Dans cet article, nous allons vous montrer en détail en quoi il consiste, le crowdfunding immobilierQuels sont ses avantages et ses inconvénients et comment ça marche ?
Crowdfunding immobilier
Lors de l'achat d'une maison, le prix est l'une des principales raisons pour lesquelles les acheteurs ont de la difficulté à investir dans une maison.
Aujourd'hui, le montant n'est plus une excuse ; et c'est avec la figure du crowdfunding immobilier qu'il s'agit d'une nouvelle manière d'investir dans l'achat d'un logement sans avoir à faire une mise de fonds exorbitante. L'attrait de ce système est qu'avec peu d'argent, vous pouvez investir dans l'immobilier.
Actuellement, même si les entreprises disposent de tous les permis et certificats pour mener à bien ce système d'investissement, une projection est attendue dans les années à venir. Ce type d'investissement immobilier appelé financement participatif immobilier, a dans ses objectifs de démocratiser l'investissement immobilier en Espagne.
Dans le reste de l'Europe, ils ont quelques années d'avance sur nous, mais en Espagne depuis 2016, des entreprises et des plateformes ont vu le jour qui appliquent ce système. Surtout, surtout dans des villes comme Madrid et Barcelone.
Ce modèle immobilier est vraiment séduisant, mais il a ses avantages et ses inconvénients, nous allons donc vous donner tous les détails afin que vous puissiez vous informer. Il est important de savoir en quoi consiste ce système d'investissement.
Qu'est-ce que le crowdfunding immobilier ?
Les promoteurs qui travaillent avec ces plateformes proposent aux futurs investisseurs différents projets d'achat pour tous types de biens immobiliers à vendre ou à louer.
Les propriétaires des plateformes immobilières analysent différents projets de vente et de rénovation d'immeubles, de locaux et de logements dans les principales villes à grand nombre d'habitants.
Ensuite, les sociétés de financement participatif immobilier commencent le processus de collecte, d'analyse des documents et d'analyse des investissements, générant ainsi un pourcentage raisonnable de commission pour les services de conseil exécutés.
Performances du modèle
Une fois l'analyse des projets effectuée, les investisseurs choisissent le ou les projets auxquels ils souhaitent participer en fonction de leurs plans d'investissement, de leurs ressources et de leur niveau de stratégie. Il est important de noter qu'il existe certaines exigences techniques, y compris la route, l'âge, la zone, la ville, les réformes et/ou les réparations, entre autres aspects techniques, ainsi que son utilisation, qu'elle soit résidentielle ou commerciale..
Après avoir sélectionné et analysé les propriétés, elles sont placées sur la plateforme ou la page Web pour les annoncer et les promouvoir. De cette façon, les personnes intéressées pourront y investir et entreront dans la facette des investisseurs et des propriétaires de biens immobiliers, qu'il s'agisse de maisons ou de locaux..
Sur la plateforme ou le site Internet, les détails de chaque projet sont rapportés, y compris le budget initial, le prix de la réforme, les paiements d'impôts et la rentabilité générée par la location et la vente une fois qu'une valeur de marché préalablement établie a été atteinte.
Une grande majorité des propriétés acquises sont reconstruites, rénovées et louées. Le plan a un objectif, à travers la location qu'il génère une plus-value et/ou utilité, il est attendu que le prix du marché de la maison soit adéquat pour vendre et récupérer l'équivalent de l'investissement initial.
Si vous souhaitez acquérir plus d'informations, dans le vaste marché financier, ce qui implique d'investir, je vous invite à voir le lien suivant Mesure du risque financier
Avantages
Parmi les avantages du crowdfunding immobilier on retrouve :
- Contrairement aux fonds immobiliers traditionnels, avec le crowdfunding immobilier, les gens ordinaires ont la possibilité d'être des investisseurs et de choisir dans quels projets nous pouvons investir avec nos économies.
