Fogyasztói hitel Ismerje meg tulajdonságait!

El Fogyasztói hitel Ez egy nagyon elterjedt hitelezési mód a világpiacon. Nézzük meg röviden együtt történetét, jellemzőit és kockázatait.

Fogyasztói hitel: rugalmas hitellehetőség

El Fogyasztói hitel A történelem során nagyon népszerű hitelezési mód volt. A modern időkben, amelyben élünk, még nagyobb tavasz volt azokban a pillanatokban, amikor a legnagyobb rugalmasságra van szükség jogi és pénzügyi kötelezettségvállalásainkhoz, tekintettel munkaeszközeink rendkívüli dinamizmusára és jövedelmünk állandó bizonytalanságára az elmúlt időszakban. pár év. Ez a fajta hitel nagymértékben alkalmazkodik egy ingadozó környezethez, amelyben különösebb ambíciók nélkül keresnek konkrét nyereséget.

Mi is pontosan az a Fogyasztói hitel?

Ez a fajta hitel egy személyre szóló és korlátozott kölcsönként határozható meg, amelynek célja egy adott áru vagy szolgáltatás megszerzése. Ezen a ponton már észrevehető egy lényeges különbség a többi, jóval tágabb vagy meghatározatlan célú hiteltípushoz képest: a fogyasztási hitel egy elem megszerzésén alapul.

Ebbe a fogyasztási hitellel megvásárolható tárgyak kategóriába egy autó, egy asztali vagy laptop számítógép és egy háztartási gép is tartozhat.

Bár kiállításunkon megemlítjük a modern tárgyakat, a Fogyasztói hitel ő az európai történelem egyik legrégebbi gazdasági alakja. Használata a tizenötödik század közepéig nyúlik vissza, amikor a ferences szerzetesrend úgy döntött, hogy saját hitel- és zálogrendszerével kezeli a nagyon magas kamatú világi uzsorát.

A rendszer végül jámbor eredete miatt a Monte de Piedad nevet kapta, amely név a spanyol területek nagy részén még mindig használatos. Valójában Spanyolországban volt a legnagyobb mélysége az alaknak, miután először megjelent az olasz városokban.

A parasztok, a munkások és a legszerényebb rétegből származó munkások számos osztálya profitált ebből az úgynevezett Monte de Piedadból, amelyet X. Leó pápa a következő században legitimált. A modell alapvető jellemzői már itt is megvoltak: kis hitelek a munkásosztályon belüli kis célpontok számára.

Ez még egy érv amellett, hogy a középkort inkább a kora modernitás nyüzsgő színterének tekintsük, semmint a homályosság hosszú epizódjának, ahogy azt már megszokhattuk. Az egyetemek, a nemzetek és az alapvető gazdasági struktúrák teljesen középkori alapokból származnak.

Amikor a XNUMX. században a nagyobb fogyasztási kapacitású középosztály megjelenése egybeesett az autó piacra lépésével, ez a kölcsön még elterjedtebbé vált, nem csak a részletfizetési funkciójával, hanem egy érvényesítő elemmel is. a jövőben: közvetlenül a terméket vagy szolgáltatást nyújtó cég általi hitelnyújtás.

Mostanra ez a formátum bizonyos tényezőkben nem szűnt meg változni, és vonzerejét, de kockázatát is növeli. Vizsgáljuk meg ezek közül néhányat, hogy teljes legyen a bemutatásunk.

Ha különös érdeklődést mutat azon hiteltípusok iránt, amelyeket további ismeretekkel szeretne bővíteni, hasznos lehet, ha felkeresi weboldalunk ezt a másik cikkét is, amely elmagyarázza, mi a refaktív hitel. Kövesse a linket!

