Los jenis hipotek yang akan kita lihat selanjutnya, dianggap dalam sistem keuangan sebagai instrumen dukungan dan perlindungan kepada klien dan lembaga perbankan. Jangan sampai ketinggalan.
jenis hipotek
Ketika kami mencoba merinci berapa banyak jenis hipotek, kami menemukan serangkaian instrumen keuangan yang pada dasarnya memiliki kesamaan. Mereka mewakili kontrak yang ditandatangani untuk mendapatkan pembiayaan bank untuk memperoleh rumah dan dalam kasus lain beberapa barang.
Jenis hipotek memiliki serangkaian elemen yang menjadi ciri satu sama lain, tetapi mereka memiliki kesamaan tertentu. Diantaranya jaminan pinjaman yang, dalam banyak kasus, adalah properti itu sendiri. Sehingga tetap di tangan debitur sedangkan ia berhasil membatalkan hipotek itu sendiri.
Kita kemudian akan melihat untuk apa jenis-jenis KPR, yang di beberapa negara memiliki nama yang berbeda tetapi pada dasarnya tetap mempertahankan unsur-unsur utamanya. Ini adalah modal, bunga, jangka waktu dan jaminan. Hipotek dapat dikelompokkan menurut tingkat bunga, jenis angsuran, jenis klien dan jenis properti. Namun secara umum dikelompokkan menurut tingkat suku bunga, yang akan kita lihat di bawah ini.
bunga tetap
Jenis hipotek ini memiliki kekhasan mempertahankan angsuran tetap, mereka tidak bervariasi sepanjang seluruh periode pembayaran. Stabil dan tidak mempengaruhi fluktuasi ekonomi negara seperti inflasi dan kenaikan suku bunga. Namun, sebagai bunga tetap, selalu membuat cicilan sedikit lebih tinggi daripada hipotek lainnya.
Di sisi lain, amortisasi sebagian dan total lebih tinggi, sehingga jika klien ingin membatalkannya secara keseluruhan, itu akan jauh lebih mahal, ini menjadi kerugian untuk jenis hipotek ini.
Namun, pada artikel berikut ini Anda akan dapat mengetahui beberapa variasi jenis KPR Novasi Hipotek
bunga variabel
Hipotek dianggap di mana angsurannya konstan tetapi jumlahnya bervariasi; Variasi yang diterapkan tergantung pada tingkat suku bunga yang terjadi saat revisi dilakukan. KPR jenis ini sangat bergantung pada variasi bunga yang ditangani di pasar, jika turun maka cicilan juga turun.
Sebaliknya, jika suku bunga di pasar naik, maka cicilan juga akan meningkat. Namun, hipotek dengan suku bunga variabel memiliki jangka waktu amortisasi yang lebih lama, bahkan bisa mencapai 40 tahun (tergantung pada jenis ekonomi dan negara tempat prosesnya dilakukan), serta variasi komisi yang lebih rendah dibandingkan dengan yang tetap.
tipe campuran
Cara hipotek ini ditawarkan kepada klien memungkinkan tingkat bunga tetap untuk digabungkan dengan tingkat bunga variabel. Operasinya terdiri dari mempertahankan tahun pertama amortisasi dalam angsuran tetap tetapi mempertahankan bunga variabel sesuai dengan indeks referensi keuangan.
Nasabah harus mempelajari alternatif ini dengan baik, karena memiliki jangka waktu amortisasi yang sangat panjang, perbedaan biaya asosiasi atau lainnya, dapat menentukan peningkatan yang cukup besar dalam jumlah angsuran jangka panjang. Kami mengundang Anda untuk mempelajari lebih lanjut tentang topik ini dengan membaca artikel hipotek bersama
Pertimbangan
Jumlah uang yang digunakan untuk membiayai jenis hipotek dalam banyak kasus kurang dari nilai properti. Ini adalah elemen penting yang harus diperhatikan oleh setiap klien debitur. Ketika diakui bahwa bunga adalah persentase variabel, debitur harus membayar jumlah sesuai dengan modal yang diperoleh.
Seperti yang baru saja kita lihat, itu bisa berbeda, karena kondisi pembayarannya juga bervariasi tergantung pada periode di mana hipotek itu sendiri akan dilunasi. Aspek-aspek ini harus diperhitungkan oleh debitur masa depan, yang, tergantung pada pertimbangan mereka, dapat memilih untuk memperoleh hipotek atau mengesampingkannya.
Elemen jenis hipotek
Hipotek adalah instrumen keuangan yang setelah diperoleh dan ditandatangani menjadi kewajiban. Sistem ini bekerja ketika debitur harus membayar kembali uang yang diminta untuk memperoleh barang, dengan membayar bunga. Pelajari lebih lanjut tentang topik ini dengan mengklik tautan berikut Suku bunga keuangan
Namun, kondisi dan proses tersebut menjadi faktor penentu tanggung jawab debitur untuk membatalkannya. Untuk itu jenis-jenis KPR memiliki ciri dan unsur yang harus diperhatikan, yuk simak:
Modal
Merupakan jumlah uang yang diberikan oleh entitas keuangan sebagai pinjaman kepada klien debitur hipotek. Umumnya, jumlah modal kurang dari nilai riil properti yang diakuisisi. Modal ini harus dibayar bersama dengan bunga komisi yang diterima entitas untuk pinjaman uang dan layanan yang diberikannya kepada debitur.
bentuk kredit
Ada berbagai sistem untuk pemberian kredit hipotek, sistem Perancis, Amerika dan Jerman. Ketiganya memiliki penanganan yang berbeda terhadap jenis KPR, namun berbeda dalam beberapa aspek.
Perancis
Model ini menggunakan dua jenis hipotek tetap, namun terkadang menggunakan jenis hipotek variabel. Ini terdiri dari membatalkan bunga selama angsuran pertama, ini mengarah pada pertimbangan tingkat bunga dan modal yang diterapkan yang menunggu amortisasi.
Jadi lebih banyak bunga dibayarkan pada setiap gerakan angsuran selama tahun-tahun pertama. Kemudian, seiring berjalannya waktu, biaya cenderung menurun.
Americano
Bentuk ini memungkinkan pembayaran bunga secara berkala, tidak seperti metode Perancis, angsuran tidak dibayar dengan modal, ini harus dibayar dalam satu pembayaran yang dilakukan pada akhir jangka waktu. Angsuran yang dibatalkan hanya berdasarkan bunga sehingga bersifat tetap dan konstan.
Jerman
Sistem hipotek Jerman menggunakan nilai angsuran secara majemuk, yaitu menggunakan amortisasi konstan modal bersama dengan bunga. Ini dihitung pada saldo akun. Ini adalah sistem yang digunakan di banyak negara dan biayanya menurun.
informasi tambahan
Jenis hipotek dianggap di beberapa perusahaan keuangan sebagai instrumen yang juga dapat digunakan untuk membiayai aset kena pajak lainnya. Artinya, mungkin ada pinjaman untuk kendaraan, pembelian real estat komersial dan tempat industri. Format dan persyaratan pinjaman memiliki karakteristik yang sama.
Debitur setuju untuk membayar angsuran sesuai dengan syarat dan jenis hipotek. Berkenaan dengan hipotek berbasis kendaraan, mereka benar-benar ditangani seperti pinjaman rumah atau pinjaman kendaraan.