Un prêt syndiqué C'est un modèle d'avance qui est accordé par un groupe de prêteurs ou d'entités bancaires, mécanisme et importance, vous pouvez le retrouver dans cet article.
Le processus d'organisation peut être volontaire ou engagé.
Qu'est-ce que le crédit syndiqué ?
El prêt syndiqué c'est la manière dont les entreprises obtiennent des emprunts extérieurs par endettement ; La différence entre les prêts personnels et les crédits syndiqués existe, la différence entre eux est le montant du prêt, où ils doivent être répartis entre plusieurs entités bancaires.
Régulièrement, lorsque les entités bancaires ont des limites par rapport à ce qu'elles peuvent prêter à une association à un moment donné, en raison de la variation inévitable de leurs risques d'exercice. Lorsque se présente le cas où l'entreprise demande un montant supérieur à ce que la banque peut fournir, c'est là qu'un crédit syndiqué peut être mis en place.
Ces entités financières ont pour objectif d'obtenir des avantages à court et moyen terme et offrent ainsi des solutions aux problèmes financiers des intéressés et d'autres alternatives de crédit.
Cher lecteur, nous vous invitons cordialement à lire notre article sur Crédits bancaires. et se plonger dans les conditions bancaires.
Types
Il existe de nombreuses variantes de prêts syndiqués qui sont détaillées ci-dessous : le prêt syndiqué traditionnel, c'est le prêt habituel où plusieurs entités bancaires interviennent ; prêt syndiqué bilatéral, est le type où il n'y a qu'une seule entité financière.
Club deal, cette modalité se produit en une seule étape, remplissant tous les moyens du crédit syndiqué traditionnel. Les prêts structurés sont des avances gérées régulièrement pour réduire le taux d'intérêt ou le coût payé par le débiteur et ont un caractère à long terme.
Ensuite, des alternatives financières sont généralement associées (vente d'une option d'achat ou d'une option de vente) de sorte que lors de l'adhésion, cette prime est réduite. La valeur du prêt, renonçant toujours à certains aspects qui entrent dans le cadre d'un remboursement anticipé par l'emprunteur, entreprise de limites minimales ou maximales, entre autres.
Prêt relais, Ces types d'avances sont temporairement gérés par les conditions des clients qui en font la demande, étant dans la plupart des cas à court terme, comme la nécessité d'un prêt au profit d'une autre société où la réserve est nécessaire.
Dans l'accord convenu, ils établissent généralement le mode de paiement par le créancier, étant courant pour gérer les émissions obligataires, un prêt syndiqué standard, les ventes d'actifs, entre autres.
Il convient de noter que différentes entités financières ont des accords internationaux dans lesquels elles ont des investissements qui peuvent satisfaire leurs négociations dans le monde entier.
Cher lecteur, nous vous invitons à suivre l'article revenu fixe et revenu variable et pouvoir approfondir le sujet des finances.
Mécanisme de fonctionnement
Au moment où une entreprise demande un prêt pour pouvoir subventionner un plan ou un programme d'investissement, elle prend contact avec différentes banques pour proposer le projet et observer les modalités de collaboration entre ces entités. Il est normal que les institutions financières aient un plafond sur la limite qui peut être fournie à toute entreprise à un moment donné.
Cela signifie que l'entreprise fait une demande supérieure à ce que la banque peut autoriser, c'est là qu'un prêt syndiqué peut être établi. L'entité utilisée donnera à l'entreprise le pouvoir de syndiquer le montant entre plusieurs entités financières en tant que prêteurs pour atteindre le montant total dont l'entreprise a besoin.
Un exemple, dans le cas d'une demande de 50 millions d'euros, l'entité utilisée peut inciter neuf entités financières à intervenir et à participer au prêt ; chacune des banques fournira 5 millions d'euros, et avec les 10 coopératives de crédit, l'entreprise pourra obtenir les 50.000.000 XNUMX XNUMX d'euros qu'elle a demandés.
Dans le monde de la finance, cette démarche de syndication est à la mode où elle peut être manifestée volontairement ou engagée. L'entité employée peut le faire volontairement, pour obtenir ce à quoi le client consent, mais sans aucune responsabilité.
De la même manière qu'elle peut être engagée envers l'entreprise, dans le cas où le nombre d'entités bancaires participantes ne pourrait être atteint, elle couvrirait le reliquat de l'avance.
Importance du crédit syndiqué
Les prêts syndiqués sont très pertinents car ils offrent différents avantages dans le domaine financier ; où il offre aux entreprises ou aux associations professionnelles différentes avancées qui sont plus étendues que toute autre entité individuelle peut offrir.
Ces associations bancaires peuvent non seulement être du pays mais même celles qui sont à l'extérieur de la nation, qui ont des liens et des investissements en commun ; de cette manière, il leur est plus facile d'élargir leurs sources de prêt, ce qui leur donne une plus grande flexibilité et une plus grande ampleur.
Les priorités du crédit syndiqué pour les banques employées sont qu'il leur permet de fournir des avances à leurs clients, même lorsque leurs plafonds de risque sont à la limite, leur travail en tant que banque mandataire leur permet de percevoir une commission supplémentaire en tant que producteur du prêt et leur permet de maintenir la relation avec l'utilisateur, car c'est le visage le plus clair avec l'acheteur pendant toute la procédure.
Les avantages du crédit syndiqué pour les banques qui interagissent dans ces avances sont qu'il ouvre les yeux des clients qui n'en bénéficieraient pas formellement par manque de compréhension et de contact, il leur permet aussi de donner des avances tout en augmentant leurs risques aux différentes clientèles et même à des nations différentes, puisque la question de l'organisation ne se limite pas à un seul pays.