- Ouvrir la possibilité d'investir dans des logements et des locaux commerciaux à un certain nombre de personnes, qui traditionnellement n'ont ni le pouvoir d'achat ni la capacité économique. Ce système vous offre la possibilité de le faire.
- L'investisseur a la possibilité d'entrer et de sortir quand il le souhaite. C'est une bonne possibilité d'investissement dans le système bancaire, et dans un produit innovant.
Inconvénients
Parmi les inconvénients du crowdfunding immobilier figurent :
- Un autre aspect négatif est la volatilité du marché immobilier qui peut générer une vague de la part des spéculateurs et c'est que le prix du marché du logement varie beaucoup et n'est pas toujours fixe.
- Les spécialistes conseillent de faire des évaluations des plateformes, certaines sont sur le marché avec peu ou pas d'expérience sur le marché immobilier. Par conséquent, il est important que la plateforme de financement participatif soit gérée par des personnes spécialisées dans l'investissement immobilier.
Le risque est sérieux et considérable puisque vous avez peu de contrôle sur l'argent que vous investissez. Il est recommandé que la plateforme tienne les investisseurs informés de toutes les procédures qui y sont traitées et qu'il y ait un niveau de transparence et de confiance
Types de financement participatif
Selon le type de considération que les investisseurs reçoivent sur le marché, les financements participatifs immobiliers les plus connus sont :
Financement participatif
Dans ce type, le chiffre des investisseurs n'est pas traité, mais celui des donateurs ; Les personnes qui financent le projet le font de manière désintéressée, sans rien attendre en retour de leur don.
récompenser le financement participatif
Ce type se distingue dans la mesure où ceux qui apportent les fonds reçoivent en retour un produit ou un service, ce qui permet aux promoteurs de réaliser un test préalable du projet.
financement participatif d'investissement
Les investisseurs reçoivent une part du capital social de la société qui développe le projet. Au moment où il collecte le montant du financement nécessaire et est lancé, les contributeurs perçoivent le retour.
financement participatif de prêt
Aussi appelé "crowdlending" pour sa traduction en anglais. Dans ce cas, les investisseurs reçoivent en échange un revenu mensuel d'intérêts, plus le rendement du capital initial apporté.
Crowd Factoring ou échange de factures
Il s'agit d'une société qui a besoin de financement, en actualisant ses effets et billets à ordre en attente d'échéance afin d'obtenir par anticipation des liquidités.
La rémunération reçue par les investisseurs est basée sur le rendement du capital investi plus les intérêts, conformément à ce qui est établi avec l'entreprise.
tendance dominante
Le modèle de Crowdfunding, est venu sur le marché immobilier avec de nombreuses intentions de rester. Si nous ne pouvons pas vous assurer qu'il s'agit du premier modèle d'investissement préféré, nous pourrions préciser qu'il prend progressivement le dessus comme alternative pour un secteur de marché qui, avec peu de capital, n'avait pas beaucoup d'options pour investir.
S'il est vrai que ce type de modalité est loin d'être un système adopté par la majorité des investisseurs ou, à défaut, par une large majorité, les résultats des expériences vécues laissent penser qu'à l'avenir nous serons confrontés à une potentiel du modèle d'investissement
Disposer de plateformes de financement participatif dans toutes ses modalités ; Toute personne dans n'importe quelle partie du monde peut prendre la décision de disposer de son capital, pour soutenir un développement immobilier, qui peut être situé dans n'importe quelle partie du monde.
Des portails d'investissement sur d'autres marchés existent évidemment déjà, mais le fait que des marchés de capitaux émergent avec un intérêt particulier pour l'immobilier révolutionne et élargit la possibilité d'avoir le meilleur des deux mondes à moyen terme en termes d'investissement. .
Sans aucun doute, on trouvera un degré de risque comme tout investissement, mais quand on parle de financement dans des projets immobiliers, la peur et donc le risque peuvent être un peu plus gérés ; Par conséquent, cette modalité se présente comme un soulagement ou une tranquillité relative pour l'investisseur.