A fogyasztási hitel jellemzői és kockázatai

Most részletesen áttekintjük a jellemzőit Fogyasztói hitel mi foglalkoztat bennünket Nagyon tisztában kell lennie mindezekkel a sajátosságokkal, hogy gondoskodni tudjon a használatukból eredő lehetséges kockázatokról.

jellemzői

A jellemzőket a következőképpen foglalhatjuk össze:

1. Elsősorban a hitel konkrét célját illetően az előbbiek állnak rendelkezésünkre, szemben azokkal, amelyek sokkal bizonytalanabbak a tekintetben, hogy az ügyfél mit akar elérni a hitelfelvétel során. A kedvezmény mindig a megjelölt termékekre vagy szolgáltatásokra vonatkozik, a háztartási gépektől, például készülékektől és bútoroktól a számítógépekig és az autókig. A hitel ezen elemek megszerzésére irányul.
2. Bár a hitelnyújtáshoz minimálisan szükséges összeg, ez általában alacsony költségű, ellentétben más típusú hitelekkel. Ez egy másik jellemző, amely népszerűvé teszi ezeket a kölcsönöket.
3. A szokásos banki hitelhez képest is nagy eltéréssel ezt a fogyasztási hitelt általában maga az a cég nyújtja, amelyik az életünkbe beépíteni kívánt terméket vagy szolgáltatást kínálja. A banki szervezetek általában közvetítőként vesznek részt a tranzakciókban, felajánlva a rendszert a fizetések kezelésére. De a hitel megvalósíthatósági vizsgálatát általában maga a cég végzi el, esetleg némi banki segítséggel, de kizárólagos kezelés nélkül.
4. Ezeknek a krediteknek a feldolgozása meglehetősen gyors, tekintettel az elérni kívánt cél előzetes megállapítására, illetve az ügyfél és cég közötti esetlegesen szoros kapcsolatra. Ez nagyban különbözik a nagyobb összegű és hosszabb határozatlan idejű jelzáloghitelektől vagy hitelektől, amelyekre általában több követelmény és hosszabb futamidő vonatkozik.
5. A kamatok általában magasak más személyi kölcsönökhöz képest. Ez az, amiből a Fogyasztói hitel elszakadt történelmi szerzetesi hagyományától. A hitel korszerű alkalmazásától a kamatok ugyanúgy emelkedni kezdtek, mint a régi uzsorában.
6. Figyelembe véve a fentieket, körültekintő jogszabályi szabályozás védi a kedvezményezettet az esetleges visszaélésekkel szemben ezeknél a hiteleknél. Különösen megfigyelhető egy olyan szabályozás, amely előírja, hogy az ügyfél teljes körűen tájékozódjon az úgynevezett THM-ről (Annual Equivalent Rate) a névleges kamatláb (TIN) mellett. Mindketten pontos információkat tudnak adni a dolgozónak a hitellel kapcsolatos döntéseihez, és megfelelően meg tudják tervezni a kifizetéseket, ha úgy dönt, hogy elfogadja azt.
7. A fenti információk azért fontosak, mert az ilyen típusú hitelek fizetési szintje az ügyfél vagyonának jelentős részét érinti, mind a jelenleg birtokolt, mind a jövőben esetlegesen megvásárolható vagyont konkrét valós garancia nélkül. Ezután pontosan meg kell határozni, hogy mi lesz az időszakos törlési kötelezettségünk, hogy elkerüljük a nagy tartozásokat.

Riesgos

Ennek a hiteltípusnak a kockázataira jellemzőit tekintve a fent elmondottakból elég jól ki lehet következtetni. De szépen összefoglalható a következőképpen:

