer sobre los datos en el área financiera, los cuales se podrán obtener de forma porcentual indicando el riesgo que se está sufriendo, para este caso también se emplea la media y la desviación estándar.

Son muchos los elementos que se pueden emplear para lograr llegar a obtener una estabilidad en las finanzas y evitar todas las fallas o riegos que son presentados en muchas situaciones, como el objetivo es alcanzar la estabilidad se aplican distintos métodos, le recomendamos leer sobre el portafolio de inversión.

Aspectos destacados

Con cada uno de los datos que se obtienen en el área financiera se puede llevar a cabo un análisis para la obtención de estadísticas correctas, las cuales no son presentadas por casualidad, la lógica se desarrolla en este caso mediante el uso de las operaciones adecuadas. Además existen puntos a tomar en cuenta en este sector con respecto al proceso de un negocio, primeramente conocer que los precios no son independientes y que se pueden distribuir.

A medida que los precios varían día a día esto ve influyendo de forma consecutiva hacia un futuro, por ello los cambios que se sufren ya sea de aumento o disminución permiten conocer una tendencia y que se pueda aplicar la toma de decisiones correcta a largos periodos de tiempo. Y también se resalta una distribución como fue destacada anteriormente por la forma gaussiana para tener un conocimiento de los movimientos que se dan.

Importancia

La medida de riesgo que se exhibe en el área financiera es necesaria para aumentar la eficiencia de un negocio, se obtiene un conocimiento de información de gran importancia que permite que se accione correctamente, lo cual relaciona a los productos, el mercado en general y las medidas que se deben tomar. Y el hacer uso de los indicadores de riesgo financiero conllevará a brindar una información completa para un entendimiento total.

Cuando se hace uso de los indicadores entonces se conoce a profundidad la situación de un activo, ya sea de riesgos u otros aspectos destacados en él, se tendrá una referencia con respecto al desarrollo que está ocurriendo y llevar a cabo cada una de las soluciones necesarias.

En el ámbito financiero son muchas las metodologías que pueden emplearse para evitar los riegos y poder cumplir cada uno de los objetivos, en los cuales se pueden aplicar formulas y llevar a cabo distintas operaciones, le recomendamos leer sobre la rentabilidad anualizada


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