Comment investir dans l'immobilier sans argent
Les personnes qui, même dans leur idée la plus lointaine, envisageaient la possibilité d'investir dans l'immobilier compte tenu de leur capital rare, diminué et insignifiant, ont maintenant un moyen direct de le faire à travers le crowdfunding immobilier.
Avec le système de crowdfunding, investir dans l'immobilier est simple et facile. Simplement en choisissant le portail de votre choix et en remplissant un formulaire avec les données de base, puis en procédant à des mouvements et des placements dans les différents portefeuilles de projets que vous pouvez proposer dans votre inventaire.
Une fois le processus d'affiliation terminé et en fonction du choix de votre portail, quelques alternatives d'investissement vous seront présentées. Vous pouvez prendre la décision de choisir le projet sur lequel vous envisagez de placer l'investissement ou, à défaut, laisser l'algorithme du portail prendre la décision comme alternative de sélection.
Ces investissements ont une particularité intéressante, que l'investisseur a la possibilité de suivre l'opération en temps réel, ce qui peut nous présenter un scénario de transparence et de sécurité, dans le processus d'exécution des projets dans lesquels le capital a été investi.
Les meilleures plateformes de crowdfunding immobilier
Nous citerons certaines des plateformes les plus détenues sur le marché financier, le modèle de crowdfunding immobilier, ce sont les suivants :
EstateGuru
Cette société a démarré ses activités en 2016 en établissant son siège social dans plusieurs pays de la zone euro après avoir démarré en Estonie.
Il est également sur le marché depuis 2016 et est présent en Espagne, en Italie et au Portugal. On pourrait affirmer qu'elle est précurseur dans ces démarches, avec plus de 100 000 affiliés et en quête de quelque 100 millions d'euros, qui ont accumulé des capitaux pour financer près de 500 biens.
briquet
Elle est active depuis 2017 en Espagne, plus précisément à Valence. Sa ligne est destinée à l'investissement immobilier dans le secteur du tourisme, offrant des opportunités rentables et basée sur les informations collectées auprès des plus importants sites de réservation numérique.
EvoEstate
C'est le plus récent du marché, il a commencé ses activités en 2019 et a pris une très bonne position, du fait qu'il regroupe plus d'une douzaine d'entreprises chargées de promouvoir les développements immobiliers les plus exclusifs.
Crowdfunding immobilier : Avis d'utilisateurs
L'avantage le plus attractif du crowdfunding immobilier est le fait qu'il permet d'investir dans le secteur immobilier avec peu d'argent et avec un seul actif. Il offre également à l'investisseur la possibilité d'entrer et de sortir du secteur comme bon lui semble.
Un autre aspect important est que l'économie collaborative se développe et que de plus en plus de personnes souhaitent y participer, de sorte que le financement participatif se développera progressivement, réalisant le financement de projets avec plus de fréquence, de force et de dynamisme.
Au contraire, il comporte des risques comme tout autre type d'investissement. De même, le marché immobilier est volatil et personne n'est sûr que ce que vous achetez aujourd'hui ne baissera pas demain.
S'agissant d'un modèle économique nouveau et innovant, il est normal qu'il existe de nombreuses incertitudes quant au fonctionnement et au risque des investissements réalisés sur ces plateformes.
Dans les nombreux forums que les participants ont été consultés pour connaître l'avis général des utilisateurs, nous avons constaté que la grande majorité met en avant le service client de ces plateformes. Ils font des investissements considérables en ressources, pour maintenir une communication efficace et constante avec l'utilisateur, ce qu'ils apprécient.
D'autre part, il y a des avis d'utilisateurs plus nombreux et mieux informés, qui ont fait et se sont aventurés sur le marché de l'immobilier et qui connaissent les risques et les rendements de ces opérations et la gestion des plateformes.
