El Kulutusluotto Se on lainamuoto, jolla on suuri esiintyvyys maailmanmarkkinoilla. Tarkastellaanpa lyhyesti sen historiaa, ominaisuuksia ja riskejä yhdessä.
Kulutusluotto: joustava lainamahdollisuus
El Kulutusluotto Se on ollut erittäin suosittu lainatapa kautta historian. Nykyaikana, jossa elämme, on ollut vieläkin suurempi kevät hetkinä, jolloin oikeudellisilta ja taloudellisilta sitoumuksiltamme vaaditaan suurinta joustavuutta, kun otetaan huomioon työvälineidemme äärimmäinen dynaamisuus ja tulojemme jatkuva epävarmuus viime vuosina. muutama vuosi. Tämäntyyppinen luotto on pitkälti sopeutunut epävakaaseen ympäristöön, jossa haetaan tiettyä voittoa ilman suuria tavoitteita.
Mikä tarkalleen on a Kulutusluotto?
Tämäntyyppinen luotto voidaan määritellä henkilökohtaiseksi ja rajoitetuksi lainaksi, jonka tavoitteena on saada tietty tavara tai palvelu. Tässä vaiheessa huomaat jo tärkeän eron muihin luottotyyppeihin verrattuna, joilla on paljon laajempi tai määrittelemätön tavoite: kulutuslaina perustuu elementin hankintaan.
Auto, pöytä- tai kannettava tietokone ja kodinkone voivat kuulua tähän kulutusluotolla ostettavien esineiden luokkaan.
Vaikka mainitsemmekin näyttelyssämme moderneja esineitä, Kulutusluotto hän on yksi Euroopan historian vanhimmista taloushahmoista. Sen käyttö juontaa juurensa XNUMX-luvun puoliväliin, jolloin fransiskaanien uskonnollinen veljeskunta päätti käsitellä maallista koronkiskontaa, jolla oli erittäin suuria etuja, omalla luotto- ja pelinappulajärjestelmällään.
Nimi, joka lopulta annettiin tälle järjestelmälle sen uskollisen alkuperän vuoksi, oli Monte de Piedad, nimi, jota pidetään edelleen suuressa osassa latinalaisamerikkalaisia alueita. Itse asiassa se oli Espanjassa, jossa luvulla oli suurin vaikutus sen jälkeen, kun se esiintyi ensimmäisen kerran Italian kaupungeissa.
Talonpojat, työläiset ja monet vaatimattomimman luokan työläisluokat hyötyivät tästä niin kutsutusta Monte de Piedadista, jonka paavi Leo X oikeutti seuraavalla vuosisadalla. Mallin perusominaisuudet olivat jo täällä: pienet lainat pienille kohteille työväenluokan sisällä.
Tämä on yksi lisäargumentti sille, että keskiaikaa voidaan pitää varhaismodernin vilkkaana kohtauksena pikemminkin kuin pitkänä obskurantismin jaksona, kuten olemme tottuneet näkemään sen. Yliopistot, kansakunnat ja talouden perusrakenteet ovat täysin keskiaikaisia.
Kun XNUMX-luvulla suuremman kulutuskapasiteetin omaavan keskiluokan ilmaantuminen osui samaan aikaan auton markkinoille tulon kanssa, tämä laina yleistyi entisestään, ei vain osamaksuominaisuuden, vaan myös vallitsevan elementin lisäyksenä. tulevaisuudessa: luoton myöntäminen suoraan tuotteen tai palvelun tarjoavan yrityksen toimesta.
Nyt tämä muoto ei ole lakannut muuntumasta tietyissä tekijöissä, mikä on lisännyt houkuttelevuutta mutta myös riskiä. Tarkastellaanpa joitain näistä täydentääksemme esittelyämme.
Jos olet erityisen kiinnostunut luottotyypeistä, joita haluat laajentaa lisätiedoilla, sinun saattaa olla hyödyllistä käydä myös tässä toisessa verkkosivustomme artikkelissa, jossa kerrotaan, mitä refraktionaalinen luotto. Seuraa linkkiä!
