Potrošački kredit Upoznajte njegove karakteristike!

El Potrošački kredit To je modalitet zajma koji je vrlo čest na svjetskom tržištu. Proučimo ukratko njegovu povijest, karakteristike i rizike zajedno.

Potrošački kredit: fleksibilna mogućnost kredita

El Potrošački kredit To je bila vrlo popularna metoda zajma kroz povijest. U modernim vremenima u kojima živimo, došlo je do još većeg proljeća u trenucima u kojima je potrebna najveća fleksibilnost naših pravnih i financijskih obveza, s obzirom na iznimnu dinamiku naših sredstava rada i stalnu nesigurnost naših prihoda u posljednjih nekoliko godina. nekoliko godina. Ova vrsta kredita uvelike je prilagođena promjenjivom okruženju u kojem se bez velikih ambicija traži konkretan profit.

Što je točno a Potrošački kredit?

Ova vrsta kredita može se definirati kao osobni i ograničeni zajam s ciljem dobivanja određene robe ili određene usluge. U ovom trenutku već možete uočiti bitnu razliku u odnosu na druge vrste kredita, s mnogo širim ili nedefiniranim ciljevima: potrošački kredit se temelji na stjecanju elementa.

Auto, stolno ili prijenosno računalo i uređaj mogu spadati u ovu kategoriju predmeta koji se mogu kupiti putem potrošačkog kredita.

Iako na našoj izložbi spominjemo moderne predmete, Potrošački kredit jedna je od najstarijih gospodarskih osoba u europskoj povijesti. Njegova uporaba datira još od sredine petnaestog stoljeća, kada je franjevački redovnički red svojim vlastitim sustavom kredita i pijuna odlučio baviti sekularnim lihvarstvom vrlo visokih interesa.

Ime koje je na kraju dobilo ovaj sustav zbog njegovog pobožnog podrijetla bilo je Monte de Piedad, ime koje se još uvijek održava na velikom dijelu latinoameričkih teritorija. Naime, u Španjolskoj je ta figura imala najveću dubinu, nakon prvog pojavljivanja u talijanskim gradovima.

Seljaci, radnici i mnoge klase radnika iz najskromnije klase imale su koristi od ovog takozvanog Monte de Piedad, kojeg je u sljedećem stoljeću legitimirao papa Lav X. Ovdje su već bile prisutne osnovne značajke modela: mali krediti za male ciljeve unutar radničke klase.

Ovo predstavlja još jedan argument za razmatranje srednjeg vijeka kao užurbanog prizora ranog modernog doba, a ne kao dugotrajne epizode opskurantizma, kako smo ga navikli vidjeti. Sveučilišta, nacije i osnovne gospodarske strukture potječu iz potpuno srednjovjekovnih temelja.

Kada se u XNUMX. stoljeću pojava srednje klase s većom potrošnjom poklopila s ulaskom automobila na tržište, ovaj je zajam postao još češći, ne samo svojom značajkom obročnog plaćanja, već i dodajući element koji će prevladavati u budućim vremenima: odobravanje kredita izravno od strane tvrtke koja pruža proizvod ili uslugu.

Sada ovaj format nije prestao mijenjati određene čimbenike, dodajući aspekte privlačnosti, ali i rizika. Pogledajmo neke od njih kako bismo dovršili naše izlaganje.

Ako imate poseban interes za vrste kredita koje želite proširiti s više znanja, možda bi vam bilo korisno posjetiti i ovaj drugi članak na našoj web stranici posvećen objašnjavanju što refakcionarski kredit. Slijedite vezu!

Obilježja i rizici potrošačkih kredita

Sada ćemo detaljno pregledati karakteristike Potrošački kredit što nas se tiče Morate biti vrlo jasni u vezi sa svim tim osobitostima kako biste se pobrinuli za moguće rizike koje njihova uporaba može podrazumijevati.

značajke

Karakteristike možemo sažeti na sljedeći način:

1. Na prvom mjestu imamo spomenuto u pogledu specifičnog cilja kredita, za razliku od drugih koji su puno neodređeniji u pogledu onoga što klijent želi postići dobivanjem. Pogodnost se uvijek sastoji u odnosu na navedene proizvode ili usluge, od kućanskih aparata kao što su aparati i namještaj do računala i automobila. Kredit je orijentiran na dobivanje ovih elemenata.
2. Iako je za odobravanje kredita potreban minimalni iznos, on je obično niski trošak, za razliku od drugih vrsta zajmova. To je još jedna od karakteristika koje stvaraju popularnu privlačnost ovih zajmova.
3. Također uz dosta razlike u odnosu na uobičajeni bankovni kredit, ovaj potrošački zajam obično odobrava sama tvrtka koja nudi proizvod ili uslugu koju želimo ugraditi u naše živote. Bankarski subjekti obično sudjeluju u transakcijama kao posrednici, nudeći sustavu za upravljanje plaćanjima. Ali test izvedivosti zajma obično radi sama tvrtka, možda uz pomoć banke, ali bez isključivog upravljanja od nje.
4. Obrada ovih kredita je prilično brza, s obzirom na prethodno utvrđivanje cilja koji se želi postići i eventualno blizak odnos između klijenta i tvrtke. To se uvelike razlikuje od hipoteka ili kredita većeg iznosa i veće neograničenosti, koji su obično uređeni s više zahtjeva i dužim rokovima.
5. Kamate su obično visoke u usporedbi s drugim osobnim zajmovima. Ovo je nešto od čega je Potrošački kredit odvojila se od svoje povijesne samostanske tradicije. Od suvremene primjene zajma kamate su počele rasti jednako kao i u starom lihvarstvu.
6. Uzimajući gore navedeno u obzir, postoji pažljiv zakon koji štiti korisnika od potencijalnog zlonamjernog ponašanja u ovim zajmovima. Posebno se može poštivati ​​propis koji zahtijeva da klijent bude u potpunosti informiran o tzv. APR-u (Anual Equivalent Rate) zajedno s nominalnom kamatnom stopom (TIN). I jedan i drugi će radniku moći ponuditi precizne informacije za donošenje odluka u vezi s kreditom i kako bi mogli pravilno planirati svoja plaćanja ako ga on odluči prihvatiti.
7. Navedeni podaci važni su jer je u visini naplate ove vrste kredita velik dio imovine klijenta, kako one u trenutnom vlasništvu, tako i one koja se može steći u budućnosti, bez konkretnog stvarnog jamstva. Zatim je potrebno precizno definirati koje će biti naše obveze povremenog otkazivanja kako bismo izbjegli velika dugovanja.