1. Szóbeli megállapodások elszámolás nélkül kötelező érvényű dokumentációban. Ez igazi megpróbáltatás lehet abban az esetben, ha valamilyen hiba leküzdésére van szükség a kifizetések beérkezésében vagy a túlzott kamatfelosztásban. Nagyon nem tanácsos ellenőrizni, hogy pontosan mi volt az üzlet, amikor csak levegőnk van. Ügyeljen arra, hogy minden papíron legyen aláírva és kötelező jelleggel, hogy elkerülje az összetévesztést és a manipulációt.
2. A kamatfelhalmozás fizetési feltételeinek nem teljes körű ismerete. Mint korábban elhangzott, kulcsfontosságú, hogy az éves kamatlábak és a nominális kamatlábak számai jól láthatóak legyenek, hogy megfelelően kiszámítsuk, mennyit és milyen időpontokban kell fizetnünk. Az összegek értékelésénél körültekintően kell eljárni, elkerülni, hogy egy egyszerű termékhez kapcsolódó jóváírás a rossz számítás és a sok információhiány miatt évek keresztútjává váljon.
3. Tegyen fel annyi kérdést, amennyit csak lehetséges, és oldja meg a fejében felmerülő kételyeket az összes záradékkal kapcsolatban, bármilyen kicsinek is tűnnek, mielőtt a dolgok hosszú távon túl csavarodnak.
4. Nem ellenőrzi, hogy az ügyfélnek van-e elállási joga. Egy hitelajánlat nagyon vonzó lehet számunkra, de feltétlenül szükséges, hogy legyen tiszta kijáratunk arra az esetre, ha a hiteltársaság jelenlegi állapota vagy olyan személyes körülményei miatt rosszul kezdene kinézni a dolog. feltételezve a kifizetéseket a jövőben.
5. A jóváírást engedélyező szerződés felmondási feltétele általában a jóváírás formálásától számított 14 naptári nap, majd általában 30 nap áll rendelkezésre a kapott pénz visszafizetésére, adott esetben a kamatokkal együtt járó pillanatig.
6. Ne legyen tisztában a megkötött szerződésben meghatározott szankciókkal. A fizetések végrehajtását úgy kezdeni, hogy azt gondoljuk, hogy komolyabb következmények nélkül megbocsátják nekünk a néhány napos késedelmet, amikor a megállapodás szankciókat vezetett be, az enyhén szólva is pusztító lehet. Győződjön meg róla, hogy ismeri a büntetést, mielőtt az összegekkel és dátumokkal játszana.

Következtetés

A fogyasztási hitel sok forgatókönyvben nagyon hasznos forrás lehet, egyszerű feldolgozása és a fizetések egyszerű célja miatt. De sok csápos adóssággá is válhat, ha hagyjuk magunkat belegabalyodni olyan kamatokból és büntetésekből, amelyeket korábban nem teljesen átgondoltunk.

Emellett állami szinten kockázatot is hordozhat ez a hitelezési mód: az a veszély, hogy az egyes ügyfeleknek nyújtott kedvezmények általános mulasztást vonnak maguk után, és egy olyan buborékot képeznek, amely végül egy jelentős pénzügyi válságba robbanhat ki.

Ez így, mint a világgazdaság sok más területén, általános felelősség kérdése. Egyrészt a felhasználókat, akiket alaposan tájékoztatni kell azokról a felelősségekről, amelyeket valóban hajlandók vállalni.

A vállalatok oldalán, amelyeknek be kell építeniük az összes kapcsolódó záradékot, meg kell könnyíteni az ügyfél hitelezését, anélkül, hogy rosszindulatúak volna, és szemmel kell tartaniuk minden olyan mulasztást, amely felboríthatja a rendszert. Harmadrészt pedig az állami intézményeké, amelyeknek vészharangot kell fújniuk, ha az üzleti élet és a lakosság hitelezési lelkesedése a nemzeti pénzügyek stabilitását károsító módon kicsúszik a kezéből.

Az alábbi videó nagyon röviden és egyszerűen elmagyarázza, hogy miből áll ez a fajta fogyasztási hitel. Eddigi cikkünk a jellemzőiről, előnyeiről és kockázatairól szól Fogyasztói hitel. Hamarosan találkozunk, és sok sikert a papírmunkához, a beszerzésekhez és a megtakarításokhoz.