Kulutusluottojen ominaisuudet ja riskit
Tarkastelemme nyt yksityiskohtaisesti sen ominaisuuksia Kulutusluotto mikä meitä koskee Sinun on oltava hyvin selvillä kaikista näistä erityispiirteistä, jotta voit ottaa huomioon mahdolliset riskit, joita niiden käyttö saattaa sisältää.
piirteet
Voimme tiivistää ominaisuudet seuraavasti:
- Ensinnäkin meillä on edellä mainitut lainan erityistavoitteen suhteen, toisin kuin muut, jotka ovat paljon epämääräisempiä sen suhteen, mitä asiakas pyrkii saavuttamaan lainaa hankkiessaan. Edut muodostuvat aina ilmoitettujen tuotteiden tai palvelujen osalta kodinkoneista, kuten kodinkoneista ja huonekaluista tietokoneisiin ja autoihin. Luotto on suunnattu näiden elementtien hankkimiseen.
- Vaikka luoton myöntämiseen vaaditaan vähimmäismäärä, se on yleensä edullinen, toisin kuin muut lainatyypit. Se on toinen niistä ominaisuuksista, jotka luovat suosittuja valituksia näistä lainoista.
- Myös tavalliseen pankkiluotoon verrattuna tämän kulutuslainan myöntää yleensä se yritys itse, joka tarjoaa sen tuotteen tai palvelun, jota haetaan osaksi elämäämme. Pankkiyhteisöt osallistuvat yleensä tapahtumiin välittäjinä tarjoten järjestelmää maksujen hallintaan. Lainan toteutettavuustestin tekee kuitenkin yleensä yritys itse, ehkä pankin avustuksella, mutta ilman sen yksinomaista hallinnointia.
- Näiden hyvitysten käsittely on varsin nopeaa, kun otetaan huomioon saavutettavan tavoitteen ennalta määrittäminen sekä asiakkaan ja yrityksen mahdollisesti läheinen suhde. Tämä eroaa suuresti asuntolainoista tai luotoista, joiden määrä on suurempi ja toistaiseksi voimassaoleva, joihin yleensä sovelletaan enemmän vaatimuksia ja pidemmät laina-ajat.
- Korot ovat yleensä korkeat muihin henkilökohtaisiin lainoihin verrattuna. Tämä on jotain, josta Kulutusluotto se on irronnut historiallisesta luostariperinteestään. Lainan nykyaikaisesta soveltamisesta korot alkoivat nousta yhtä paljon kuin vanhassa koronkiskossa.
- Yllä oleva huomioon ottaen on olemassa huolellinen lainsäädäntö, joka suojelee edunsaajaa mahdolliselta väärinkäytökseltä näissä lainoissa. Erityisesti on havaittavissa säännös, joka edellyttää asiakkaan olevan täysin tietoinen ns. APR:stä (Annual Equivalent Rate) yhdessä nimelliskoron (TIN) kanssa. Molemmat pystyvät tarjoamaan työntekijälle tarkat tiedot, jotta hän voi tehdä luottopäätöksensä ja pystyä suunnittelemaan maksunsa oikein, jos hän päättää hyväksyä sen.
- Yllä olevat tiedot ovat tärkeitä, koska tämän tyyppisen lainan maksutasoon liittyy suuri osa asiakkaan omaisuudesta, sekä tällä hetkellä omistamasta että mahdollisesti hankittavasta omaisuudesta ilman erityistä reaalitakausta. Silloin on tarpeen määritellä tarkasti, mitkä ovat säännölliset peruutusvastuumme, jotta vältytään suurilta veloilta.
riskejä
Tämäntyyppisten luottojen riskit voidaan päätellä melko hyvin edellä mainitusta sen ominaisuuksien suhteen. Mutta se voidaan siististi tiivistää seuraavasti:
- Suulliset sopimukset ilman sitovia asiakirjoja. Tämä voi olla todellinen koettelemus siinä tapauksessa, että on tarpeen torjua jotakin virhettä maksujen vastaanottamisessa tai liiallisen koron myöntämisessä. On todella mahdotonta tarkistaa, mitä sopimus oli, kun meillä on vain ilmaa. Varmista, että sinulla on kaikki paperilla, allekirjoitettu ja sidottu, jotta vältytään sekaannuksista tai peukaloinnista.