La grande majorité des avis des utilisateurs, qui ont eu l'expérience du modèle, mettent en avant certains points qui ne convainquent pas totalement le grand public :
1- Rentabilité
S'agissant d'un modèle économique nouveau et innovant, il est normal qu'il existe de nombreuses incertitudes quant au fonctionnement et au risque des investissements réalisés sur ces plateformes.
Dans les nombreux forums que les participants ont été consultés pour connaître l'avis général des utilisateurs, nous avons constaté que la grande majorité met en avant le service client de ces plateformes.
Ils font des investissements considérables en ressources, pour maintenir une communication efficace et constante avec l'utilisateur, ce qu'ils apprécient.
D'autre part, il y a des avis d'utilisateurs plus nombreux et mieux informés, qui ont fait et se sont aventurés sur le marché de l'immobilier et qui connaissent les risques et les rendements de ces opérations et la gestion des plateformes.
2- Investissement fixe
Comme commenté dans l'analyse et le raisonnement apporté au modèle, il n'est pas possible de liquider la participation à un projet de ce type du jour au lendemain, c'est-à-dire de manière intempestive.
3- Long terme
La plupart de ces projets ont un rendement moyen de 3 ou 4 %, ce qui est supérieur au revenu fixe, mais inférieur au revenu variable. Par conséquent, vous devrez attendre qu'il se termine pour régler et récupérer l'investissement plus les dividendes, ce qui prend parfois beaucoup de temps, des années.
4- Sécurité juridique
Certaines de ces plateformes sont enregistrées auprès des organismes publics compétents pour donner l'autorisation de leur fonctionnement et agréées en tant que société de financement où elles participeront. Cette prérogative ne signifie pas que votre épargne est garantie dans tous les cas, puisqu'elle n'est rattachée à aucun fonds de garantie.
financement participatif
Le micro-mécénat consiste en une publicité faite par la personne intéressée à financer l'entreprise ou l'entreprise pour laquelle elle travaille, et un cofinancement qui provient de prêteurs ou d'investisseurs indépendants qui sympathisent simplement avec le projet, ou sollicitent un crédit proposé par l'emprunteur.
Sachant qu'une grande partie du succès de cette forme de financement repose sur la publicité dans laquelle le projet est consolidé, les plateformes de financement participatif les plus complètes ont actuellement un support sur Internet.
Avantages et inconvénients du financement participatif
Ci-dessous, nous mentionnerons quelques avantages et inconvénients du modèle d'investissement Crowdfunding :
- Mieux encore, il n'est pas nécessaire qu'une seule personne ait l'initiative de verser tout l'argent nécessaire, car il s'accumulera mutuellement à partir de petites contributions de groupes d'investisseurs. Alors que le projet à la recherche de financement est divulgué, il peut y avoir la possibilité d'obtenir des clients potentiels, ce qui renforcera l'exécution du projet.
- Un autre détail important obtenu est la capture des premiers acheteurs, qui sont les investisseurs, qui peuvent devenir très fidèles au projet et même le faire connaître à d'autres personnes. Si quelqu'un est intéressé à investir dans un produit ou un service, c'est parce qu'il y croit et qu'une confiance se manifeste qui est déterminante dans le développement de la démarche.
- Il permet de se faire une idée des chances de réussite, au lancement de l'idée d'entreprise, mais si cela ne marche pas, rien n'est perdu, ni de grosses dettes générées.
- Il n'est pas conditionné, ni ne dépend de personne, il y a le contrôle du projet lui-même, et l'ampleur qu'il pourrait avoir sera connue et le produit pourra même être vendu avant sa création.
- Un inconvénient est l'obligation de divulguer le projet, alors qu'il est encore en phase initiale, et cela expose le promoteur à la possibilité que son idée soit reprise par d'autres entreprises pour les mettre en œuvre.
- Un autre inconvénient de cette forme de financement est que peu de personnes ou d'entreprises sont disposées à investir dans ces projets, car étant dans la phase initiale, elle véhicule méfiance et insécurité dans son exécution.