Connaître tout au long de cet article chacun des détails du fonctionnement de la financement avec l'asnef et découvrez si cela fonctionne dans votre entreprise.
Financement avec l'Asnef
C'est lui qui est chargé d'enregistrer dans une base de données tous les crédits impayés de ses associés, afin que toutes les entités puissent accéder et prendre connaissance des informations partagées entre ses membres.
Les informations contenues dans la base de données ne sont pas gérées par la même association, mais par une société privée qui s'appelle EQUIFAX, une multinationale du secteur de l'analyse du risque de crédit, ce qui prête parfois à confusion, car on pourrait penser qu'il existe deux bases de données différentes, mais il s'agit ne pas.
Fonctionnement de la liste de financement avec l'Asnef
Les associés, entités financières et privées, signalent leurs impayés à l'Asnef. Ces données sont constituées d'entreprises et d'institutions telles que les banques, les établissements de crédit financier, les coopératives de crédit, les sociétés de caution mutuelle, les télécommunications, les compagnies pétrolières, les assurances-crédit, les éditeurs et distributeurs de livres, la bureautique, les distributeurs de cartes, les opérateurs téléphoniques, les sociétés d'énergie, les entreprises alimentaires les sociétés et les agences de valeurs mobilières et de bourse, entre autres.
Et ce qui peut avoir les caractéristiques d'une dette financière comme d'une dette commerciale, dans différents secteurs. Ensuite, nous vous laissons ce matériel audiovisuel qui explique comment savoir si nous sommes sur la liste Asnef.
Selon ce qui est établi dans la loi, avant qu'un débiteur ne soit inclus dans les données, il doit être informé par courrier dans les 30 jours suivant la demande d'inscription dans les données de son non-paiement, où les informations et le numéro de dossier à consulter les détails de la dette pour la régler ou demander son annulation pour quelque raison que ce soit. A défaut de communication du débiteur, elle sera publiée à l'Asnef au bout de 90 jours.
Comment savoir si mon entreprise est sur la liste Asnef ?
Il existe plusieurs moyens de savoir si une entreprise est inscrite sur la liste des financements auprès de l'Asnef :
- Si le débiteur a reçu la lettre, vous pouvez consulter le détail de la dette impayée via ce lien, en indiquant le numéro de référence spécifié dans la lettre.
- Enfin, un moyen informel d'accéder aux données de l'Asnef consiste à demander les informations via des banques de confiance, normalement, elles vous informeront gratuitement, bien qu'il soit possible qu'elles ne vous fournissent pas la documentation, car ce n'est pas l'une des services qu'ils fournissent normalement.
Demande de prêt pour les entreprises inscrites sur la liste Asnef
Le contenu de la liste ou de la relation a une portée et un objectif fondamentaux, dont la conséquence est un durcissement de l'accès au financement pour les entreprises, compte tenu de la relation interinstitutionnelle existante entre les entités qui consultent l'Asnef dans le cadre du processus d'étude des risques et les fait La non-comparution est une condition essentielle pour que l'opération soit agréée.
- Si la dette répercutée à l'Asnef est faible et ne provient pas d'un organisme financier, il est fort possible que les possibilités de financement soient encore envisageables, et vous pourrez demander un nouveau prêt dans les mêmes conditions que si l'entreprise ne figurait pas sur la liste.
- Si la dette qui figure à l'Asnef est d'un montant pertinent et/ou appartient à une institution financière, les choses se compliquent, mais pas impossibles :
- Escompte sur billets à ordre et affacturage : la société continue de maintenir ses possibilités de financement avec l'escompte sur billets à ordre et l'affacturage client, bien qu'en passant par le circuit non bancaire.
- Confirmation : Quelle que soit la situation de l'entreprise, vous pouvez toujours anticiper vos frais de confirmation, car le risque de crédit incombe à votre client et c'est la banque qui a activé la ligne.
Le reste des produits à risque financier, comme le prêt ou la police de crédit, sont pratiquement interdits lorsque l'entreprise figure sur la liste Asnef, sauf dans le cas où l'entreprise peut fournir des garanties très solvables.
Comment puis-je demander la radiation de la liste Asnef ?
Ci-dessous, nous mentionnerons les trois façons de se désinscrire de la liste des établissements financiers de crédit
- Payer la dette : C'est le plus efficace et le plus rapide, payer la dette la supprime des données et prend entre 2 et 6 semaines. Il est conseillé de payer la dette, puis d'entamer le processus de réclamation auprès du créancier si la dette n'est pas correcte.
- Faire appel du droit d'annuler la dette dans le registre lorsqu'elle n'est pas correcte, selon le modèle fourni par l'Agence espagnole de protection des données. Il est important de bien documenter les raisons pour lesquelles la dette ne doit pas être enregistrée.
- Le temps stipulé pour rester dans les données est de 6 ans, donc l'inscription des dettes à l'Asnef est annulée, c'est-à-dire qu'une dette impayée ne peut être publiée à l'Asnef pendant plus de 6 ans, ce qui n'implique pas une prescription de celle-ci.
Si le marché de la finance retient votre attention, nous vous invitons à en apprendre un peu plus avec ce lien suivant Portefeuille d'investissement
Pouvez-vous supprimer les données de cette liste sans payer la dette ?
C'est une règle que tant que les obligations en cours ne sont pas annulées, les données de l'entreprise ou de la personne ne seront pas exclues ou supprimées d'Asnef. Comme mentionné ci-dessus, cette incidence peut durer jusqu'à 6 ans. Depuis quelques années on constate une dépendance importante, des entreprises et des particuliers vis-à-vis des emprunts 100% bancaires pour se financer.
Ce scénario a beaucoup changé, avec la croissance des entités financières alternatives et des solutions qui ne prennent pas en compte l'Asnef de sorte qu'il est aujourd'hui possible de trouver un financement qu'il soit ou non inclus dans les données ou le fichier.
Combien de temps faut-il à l'Asnef pour me supprimer de son fichier des délinquants ?
Pour éliminer les données de la liste Asnef cela s'avère assez simple et rapide. La suppression de vos dernières données peut se faire le jour même, tant que l'annulation de la dette est prouvée ou que nous remplissons l'une des conditions ci-dessus. Dans un mois, il ne devrait y avoir aucune trace de notre séjour dans les institutions financières de crédit.
Si des informations personnelles continuent à être reflétées dans d'autres données ou fichiers comme délinquants, nous devons exiger l'élimination de chacun d'eux, même si c'est l'entreprise qui réclame la dette, celle en charge de demander l'élimination des données.
Sachez pourquoi on peut vous refuser du financement
Le manque de financement est un grand obstacle pour de nombreux hommes d'affaires et entrepreneurs, il est donc normal que vous vous demandiez pourquoi ils peuvent vous refuser un soutien financier lorsque vous le demandez.
Les raisons sont très variées, mais le niveau de risque est un facteur clé ; Les institutions financières évaluent le profil et la solvabilité du demandeur, sur la base des informations financières fournies.
Aujourd'hui, il est plus complexe et exigeant, car les banques imposent des exigences plus strictes pour accorder des prêts. Cela rompt le schéma traditionnel qui soutenait les entreprises et le degré de fiabilité qui était maintenu.