Nous savons qu'arriver au moment de percevoir votre salaire dans le mois peut être un peu compliqué, et plus encore lorsque vous avez autant de dettes sur vous, pour différentes raisons, nous pouvons nous retrouver dans la nécessité de demander différents prêts pour pouvoir pour joindre les deux bouts ou pour une autre raison. Cependant, la solution à tous vos problèmes financiers de ce type peut être dettes de refinancement Et c'est ce dont nous allons parler tout au long de cet article. Commençons.
Le montant des dettes acquises peut prendre notre salaire mensuel, lorsque ces choses se produisent, c'est le bon moment pour penser au refinancement des dettes, une alternative qui peut vous faire économiser dès maintenant.
Qu'est-ce que le refinancement de la dette ?
Nous avons déjà dit que le refinancement des dettes peut être la solution à vos problèmes financiers, lorsque vous avez un grand nombre de paiements que vous ne pouvez pas payer dans les meilleurs délais, ce processus consiste essentiellement à restructurer les différentes dettes que vous pourriez avoir, à En de cette façon, vous modifiez un peu les montants à annuler et ainsi vous pouvez rendre la charge un peu plus supportable et pouvoir tout respecter sans vous sentir étouffé par cela.
Alors sachant cela, cela peut nous sembler frappant et nous aimerions avoir plus d'informations à ce sujet, car tout d'abord il est important que vous sachiez qu'il existe différents types de refinancement, que nous allons décrire ci-dessous, de cette manière, vous pourrez les connaître et découvrir lequel correspond le mieux à vos besoins et à vos capacités, étudions-les.
Types de refinancement
Il existe trois types principaux, après avoir pris connaissance des informations de chacun, nous vous invitons à analyser lequel serait appliqué en fonction de votre cas afin que vous puissiez aller de l'avant avec l'idée de refinancer des dettes.
Réunification de la dette
Il s'agit du premier que nous allons définir, mais il s'avère également être le plus utilisé par les utilisateurs, ceci est motivé par le fait qu'il consiste à réunir toutes les dettes que vous pourriez avoir et à les transformer en une seule.
Pour ce faire, vous devez vous rendre auprès de votre entité financière et demander un nouveau prêt pour le montant total qui doit être annulé, après son approbation et son annulation, utiliser cet argent pour payer toutes les dettes que nous avons jusqu'à présent et rester avec la seule dette importante ou unique, que nous venons de demander.
De cette façon, nous gagnons un peu de temps, car étant un montant plus important, il peut se voir accorder un délai plus long pour son annulation due, par conséquent, le montant mensuel à annuler sera inférieur à ce que vous payez pour le moment et vous aura beaucoup plus de commande, car il s'agira d'un paiement unique et d'un canal générant des intérêts qui doivent être payés mois après mois dans les versements convenus.
Novation de dette
Ce deuxième type de refinancement consiste à négocier directement avec la banque, à ce stade vous pouvez devenir votre meilleur allié pour obtenir de meilleurs taux pour les mensualités, de cette façon, vous faites face à la banque essayant de trouver un accord avec elle, et évitez de faire plus de paiements, ce qui pourrait engendrer de graves conséquences pour les banques.
Fondamentalement, ce que vous cherchez, c'est de changer toutes les conditions qui pourraient être données au début en ce qui concerne le prêt et d'essayer de les changer afin qu'elles puissent être un peu plus avantageuses pour vous en tant que client. Généralement, toutes les personnes qui ont opté pour ce type, ce qu'elles parviennent à obtenir avec la négociation, c'est d'allonger la durée de remboursement, afin de réduire considérablement les mensualités.
subrogation de dettes
Si après avoir essayé de nover des dettes, les conditions qui ont été atteintes après la négociation ne vous semblent toujours pas les plus confortables, vous pouvez choisir de prendre votre dette auprès d'une autre banque, qui vous offre de meilleurs avantages, ce type de refinancement est très courant pour les hypothèques cas. Il est donc important que vous analysiez très bien si cela pourrait être la meilleure décision en fonction de votre cas.
Quel type de refinancement me convient le mieux?
Répondre à cette question peut être un peu compliqué car cela dépendra totalement de l'intérêt principal que vous lui portez. Parce que si votre cas est que vous avez beaucoup de petites dettes et que pour chacune vous effectuez le paiement correspondant d'intérêts ou de commissions, le mieux est que vous demandiez une réunification des dettes, de cette façon, vous la transformez en une seule dette avec un seul paiement d'intérêts, cela peut être très avantageux pour vous.
Si vous cherchez seulement à obtenir de meilleures conditions pour votre prêt précédemment demandé, en essayant de prolonger le délai accordé pour pouvoir effectuer le remboursement intégral du prêt, votre meilleure option est de demander une novation de dette. Enfin, si vous parvenez à découvrir une autre entité bancaire qui vous offre de meilleurs avantages et conditions pour votre crédit, vous pouvez faire une demande de subrogation de dettes.
Alors la meilleure façon de répondre à cette question est de dire que cela dépend totalement de ce que vous recherchez, vous aurez trois options qui pourront être adaptées à vos besoins.
Vous trouverez peut-être intéressant de connaître les Différences entre transfert et transfert, deux concepts que beaucoup de gens considèrent comme des synonymes mais qui ont en fait des significations très différentes et qu'il est très important que vous sachiez, si vous voulez en savoir plus, vous devez entrer le lien que nous vous avons laissé auparavant, dans cet article, vous pourrez pour que tout soit complet et détaillé. N'arrêtez pas de le lire, cela ne vous prendra que quelques minutes.