- Ei täysin tiedä koron kertymistä koskevia maksuehtoja. Kuten aiemmin on sanottu, on erittäin tärkeää, että vuosikorkojen ja nimelliskorkojen numerot ovat selkeästi käsissä, jotta voimme laskea oikein, kuinka paljon meidän on maksettava ja minä päivinä. Summien arvioinnissa on oltava varovainen, jotta yksinkertaiseen tuotteeseen liittyvä luotto ei pääty huonon laskelman ja suuren tiedon puutteen vuoksi vuosien risteykseen.
- Esitä mahdollisimman monta kysymystä ja ratkaise kaikki epäilykset, jotka heräävät päähän koskien kaikkia lausekkeita, olivatpa ne kuinka pieniltä tahansa, ennen kuin asiat muuttuvat liian kieroutuneiksi pitkällä aikavälillä.
- Ei tarkista, että asiakkaalla on peruuttamisoikeus. Luottoehdotus voi olla meille erittäin houkutteleva, mutta on ehdottoman tärkeää, että meillä on selkeä uloskäynti siltä varalta, että asia alkaa näyttää huonolta luottoyhtiön nykytilanteen tai henkilökohtaisten olosuhteiden vuoksi, jotka estävät meitä Olettaen, että maksut suoritetaan tulevaisuudessa.
- Luottosopimuksen purkamisen ehdot ovat yleensä 14 kalenteripäivää luoton virallistamisesta laskettuna ja sen jälkeen yleensä myönnetään 30 päivää saatujen rahojen palauttamiseen, mahdollisesti siihen hetkeen asti, jolloin se on saanut korkojaan.
- Älä ole tietoinen sovitussa sopimuksessa määrätyistä seuraamuksista. Maksujen suorittamisen aloittaminen ajatellen, että muutaman päivän viivästys annetaan anteeksi ilman suurempia seurauksia, kun sopimuksessa määrättiin sanktiot, voi olla vähintäänkin tuhoisaa. Varmista, että tiedät rangaistuksen ennen kuin pelaat summilla ja päivämäärillä.
Johtopäätös
Kulutusluotto voi olla erittäin hyödyllinen resurssi monissa skenaarioissa sen helppouden käsittelyn ja maksujen yksinkertaisen tavoitteen vuoksi. Mutta siitä voi tulla myös monien lonkeroiden velka, jos annamme itsemme takertua korkoihin ja rangaistuksiin, joita ei ole aiemmin täysin huomioitu.
Lisäksi valtion tasolla tällaiseen luottotyyliin voi liittyä myös riski: se vaara, että kullekin asiakkaalle myönnetyt järjestelyt merkitsevät yleistä laiminlyöntiä, jolloin syntyy kupla, joka voi lopulta puhkeaa huomattavan kokoiseen finanssikriisiin.
Se on silloin, kuten monilla muilla maailmantalouden aloilla, yleisen vastuun asia. Toisaalta käyttäjät, joille on tiedotettava perusteellisesti vastuista, joita he ovat todella valmiita ottamaan.
Yritysten puolella, joiden on otettava käyttöön kaikki asiaan liittyvät lausekkeet, on helpotettava luoton saamista asiakkaalle ilman ilkeyttä ja pitää silmällä jokaista rikollisuutta, joka saattaa horjuttaa järjestelmää. Ja toisaalta valtion instituutioista, joiden on hälytettävä, kun bisnes ja kansanluotto-innostus karkaavat käsistä kansantalouden vakauden kannalta haitallisesti.
Seuraava video selittää hyvin lyhyesti ja yksinkertaisesti, mistä tällainen kulutuslaina koostuu. Tähän mennessä artikkelimme ominaisuuksista, eduista ja riskeistä Kulutusluotto. Nähdään pian ja onnea papereihin, ostoihin ja säästöihin.