rizici

Rizici ove vrste kredita mogu se prilično dobro zaključiti iz prethodno rečenog u smislu njegovih karakteristika. Ali to se može uredno sažeti na sljedeći način:

1. Usmeni dogovori bez nagodbe u obvezujućoj dokumentaciji. To može biti prava muka u slučaju da je potrebno suzbiti neku grešku u primanju uplata ili izdvajanju prekomjernih kamata. Provjeravati o kakvom se točno poslu radilo kad imamo samo zrak, jako je nepoželjno. Pobrinite se da sve bude na papiru, potpisano i obvezujuće, kako biste izbjegli zabunu ili neovlašteno mijenjanje.
2. Nepoznavanje u potpunosti uvjeta plaćanja u pogledu akumulacije kamata. Kao što je već rečeno, ključno je imati jasne brojke godišnjih stopa i nominalnih kamata, kako bismo pravilno izračunali koliko i na koje datume moramo platiti. Potrebno je biti razborit u procjeni iznosa, kako bi se izbjeglo da kredit povezan s jednostavnim proizvodom zbog loše računice i velikog nedostatka informacija završi kao raskrižje godina.
3. Postavite što više pitanja i razriješite sve nedoumice koje vam se pojave u glavi u vezi sa svim klauzulama, ma koliko male izgledale, prije nego što se stvari dugoročno previše zaokrenu.
4. Ne provjeravajući postoji li pravo na povlačenje za kupca. Kreditna ponuda može nam biti vrlo privlačna, ali je apsolutno bitno da imamo čista izlazna vrata u slučaju da stvar počne izgledati loše, zbog trenutnog stanja kreditne kuće ili zbog osobnih okolnosti koje će nas spriječiti uz pretpostavku plaćanja u budućnosti.dogovoreni ciklus.
5. Uvjeti za raskid ugovora koji odobrava kredit obično su 14 kalendarskih dana računajući od trenutka kada je kredit formaliziran, a zatim se obično odobrava 30 dana za povrat primljenog novca, eventualno do trenutka s kamatama.
6. Nemojte biti svjesni kazni utvrđenih u dogovorenom ugovoru. Počinjati izvršavati plaćanja misleći da će nam biti oprošteno nekoliko dana kašnjenja bez većih posljedica kada su sporazumom uspostavljene sankcije, može biti u najmanju ruku pogubno. Provjerite jeste li znali kaznu prije igranja s iznosima i datumima.

Zaključak

Potrošački krediti mogu biti vrlo koristan resurs u mnogim scenarijima zbog svoje lakoće obrade i jednostavnog cilja plaćanja. Ali može postati i dug s mnogo ticala ako dopustimo da nas zapetljaju kamate i kazne koje prethodno nismo u potpunosti razmotrili.

Osim toga, na državnoj razini kredit ovog stila može nositi i rizik: opasnost da olakšice koje se odobravaju svakom klijentu impliciraju opću delinkvenciju, stvarajući balon koji bi konačno mogao rasprsnuti financijsku krizu znatne veličine.

To je tada, kao i u mnogim drugim područjima svjetskog gospodarstva, stvar opće odgovornosti. S jedne strane, korisnici, koji moraju biti temeljito informirani o odgovornostima koje su stvarno spremni preuzeti.

Na strani tvrtki, koje moraju implementirati sve uključene klauzule, olakšati kredit klijentu bez zlobe u rukavu i paziti na svaku delinkvenciju koja bi mogla dovesti do poremećaja ravnoteže sustava. I s treće strane, državnih institucija, koje moraju alarmirati kada poslovni i narodni entuzijazam za kreditima izmiče kontroli na način koji je štetan za stabilnost nacionalnih financija.

Sljedeći video na vrlo kratak i jednostavan način objašnjava od čega se sastoji ova vrsta potrošačkog kredita. Do sada je naš članak o karakteristikama, prednostima i rizicima Potrošački kredit. Vidimo se uskoro i sretno u papirologiji, kupovini i štednji.