Il existe trois principaux types de refinancement parmi lesquels vous pouvez choisir celui qui vous convient le mieux, ce sont : le regroupement de dettes, la novation de dettes et la subrogation de dettes. Chacun a ses fonctions spécifiques et peut être utile en fonction de la façon dont il va être utilisé.
Recommandations pour refinancer les dettes
Nous savons qu'à ce stade, vous pouvez vous sentir un peu dépassé ou stressé, vous ne savez peut-être pas ce qui est le mieux ou par où commencer, pour cette raison, nous vous laissons cette série de recommandations que vous pouvez appliquer et ainsi réussir à refinancer les dettes d'une manière simple satisfaisante.
planifiez votre économie
Nous nommons ce point en premier, car il peut être très important. Étant donné que votre objectif principal ne devrait pas être d'atteindre le besoin de refinancer vos dettes, vous devriez plutôt avoir une planification de votre économie qui vous permette de respecter toutes les dettes que vous avez pu acquérir, car nous savons que nous avons tous besoin d'aide à un moment donné et pouvoir demander un prêt ou recourir à un plan de financement peut être la meilleure option, mais l'important est que vous ne tombiez en aucun cas dans le surendettement.
Connaître votre situation en détail
Cela peut vous sembler un peu contradictoire car vous avez parfaitement le droit de dire, qui ne connaît pas sa situation financière ou n'est pas au courant de l'argent qu'il reçoit mensuellement, car cela peut arriver plus fréquemment qu'on ne le pense et c'est ce qui peut poser problème aux gens, puisqu'ils font face à des dépenses plus élevées qu'ils ne peuvent réellement couvrir.
fixer des limites
Vous devez connaître précisément votre budget et votre situation financière, car le seul point que vous devez prendre en compte n'est pas combien vous gagnez, mais aussi combien vous dépensez, cela influencera le fait de fixer correctement les limites, et ainsi vous pourrez éviter d'avoir un surendettement qui ne vous aidera en rien.
Équilibrer le coût du refinancement
Dans le cas où la situation deviendrait incontrôlable et que votre seule alternative serait de recourir au refinancement, vous devez être conscient et conscient que l'ouverture et la clôture de prêts a un coût, pour cela vous devez payer certaines commissions et intérêts, donc, il est important que vous l'évaluiez au préalable et que vous puissiez ainsi en déduire s'il s'agit bien de votre meilleure option.
Configurez les durées de remboursement des nouveaux prêts que vous contractez
En fonction du budget mensuel que vous pourriez avoir, où vous faites la bonne évaluation de vos dépenses et de vos revenus, vous pourrez choisir correctement les périodes de remboursement des plans de financement acquis, puisque vous saurez à combien s'élève le montant mensuel que vous peut couvrir sans problème pour pouvoir couvrir le reste de vos dépenses.
Quelque chose qui, peut-être, inconnu jusqu'à présent et qui est assez important, c'est que si votre situation financière s'améliore, c'est-à-dire qu'ils ont augmenté votre salaire ou que vous avez changé d'emploi pour un où le salaire est bien meilleur, vous pouvez faire des amortissements plus importants ou qui est également connu sous le nom de "remboursements anticipés" de cette manière, vous pouvez réduire ce terme qui a été déterminé au début.
Choisir une bonne entité pour négocier
Presque chaque fois que la réunification des dettes est généralement effectuée par ce que l'on appelle des entités de négociation, c'est pourquoi il est si important de pouvoir choisir celle qui correspond le mieux à vos besoins et qui se soucie de vous, en accordant une attention personnalisée à chacun de leurs clients pour les aider à résoudre chacun de leurs problèmes, en plus de pouvoir en choisir un qui n'a pas de commissions trop élevées.
Réunifier le major au devoir
Et si vous êtes effectivement tombé dans ce problème et que vous êtes déjà lourdement endetté, procéder à un regroupement de dettes peut être votre meilleure alternative, c'est-à-dire que vous devez au préalable avoir une planification sincère des dépenses, afin de pouvoir ainsi soigner votre économie.
Nous savons que tout ce qui a trait à la gestion des dépenses du ménage peut être assez compliqué pour de nombreuses personnes, nous vous recommandons donc si vous trouvez cela très difficile à faire, vous pouvez louer les services de quelqu'un qui peut le faire pour vous. , et peut vous soutenir ou vous guider jusqu'à ce que vous vous sentiez suffisamment en sécurité pour le faire vous-même.
De la même manière, nous vous recommandons également de vous faire aider par un professionnel si la question de l'endettement est devenue incontrôlable, cette personne pourra vous aider à prendre les meilleures décisions et rechercher les alternatives les plus appropriées en fonction de votre cas, alors n'hésitez pas à l'appeler, il peut être très utile, parfois il faut bien avouer qu'on ne peut pas le faire seul.
Nous savons que cela peut être un sujet assez vaste, il a beaucoup à dire et de nombreuses recommandations à donner, nous espérons que nous avons pu vous fournir toutes les informations les plus importantes afin que vous sachiez comment refinancer des dettes. Mais comme nous savons que des doutes supplémentaires peuvent toujours surgir ou que vous voulez simplement en savoir un peu plus sur le sujet, nous vous laissons la vidéo suivante ci-dessous afin que vous puissiez prendre quelques minutes et la visionner.